Как правильно подать заявку на кредит в 2021 году: подробная инструкция

Сейчас стала популярной возможность подать заявку на кредит в режиме онлайн. Это во многом упрощает жизнь, экономит время заемщика на походы в банк, а также ускоряет процесс оформления кредита. Жизнь современного человека сопряжена с нехваткой времени, и возможность подать заявление на кредит онлайн — прекрасный способ получить денежные средства в кратчайшие сроки.

Секреты правильного оформления заявки на займ

Как подать заявку, чтобы получить кредит в банке? Разобраться в этой теме необходимо всем, кто планирует брать займ. От правильности написания заявки будет зависеть положительный или отрицательный ответ кредитного учреждения. Именно поэтому, нельзя относиться к этому вопросу спустя рукава, рассчитывая на авось. Это серьезное и ответственное решение, требующее точных расчетов и знания всех нюансов.

Что же такое заявка на приобретения займа?

Это анкета заявителя, которую нужно заполнить грамотно и отразить в ней все требуемые сведения о себе.

Любой банк запросит следующую информацию о заемщике:

• Паспортные данные (паспорт гражданина РФ с регистрацией).
• Сведения, содержащиеся в других бумагах, которые банк попросит у заемщика.
• Семейное положение,
• Источники дохода и справка с места работы.
• Информация о собственности.
• Ваши контакты для связи.

Что потребуется еще?

Банк получает эти сведения, анализирует их и только после этого дается добро или отказ банка на договор о кредите. Поэтому заемщик должен заранее подумать о том, какую информацию он будет давать банку. Иными словами, планируя подавать заявку в банк на получение кредита, придется быть готовым к заполнению анкеты.

Нередко для оформления займа, заемщик должен указать нескольких контактных персон. Это чаще родственники или близкие друзья, которые смогут подтвердить информацию о вас.

Варианты подачи заявления на получение кредита

Сегодня есть два способа подачи заявления на займ:

• оформление заявки и последующих документов непосредственно в филиале банка;
• заполнить и отправить заявление-анкету на  нашем сайте в режиме онлайн.

Вариант 1. Оформление заявки на кредит в филиале банка

Чтобы оставить заявку в банке, туда нужно прийти вместе со всеми документами и заполнить анкету. Как это лучше сделать? В одном случае можно самостоятельно распечатать бланк заявления на сайте кредитного учреждения, заполнить и принести в банк вместе с документами.

Во втором случае заявитель заполняет бланк анкеты непосредственно в отделении банка, куда он приносит все необходимые документы. Заполненную анкету он отдает сотруднику банка, и его заявка обрабатывается.

Заявитель сам выбирает удобный способ подачи заявления.

Однако, первый вариант — посещение банка с готовой анкетой и пакетом документов, имеет больше преимуществ. Дело в том, что, заполняя анкету дома, человек никуда не торопится, внимательно и аккуратно заполняет анкету, когда у него есть на это время. Это намного удобнее, чем заполнять анкету в офисе банка, где всегда шумно и много других отвлечений. Заполняя анкету дома можно избежать ошибок из-за спешки или невнимания. К тому же в нормальной обстановке человек скорее предоставит максимально полную информацию о себе.

Какова схема подачи заявки?

Подавать заявление на займ можно только после заполнения анкеты тем способом, который наиболее удобен.

После заполнения заявка должна быть отдана менеджеру кредитного учреждения для дальнейших проверок и принятия решения.

Вариант 2. Заполнение заявки на кредит в режиме онлайн

Это идеально удобный вариант подачи заявления на получения займа. Как именно это можно сделать:

• Заявитель должен выбрать кредитный продукт и заполнить соответсвующую анкету.
• Появится форма, в которой необходимо заполнить все пустые графы.
• Следующий шаг — отправление готовой анкеты в банки там же на сайте нажатием кнопки «Отправить».

Банк рассмотрит заявление на кредит, примет решение и отправит ответ. Решение может быть положительным или отрицательным.

Как определиться с выбором: отправить анкету онлайн или принести ее в банк?

Особенной разницы нет. И в одном, и в другом случае банк будет анализировать платежеспособность заемщика по своим параметрам на общих основаниях. Возможен упрощенный способ принятия решения о выдаче кредита, но на него могут рассчитывать лишь клиенты банка.

Одобрение кредита никак не связано со способом подачи заявления. Он будет определен в зависимости от:

• целей кредита;
• суммы, которую указывает заявитель;
• сроков возврата;
• платежеспособности заявителя и др.

Для этого достаточно зайти на сайт, внести сведения о себе и отправить эти данные обратно банку нажатием одной единственной кнопки. Если вы обращаетесь за кредитом первый раз, то при одобрении заявки, кредитный менеджер сообщит вам о том, что заключение договора будет происходить непосредственно в офисе банка. Вам нужно посетить отделение банка для подписания сделки на получение займа.

Скоринг — что это такое?

Система скоринга — это программа оценки заявителя на предмет его платежеспособности. В основе этой системы лежат определенные методы статистики.

Она выдает результат после загрузки личных данных заявителя. Система банка анализирует эти данные и оценивает платежеспособность будущего заемщика по определенным критериям. Благонадежность заявителя оценивается в баллах.

Кредит выдадут в том случае, если вы набрали необходимое количество этих баллов.

Невозможно знать наверняка как именно будет оцениваться та или иная информация, указанная в анкете. А также, нет точного ответа, какое количество баллов нужно набрать для одобрения кредита банком. Между тем есть факторы, повышающие шансы одобрения займа.

От каких факторов зависит начисление баллов по скоринг системе?

Ваши шансы получить займ повысятся, если анкета будет содержать данные о регулярности получения дохода и его уровне. Что именно может говорить о финансовой стабильности заемщика:

1. Если вы состоите в браке. Семейное положение всегда берется в расчет при оформлении кредита. В ситуации, когда заемщик по каким-то причинам не может вернуть кредит, его долги переходят на супруга. Он будет обязан вернуть долг банку.
2. Следующий фактор, влияющий на платежеспособность — это большой трудовой стаж и высокий размер официальной зарплаты.
3. Возраст заемщика 25-55 лет считается самым оптимальным для одобрения кредита. Это средний возраст трудоспособного человека с постоянным доходом.
4. Дополнительные источники дохода — еще один плюс в систему оценки заявителя. Речь может идти об аренде комнаты или квартиры, прибыли с подработки или от инвестирования.
5. Другой фактор, на который обращают внимание при оценке заемщика — личное владение имуществом. Оно может стать залоговым обеспечением займа.
6. Хорошая кредитная история без долгов и своевременное погашение текущих займов, выполнение других обязательств. При этом важно, чтобы следующий возможный займ не нарушил баланса между доходами и расходами.
7. Высшее образование заявителя.

За что система скоринга может снимать баллы?

Важно знать о том, что баллы не только начисляются, но и отнимаются. То, что будет снято, может отдалить вас от получения кредита.

Среди факторов, которые способствуют снижению итоговой суммы баллов, следующие:

• Наличие судимости, долгов по алиментам и штрафы за правонарушения, неоплаченные на данный момент времени.
• Отсутствие ценного имущества в личной собственности.
• Мобильный телефон имеется, но он оформлен на другое лицо.
• Если нет номера рабочего телефона.
• Наличие прочих займов, особенно если они отмечены просрочкой выплат.

Нет смысла обманывать банки и их систему аналитики неверными данными. Стоит только дать повод усомниться в своей платежеспособности, и банк может назначить более детальную проверку. В этом случае будут подняты все скрытые факты биографии, обнаружены возможные обременения и кредит не дадут.

Каковы правила заполнения анкеты, которые важно знать каждому претенденту на получение займа?

Правильность заполнения заявки на кредит во многом увеличивает шансы получить деньги в долг. Поэтому не стоит пренебрегать нюансами заполнения этого первичного документа. К этой процедуре желательно подойти со всей серьезностью и ответственностью. Повысить свои шансы на успех легко, если ознакомиться с правилами заполнения анкеты.

Нельзя вносить в анкету ложную информацию о себе. Любой банк предполагает наличие своей службы безопасности. Ее сотрудники будут изучать все полученные сведения досконально и максимально широко.

Если заявитель прописан в одном городе, а проживает в другом, об этом тоже нужно сообщить. Понадобится как адрес регистрации, так и адрес фактического проживания.

В анкете есть графа по поводу личной недвижимой собственности. Здесь важно указать все свое имущество, а не что-то одно по своему выбору (комната, автомобиль, доля земельного участки и т.д.)

Семейное положение — еще одна графа, требующая внимания. Нет смысла писать о том, что вы женаты или замужем, если в паспорте нет штампа о регистрации брака.

При рассмотрении заявки на кредит банки всегда обращают внимание на наличие или отсутствии несовершеннолетнего иждивенца. Помимо детей, речь может идти также о родственниках любых возрастов, если они также зависимы от вас в финансовом плане и находятся на вашем попечении официально.

Доход в месяц нужно указывать по факту. Тут же отмечают документ, при помощи которого заявитель докажет уровень своего дохода. Это может быть бумага с места работы 2-НДФЛ и др.

Стоит как следует подумать над этой темой, поскольку при страховании жизни и других рисков, вы будете ежемесячно платить больше, но можете жить с уверенностью в завтрашнем дне. Если случится страховой случай, вам не придется бояться просрочки по кредиту.

Затем, стоит заранее подумать о наличии залога, а также подыскать надежных в финансовом плане поручителей. Если такие люди есть и они готовы подписать договор в качестве поручителя, это благоприятно скажется на результатах оценки вашей платежеспособности. Банк с большей вероятностью даст положительный ответ.

Следующее, на что нужно обратить внимание — это грамотность. Важно перед подачей анкеты проверить орфографию и пунктуацию.

Внешний вид заявителя при посещении банка, также играет важную роль. Стоит переступить порог кредитного учреждения, как менеджеры начнут оценивать вас с точки зрения платежеспособности по внешнему облику. Это очень важный фактор, который нельзя недооценивать, обращаясь за кредитом.

Поведение должно быть исключительно тактичным и вежливым. Людям нервным и эмоционально несдержанным стоит последить за своей речью и интонациями. Нельзя говорить на повышенных тонах, бросать резкие фразы.

Это весь основной перечень данных, которые будут оцениваться системой и сотрудниками банка в отношении вашей платежеспособности. Помимо этого банк должен определиться с суммами ежемесячных платежей и сформировать максимальную сумму кредита.

Рассмотрение заявления на получение займа — услуга бесплатная. Но, иногда, особенно при оформлении ипотеки, банки выставляют счет за рассмотрение заявки и принятие решения по ней.

Можно ли подавать не одну заявку на кредит, а более?

Причину этой настороженности понять нетрудно. Частые обращения за кредитом подразумевают сложности с финансами. Человек хочет получить займ, когда у него есть проблемы с деньгами. Это также дает повод думать, что человек не умеет рассчитывать свои реальные возможности, а значит, может не потянуть выплаты по очередному кредиту.

Другая цепочка логических умозаключений приводит банк к мысли, что этот человек — мошенник и в его планы входит желание взять как можно больше кредитов в разных банках, а затем исчезнуть из поля зрения.

Обращаясь в несколько банков важно также иметь в виду, что любая сделка по кредиту индивидуальна и зависит от разных факторов. Когда человек зарабатывает много и у него чистая кредитная история, то ему могут выдать кредит в двух и более банках.

Что лучше: подать заявление на получение одного большого кредита или на несколько маленьких?

Тут нет однозначного ответа, потому что все зависит от условий каждого конкретного кредита. Всегда будут решающими такие параметры, как: сумма займа, процентная ставка, штрафные санкции при нарушении графика выплат, а также периода возврата долга.

Кроме этих параметров, важно учитывать и прочие дополнительные условия, которые выставляют банки. Эти условия могут носить характер навязывания дополнительных платных услуг. Нередко банки хотят брать комиссии за переводы денег, отказывают в кредите без наличия страховки и др.

Способ вернуть кредит — еще одна важная тема, которую стоит учитывать при выборе займа. В одних случаях выгоднее брать кредит под большой процент с возможностью расплачиваться разными суммами. В других будет лучше подписать договор на получение займа с низким процентом и одинаковыми платежами в месяц.

Можно ли брать несколько кредитов сразу?

Да, можно, если заемщик может их оплачивать.

Возможна такая ситуация, когда заемщик не может доказать свой доход, но ему нужен крупный займ. В этом случае банк не заключит договор и не выдаст нужную сумму. Даже несмотря на то, что у человека достаточно ресурса на погашение кредита. Тогда ему имеет смысл обратиться в несколько банков за небольшими суммами, чтобы набрать тот денежный объем, который требуется.

Нельзя брать несколько кредитов сразу, если у заемщика есть сложности с текущими доходами.

В ситуации, когда появляется необходимость решить проблему с нехваткой денег в текущем моменте, специалисты не рекомендуют ввязываться в новые кредиты в нескольких банках. В противном случае человек рискует усугубить ситуацию и попасть в долговую яму. Выбраться из нее крайне нелегко.

Что нужно учесть, чтобы получить кредит в нескольких кредитных учреждениях?

Для начала необходимо ознакомиться с разными предложениями по кредитам. Бывает так, что после заключения договора на займ в одном банке, он же предлагает еще более выгодные условия для оформления следующего кредита.

Наличие залога также повышает шансы получить кредит в разных банках одновременно. Нужно помнить, что банк, получая залог практически не рискует и готов заключать сделки. Разумеется, один и тот же залог не может быть предложен в разные банки как обеспечение.

Получить кредит в разных банках легче при условии, что вы нашли поручителей, а также созаемщиков. Эти люди, подписывая договор вместе с вами, берут на себя ответственность в погашении кредита, если вы не сможете его выплачивать. Для банка это хорошая гарантия при оформлении кредита на крупную сумму.

Очень важно при обращении в разные банки одновременно, как следует рассчитать размеры будущих платежей и исключить свои риски. Выплаты по кредитам не должны быть более 30% от ежемесячного дохода.

Не стоит надеяться на то, что можно отдавать кредиты, живя в условиях жесткой экономии. Обычно, это заблуждение, которое чревато наихудшими последствиями.

Часто задаваемые вопросы