Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как правильно подать заявку на кредит в 2021 году: подробная инструкция

10.08.2021
523
15 минут

Сейчас стала популярной возможность подать заявку на кредит в режиме онлайн. Это во многом упрощает жизнь, экономит время заемщика на походы в банк, а также ускоряет процесс оформления кредита. Жизнь современного человека сопряжена с нехваткой времени, и возможность подать заявление на кредит онлайн — прекрасный способ получить денежные средства в кратчайшие сроки.

Как правильно подать заявку на кредит в 2021 году: подробная инструкция

Секреты правильного оформления заявки на займ

Как подать заявку, чтобы получить кредит в банке? Разобраться в этой теме необходимо всем, кто планирует брать займ. От правильности написания заявки будет зависеть положительный или отрицательный ответ кредитного учреждения. Именно поэтому, нельзя относиться к этому вопросу спустя рукава, рассчитывая на авось. Это серьезное и ответственное решение, требующее точных расчетов и знания всех нюансов.

Что же такое заявка на приобретения займа?

Это анкета заявителя, которую нужно заполнить грамотно и отразить в ней все требуемые сведения о себе.

Любой банк запросит следующую информацию о заемщике:

  • Паспортные данные (паспорт гражданина РФ с регистрацией).
  • Сведения, содержащиеся в других бумагах, которые банк попросит у заемщика.
  • Семейное положение,
  • Источники дохода и справка с места работы.
  • Информация о собственности.
  • Ваши контакты для связи.

Что потребуется еще?

Банк получает эти сведения, анализирует их и только после этого дается добро или отказ банка на договор о кредите. Поэтому заемщик должен заранее подумать о том, какую информацию он будет давать банку. Иными словами, планируя подавать заявку в банк на получение кредита, придется быть готовым к заполнению анкеты.

Нередко для оформления займа, заемщик должен указать нескольких контактных персон. Это чаще родственники или близкие друзья, которые смогут подтвердить информацию о вас.

Варианты подачи заявления на получение кредита

Сегодня есть два способа подачи заявления на займ:

  • оформление заявки и последующих документов непосредственно в филиале банка;
  • заполнить и отправить заявление-анкету на  нашем сайте в режиме онлайн.

Вариант 1. Оформление заявки на кредит в филиале банка

Чтобы оставить заявку в банке, туда нужно прийти вместе со всеми документами и заполнить анкету. Как это лучше сделать? В одном случае можно самостоятельно распечатать бланк заявления на сайте кредитного учреждения, заполнить и принести в банк вместе с документами.

Во втором случае заявитель заполняет бланк анкеты непосредственно в отделении банка, куда он приносит все необходимые документы. Заполненную анкету он отдает сотруднику банка, и его заявка обрабатывается.

Заявитель сам выбирает удобный способ подачи заявления.

Однако, первый вариант — посещение банка с готовой анкетой и пакетом документов, имеет больше преимуществ. Дело в том, что, заполняя анкету дома, человек никуда не торопится, внимательно и аккуратно заполняет анкету, когда у него есть на это время. Это намного удобнее, чем заполнять анкету в офисе банка, где всегда шумно и много других отвлечений. Заполняя анкету дома можно избежать ошибок из-за спешки или невнимания. К тому же в нормальной обстановке человек скорее предоставит максимально полную информацию о себе.

Какова схема подачи заявки?

Подавать заявление на займ можно только после заполнения анкеты тем способом, который наиболее удобен.

После заполнения заявка должна быть отдана менеджеру кредитного учреждения для дальнейших проверок и принятия решения.

Вариант 2. Заполнение заявки на кредит в режиме онлайн

Это идеально удобный вариант подачи заявления на получения займа. Как именно это можно сделать:

  • Заявитель должен выбрать кредитный продукт и заполнить соответсвующую анкету.
  • Появится форма, в которой необходимо заполнить все пустые графы.
  • Следующий шаг — отправление готовой анкеты в банки там же на сайте нажатием кнопки «Отправить».

Банк рассмотрит заявление на кредит, примет решение и отправит ответ. Решение может быть положительным или отрицательным.

Как определиться с выбором: отправить анкету онлайн или принести ее в банк?

Особенной разницы нет. И в одном, и в другом случае банк будет анализировать платежеспособность заемщика по своим параметрам на общих основаниях. Возможен упрощенный способ принятия решения о выдаче кредита, но на него могут рассчитывать лишь клиенты банка.

Одобрение кредита никак не связано со способом подачи заявления. Он будет определен в зависимости от:

  • целей кредита;
  • суммы, которую указывает заявитель;
  • сроков возврата;
  • платежеспособности заявителя и др.

Справка! Основное преимущество заполнения анкеты в режиме онлайн — это экономия времени и сил.

Для этого достаточно зайти на сайт, внести сведения о себе и отправить эти данные обратно банку нажатием одной единственной кнопки. Если вы обращаетесь за кредитом первый раз, то при одобрении заявки, кредитный менеджер сообщит вам о том, что заключение договора будет происходить непосредственно в офисе банка. Вам нужно посетить отделение банка для подписания сделки на получение займа.

Скоринг — что это такое?

Система скоринга — это программа оценки заявителя на предмет его платежеспособности. В основе этой системы лежат определенные методы статистики.

Она выдает результат после загрузки личных данных заявителя. Система банка анализирует эти данные и оценивает платежеспособность будущего заемщика по определенным критериям. Благонадежность заявителя оценивается в баллах.

Кредит выдадут в том случае, если вы набрали необходимое количество этих баллов.

Невозможно знать наверняка как именно будет оцениваться та или иная информация, указанная в анкете. А также, нет точного ответа, какое количество баллов нужно набрать для одобрения кредита банком. Между тем есть факторы, повышающие шансы одобрения займа.

От каких факторов зависит начисление баллов по скоринг системе?

Ваши шансы получить займ повысятся, если анкета будет содержать данные о регулярности получения дохода и его уровне. Что именно может говорить о финансовой стабильности заемщика:

  1. Если вы состоите в браке. Семейное положение всегда берется в расчет при оформлении кредита. В ситуации, когда заемщик по каким-то причинам не может вернуть кредит, его долги переходят на супруга. Он будет обязан вернуть долг банку.
  2. Следующий фактор, влияющий на платежеспособность — это большой трудовой стаж и высокий размер официальной зарплаты.
  3. Возраст заемщика 25-55 лет считается самым оптимальным для одобрения кредита. Это средний возраст трудоспособного человека с постоянным доходом.
  4. Дополнительные источники дохода — еще один плюс в систему оценки заявителя. Речь может идти об аренде комнаты или квартиры, прибыли с подработки или от инвестирования.
  5. Другой фактор, на который обращают внимание при оценке заемщика — личное владение имуществом. Оно может стать залоговым обеспечением займа.
  6. Хорошая кредитная история без долгов и своевременное погашение текущих займов, выполнение других обязательств. При этом важно, чтобы следующий возможный займ не нарушил баланса между доходами и расходами.
  7. Высшее образование заявителя.

За что система скоринга может снимать баллы?

Важно знать о том, что баллы не только начисляются, но и отнимаются. То, что будет снято, может отдалить вас от получения кредита.

Среди факторов, которые способствуют снижению итоговой суммы баллов, следующие:

  • Наличие судимости, долгов по алиментам и штрафы за правонарушения, неоплаченные на данный момент времени.
  • Отсутствие ценного имущества в личной собственности.
  • Мобильный телефон имеется, но он оформлен на другое лицо.
  • Если нет номера рабочего телефона.
  • Наличие прочих займов, особенно если они отмечены просрочкой выплат.

Нет смысла обманывать банки и их систему аналитики неверными данными. Стоит только дать повод усомниться в своей платежеспособности, и банк может назначить более детальную проверку. В этом случае будут подняты все скрытые факты биографии, обнаружены возможные обременения и кредит не дадут.

Каковы правила заполнения анкеты, которые важно знать каждому претенденту на получение займа?

Правильность заполнения заявки на кредит во многом увеличивает шансы получить деньги в долг. Поэтому не стоит пренебрегать нюансами заполнения этого первичного документа. К этой процедуре желательно подойти со всей серьезностью и ответственностью. Повысить свои шансы на успех легко, если ознакомиться с правилами заполнения анкеты.

Важно! Графы анкеты нужно заполнять с предельным вниманием и аккуратностью. Желательно заполнять все поля, даже те, что не отмечены как обязательные.

Нельзя вносить в анкету ложную информацию о себе. Любой банк предполагает наличие своей службы безопасности. Ее сотрудники будут изучать все полученные сведения досконально и максимально широко.

Если заявитель прописан в одном городе, а проживает в другом, об этом тоже нужно сообщить. Понадобится как адрес регистрации, так и адрес фактического проживания.

В анкете есть графа по поводу личной недвижимой собственности. Здесь важно указать все свое имущество, а не что-то одно по своему выбору (комната, автомобиль, доля земельного участки и т.д.)

Семейное положение — еще одна графа, требующая внимания. Нет смысла писать о том, что вы женаты или замужем, если в паспорте нет штампа о регистрации брака.

При рассмотрении заявки на кредит банки всегда обращают внимание на наличие или отсутствии несовершеннолетнего иждивенца. Помимо детей, речь может идти также о родственниках любых возрастов, если они также зависимы от вас в финансовом плане и находятся на вашем попечении официально.

Доход в месяц нужно указывать по факту. Тут же отмечают документ, при помощи которого заявитель докажет уровень своего дохода. Это может быть бумага с места работы 2-НДФЛ и др.

Внимание! В анкете может быть вопрос о желании или нежелании застраховать свою жизнь от болезней, травм, а также от потери работы и др. Можно отвечать как хочется. Но, если вы дадите согласие на страховку, то ее сумма пойдет плюсом к ежемесячным выплатам банку. Таким образом, вы будете возвращать не только основную сумму с процентной ставкой, но и комиссию за страховку. Размер комиссии зависит от общей суммы страховки.

Стоит как следует подумать над этой темой, поскольку при страховании жизни и других рисков, вы будете ежемесячно платить больше, но можете жить с уверенностью в завтрашнем дне. Если случится страховой случай, вам не придется бояться просрочки по кредиту.

Справка! Добровольное страхование жизни и других рисков положительно сказывается на решении банка выдать кредит. Несогласие оформить страховку, часто приводит к отказу в получении кредита.

Затем, стоит заранее подумать о наличии залога, а также подыскать надежных в финансовом плане поручителей. Если такие люди есть и они готовы подписать договор в качестве поручителя, это благоприятно скажется на результатах оценки вашей платежеспособности. Банк с большей вероятностью даст положительный ответ.

Следующее, на что нужно обратить внимание — это грамотность. Важно перед подачей анкеты проверить орфографию и пунктуацию.

Внешний вид заявителя при посещении банка, также играет важную роль. Стоит переступить порог кредитного учреждения, как менеджеры начнут оценивать вас с точки зрения платежеспособности по внешнему облику. Это очень важный фактор, который нельзя недооценивать, обращаясь за кредитом.

Поведение должно быть исключительно тактичным и вежливым. Людям нервным и эмоционально несдержанным стоит последить за своей речью и интонациями. Нельзя говорить на повышенных тонах, бросать резкие фразы.

Это весь основной перечень данных, которые будут оцениваться системой и сотрудниками банка в отношении вашей платежеспособности. Помимо этого банк должен определиться с суммами ежемесячных платежей и сформировать максимальную сумму кредита.

Рассмотрение заявления на получение займа — услуга бесплатная. Но, иногда, особенно при оформлении ипотеки, банки выставляют счет за рассмотрение заявки и принятие решения по ней.

Можно ли подавать не одну заявку на кредит, а более?

Справка! При обращении за займом в два кредитных учреждения или более, факт обращения будет отображен в кредитной истории. При наличии большого количества обращений, любой банк в конце концов насторожится.

Причину этой настороженности понять нетрудно. Частые обращения за кредитом подразумевают сложности с финансами. Человек хочет получить займ, когда у него есть проблемы с деньгами. Это также дает повод думать, что человек не умеет рассчитывать свои реальные возможности, а значит, может не потянуть выплаты по очередному кредиту.

Другая цепочка логических умозаключений приводит банк к мысли, что этот человек — мошенник и в его планы входит желание взять как можно больше кредитов в разных банках, а затем исчезнуть из поля зрения.

Обращаясь в несколько банков важно также иметь в виду, что любая сделка по кредиту индивидуальна и зависит от разных факторов. Когда человек зарабатывает много и у него чистая кредитная история, то ему могут выдать кредит в двух и более банках.

Что лучше: подать заявление на получение одного большого кредита или на несколько маленьких?

Тут нет однозначного ответа, потому что все зависит от условий каждого конкретного кредита. Всегда будут решающими такие параметры, как: сумма займа, процентная ставка, штрафные санкции при нарушении графика выплат, а также периода возврата долга.

Кроме этих параметров, важно учитывать и прочие дополнительные условия, которые выставляют банки. Эти условия могут носить характер навязывания дополнительных платных услуг. Нередко банки хотят брать комиссии за переводы денег, отказывают в кредите без наличия страховки и др.

Способ вернуть кредит — еще одна важная тема, которую стоит учитывать при выборе займа. В одних случаях выгоднее брать кредит под большой процент с возможностью расплачиваться разными суммами. В других будет лучше подписать договор на получение займа с низким процентом и одинаковыми платежами в месяц.

Можно ли брать несколько кредитов сразу?

Да, можно, если заемщик может их оплачивать.

Возможна такая ситуация, когда заемщик не может доказать свой доход, но ему нужен крупный займ. В этом случае банк не заключит договор и не выдаст нужную сумму. Даже несмотря на то, что у человека достаточно ресурса на погашение кредита. Тогда ему имеет смысл обратиться в несколько банков за небольшими суммами, чтобы набрать тот денежный объем, который требуется.

Важно! Стоит обратить внимание на то, что взаимодействуя с несколькими банками, клиенту сложно придерживаться разных графиков платежей. А это чревато просрочками по выплатам. Один кредит сводит такой риск к минимуму.

Нельзя брать несколько кредитов сразу, если у заемщика есть сложности с текущими доходами.

В ситуации, когда появляется необходимость решить проблему с нехваткой денег в текущем моменте, специалисты не рекомендуют ввязываться в новые кредиты в нескольких банках. В противном случае человек рискует усугубить ситуацию и попасть в долговую яму. Выбраться из нее крайне нелегко.

Что нужно учесть, чтобы получить кредит в нескольких кредитных учреждениях?

Для начала необходимо ознакомиться с разными предложениями по кредитам. Бывает так, что после заключения договора на займ в одном банке, он же предлагает еще более выгодные условия для оформления следующего кредита.

Наличие залога также повышает шансы получить кредит в разных банках одновременно. Нужно помнить, что банк, получая залог практически не рискует и готов заключать сделки. Разумеется, один и тот же залог не может быть предложен в разные банки как обеспечение.

Получить кредит в разных банках легче при условии, что вы нашли поручителей, а также созаемщиков. Эти люди, подписывая договор вместе с вами, берут на себя ответственность в погашении кредита, если вы не сможете его выплачивать. Для банка это хорошая гарантия при оформлении кредита на крупную сумму.

Очень важно при обращении в разные банки одновременно, как следует рассчитать размеры будущих платежей и исключить свои риски. Выплаты по кредитам не должны быть более 30% от ежемесячного дохода.

Не стоит надеяться на то, что можно отдавать кредиты, живя в условиях жесткой экономии. Обычно, это заблуждение, которое чревато наихудшими последствиями.

Справка! Банки проводят свои расчеты, определяя платежеспособность будущего заемщика. Они учитывают предельную нагрузку по платежам на каждого заявителя. И, если она превышает 50% от дохода человека в месяц, то банк скорее всего откажет в займе.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли подать онлайн заявку на кредит?
Практически каждый банк имеет свой сайт и соответственно вы можете подать онлайн заявку на кредит. Есть несколько вариантов дистанционного оформления займа: на сайте банка, в интернет-банке, мобильном приложении.
Как взять деньги в кредит не выходя из дома?
Онлайн-кредит – возможность не только сэкономить личное время, но и оперативно справиться с финансовыми затруднениями. Оформить кредит можно с любого устройства, подключенного к сети интернет не выходя из дома.
Можно ли часто подавать заявку на кредит?
Каких-либо жестких сроков, общих для всех российских банков и определяющих периодичность подачи заявки на получение кредита, не существует.
В каком банке можно взять кредит без отказа?
  • СКБ-Банк (Простой и удобный);
  • Альфа-Банк (Наличными);
  • МТС Банк (На любые цели);
  • Ренессанс Кредит (Наличными);
  • Росбанк (Рефинансирование);
  • УБРиР (На любые цели);
  • Совкомбанк (Под залог недвижимости Альтернатива);
  • Почта Банк (Снижаем ставку).
Можно ли взять кредит на человека без его присутствия?
Любое уважающее свою репутацию учреждение отказывает в просьбе оформить кредит по паспорту без человека, даже если заявитель может подтвердить родство или рассказать трогательную историю. 

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.