Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Можно ли продать машину, если она находится в залоге у банка

19.08.2021
4539
11 минут

Банки не только выдают кредиты под залог транспортных средств, но и кредитуют физических лиц для приобретения машин. Причем тоже с оформлением в залог – на период действия договора. Иногда у владельцев залоговых автомобилей возникает необходимость срочно продать транспорт, например, если срочно нужны деньги на лечение. Возникает справедливый вопрос – можно ли продать машину, если она находится в залоге у банка?

Можно ли продать машину, если она находится в залоге у банка

Такая возможность действительно есть, для этого нужно согласие самого банка. Процедура сложная в плане оформления документов, но при срочной надобности в деньгах можно пойти и на такое. В данной статье мы рассмотрим все законные способы продать залоговый автомобиль.

Несколько способов продать машину в залоге

Существуют сразу шесть способов продать залоговую машину, не нарушая закон:

  • путем замены предмета залога – один автомобиль меняется на другой;
  • через переуступку долга – кредитные обязательства принимает на себя покупатель;
  • с помощью услуг автосалонов;
  • путем погашения покупателем долга перед банком;
  • по доверенности;
  • с помощью услуг специализированных компаний «под ключ».

Важно! Все схемы абсолютно законны, ниже представлена подробная информация по каждому способу.

Продажа через замену залога

Так как банки выступают залогодержателями, то они могут пойти навстречу автовладельцу, разрешив сменить предмет залога. Обременения снимаются с одного автомобиля и оформляются на другой. После этого у автовладельца появляется полное право продать транспортное средство, а покупатель получит машину без обременений. 

Процедура подразумевает, что новый предмет залога стоит не меньше старого. К делу подключаются оценщики, определяющие стоимость автомобиля. Если его стоимость ниже стоимости текущего предмета залога, в оформлении сделки будет отказана. Процедура замены сложная, и банки на нее соглашаются достаточно редко. Плюсом станет добросовестность клиента и более высокая стоимость второго предмета залога.

Справка! В некоторых случаях банки могут разрешить кардинально сменить предмет залога. Например, с автомобиля на загородный дом, либо на другое имущество. 

Продажа с переуступкой долга

Перед нами одна из самых популярных схем, подразумевающая смену заемщика. Процедура включает следующие шаги:

  1. Подача заявки от продавца и покупателя на переуступку задолженности – банк изучит платежеспособность и добросовестность нового заемщика, проанализировав его кредитную историю и доход, после чего вынесет решение.
  2. Подписание договора переуступки задолженности, участие принимают сразу три стороны сделки – покупатель машины, продавец залогового автомобиля и сам банк.
  3. Подписание договора купли продажи – он подписывается продавцом и покупателем, после чего сделка фиксируется у нотариуса.
  4. Перенос залога – теперь залогодателем по кредиту выступает покупатель, что фиксируется в реестре Федеральной нотариальной палаты.

Если это необходимо, покупатель и продавец проводят оставшиеся взаиморасчеты – например, если стоимость реализации автомобиля оказалась выше, чем размер кредитной задолженности.

Продажа через погашение кредита покупателем

Пытаясь продать машину, если она находится в залоге у банка, обратите внимание на эту простую процедуру. Ее преимущества:

  • кредит гасится досрочно, благодаря чему уменьшается переплата (если это предусмотрено условиями кредитования);
  • покупатель получает автомобиль, свободный от каких-либо обременений, так как они снимаются;
  • простота оформления – не нужно получать разрешение залогодержателя, достаточно лишь договориться с покупателем.

Процедура оформления включает следующие шаги:

  1. Подача заявления о досрочном погашении – банк рассчитает сумму, необходимую для полного погашения кредита.
  2. Подписание договора купли-продажи – сделка фиксируется нотариально.
  3. Внесение средств в кассу банка для полного погашения кредита – покупатель вносит сумму, необходимую для досрочного погашения.
  4. Снятие залоговых обязательств – теперь покупатель может спокойно пользоваться автомобилем.

Внимание! Если стоимость реализации машины выше суммы долга перед банком, покупатель доплачивает продавцу нужную сумму.

Продажа через trade-in в дилерских салонах

Чтобы продать залоговую машину по данной схеме, необходимо найти автосалон, предоставляющий данную услугу. Собственник не только продаст свой автомобиль, но и получит возможность приобрести новый со скидкой. Недостатки данной схемы:

  1. Ограниченность предложения – найти салон, предоставляющий данную услугу, будет трудно.
  2. Салоны не принимают в залог слишком старые автомобили – обычно выставляется возрастная планка на уровне 6-7 лет, иногда чуть больше.
  3. Невыгодно – характерно для всех программ trade-in в целом, так как обычно автомобиль можно продать дороже, чем сдать по программе.

Если вы найдете автосалон, предлагающий выкупить залоговый автомобиль за приличные деньги, то вам повезло.

Продажа по доверенности

В плане оформления этот вариант самый простой:

  • находим покупателя;
  • оформляем на него генеральную доверенность;
  • передаем автомобиль и ключи.

Как только заемщик закончит выплачивать кредит, покупатель сможет переоформить автомобиль на себя, ведь пока на него наложено обременение. 

Недостаток данного способа в том, что генеральная доверенность не может гарантировать погашение кредита. Поэтому у покупателя есть все шансы остаться без автомобиля, если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи. Более того, трудно найти человека, который согласится на данную сделку, если это не какой-то родственник. 

Продажа через компании, выкупающие залоговые авто

Существуют компании, специализирующиеся на покупке залоговых автомобилей «под ключ». Процедура выглядит следующим образом:

  • клиент оставляет заявку на сайте выбранной компании или по телефону;
  • компания оценивает автомобиль и называет сумму;
  • при согласии с суммой клиент получает деньги наличными или на карту.

Компании обещают выплатить до 90% от стоимости автомобиля, но в реальности выплачиваемые суммы намного меньше – отнимите от оценочной стоимости комиссию компании и сумму долга перед банком. Сумма на руках будет довольно маленькой. Чем хуже текущее состояние автомобиля, тем меньше денег получит продавец. 

Важно! Обойтись без обращения в кредитную организацию не получится – она должна дать разрешение на продажу автомобиля.

Что будет, если продать залоговую машину без оформления?

Продавец, как залогодатель, не имеет права продать автомобиль. Если считаете иначе – перечитайте кредитный договор вместе с опытным юристом. Даже если попытка продать увенчалась успехом, то продавцу грозит уголовное дело по статье «Мошенничество». То есть, он заведомо знал о запрете на продажу машины, но сделал это.

Пострадает продавец следующим образом – если он перестанет платить кредит, то банк будет вынужден изъять залоговую машину, несмотря на то что она переоформлена на другого человека. Покупатель подаст в суд по статье «Мошенничество», и, скорее всего, выиграет дело (все зависит от компетенции адвоката и суда). Правда, вернуть машину покупатель так и не сможет. 

Как проверить наличие обременений?

Сведения о наличии обременений хранятся в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной нотариальной палате. Дотошный покупатель обязательно запросит проверку транспортного средства, так как захочет быть уверенным в юридической чистоте сделки. Он сам, без ведома владельца машины, сможет получить у нотариуса краткую выписку, содержащую в себе сведения о транспортном средстве – точнее, о наложенных обременениях. Способ платный, но не самый дорогой.

Второй способ проверки – на сайте Федеральной нотариальной палаты. Здесь работает сервис, позволяющий выяснить наличие обременений в режиме онлайн. Транспортное средство проверяется по VIN, PIN, номеру шасси или номеру кузова. Способ довольно точный, но покупатель не получает каких-либо документальных подтверждений тому, что он проверял приобретаемый автомобиль.

Третий способ – проверка на нашем сайте. Сервис использует более 13 официальных источников, позволяющих проверить автомобиль с самых разных сторон. Например, он может показать использование транспортного средства для работы в такси, указать на наличие регистрационных ограничений. 

Справка! Благодаря партнерским отношением с сервисом Автокод, каждый автовладелец может проверить юридическую чистоту своего автомобиля прямо на нашем сайте.

Какие ограничения накладываются на автомобиль банками?

Накладываемые банками ограничения, а точнее, обременения, препятствуют продаже залоговых транспортных средств. Заложенный автомобиль нельзя продать или подарить, нельзя сдавать в аренду, использовать для работы в такси, передавать в залог другим банкам, МФО и физическим лицам. Также не допускается внесение конструкционных изменений (за исключением установки багажников или противотуманных фар). 

Залоговым автомобилем можно пользоваться, как и прежде – передвигаться по делам, ездить на дачу. Ограничений на выезд за границу нет, поэтому можно смело предаваться путешествиям. Следует помнить, что при утрате машины необходимо сообщить об этом банку, как залогодержателю. 

Кредит выплачен, но обременения не сняты – действия продавца

Заемщик внес в кассу банка последний платеж, получил справку об отсутствии задолженности, решил продать автомобиль, но не смог из-за действующих обременений – вполне реальная ситуация. Закон обязывает снимать залог с транспортных средств в течение трех дней после полного погашения кредитных организаций. Другое дело, что банковские сотрудники не всегда работают добросовестно, забывая отправить в нотариальную контору уведомление о прекращении залоговых ограничений.

Кто-то может посоветовать обратиться в ГИБДД, но данная структура не имеет какого-либо отношения к залогам. Необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и напомнить сотрудникам о необходимости отправить нотариусу уведомление о снятии залоговых ограничений. Не хочется ехать в банковский офис – попробуйте дозвониться на горячую линию и получить решение проблемы в телефонном режиме.

Внимание! Если банк задерживает отправку уведомлений в течение нескольких месяцев, пригрозите обращением в суд.

Продать машину, если она находится в залоге у банка, все-таки можно – с некоторыми ограничениями и сбором документов, но реально. Все законные способы описаны выше. Осталось ответить на самые часто задаваемые вопросы по данной тематике. 

Часто задаваемые вопросы

Можно ли купить машину, находящуюся в залоге?
Можно, но продавец, как залогодатель, не имеет права переоформить машину на другого человека без разрешения банка. ГИБДД наличие залоговых обременений не проверяет, но, если продавец решит не платить кредит, автомобиль отнимут уже у нового владельца – сопротивляться в этом случае бесполезно. Не стоит доверять людям на все 100%, даже тем, которых вы знаете – всегда проверяйте приобретаемый транспорт на наличие обременений.
Можно ли продать залоговую машину, не ставя на учет?
Езда на машине, не постановленной на учет, грозит штрафом и лишением родительских прав. Не рискуйте, испытывая на себе российское законодательство, пусть и не такое строгое, как американское.
Как вывести машину из залога?
Выводом машины из залога должен заниматься банк, а не заемщик. Задача банка – проконтролировать полное выполнение кредитных обязательств клиентом, после чего направить нотариусу уведомление о снятии залоговых ограничений.
Можно ли продать машину без переоформления?
Без разрешения банка продавать залоговый автомобиль нельзя. Обойтись без переоформления можно только в случае с генеральной доверенностью. 
Действительно ли на время кредита автомобиль принадлежит банку?
Нет, на время действия кредитного договора машина принадлежит ее законному владельцу. Это касается как автокредитов, так и потребительских кредитов под залог транспортных средств.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.