Кредит под залог ком. недвижимости

До 15 000 000 ₽

Сумма
1 000 000 ₽
15 000 000 ₽
Период
12 месяцев
240 месяцев
Сумма
2 500 000 ₽
Период
24 месяцев
Ежемесячный платеж
139 782
Ваши данные надежно защищены

Нажимая на кнопку я принимаю условия Публичной оферты от ООО "Финансо Рус"

Как это работает?

Простая регистрация
Простая регистрация
Заполните небольшую анкету, подтвердите свои данные и войдите в личный кабинет
Расчет рейтинга
Расчет рейтинга
Система бесплатно рассчитает ваш индивидуальный кредитный рейтинг и предложит персональный отчет.
Мы отправим вашу заявку кредиторам
Мы отправим вашу заявку кредиторам
Наши партнеры предоставят вам лучшее предложение на основе вашего скорингового бала.

На каких условиях выдается кредит?

Коммерческая недвижимость относится к нежилым видам объектов. Кредитование под залог объектов жилого фонда происходит немного на иных условиях и отличается тем, что возможно только для физических лиц. Что относится к коммерции, то здесь в кредитовании могут участвовать как физические, так и юридические лица, главное, чтобы это лицо являлось собственником объекта.

Выдача кредитов под залог отличается тем, что клиент передает обеспечение банку в виде недвижимого имущества на промежуток времени действия кредитного договора. В свою очередь для кредитной организации залог — это уверенность в платежеспособности заемщика. Заемщик же, отдавший под залог объект недвижимости, остается собственником и продолжает использовать имущество, только с незначительными ограничениями.

Осторожно! При несоблюдении, нарушении условий кредитного договора, несвоевременных платежах, просрочках и не выплатах долга, заемщик рискует остаться без залогового объекта недвижимости.

Что происходит с объектом после оформления залога?

Давайте поговорим подробнее о незначительных ограничениях, которые накладываются на коммерческий объект недвижимости после предоставления его под залог кредитной организации. Оформляя кредитный договор под залог коммерческого объекта, собственник продолжает использовать помещение, а в документы о праве собственности вносится запись о наличии обременения на объект.

Если рассматривать ограничения, то в плане использования объекта никаких ограничительных накладок нет. Ограничения взаимосвязаны с распоряжением объектом.

Основные требования к заемщику, выдвигаемые кредитными организациями:
  1. Заемщик должен иметь гражданство России.
  2. Возрастные рамки начинаются от 21 года, в некоторых банках от 18 лет.
  3. Наличие прописки в регионе действия кредитной организации.
  4. Иметь право собственности на часть объекта или полностью коммерческий объект недвижимости.
  5. У клиента не должно быть кредитной перегрузки. То есть заработанных средств должно хватать на погашение ежемесячных платежей по всем кредитным договорам (с учетом нового) и оставаться на жизнь.
  6. Желательно наличие положительной истории погашения кредитов, но не отрицательной.
  7. Клиент должен быть официально трудоустроен и иметь постоянный доход.

Однако некоторые банки могут закрыть глаза на кредитную историю и наличие дохода. Но только при условии кредитования под залог ликвидного имущества. Это является большим плюсом для некоторых клиентов. Таким образом банк обеспечивает себя гарантией выплаты кредита, поэтому может одобрить займ с плохой историей и без подтверждения заработной платы.

Но следует помнить, что при невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик рискует остаться без предмета залога. Банк через судебное разбирательство взыщет объект недвижимости, далее выставит на аукцион. Вырученные средства при продаже взысканного имущества пойдут на счет банка в счет погашения займа.

Именно потому что банк будет уверен в гарантированной прибыли, он даст одобрение на кредит. Но в таком случае будет жестко проверяться залоговый объект и право собственности на него.

Важно! Не все кредитные организации рассматривают клиента на платежеспособность и наличие положительной истории погашения кредитов. Но только при условии, что клиент предоставляет на период действия кредитного договора банку в залог ликвидный объект коммерческой или жилой недвижимости.

Займ под залог коммерческой недвижимости

Требования к объекту недвижимости

Важно понимать, чем выше покупательская способность объекта (ликвидность), тем больше шанс на одобрение и выдачу более крупной суммы. Банки готовы брать в залог коммерческие объекты только в том случае, если будут уверены что она не станет пассивом, а легко и быстро найдет нового покупателя, в случае непредвиденных обстоятельств со стороны заемщика.

Пакет требуемых документов:
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписка из ЕГРН не позднее одного месяца с момента выдачи;
  • техническая документация коммерческого объекта в которой содержится информация о размерах, расположении, площади, элементах конструкций, основных характеристиках, а также поэтажный план объекта;
  • документ подтверждающий законность владения земельным участком, на котором располагается недвижимость.

Также кредитная организация на свое усмотрение может потребовать и иные документы или данные на коммерческую недвижимость. У каждого банка определенный список пакета документов. Однако вышеперечисленные документы являются основой, которую банки требуют практически в каждом случае кредитования под залог коммерческой недвижимости. Ведь именно по этим документам можно определить принадлежит ли объект заемщику, есть ли на нем обременения или ограничения в праве пользования.

Как оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?

Далее, когда проанализировали предложения и выбрали актуальное, выполните следующие действия:
  • Заполните заявку на кредит, указав достоверные данные о заемщике, доходе и другие;
  • обязательно указывайте достоверную информацию, от этого зависит не только одобрение, но и скорость рассмотрения;
  • отправьте заполненную форму на рассмотрение;
  • дождитесь предварительного одобрения;
  • далее будет назначен визит в банк и выслан список необходимых документов;
  • в банке проверят все ли документы на недвижимость в порядке и вынесут окончательное решение;
  • затем проводится обязательная оценка недвижимости;
  • в зависимости от цены, которая будет указана в отчете оценщика, будет рассчитываться сумма займа (максимально можно рассчитывать на 70-80% от стоимости объекта);
  • затем подписывается кредитный договор в двух экземплярах и выдаются деньги заемщику удобным для него способом (наличные, на банковскую карту).

Этапы и нюансы

Насколько мы знаем, у каждого кредитования есть свои этапы. Давайте подробнее их рассмотрим.

Нюансы:
  • Наличие судимости у заемщика или учредителя по бизнесу может послужить отказом для кредитования;
  • происходит проверка всех имеющихся банковских счетов, даже если заемщик давным давно не пользуется этими счетами;
  • юридический адрес компании также попадает на проверку, если по этому адресу существует много компаний, то это может послужить поводом для отказа.

Ну вот, рассмотрели как и где можно получить займ под залог коммерческой недвижимости. Помните, что не все кредитные организации выдают деньги с обеспечением залога. Важно чтобы залоговая недвижимость обладала покупательской способностью. Так как зачастую именно этот аспект влияет на вынесение положительного решения по кредитованию.