Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Займ под залог коммерческой недвижимости: как получить и где оформить

16.07.2021
63
13 минут

Бывают различные жизненные ситуации, когда срочно необходимы денежные средства. Однако бывает так, что суммы одобряемой банками на кредитование не достаточно. В такой момент может помочь коммерческая и жилая недвижимость, если она находится в собственности клиента. Многие банки с радостью выдадут кредит, если заемщик обладает каким-то видом недвижимости и готов его предоставить в залог до выполнения кредитных обязательств перед кредитором.

Займ под залог коммерческой недвижимости: как получить и где оформить

Если в собственности имеется только коммерческая недвижимость, то в некоторых кредитных организациях есть специальные программы кредитования под залог коммерческой недвижимости. Однако помните, что физическому лицу гораздо проще оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, чем от лица компании.

Давайте для начала разберемся что относится к коммерческой недвижимости. Само название говорит за себя, такая недвижимость приносит прибыль своему владельцу. Сюда могут относиться различные офисные здания, магазины, ТЦ, гостиницы, промышленные объекты, всевозможные складские помещения и гаражи.

Справка! Чтобы не было нежелательных проблем с налоговой, лучше всего переоформить коммерческую недвижимость принадлежащую организации на физическое лицо.

На каких условиях выдается кредит

Мы знаем, что коммерческая недвижимость относится к нежилым видам объектов. Кредитование под залог объектов жилого фонда происходит немного на иных условиях и отличается тем, что возможно только для физических лиц. Что относится к коммерции, то здесь в кредитовании могут участвовать как физические, так и юридические лица, главное, чтобы это лицо являлось собственником объекта.

Выдача кредитов под залог отличается тем, что клиент передает обеспечение банку в виде недвижимого имущества на промежуток времени действия кредитного договора. В свою очередь для кредитной организации залог — это уверенность в платежеспособности заемщика. Заемщик же, отдавший под залог объект недвижимости, остается собственником и продолжает использовать имущество, только с незначительными ограничениями.

Осторожно! При несоблюдении, нарушении условий кредитного договора, несвоевременных платежах, просрочках и не выплатах долга, заемщик рискует остаться без залогового объекта недвижимости.

Что происходит с объектом после оформления залога

Давайте поговорим подробнее о незначительных ограничениях, которые накладываются на коммерческий объект недвижимости после предоставления его под залог кредитной организации. Оформляя кредитный договор под залог коммерческого объекта, собственник продолжает использовать помещение, а в документы о праве собственности вносится запись о наличии обременения на объект.

Если рассматривать ограничения, то в плане использования объекта никаких ограничительных накладок нет. Ограничения взаимосвязаны с распоряжением объектом.

Основные требования к заемщику, выдвигаемые кредитными организациями:
  1. Заемщик должен иметь гражданство России.
  2. Возрастные рамки начинаются от 21 года, в некоторых банках от 18 лет.
  3. Наличие прописки в регионе действия кредитной организации.
  4. Иметь право собственности на часть объекта или полностью коммерческий объект недвижимости.
  5. У клиента не должно быть кредитной перегрузки. То есть заработанных средств должно хватать на погашение ежемесячных платежей по всем кредитным договорам (с учетом нового) и оставаться на жизнь.
  6. Желательно наличие положительной истории погашения кредитов, но не отрицательной.
  7. Клиент должен быть официально трудоустроен и иметь постоянный доход.

Однако некоторые банки могут закрыть глаза на кредитную историю и наличие дохода. Но только при условии кредитования под залог ликвидного имущества. Это является большим плюсом для некоторых клиентов. Таким образом банк обеспечивает себя гарантией выплаты кредита, поэтому может одобрить займ с плохой историей и без подтверждения заработной платы.

Но следует помнить, что при невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик рискует остаться без предмета залога. Банк через судебное разбирательство взыщет объект недвижимости, далее выставит на аукцион. Вырученные средства при продаже взысканного имущества пойдут на счет банка в счет погашения займа.

Именно потому что банк будет уверен в гарантированной прибыли, он даст одобрение на кредит. Но в таком случае будет жестко проверяться залоговый объект и право собственности на него.

Важно! Не все кредитные организации рассматривают клиента на платежеспособность и наличие положительной истории погашения кредитов. Но только при условии, что клиент предоставляет на период действия кредитного договора банку в залог ликвидный объект коммерческой или жилой недвижимости.

Требования к объекту недвижимости

Как уже написали выше, требования к объекту залога будут серьезные. Важно понимать, чем выше покупательская способность объекта (ликвидность), тем больше шанс на одобрение и выдачу более крупной суммы. Банки готовы брать в залог коммерческие объекты только в том случае, если будут уверены что она не станет пассивом, а легко и быстро найдет нового покупателя, в случае непредвиденных обстоятельств со стороны заемщика.

Пакет требуемых документов:
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписка из ЕГРН не позднее одного месяца с момента выдачи;
  • техническая документация коммерческого объекта в которой содержится информация о размерах, расположении, площади, элементах конструкций, основных характеристиках, а также поэтажный план объекта;
  • документ подтверждающий законность владения земельным участком, на котором располагается недвижимость.

Также кредитная организация на свое усмотрение может потребовать и иные документы или данные на коммерческую недвижимость. У каждого банка определенный список пакета документов. Однако вышеперечисленные документы являются основой, которую банки требуют практически в каждом случае кредитования под залог коммерческой недвижимости. Ведь именно по этим документам можно определить принадлежит ли объект заемщику, есть ли на нем обременения или ограничения в праве пользования.

Как оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Далее, когда проанализировали предложения и выбрали актуальное, выполните следующие действия:
  • Заполните заявку на кредит, указав достоверные данные о заемщике, доходе и другие;
  • обязательно указывайте достоверную информацию, от этого зависит не только одобрение, но и скорость рассмотрения;
  • отправьте заполненную форму на рассмотрение;
  • дождитесь предварительного одобрения;
  • далее будет назначен визит в банк и выслан список необходимых документов;
  • в банке проверят все ли документы на недвижимость в порядке и вынесут окончательное решение;
  • затем проводится обязательная оценка недвижимости;
  • в зависимости от цены, которая будет указана в отчете оценщика, будет рассчитываться сумма займа (максимально можно рассчитывать на 70-80% от стоимости объекта);
  • затем подписывается кредитный договор в двух экземплярах и выдаются деньги заемщику удобным для него способом (наличные, на банковскую карту).

Где оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Теперь давайте рассмотрим предложения кредитных организаций. Какую сумму и под какой процент готовы одобрить определенные банки.

КредиторНазвание кредитаМаксимальная суммаГодовая ставка
Банк ЗенитКредит под залог недвижимостидо 30 млн. рублейот 9,9%
ТинькоффКредит под залог недвижимостидо 15 млн. рублейот 5,9%

ВТБ

Банк ВТБ готов рассмотреть заявки на получение денег под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. Здесь готовы предоставлять до 500 млн руб. на срок до 12 лет. Обязательно оформление страховки на объект.

Россельхозбанк

Кредитная организация Россельхозбанк выдает кредиты для бизнеса. Максимально можно рассчитывать на сумму до 200 млн руб. на срок до 8 лет. Дается возможность отсроченного платежа по основному долгу не более 1 года. Взнос заемщика должен быть не менее 20% от стоимости объекта. Ставка варьируется и подбирается на индивидуальных условиях.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает несколько вариантов кредитования под залог. Здесь можно оформить займ на срок до 15 лет, со ставкой от 8,1% годовых. Обязательным условием является наличие гражданства России и отсутствие плохой истории погашения кредитов. Суммы, на которые заемщик может рассчитывать, начинаются от 1 млн руб. Преимущество кредитной организации — оценка залогового объекта происходит в течении нескольких дней.

МТС Банк

В МТС банке также есть предложение под залог недвижимости. Сумма, на которую может рассчитывать клиент, составляет до 15 млн руб. Однако банк может пересмотреть окончательную сумму займа, если коммерческий объект заинтересует кредитную организацию. Ставка по кредитованию начинается от 7,5% годовых. Максимальный срок действия кредитного договора 15 лет. Банк не запрашивает у клиента цель взятия денег. Рассмотрение заявки происходит в течении 3 дней. Обязательно чтобы залоговый объект находился в регионе действия кредитной организации.

Ренессанс Кредит Банк

Кредитная организация Ренессанс рассматривает заявки на кредитование с предоставлением залога. В зависимости от выбранной программы будет варьироваться срок кредитования от 3 до 30 лет. Ставка по кредиту начинается от 9,5% годовых. Возможно рассчитывать на крупные суммы займа до 50 млн руб.

Хоум Кредит Банк

В банке Хоум Кредит также можно попробовать оформить кредит под залог недвижимости. Ставка по кредитованию начинается от 7,9% годовых. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Обязательные условия быть гражданином России и иметь положительную историю погашения займов. Заявку можно оформить в онлайн формате.

Газпромбанк

Кредитная организация Газпромбанк рассматривает заявки на кредитование под залог недвижимости от 11,9% годовых. Они выдают достаточно крупные суммы. Возможность получить не более 70% от стоимости залогового объекта. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

ПСБ

Промсвязьбанк готов предоставлять кредитные средства под залог коммерческой недвижимости и не только. Ставка и сумма решаются в индивидуальном порядке с каждым заемщиком. Выдают займы на срок до 10 лет. Возможно выборочное погашения долга — по графику, в течении или в конце срока действия договора о кредитовании. Возможность получить деньги единоразово или несколькими подходами через время.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке выдаются кредиты под залог коммерческой недвижимости со ставкой от 9% годовых. Возможность взять до 150 млн руб. максимум на 10 лет. Выдает денежные средства до 70% от рыночной стоимости объекта. Обязательное условие — нахождение объекта на территории России и в регионе действия кредитной организации. Быстрое оформление — от 3 дней.

Почта Банк

В данной кредитной организации выдают в займы под залог коммерческих объектов практически без отказов. В любом случае все решается в индивидуальном порядке с каждым заемщиком. Можно оформить кредит на 65 млн руб. на срок до 5 лет.

Совкомбанк

Кредитная организация Совкомбанк готова выдавать в займы под залог недвижимости до 30 млн руб. на срок до 10 лет. Ставка начинается от 6,9% годовых. Для получения денежных средств заемщик должен являться гражданином России и иметь постоянную прописку.

SimpleFinance

Финансовая компания предлагает оформление займов с обеспечением залога. Максимально выдают 60% от цены объекта на рынке. Здесь, в отличие от банковского сектора, заявки рассматриваются моментально и не требуют огромного количества документов. Ставка на кредитование составляет от 12,9% годовых. Максимально могут выдать на 10 лет. История погашения кредитов и заработная плата не влияют на выдачу займа. Берут под залог недвижимость, которая располагается в Москве или области.

УК Байкал

Данная управляющая компания готова выдавать займы под 27% годовых. Можно максимально рассчитывать на сумму до 100 млн руб. на срок до 4 лет. Не нужно собирать кипу справок и иметь предоплату. Здесь не будут рассматривать заработную плату клиента. Главное условие — стоимость объекта не должна быть менее 2,2 млн руб.

Довсайт

Данная финансовая компания готова выдать в займ до 50 млн руб. под залог коммерческой недвижимости. Ставка по кредитованию начинается от 1,6% годовых. Максимальный срок составляет 10 лет. Быстрое одобрение и выдача денежных средств в течении одного рабочего дня. Главное требование — заемщик должен быть собственником предоставляемого в залог имущества. Можно рассчитывать на 70% от стоимости залогового объекта. Кредитная история заемщика не имеет значения при оформлении займа.

Внимание! В каждой кредитной организации свои условия кредитования. Чтобы узнать актуальную информацию обращайтесь непосредственно в кредитную организацию или на официальный сайт банка.

Этапы и нюансы

Насколько мы знаем, у каждого кредитования есть свои этапы. Давайте подробнее их рассмотрим.

Нюансы:
  • Наличие судимости у заемщика или учредителя по бизнесу может послужить отказом для кредитования;
  • происходит проверка всех имеющихся банковских счетов, даже если заемщик давным давно не пользуется этими счетами;
  • юридический адрес компании также попадает на проверку, если по этому адресу существует много компаний, то это может послужить поводом для отказа.

Ну вот, рассмотрели как и где можно получить займ под залог коммерческой недвижимости. Помните, что не все кредитные организации выдают деньги с обеспечением залога. Важно чтобы залоговая недвижимость обладала покупательской способностью. Так как зачастую именно этот аспект влияет на вынесение положительного решения по кредитованию.

Часто задаваемые вопросы

Возможно ли получение кредита под залог недвижимости?
Конечно возможно. Многие кредитные организации рассматривают в качестве объекта залога не только жилые помещения, но и коммерческую недвижимость. О каждом предложении необходимо уточнять непосредственно в кредитной организации. Помните, если у недвижимости несколько собственников, то все собственники должны участвовать в оформлении займа. В некоторых случаях практикуется кредитование под залог имущества третьего лица, но только с его согласия.
Что такое кредит под залог недвижимости?
Такое кредитование достаточно распространено. При оформлении займа клиент отдает под заем объект недвижимости (жилой или коммерческой). Залог в свое время является гарантией для банка о возвращении долга. Если по какой-то причине заемщик не может вернуть деньги, то банку достается предмет залога, который далее продается, а вырученные средства идут на погашение долга.
Какая есть опасность при кредитовании под залог недвижимости?
Если не нарушать условий прописанных в кредитном договоре, то никакие опасности не коснутся заемщика. А вот при нарушении договоренностей, заемщик рискует остаться без залогового имущества. К таким нарушениям относятся просрочки по платежам или неуплаты.
Как происходит залог недвижимости?
Займы под залог объектов недвижимости достаточно распространены в России. Клиент желая получить денежную сумму на определенный срок под процент, дает гарантию кредитной организации в качестве обеспечения залогом. В роли залога может выступать жилая и коммерческая недвижимость. Обязательно ставится пометка в Росреестре о том, что имущество находится в залоге у банка. Заемщик остается полноправным собственником, только не может совершать некоторые действия по отношению к объекту. Например, продать, подарить, прописать родственника или третье лицо.
Как зарегистрировать залог?
Для регистрации залога необходимо обратиться в управление или филиал Росреестра с пакетом документов. Здесь потребуются паспорт заемщика, кредитный договор с залоговым обеспечением, выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости, квитанция на оплаченную пошлину. Документы подаются при заявлении обеих сторон.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы