Возможен ли кредит в Сбербанке без страховки под низкий процент?

Существует множество банков, играющих не по правилам, предоставляя в рекламе одно - со всеми приятными условиями, «сказочно-выгодными» предложениями, где клиент, оформляя кредит под низкий процент, должен предоставить минимум из пакета документов, при этом ему даётся гарантия на лояльные условия и требования в течении всего срока действия кредитного договора – а на деле происходит другое. 

Дело в том, что низкая процентная ставка чаще всего даётся только некоторым клиентам, у которых есть постоянный источник дохода, превышающий размер суммы кредита, клиентам, имеющим стаж не менее 10 лет на одном месте работы и чистой кредитной историей. В ином случае для получения такой услуги необходимо присутствие нескольких поручителей, а также нужно отдать под залог имущество.

Зададитесь вопросом: «Чем же лучше Сбербанк?» Что же, сейчас попробуем разобраться.

На данный момент банк сообщает, что у него можно получить кредит в онлайн-режиме с помощью только паспорта на сумму до 300 000 рублей со ставкой от 11,7%. Заявка рассматривается быстро – от 2 минут. 

Кредит в Сбербанке, основные моменты

Потребительские кредиты в Сбербанке выдаются под разные процентные ставки от 11,7% до 19,9%.

Кредит в Сбербанке можно будет оформить, имея только паспорт, в том случае, если сумма займа составляет не более 300 000 рублей. Круг лиц, которые получают заработную плату и/ или пенсию на карту Сбербанка, имеет аналогичное право при оформлении кредита использовать только паспортные данные без лишних дополнительных документов.  Для остальных же еще будет необходимо иметь при себе справки, свидетельствующие о месте работы и доходе.

Требования банка относительно стандартны: возраст 18-65 лет, стаж с последнего места работы (от 3 месяцев или для некоторых случаев стаж должен составлять 6 месяцев). Единственное, есть некоторые отличия, зависимо от того, получает ли клиент какие-то выплаты на карту Сбербанка или нет.   

Как и многие банки, Сбербанк идёт в ногу со временем и даёт возможность каждому воспользоваться услугами в онлайн-режиме и оформить анкету в комфортных для него условиях.

Это все – по умолчанию шаблонное описание, каждого банка, но не так всё легко и просто, как кажется на первый взгляд.

Как повысить вероятность получения кредита под низкий процент

Процентная ставка и одобрение суммы, на которую подавалась заявка, зависят от нескольких моментов: кредитная история, состояние доходов, стаж с места работы, семейное положение, репутация работодателя, состояние имеющегося имущества и прочее.

Каждая банковская организация создаёт свою систему оценки клиентов (скоринговую систему) – от этого и зависит точный перечень требований и запросов к заемщику. Так же не исключено, что кредитная политика банка способна меняться, зависимо от тех или иных факторов, что тоже вполне может повлиять на этот самый перечень.

При этом же стоит упомянуть, что для всех банков существует общепринятая форма рекомендаций для увеличения шансов получить одобрение на кредит.

Вполне очевидно, что клиенты-инкогнито могут часто вызывать недоверие у сотрудников банков, так как это риск, чем и объясняются кредиты только с высокой процентной ставкой.

Дабы «улучшить» отношения и снять некое неловкое напряжение между клиентом и банковской организацией можно начать получать денежные средства, будь то зарплата или пенсия, на карту Сбербанка.  

Что касается бесплатной дебетовой карты Сбербанка – «Социальная»/ Momentum – она обязательна, так как с её помощью открывается доступ к услугам онлайн. С этой картой можно совершать покупки.

Это хорошая карта, но преданные сотрудники учреждения будут сыпать на клиента беспрерывным потоком дополнительных предложений платных услуг.

Банк может предоставить также платную карту Visa Platinum “С Большими Бонусами” стоимостью 4900 руб./год - по ней предусмотрены 10% кэшбэка на АЗС и в такси, 5% кэшбэка в кафе и ресторанах и 1,5% в супермаркетах.

В течении первого года обслуживание по кредитной карте бесплатно, подобно потребительским кредитам. Если же Вы, еще раз, «первопроходец», то есть большая вероятность, что заявка не будет одобрена.

Оборот по карте вполне даёт возможность получить более низкий процент по займу. 

Есть, конечно, недостаток, так как покупки по кредитной карте не обеспечат много выгоды, но вот что может быть точно приятным бонусом – это вклад, так как процентные ставки по валютным депозитам очень даже неплохие.

Многие глубоко заблуждаются, считая, что, если они никогда не оформляли кредитные договора и, соответственно, не использовали кредитку – у них сто процентов идеальная кредитная история. Как Вы уже поняли – это всего лишь заблуждение. В таких ситуациях более вероятно, что Вашу заявку не одобрят, так как банк не сможет понять, что Вы за человек, и можно ли на Вас понадеяться.   

Более того, если у Вас всё-таки были кредитные карты, но других банков, значит, Вы прошли скоринг и данные уже были проверены.

Сбербанк, как и множество других банковских учреждений, может сам проявить инициативу, предложив оформить кредитку уже действующим клиентам – это верный знак того, что банк готов выдать кредитную карту с бесплатным сервисом, при этом не требуя дополнительной документации.  

Чтобы войти с банком в доверительные отношения, достаточно всего лишь использовать кредитку, совершая обычные покупки на льготных условиях – таким образом организация увидит, что Вы добросовестный и надежный клиент.

Для улучшения кредитной истории можно оформить кредитную карту другого банка с «грейсом», то есть, с предусмотренным в договоре количеством дней, в течении которых можно пользоваться кредиткой бесплатно. Как это? – это значит, что проценты за использование займа не будут начисляться.

Если не использовать кредитную карту, она будет увеличивать кредитную нагрузку в любом случае, потому желательно ее закрыть.

Рассматривается вариант, что даже имея идеальную кредитную историю, белый доход и будучи добросовестным и исполнительным, Вы можете получить отказ, не узнав конкретной причины – таковы неприятные фидбеки могут быть от банков. 

Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Во избежание головняков при разговоре с менеджерами в отделении банка, можно оформить кредитный договор без страховок через опцию «Сбербанк Онлайн»: поставить галочки в пунктах, говорящих о том, что Вы не нуждаетесь в защите от потери работы, жизни или здоровья. 

Пользователи банковских услуг через интернет, оставили множество отзывов о том, как они получили кредит без страховки, при этом рассмотрение заявок происходило вполне быстро – в течении нескольких минут.

Бывают и такие случаи, когда результат рассмотрения заявки затягивается на более долгий срок. К примеру, сотрудники банка могут потребовать потенциального заемщика явится в отделение банка и предоставить дополнительные документы или же сумма не приходит на карту после того, как банк одобрил заявку. Всё может зависеть от запрошенной суммы – чем она выше, тем больше вероятность, что Вам нужно будет идти в отделение.

С момента получения одобрения заявки у клиента есть 30 дней для того, чтобы обдумать предложение, но есть риск, что спустя некоторое время раздел «Получить кредит» пропадет, так как на это жаловались многие пользователи «Сбербанк Онлайн». Надо быть морально готовым к тому, что с Вами снова свяжется оператор контакт центра с приглашением навести визит в отделение Сбербанка, где еще раз придется прослушать всю известную уже информацию и навязчивое предложение о «необходимости» оформить страховку.  

Вполне вероятно, что Вам скажут, что была обнаружена якобы допущена ошибка в личных данных и нужно явится в отделение, чтобы разобраться со всем – таким образом Вас заманят чтобы попытаться «перепрошить». 

Если Вас все же вытащили на свидание с сотрудником банка, составить кредитный договор без страховки все равно реально, если Вы не будете вникать в декламацию и внимательно изучите каждую строчку в предоставленных для подписи документов. 

Случаются ситуации, когда менеджеры говорят, что страховка – обязательное условие для одобрения кредита и, поскольку это незаконно, Вы можете не обращать внимание на настойчивость с их стороны со спокойной душой. Также не исключается, что представители банка, при оформлении заявки, могут специально допустить ошибки, неправдивые пометки по типу: «паспорт выглядит недостоверно», «клиент в нетрезвом состоянии» и т.д. – так что тут Вам точно придется услышать отказ.

Чтобы избежать этого, сэкономить время и нервы, можно согласится на условие подключения страховки, а потом, после получения средств, сразу же отказаться от нее, написав заявку на отказ. Так что клиент имеет полное право отказаться от страхования на протяжении двух недель с возвратом денежных средств.

Нужно знать, что сотрудники Сбербанка преследуют цель навязать страховку во что бы это не стало, потому, придя в отделение, Вы должны быть готовы к новой волне и заранее заготовить отмазку, которая должна звучать как весомая причина для того, чтобы Вам больше не грузили мозг ненужной информацией. 

Могут пойти в ход угрозы, например, Вам могут сказать, будто после отказа, Вы больше не сможете оформить кредит и так далее. Вы в полном праве настоять на своём и потребовать принять заявление на отказ от страховки, позвать того, кто отвечает за отделение или оставить жалобу в письменном виде – в общем, есть много альтернативных вариантов развития событий. Чаще всего, после расторжения страхового договора, возврат денежных средств происходит в течении недели.

Как и когда можно отказаться от страховки

По факту получения кредита можно потом снова подойти в отделение и написать заявление на отказ от страховки.

Необходимо своевременно расспросить обо всех аспектах, уточнить сроки рассмотрения заявления.

Пошаговая инструкция по отмене страхового полиса:

1. Нанести личный визит в отделение банка, где, непосредственно, был оформлен кредит.
2. Корректно и грамотно заполнить форму заявления.
3. Составить письменное заявление о расторжении страхового договора и получить денежные средства, ранее выплаченные за страховой полис, обратно.
4. Внимательно изучить все документы и подписать, после чего сотрудник отделения ставит печать, дату и личную подпись. 
5. просить за обратную связь, чтобы узнать о результате решения.

Факт остается фактом, что представители банковских учреждений часто ведут себя неподобающе по отношению с клиентами, которые пытаются отказаться от навязанного страхового договора, например, затягивают рассмотрение заявления, что довольно распространено. Для таких случаев есть совет – проявите уверенность, упрямство и подайте заявку снова. Иначе просто обратитесь к начальнику банка, но более влиятельным действием станет обращение к представителям Роспотребнадзора или, в крайнем случае, в Прокуратуру. Но обычно до этого дело не доходит и, спустя несколько неудачных попыток надавить на клиента, работники банка просто сдаются и принимают заявление об отказе. 

Причины, по которым возвращаются страховочные средства

Стандартный страховой контракт составляется на тот срок, что и кредитный. Часто случается, что даже без отказа страховка прекращает своё действие автоматически. 

Такое возможно из-за некоторых факторов. Рассмотрим же их:

• Закрытие заявки досрочно, обращение в СК с просьбой получить остаток страховочных денежных средств.
• Обнаружение у клиента болезни, при наличии которой закон запрещает оформлять страховой договор.
• Наступление случая, предвиденного условиями контракта.

Какие кредиты можно взять без привязки дополнительных банковских услуг

Необходимость оформления страховки зависит от разных моментов: тип кредитования, вид страховки. То есть, потребительский кредит без обеспечения не нуждается в обязательном сопровождении страхового полиса на здоровье или защиту жизни клиента – это представляется по желанию.

Есть и такие типы кредита, которые выдают по выполнению требования о залоге на имущество. Имущество может быть любое – автотранспортное средства, жилье и т.д. В таком вот случае без страхового договора одобрения заявки можно не ждать.

Что это за кредитные программы? 

Их разновидность вполне разнообразна – ипотека, кредит под залог автомобиля или потребительский кредит под обеспечение недвижимости.

Имущество, отданное под залог, страхуют от разных экстренных ситуаций, которые могут возникнуть в перспективе – это может быть и порча имущества, и утраты, и природные катаклизмы или кражи – всё, что угодно.

Потому есть, конечно же, и ситуации, при которых глупо и небезопасно отказываться от предложения услуги страхования, так как, важно адекватно оценивать все «за» и «против». Ведь всё зависит от того, какой кредит Вы оформляете, с какой целью и т.д. Бывает, что просто необходимо иметь уверенность в том, что при возникновении форс-мажора, компания обеспечит компенсацию нанесённого ущерба, не смотря на размер суммы.