Как получить кредит в 18 лет

Необходимость в кредитовании появляется уже в возрасте восемнадцати лет. Причинами кредитования могут быть: оплата за обучение, покупка дорогого предмета, недостающая сумма на покупку автомобиля. Из-за увеличения спроса, кредиторы начинают выдавать нецелевые кредиты с 18 лет, при этом выдвигают вполне лояльные условия. Клиент должен заранее определиться с параметрами кредита (максимальные срок и сумма, процентная ставка и условия, необходимые для получения).

Как получить кредит, уменьшив вероятность отказа

При выборе кредита наличными клиенту, которому исполнилось 18 лет, стоить придерживаться следующих принципов:

• Проверить бесплатно свой кредитный рейтинг в Личном кабинете или выбрать доступного кредитора из списка.
• Не обращаться к кредитным брокерам. Безопаснее оформить заявку на кредитование через официальный сайт кредитной организации, либо через звонок в call-центр, либо посетив ближайший офис. Лучше обращаться в те  финансовые организации, которые положительно зарекомендовали себя на рынке.
• Обращаться к проверенному кредитору. С каждым годом выбор кредитных организаций становится все больше. Из-за конкуренции, небольшие банки упрощают правила получения кредита, повышают суммы выдачи и снижают процентные ставки. Но кредитная политика в таких компаниях очень строгая, и молодой заемщик сильно рискует, обращаясь в такие учреждения. Лучше выбирать большие банки, с положительным рейтингом.
• Оформлять кредит в банке, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Если заемщик, в возрасте восемнадцати лет, получает зарплату в банке, то он может обратиться к нему за кредитованием. Это увеличит его шансы на положительное решение. Так же банк заботится о своем клиенте, и может предложить ему уникальное предложение с минимальным размером процентной ставки и увеличенной суммой.
• Проанализировать выбранные банковские продукты. Так как банков огромное количество, то и предложений с различными условиями тоже много. Чтобы подобрать наиболее выгодный для клиента вариант, необходимо сравнить несколько предложений от разных кредиторов.
• Изучить все пункты кредитного договора. Чтобы не получить негативный опыта в кредитовании, клиент должен до момента подписания рассмотреть все условия кредита. Заранее позаботьтесь о таких вопросах как:
  - возможно ли изменить дату ежемесячного платежа,
  - что будет с кредитной историей (КИ), если он совершит просрочку,
  - как вносить платежи, возможно ли досрочно погасить кредит,
  - где следить за финансовыми движениями по подписанному договору.
• Не допускать ошибок при заполнении заявки на кредит. Допущение ошибок (не точные данные, опечатки) могут привести к тому, что банк даст отрицательный ответ по такой заявке.
• Заполнять одну анкету. Если будущий заемщик решит заполнить и разослать несколько анкет на получение кредита в разные кредитные организации, то это будет отражаться в его кредитной истории. Когда кредитор будет проверять заявку на кредитование, такая массовая рассылка заявлений, может привести к отказу по кредиту.

Обычно кредиторы дают положительное решение по оформлению кредита для лиц, достигших 18 летнего возраста. У клиента должен быть постоянный источник дохода и стаж работы, который не должен быть ниже трех-шести месяцев.

Подробнее: Как узнать какая у меня кредитная история 

Нецелевой кредит для заемщиков, обучающихся в средних профессиональных или высших учреждениях, дается, как правило, по одному документу – паспорту. В редких случаях потребуется второй документ, подтверждающий личность, например водительские права, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН. Залог и поручительство, в данном виде кредитования - не требуется.

Правила кредитования студентов

Кредитование студентов происходит на обычных условиях. Уникальные предложения не предусмотрены. В основном кредиторы к каждому заемщику имеют индивидуальный подход. Поэтому процентная ставка, срок кредитования и сумма займа будет рассчитана для каждого отдельно.

Существует два варианта подачи заявления. Первый - обратиться в отделение банка, второй - отправить заявку через официальный сайт банка или приложение. Наиболее быстрый способ - онлайн. Экономит время. результат по заявке происходит в течение 30 минут, обычно пару минут. Денежные средства можно получить в день подачи заявки.

Когда кредитор рассмотрел и принял положительное решение по заявке, то заемщику следует:

1. Прийти в офис банка, подписать бумаги на кредитование. Из документов предоставить только паспорт.
2. Либо оформить доставку через курьера. Представитель кредитора созвонится с заемщиком, договорится об удобном времени, приедет в назначенный срок с пакетом документов. Кредитные деньги будут находиться на дебетовой карте. Она будет бесплатной.
3. Другой вариант подписания договора – онлайн, если клиент имеет электронную подпись. В таком случае банк переведет заемные средства на действующую карту. Не все кредиторы предоставляю такую функцию новым заемщикам. Она доступна в основном для постоянных клиентов банка. Средства перечисляются на карту банка, в котором происходит процесс кредитования.

Подробнее: Кредитная карта для молодежи 

Банки предоставляющие кредиты с 18 лет

Для оформления нецелевого кредита таким клиентам необходимо иметь паспорт. Можно не обращаться в офисы банков. Заранее определить и выбрать банковский продукт. Заполнить анкету на сайте кредитора. Решение принимается за несколько минут.

Кредитование в «Почта Банк»

Плюсы нецелевого кредита:

• банк снижает процентную ставку по кредитованию до 3,9%!;
• заем в размере от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
• возможный срок кредитования от трех до 5 лет;
• кредитные предложения «Суперхит» и «Суперпочтовой» предполагают кредитование от 5,9% годовых;
• предоставление дополнительных справок о доходах не требуется;
• принятие решение занимает не более одной минуты, а получение средств в день подачи заявления;
• при заключении договора со страховкой - процентная ставка будет от 5,9% до 11,9% в год. Если заемщик откажется от страховки, либо прекратит договор по страхованию, то процентная ставка вырасти на целых семь процентных пунктов.

Требования к клиенту:

• Возрастной диапазон от 18 до 65 лет
• Из документов, обязательно наличие паспорта и СНИЛС

Кредитное предложение «Суперхит». Сумма кредитования в размере от 50 тысяч до 4 миллионов рублей, сроком от трех до 5 лет с процентной ставкой от 5,9% до 11,9% годовых. Такая ставка будет при условии обязательного страхования.

Кредитное предложение «Суперпочтовый». Оно предоставляет сумму кредитования в размере от 50 тысяч до 4 миллионов рублей, сроком от трех до 5 лет со следующими вариантами процентной ставки в год от 11,9% до 19,9% годовых.

Кредитное предложение «Снижаем ставку». Данное предложение предусматривает подтверждение дохода онлайн. При выполнении такого условия сумма займа составит в диапазоне от 500 тысяч до 5 миллионов рублей со сроком кредитования на три, четыре или пять лет. Начальная процентная ставка составляет 15,9% в год, при кредитовании на сумму от 500 тысяч до 1 миллиона рублей. Такое предложение уменьшает ежегодно сумму ежемесячного платежа и процентную ставку на 3% в год. Снижения выглядят так: 15,9% - 12,9% - 9,9% - 6,9% - 3,9%. Другая начальная ставка по кредиту составляет 13,9% в год, для кредитования сумм от одного миллиона до пяти миллионов. Так же это предложение, как и предыдущее, уменьшает ежегодно сумму платежа и процентную ставку на 3% в год. Снижения выглядят так: 13,9% - 10,9% - 7,9% - 4,9% - 3,9%.

Уникальное предложение «Ноль сомнений». Его уникальность заключается в следующем: при оформлении, первые три месяца можно вносить сумму равной сумме минимального платежа от 250 рублей в месяц. Что бы платеж составил 250 рублей, сумма кредитования должна быть 50 тысяч рублей и предложение «Ноль сомнение» должно быть активировано.

Студенческие кредиты от Тинькофф Банка

Потребительский кредит в Тинькофф банке можно оформить за пять минут. Подайте заявку онлайн на сайте банка или через приложение и получите денежные средства в размере до 2 миллионов рублей, полностью онлайн. Дополнительные документы справки, кроме паспорта, не нужны. Посещение офиса не нужно.

• Сумма кредитования до 2 миллионов рублей без предоставления дополнительных справок и третьих лиц
• Предусмотрено полное или частичное погашение долга по номеру горячей линии банка в удобное для клиента время.
• Оплата кредита осуществляется по всей России, более чем в 300 000 пунктах. Процедура бесплатна.

Что сделать, чтобы получить кредит наличными в банке Тинькофф:

1. Зайти на официальный сайт. Заполнить анкету на кредит. Отправить и дождаться решение от банка.
2. Представитель банка бесплатно доставит вам карту по указаному адресу.
3. Получить деньги в любом банкомате Тинькофф банка или у партнеров программы.

Какие опции входят в программу кредитования:

• Карту можно получить, обратившись в отделение банка, либо представитель привезет домой. Срок ожидания 1 – 2 дня.
• Процентная ставка по кредиту составит от 8,9% годовых.
• Максимальная сумма займа составляет 2 миллиона рублей.
• Чтобы погасить долг достаточно - обратитесь к партнерам банка, либо осуществите перевод с картыбанка, карты другого банка через мобильное приложение, либо на официальном сайте. Процедура погашения задолженности бесплатна.
• Безвозмездное ведение счета, при условии активного использования заемных средств.
• Для полного или частичного погашения кредита достаточно сделать звонок в call-центр банка или написать в чат в приложении.
• Услуга СМС-инфо предоставляется бесплатно.

Денежные издержки при пользовании кредитными средствами:

• При оплате покупок банковской картой, банк возвратит 1% с каждой совершенной операции в форме кэшбека. Такая услуга бесплатная!
• При снятии наличных денег в банкоматах или у партнеров банка, комиссия не взимается, если сумма будет превышать трех тысяч рублей.
• При снятии наличных денег в банкоматах или у партнеров банка, комиссия будет взимается, если сумма будет меньше трех тысяч рублей, она составит 90 рублей.

Во время оформления предложения «Кредит наличными» существуют следующие комиссии:
- вознаграждение банка, за подключение в Программу страховой защиты и
- вознаграждение банка, за подключения программы «Кредитные каникулы».
Вознаграждение банка составит в размере 0,5% ежемесячно от суммы на момент кредитования, но это сумма не будет превышать 1500 рублей. В процессе принятия решения по заявке будет определены: сумма по кредитованию, на какой срок, и какая процентная ставка в год.

Кредитная карта от Альфа банка для студентов.

Владельцам такой карты предлагается беспроцентный период в количестве ста дней! В течение этого периода вы можете тратить деньги без процентов.

• Максимальная сумма кредитования составит 500 тысяч рублей.
• Стодневный беспроцентный период на оплату покупок и на снятие наличных кредитных средств
• Процентная ставка на льготный период составит 9,9%. Она будет закрепленной! (это применимо и к снятию наличных)
• Подход к каждому клиенту. Банка рассчитывает процентною ставку персонально, начиная от 11,99%
• Годовое обслуживание карты от 590 рублей

Характеристики:

• Наличные можно снимать в любом терминале без дополнительной комиссии банка. Сумма не должна превышать 50 тысяч рублей в месяц
• При совершении оплаты на любые покупки по карте Альфа-банка в период ста дней, действует процентная ставка 0%
• При своевременном внесении задолженности по кредитной карте банка будет действовать 0% ставки.

Достоинства кредитной карты:

• Сумма платежа, которую необходимо будет внести (минимальный платеж), составит 5% от всей суммы долга.
• Выгодное рефинансирование долгов по кредитам других банков.
• Обнуление беспроцентного стодневного периода, будет после полного внесения использованных кредитных средств.
• Для контроля движения кредитных средств, удобно пользоваться интернет-банком «Альфа-Клик», либо мобильным приложением «Альфа-Мобайл».
• Процесс внесения денежных средств через партнеров банка, либо через терминалы, либо через мобильное приложение «Альфа-Банк», будет бесплатным.
• Удобная оплата при помощи телефонов (Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay).
• Комиссия за снятие наличных кредитных средств в размере до 50 тысяч рублей, взиматься не будет. За снятие суммы свыше 50 тысяч рублей, будет взиматься в размере 5,9% от суммы разницы, но не менее 500 рублей.

Условия для клиента:

• Клиенту должно исполниться 18 лет. Он должен иметь гражданство Российской Федерации
• Наличие стабильного дохода не ниже 9000 рублей в месяц после вычета подоходного налога для жителей Москвы и наличие стабильного дохода не ниже 5000 рублей после вычета подоходного налога для жителей регионов России.
• Наличие мобильного телефона
• Адрес проживания или регистрации должен находиться в доступности до офиса Альфа-Банка

Что сделать для оформления кредитной карты через сайт банка:

• Зайти на официальный сайт банка. Заполнить онлайн-анкету.
• Дождаться принятие решения, по анкете, от кредитора. Время ожидания пару минут
• Карта доставляется представителем банка, в договоренное с клиентом время.

Кредитование от «РобоКредит» 

Предложение кредитования РобоКредит:

• Сумма займа будет от 2 тысяч до 100 тысяч рублей
• Срок кредитования от одного до двенадцати месяцев

Преимущества кредитования «РобоКредит»:

• Оформление можно пройти полностью удаленно. Посещать офисы и собирать дополнительные справки не нужно.
• Принятие решения за несколько минут.
• Работа системы круглосуточная. Доступна абсолютно для любого клиента, у которого будет доступ к интернету.
• Снижение ставки для частых клиентов.
• Оптимальные варианты получения и возврата кредитных средств.

Что необходимо чтобы получить кредитные средства:

• Наличие сотового телефона
• Наличие паспорта заемщика. Гражданство РФ
• Клиент должен быть в возрасте от восемнадцати лет
• Кредитная карта платежной системой Visa/MasterCard/МИР, так же она должна быть именной.

Что предлагает Совкомбанк по нецелевому кредиту с картой Халва?

Если клиент будет активно пользоваться Халвой, то проценты вернутся.

При подключении акции «Все под 0!» процентная ставка по кредиту, для пользователей карты «Халва», составит 0%. Акция предусматривает  подписание договора на кредит наличными, в указанную дату, оформление и точное выполнение установленных рекомендаций услуги «Гарантия минимальной ставки», делать не менее 5 покупок по карте.

Стандартные критерии кредитования Стандартный плюс

• Предлагаемая сумма от 200 000 до 1 000 000 рублей
• Предлагаемый срок возврата займа от одного года до 3 лет.
• Оформление заявки через сайт.

Критерии банка к заемщику:

• Клиент – гражданин РФ;
• Клиент в возрасте не младше 20 лет и не старше 85 лет;
• Клиент должен проработать на последнем месте работы не меньше четырех месяцев;
• Клиент должен иметь адрес регистрации (в период 4 месяцев) в зоне нахождения банка, либо близлежащих населенных пунктах, но не дальше 70 км;
• Наличие у клиента рабочего/домашнего/сотового телефона.

Нецелевой кредит предлагает Газпромбанк с низкой процентной ставкой

• Начальная величина процентной ставки от 5% годовых
• Сумма займа в диапазоне от 100 тысяч рублей до 5 миллионов рублей;
• Через сайт банка можно оформить кредит, по паспорту, на сумму до 1 миллиона рублей
• Сроки кредитования от 13 месяцев до 7 лет.
• Принятие решения по онлайн-заявке составляет не более десяти минут.
• Заемщик сам принимает решение по страховой программе. Выбрать может любую страховую организацию.
• Предоставление залога не требуется.

Ежегодная процентная ставка по кредитованию, с включенной страховкой:

• 5% на сумму займа от 3 миллионов до 5 миллионов рублей
• 5,9% на сумму займа от 1,5 миллионов до 3 миллионов рублей
• 7,9% на сумму займа от 300 тысяч до 1,5 млн рублей
• 8,9% на сумму займа от 100 тысяч до 3 млн рублей

Если клиент не страхует кредит, то его процентная ставка увеличивается на 5 или 6 процентых пунктов.

Каким критериям должен соответствовать клиент Газпромбанка:

• быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию или проживать в России;
• возраст от 20-ти до 70 лет;
• для лиц, работающих в учреждениях, которые являются зарплатным проектом Газпромбанка, величина трудового стажа не менее трех месяцев. А для остальных клиентов условия трудового стажа, на крайнем месте работы, не должно быть менее шести месяцев;
• кредитная история клиента должна быть чистой, без просрочек.
• на момент подачи заявления, клиент не должен иметь действующих просрочек по кредитованию

Перечень документов:

• паспорт заемщика, гражданство РФ
• справка по форме 2-НДФЛ
• заявление на оформление желаемой суммы ссуды;
• справка Банка, образец он предоставляет;
• справка из НПФ, о том, что неработающий клиент получает пенсию.;
• справка для судей (пожизненное содержание);
• Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у работодателя.

Оформление займа:

• Выбрать один из удобных варианта подачи заявления (через сайт, мобильное приложение, либо путем посещения офиса).
• Принятие решения поступит в виде СМС-сообщения.
• Выбрать оптимальный вариант получения денежных средств: в офисе, в мобильном приложении, либо заказать доставку домой.

Как возвращать долг?

• Посетить отделения Банка
• Зайти на сайт Банка, либо через мобильное приложение
• Осуществить перевод без использования наличных средств
• В терминалах QIWI или «Элекснет»

Еще два варианта оформления нецелевого кредита, для совершеннолетних лиц

Первый способ – этой найти третье лицо, который выступит в качестве поручителя. Такой кредит можно оформить в Сбербанке. А так же и Банк Восточной согласен кредитовать клиентов по достижению 18 лет, если один из его родителей будет поручителем. Например в Сбербанке процентная ставка при таком кредитовании будет от 11,7% до 19,9% годовых.

Второй вариант – оформить ссуду в микрофинансовых учреждениях (МФО). Это самый быстрый и дорогой способ. Нужен паспорт. И процентная ставка в день составит от 1% до 2,5%.