Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Việt nam
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как получить деньги под залог ПТС — разные варианты займов

14.10.2021
706
12 минут

Поясняя, зачем берут кредит, люди, в основном, рассказывают о банальных причинах. Кому-то нужно в отпуск, кому-то подправить гардероб или купить новый смартфон. Для таких целей может сгодиться кредитная карта или небольшой потребительский кредит. Благо оформить и то и другое в наше время можно, не выходя из своего дома.

Как получить деньги под залог ПТС — разные варианты займов

Ну, а если необходима сумма посерьезнее? Например, нужно срочно повысить свои оборотные средства для магазина? Или есть выгодная сделка и надо вложиться здесь, сейчас и сразу? И сумма нужна не маленькая. Как быть в той ситуации, когда срочно нужен нал? Один из вариантов — взять ссуду под залог автомобиля.

Как получить деньги под залог ПТС

Залоговым кредитованием называется вариант, когда ты получаешь деньги в долг, как правило, наличными, а гарантией выполнения обязательств (возврат ссуды) является некое имущество. Так как риски здесь для кредитора будут меньше по сравнению, например, с потребкредитом, то и условия будут заметно выгоднее. В последнее время наиболее распространенным стал вариант получения займа под залог ПТС. Рассмотрим, в чем здесь выгода для заемщика, и как вообще это работает.

Что представляет собой займ под ПТС

Кредит под залог своего автомобиля — реальный способ быстро получить необходимые деньги. Существует 2 типа таких залоговых ссуд.

Первый — кредит, где залогом выступает непосредственно транспортное средство владельца. После оформления документов автомобиль ставят на стоянку, и он находится там до полного погашения взятой ссуды. Организация, выдавшая кредит, не имеет право использовать или продать этот автомобиль: эти действия запрещены законом.

Второй — получение денег под залог паспорта автомобиля (ПТС). В данном случае машина останется у владельца, и он может распоряжаться ею по своему усмотрению, как и раньше. Есть только некоторые ограничения: машину невозможно продать, нельзя подарить, пока не будет возвращена ссуженная сумма.

Сегодня займы, связанные с залогом документов транспортных средств, получить достаточно просто. Их выдают и банки (уже достаточно большое количество), и различные микрофинансовые организации. Имеются даже ломбарды, которые специализируются исключительно на подобных услугах автоломбарды.

Плюсы автоломбарда

Рассмотрим очевидные выгоды от сотрудничество с автоломбардом:

  1. Автомобиль останется у хозяина. Пользоваться им можно, как и прежде.

  2. Деньги получаешь наличными, сумма может быть значительной. Она обычно составляет от 60 до 80, а иногда и до 90 процентов от стоимости, в которую оценили автомобиль.

  3. Не требуется подтверждения дохода. Не требуют подтверждения занятости.

  4. Нет необходимости в поручителе, так как залогом является само авто.

  5. Для залога принимают и отечественный автопром, и иномарки. Главное — нормальное состояние автомобиля.

  6. Минимальное время для рассмотрения заявки. Кредит обычно получают в день обращения.

Как видно, плюсы есть. Они очевидны, и их не мало. А теперь сравним с условиями в банках.

Банк или автоломбард?

Вариант, где всё-таки взять деньги: в банке или через автоломбард, обдумывает каждый, кто впервые решает брать ссуду под паспорт своего авто. Рассмотрим некоторые сравнения плюсов и минусов при работе с банками и автоломбардами.

В пользу банка будет, пожалуй, один аргумент: процентная ставка кредита меньше. Сегодня это от 6,9 до 14,5 %.

При оформлении кредита, банки придирчиво относятся к своим потенциальным заемщикам. Даже при кредитовании с залогом без справки о доходах получить займ непросто. В то же время, многие из автоломбардов выдают деньги по минимальному пакету документов: паспорт, водительское удостоверение и непосредственно ПТС.

Чистая кредитная история — обязательное условие. Только при его соблюдении возможно получение займа в банке. У финансовых организаций – автоломбардов под залог могут оформить себе кредит практически любые заемщики. Даже те, кто по ряду причин имеют довольно низкий кредитный рейтинг.

Если потенциальный заемщик официально не трудоустроен, шансов получить кредит мало. В то же время срок работы на последнем месте должен быть от 4 месяцев и более. Автоломбарды часто одобряют заявки и  тем заемщикам, которые не имеют официальной работы

Срок рассмотрения заявки в банке составляет до 3 дней. МФО и автоломбарды реагируют на обращения клиентов значительно скорее и, как правило, отвечают в течение часа. Сотрудник ломбарда не звонит работодателю или третьим контактным лицам, в отличие от специалистов банковских кредитных учреждений.

Процентная ставка в автоломбардах индивидуальна для каждого заемщика. Это дает возможность получить ссуду на иных условиях, чем те что предложит банк.

Важно! Если автомобиль купили после заключения брака, для кредита необходимо письменное согласие второго супруга, заверенное нотариусом. Значительным преимуществом для кредитора будет оформленный ОСАГО или КАСКО.

Требования к заемщику и автомобилю

Минимальные требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Постоянная прописка в России.

  • Возраст от 18 лет.

Что же до транспортного средства, то здесь принимают во внимание его возраст, пробег, фактическое техническое состояние и, как следствие, рыночную стоимость.

Внимание! Под залог нельзя выставить автомобиль который куплен в кредит и этот кредит ещё не выплачен. Не принимают машины, которые включены в список залоговых ТС. Таким образом, заём получают только под личный автомобиль, и он — ваша законная собственность.

Оформление и получение займа в автоломбарде

Для получения займа достаточно позвонить на горячую линию МФО, подать заявку через мобильное приложение финорганизации или чат-бота в социальных сетях (ВКонтакте, Одноклассники). А можно и через сайт автоломбарда или банка отправить онлайн-заявку, заполнив вначале небольшую анкету. Предварительно рекомендуется самостоятельно рассчитать свой займ, используя кредитный калькулятор сайта.

С вами свяжется по оставленному номеру телефона специалист финансового учреждения и предложит оценить залоговый авто. Данная оценка может проводится и непосредственно на территории финансовой компании, и на работе / дома у заемщика.

После процедуры оценки ТС происходит оформление кредитного договора, составляется график выполнения платежей.

Важно! Необходимо как можно внимательнее изучить все условия по кредитованию. В этом случае вы не окажетесь в неприятной и неожиданной ситуации при погашении займа.

После заключения договора, ПТС залогового автомобиля передается в финансовую компанию. Этот документ находится там до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма кредита.

После соблюдения всех формальностей, заемщик получает оговоренные деньги. Их выдают, как правило, наличными. При желании, переводят на расчетный счет или дебетовую банковскую карту. Выполнять платежи по кредиту можно разными способами: посредством личного кабинета или интернет–банкинга, через платежные терминалы или салоны связи, наличными в кассе организации.

Справка! Доверять следует тем финансовым компаниям, регистрация которых соответствует законодательству Российской Федерации.

Еще встречаются компании, которые работают вне правового поля. В том числе и некоторые , так называемые, «серые» автоломбарды. Имея дело с ними, вы сильно рискуете своим залогом — автомобилем. Прежде чем останавливать свой выбор на той или иной компании, читайте отзывы о них в сети, например, на портале Finanso.

Оформление и получение займа в банке

Для оформления ссуды в банке потребуется больше времени чем в автоломбарде. Сотрудникам банков необходимо несколько дней (до недели по факту) чтобы рассмотреть вашу заявку. Сюда же войдет время для проведения анализа и обработки персональных данных. После будет принято решение о согласии или об отказе в выдаче вам кредитных средств.

Сотрудник банка сообщает заемщику о принятом решении. Если оно положительное, вы отправляетесь в банк для подписания договора и получения денежных средств. Всю сумму можно будет получить, как правило, в течении суток.

Договор залога при оформлении займа под ПТС

Следует особо обратить внимание на то, как проводится оформление самой ссуды. Это возможно только через договор залога. В кредитной организации, помимо договора займа под залог, могут предложить еще оформить договор купли–продажи и лизинга. Если подписать такие договоры, то получается что автовладелец как бы продает свой автомобиль и тут же берет его в лизинг. Тем самым теряется право на владение им. Причем стоимость машины оценят ниже рынка, а платежи по лизингу будут завышены. Если вам предлагают оформить генеральную доверенность на банк, то лучше всего отказаться, так как она позволяет снять автомобиль с учета, и он может быть продан в течении нескольких дней без вашего ведома.

Услуга займа под залог ПТС позволяет не оставлять в автоломбарде автомобиль. При этом владелец получает наличными сумму до 70–80% от его оценки. Вы продолжаете самостоятельно эксплуатировать его и выплачиваете кредит согласно графику. Этот вариант обезопасит вас от недобросовестных действий сотрудников организации: не позволит пользоваться вашим автомобилем, перепродать его или снять комплектующие на запчасти. Еще один признак недобросовестного автоломбарда — низкие процентные ставки. Заемщику могут пообещать ставки по минимуму, однако придется переплачивать по скрытым комиссиям и платежам. В результате, стоимость всего кредита превысит заявленную изначально в несколько раз.

Следует помнить, что автоломбард может продать автомобиль только в одном случае: заемщик не выполняет взятые на себя долговые обязательства. Сотрудники связываются с автовладельцем, предлагают различные варианты выхода: кредитные каникулы, пролонгацию срока договора, отсрочку платежа. Есть автоломбарды, которые в подобных случаях предлагают автовладельцу продать автомобиль в залоге самостоятельно. Организация возьмет на себя лишь оформление купли–продажи. И возьмет себе только часть от выручки, которая сможет покрыть неоплаченный долг. Остальные деньги останутся заемщику.

Чем автозаем выгоднее других видов микрокредитов?

Преимущество перед банками очевидно — нет волокиты, никто не проверяет ваш доход. А микрозайм? Разве это не одно и тоже? Оказывается, нет:

  • ставка по процентам будет меньше в разы;

  • больший срок кредитования, до 5 лет;

  • сумму можно получить больше, чем если бы не было залога.

Микрозаймы можно брать за два дня до зарплаты — пока не начали начислять проценты. Несмотря на то, что максимальный процент в день для МФО ограничен до 1%, 365% годовых — это очень много.

Как не лишиться своего автомобиля?

У некоторых заемщиков бытует мнение, что, если передать ПТС в залог и оставить себе транспортное средство, можно совсем не платить по кредиту. Будет достаточно оформить новый документ в ГИБДД. Такое мнение ошибочно.

При несвоевременной уплате платежей возникает задолженность. К клиенту будут применяться пени или штрафные санкции. Их также надо будет уплачивать. Если же нарушения графика платежей (условий договора) будут регулярными, возможен вариант изъятия автомобиля для реализации на стороне. Вырученные средства будут направлены на погашение всех совокупных сумм: основной долг, проценты по займу и прочее.

Чтобы не остаться без автомобиля, необходимо:

  • Быть внимательным, читая условия договора. Не подписывать его, если не понятны условия по возврату ТС;

  • Выполнять график платежей по кредиту. Некоторые автоломбарды забирают авто у владельца, если первая же просрочка по платежу (не важно, какой это платеж по счету) составила 20 дней;

  • Не покидать территорию РФ. Это указано в каждом втором договоре;

  • Откажитесь подписывать договор, если в нем указано, что на период выплат по кредиту ТС становится собственностью банка/ломбарда;

Выбор нужной организации — дело ответственное. Всегда читайте несколько раз документы, которые вам передают на подпись. Откажитесь подписывать, если увидите, что для получения ссуды нужно оформить «формальный» но обязательный договор купли–продажи вашего автомобиля. Скорее всего, перед вами не очень добросовестный участник рынка.

Часто задаваемые вопросы

Кто выдает займ под залог ПТС?

Займы выдают банки, микрокредитныt финансовые организации (МФО), автоломбарды.

Что лучше: банк или автоломбард?
У банка одно преимущество — процентная ставка ниже. Зато автоломбард не требует справок о доходах, срок рассмотрения заявки максимально короткий (от нескольких часов до одного дня), сумму получаете наличными.
Как подать заявку на кредит под залог?
Лично прибыть в финансовую организацию либо дистанционно: звонок на горячую линию, по мобильному приложению банка/организации или подать онлайн-заявку через сайт учреждения.
Как оплачивать займ?
Через кассу организации, интернет-банкинг, через личный кабинет. Есть возможность оплачивать через салоны связи, переводом из электронных кошельков.
Какие есть гарантия, что меня не обманут?

Главная гарантия — это вы. Перед выбором автоломбарда потратьте время и убедитесь, что выбранное учреждение работает на законных основаниях. Внимательно читайте договор перед его подписанием. Не нарушайте условия договора, особенно график платежей.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.