Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить кредит в Альфа-Банке в 2021 году: подробная инструкция

18.05.2021
4747
12 минут

Порой возникают ситуации, когда у заемщика испорчена кредитная история. Например, когда-то было допущено нарушение сроков по платежам. Поскольку в БКИ хранится информация за последние 10 лет, то довольно часто складывается так, что банки отказывают в выдаче кредитов.

Как оформить кредит в Альфа-Банке в 2021 году: подробная инструкция

Но есть банковские организации, которые работают и с такими клиентами. Их предложения достаточно лояльны и комфортны.

Одним из таких считается Альфа-Банк. Он одобряет кредиты даже с не очень хорошей кредитной историей. Правда, в этом случае условия будут не самыми выгодными. Но когда необходимо получить заем, то есть смысл рассмотреть и различные предложения.

Одним из таких предложений является программа “Кредит без кредитной истории”. 

В этом случае процентная ставка стартует от пяти с половиной процентов, а денежные средства перечисляются на дебетовую карту. Получить ее можно в любом городе, например, Санкт-Петербурге.

Как исправить кредитную историю?

Но стоит заметить, что есть способы исправить свою историю по кредитам. Да, на это придется потратить определенное время, но в последствии будет возможность получить кредит на выгодных условиях.

Для этого рекомендуется оформить несколько займов в микрофинансовых организация и своевременно их погасить. Запись об этих действиях попадет в БКИ и будет больше плюсов в пользу заемщика.

Также можно оформить кредитную карту и своевременно, погашая задолженность по ней, тоже можно улучшить свою репутацию, как кредитозаемщика.

Существуют банки, у которых есть предложение, направленное на исправление истории по кредитам. Заемщику выдается кредит для своевременного погашения, которое перекроет прошлые нарушения кредитных обязательств.

Как оформить кредит в Альфа-Банке

Альфа-Банк — один из лидирующих банков на рынке кредитования. Его условия достаточно лояльные и выгодные, что вызывает интерес и доверие со стороны клиентов.

Предложения данного банка отличаются преимуществами такими, как:

  • комфортная доставка. Сотрудник по телефону согласует удобное время и место встречи. Ее можно назначить в любом городе, где есть филиал, например, в Екатеринбурге.
  • деньги уже на карте. Курьер привезет дебетовую карту, на которую уже будут начислены денежные средства в необходимой сумме.
  • использование в тот же день. Помощь при активации карты и ответы на все возникшие вопросы.

Порядок оформления кредита также предельно прост и понятен:

  • вы потратите всего пять минут на заполнение заявки;
  • ожидание решения по обращению составляет пару минут;
  • получение денег на карте происходит с помощью доставки или при личном визите в филиал банка. Благодаря крупной сети Альфа-Банка, воспользоваться услугами можно от Краснодара до Новосибирска.

В качестве преимуществ предложения от Альфа-Банка следует выделить, в первую очередь, комфортную отсрочку по платежам. Она составляет 45 дней с момента оформления документов.

Также это удобное погашение кредита, потому осуществлять выплаты по договору можно любым способом. Это может быть, как с помощью мобильного сервиса, так и в банкоматах Альфа-Банка. Еще платить по кредиту можно через личный кабинет на сайте банка или в самом отделении.

Следующим преимуществом является то, что денежные средства по кредиту перечисляются на обычную дебетовую карту. Ее можно использовать при покупках в магазинах и оплате различных услуг. Пополнение бесплатно с карты либо счета любого стороннего банка.

Требования Альфа-Банка к своим клиентам тоже можно назвать лояльными. Заемщиком может стать гражданин Российской Федерации, который достиг 21 года, имеет стабильный доход в сумме не менее 10 тысяч рублей в месяц и его беспрерывный стаж составляет более трех месяцев. Также необходимо иметь регистрацию в регионе, где есть отделения Альфа-Банка. А для связи может понадобиться мобильный или рабочий стационарный телефон. Поэтому будьте готовы предоставить эту информацию.

Для обращения в банк необходимо подготовить следующие документы. Если вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка, то вас попросят предъявить только паспорт при условии, что сумма вашего кредита не будет превышать 250 тысяч рублей. Если вам необходимо больше денег, то потребуется предъявить любой второй документ. Это может быть удостоверение водителя, заграничный паспорт. Также вторым документом считается медицинская страховка, идентификационный номер налогоплательщика, СНИЛС или любая действующая банковская карта. Но следует отметить, что банк имеет право запросить и другие документы, если посчитает нужным. Например, если трудовой стаж составляет менее 90 дней, то у заемщика могу попросить приложить еще справку о доходах 2-НДФЛ или заполнить форму банка.

Какой процент кредита в Альфа-Банке?

На сайте банка указано, что ставка на кредит стартует от 5,5%. Но она может быть и выше в зависимости от условий и требований. В целом она может достигать почти 21% годовых и не меняется на протяжение всего срока действия кредитного договора между банком и заемщиком. 

Если вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка, то предложенная ставка будет стремиться к минимальному вышеуказанному значению. В случае, когда заемщик до этого не был пользователем услуг и продуктов, ему будет предложена ставка на общих условиях.

Альфа-Банк гарантирует индивидуальный подход при начислении ставки по кредиту в зависимости от данных клиента.

Можно ли взять кредит, если у меня уже есть кредит?

Одним из пунктов для оценки платежеспособности заемщика является его кредитная загруженность. Наличие текущего кредита не считается стопроцентным поводом для отказа в выдаче нового кредита. В этом случае решает банк.

Клиенту может быть отказано в предоставлении нового кредита в случае, если ежемесячный платеж по кредитным обязательствам превышает 40% общего дохода. Также банк может предложить сумму меньше заявленной, если посчитает это целесообразным. 

Как улучшить шансы на положительное решение по кредиту?

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, можно выполнить следующие действия:

  • предложить банку залог или привлечь поручителей. Кредиты, в которых присутствуют поручители имеют больший процент положительных решений. В качестве залога может выступать транспортное средство или любая недвижимость. Такие кредиты с залогом или поручительством отличаются более низкой ставкой. 
  • подача максимального пакета документов. Следует предоставить документы, подтверждающие все имеющиеся доходы. Например, прикрепить договора, если имеет место дополнительная работа. Если есть которая квартира, которая сдается в аренду, то это тоже положительно отразиться на оценке, как заемщика.
  • рекомендуется обращаться в тот банк, в котором оформлена карта для получения заработной платы. Все банковские организации зарплатным клиентам предлагают более лояльные условия.
  • указать более длительный срок кредитования. В этом случае платеж будет меньше, соответственно, материальная нагрузка тоже снизится.
  • в некоторых случаях вместо получения нового кредита рекомендуется провести рефинансирование или перекредитование текущих кредитных договоров. Выгода заключается в том, что многие банки при рефинансировании предлагают еще дополнительную сумму для покрытия различных расходов. В дополнение есть возможность снизить размер выплат по кредиту.
  • погасить текущие просрочки, если таковые имеются. Наличие нарушений сроков по выплатам характеризуют заемщика, как неблагонадежного, а банки с такими клиентами предпочитают не работать.

Можно ли получить потребкредит?

В ситуации, если у заемщика уже имеется ипотечный кредит, то получить потребительский будет сложно. Потому что банк в данной программе считает максимальный платеж. Претендовать на получение кредита на различные цели можно в том случае, если значительная часть ипотеки уже выплачена или у заемщика увеличились доходы.

Если же у клиента уже имеется потребительский заем, то одобрение будет зависеть от размера запрашиваемой суммы и желаемого срока кредитования. Поэтому, если новый кредит необходим для совершения покупки в магазине, то целесообразней будет обратиться непосредственно в место планируемого приобретения. Но стоит заметить, что в данной ситуации ставка по кредиту может быть выше, но и положительное решение получить намного легче.

Как получить кредитную карту?

Рассмотрение заявок на получение кредиток проходит довольно быстро, а некоторые банки практикуют моментальные выдачи. В целом же надо быть готовым подождать 1-2 дня, на протяжение которых банковской организацией будет проводиться оценка заемщика. Если у клиента отсутствуют значительные просрочки, то можно рассчитывать на кредитный лимит в сумме от 30 до 50 тысяч рублей. Также кредитную карту можно оформить в том же банке, с которым уже имеется кредитный договор. Но это возможно, если отсутствуют нарушения по срокам выплат. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то тоже можно рассчитывать на одобрение.

Как получить ипотеку при наличии других кредитов?

В целом наличие текущего кредита не считается препятствием для получения ипотеки. Если у заемщика имеется стабильный доход, который даст возможность осуществлять выплаты по новому долгу, то банк будет рассматривать подобную заявку. Сумма ипотечного заема будет рассчитываться, исходя из максимальных возможностей клиента. Также при одобрении ипотеки всегда учитывают суммарный доход семьи кредитозаемщика. Поэтому, если у клиента имеются дети до 18 лет, или члены семьи, которых он содержит, либо он проживает в арендованной квартире, то все это значительно влияет на условия кредита. Также стоит уведомить сотрудника банка о наличии дополнительных источников доходов либо сельского хозяйства. Это обоснованно тем, что при рассмотрении ипотечной заявки применяется индивидуальный подход к каждому клиенту.

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, рекомендуется:

- обращаться в тот банк, с которым уже было благополучное сотрудничество или к его партнерам. 

- не стоит умалчивать о текущих кредитных обязательствах;

- провести перекредитование текущих кредитов и снизить сумму ежемесячного платежа.

Выводы

Альфа-Банк на рынке банковских услуг зарекомендовал себя, как наиболее лояльный, благодаря выгодным предложениям. Если у заемщика не очень хорошая кредитная история, то все равно можно рассчитывать на получения кредита. Например, в том же Альфа-Банке, благодаря программе «Кредит без отказа».

Но есть возможность улучшить свою кредитную историю. Например, оформить кредитную карту, взять заем в МФО или воспользоваться целевой программой, которая направлена на улучшение качества истории по кредитам.

Чтобы получить кредит в Альфа-Банке достаточно только паспорта. Необходимо подать заявку, подождать несколько минут и договориться с представителем банка о месте получения. Получить карту с денежными средствами можно в филиале банка или заказать доставку курьером по указанному адресу.

Ставка по кредиту от Альфа-Банка может варьироваться от 5,5% до 20,99% и назначается на индивидуальных условиях при оценке каждого потенциального заемщика.

Если у физлица уже имеется кредит, то он может рассчитывать на получение еще одного. Но в данном случае есть своя специфика. Например, оформление кредита на покупки может быть проблематичным и рекомендует обратиться за кредитованием в магазин. Намного интересней обстоит ситуация с получением кредитных карт. Своим клиентам, которые получают заработную плату, банки довольно охотно одобряют кредитки.

Также можно попробовать получить одобрение и по ипотечному кредитованию. Но подойти к этому вопросу следует весьма основательно, предоставив информацию по текущим кредитным обязательствам и доходам. Также банк запрашивает данные о членах семьи и их доходах. Это позволяет сформировать оценочное мнение о платежеспособности потенциального заемщика и предложить ему оптимальные условия.

В случае, если в новом кредите отказано, то есть возможность улучшить свое положение в глазах банка. Например, предложить залог или поручительство; предоставить максимальное количество документов; увеличить желаемый срок кредитования; осуществить погашение текущих просрочек по выплатам; обратиться за рефинансированием.

Часто задаваемые вопросы

Что такое Альфа-Клик?
Это удобный сервис интернет-банкинга от Альфа-Банка. С его помощью можно подавать заявку на получение кредита, выполнять различные платежи и осуществлять другие банковские операции.
В каком банке самый высокий процент одобрения кредита?
В рейтинге за текущий год лидируют следующие банки: СКБ, Альфа-Банк. Также рекомендуется обращаться в Тинькофф и Хоум Кредит.
В каком банке проще всего получить кредит?
Самыми лояльными банковскими организациями признаны Альфа-Банк, Тинькофф и Ренессанс. Их условия наиболее простые.
Как подключить мобильный банк Альфа-Банка?
Подключить услугу мобильных уведомлений очень просто. Это можно сделать в приложении, указав свой мобильный номер и подтвердив действие.
В каком банке самые низкие проценты по кредиту?
На данный момент наиболее выгодные предложения у Альфа-Банка. Он предлагает ставку 5,5%. 

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.