Как оформить займ под залог в «Микро Капитал» в 2023 году

Займы для бизнеса требуются в разных ситуациях, иногда срочно нужна  внушительная сумма. Сегодня на рынке кредитного  финансирования очень большое количество кредиторов, предлагающих ссуды с обеспечением залогом и без него на выгодных условиях. Среди них микрофинансовая компания «Микро Капитал».

Миссия компании «Микро Капитал» — «общее улучшение социальных условий и увеличение благосостояния инвесторов» — об этом говорится на официальном сайте. Она выделяет деньги только для предпринимателей и самозанятых. Международный холдинг «Micro Capital Group», в который входит МФК «Микро Капитал» работает в 15 странах по всему миру. А на территории России открыто 47 отделений, которые ежедневно помогают решать денежные проблемы малого и среднего бизнеса.

Что такое микрофинансовые организации

Для начала разберемся, что такое МФО, чем занимаются и какие бывают. Такие организации могут быть двух типов:

1. Микрофинансовые.
2. Микрокредитные.

Пожалуй основное различие между ними — это разница в суммах, выдаваемых в долг. В иерархии кредитных компаний микрофинансовые стоят на порядок выше микрокредитных,  они крупнее, к ним предъявляются более строгие требования.

Если сравнивать банк и МФО, то у первых обязательно должна быть лицензия на осуществление деятельности. МФО лицензии получать не обязаны, но также контролируются  Центробанком России. Каждая компания, специализирующаяся на выдаче займов, может работать только при получении свидетельства ЦБ. Она должна быть внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций.

МФО не имеют права:

• выдавать кредиты в зарубежных валютах;
• участвовать в любых видах деятельности на рынке ценных бумаг.

Суммы, которые могут выдать:

• микрокредитная организация — максимально 500 тыс. руб.;
• микрофинансовая компания — не более 1 млн руб.

Сравним условия продуктов в банке и микрофинансовой организации

Кредит в банке — это:

• возможность отдавать долг на протяжении до 10-15 лет;
• небольшая процентная ставка, которая варьируется в пределах 7-18% в год;
• полная проверка личности заемщика и его состоятельности;
• возможность воспользоваться различными льготными программами (рефинансирование, кредитные каникулы, реструктуризация).

Займ в МФО — это:

• максимальный срок возврата до 2-3 месяцев;
• ставка за пользование деньгами начисляется посуточно, примерно 0,8% в день (24% в месяц);
• для подачи заявки и получения средств никуда не нужно идти, все можно сделать дистанционно через интернет;
• материальные возможности заемщика не проверяют полностью, только частично;
• не действуют льготные программы для погашения долга;
• в редких случаях возможна рассрочка платежа (предоставляют не все МФО).

Микрозаймы от компании Микро Капитал

«Микро Капитал» предлагает несколько видов пакетов, которые между собой различаются условиями. Здесь есть возможность оформить займ как под залог, так и без него, с привлечением поручителей или без. В залоговое обеспечение можно отдать недвижимое или движимое имущество. Мы подробно расскажем про каждую программу, которую предоставляет данная МФО.

Исполнение контракта

Кредитный продукт «Исполнение контракта» предназначен для пополнения оборотных средств бизнеса, обеспечение расходов по исполнению контрактов ФЗ-44, ФЗ-223 и ПП-615. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик — 3 млн руб., минимальная — 200 тыс. руб. Сроки могут быть различными — до 2 лет. Предоставлять залог не требуется. Ставка варьируется от 26% в год.

Быстрый

Кредит «Быстрый» можно получить практически моментально. Его смело можно отнести к категории «срочный займ». Максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент — 200 тыс. руб., минимальная — 50 тыс. руб. на срок до 3 лет. Ставка варьируется от 46% в год. Если есть возможность, можно предоставить в залог спецтехнику или транспортное средство, а также воспользоваться услугами поручителей. Оформить займ может лицо от 18 до 70 лет, которое является гражданином или резидентом России.

Цели:

• развитие бизнеса или подсобного хозяйства;
• пополнение денежных средств в обороте;
• приобретение основных средств;
• модернизирование или ремонт оборудования, процессов;
• рефинансирование кредита, взятого в иной кредитной организации.

Доход +

Кредитный продукт «Доход +» можно назвать потребительским, выдается он на нужды социального характера. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать — 200 тыс. руб., минимальная — 20 тыс. руб. на срок до 3 лет. Можно предоставить под залог транспортное средство, специализированную технику и оборудование, а также скот. Ставка варьируется от 55% в год. Заемщиком может выступать лицо от 25 до 65 лет, которое имеет статус индивидуального предпринимателя или самозанятого.

Классика

Продукт «Классика» будет доступен только для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и владельцев фермерского (крестьянского) хозяйства. Максимальная сумма — 30 млн руб., минимальная — 3 млн руб. на срок до 5 лет. Ставка варьируется от 22,5% в год. Под залог можно передать различные виды недвижимого имущества, специализированную технику и оборудование, транспортные средства, товарно-материальные запасы. Можно привлечь поручителей и оставить под залог имущество, владельцем которого является иное лицо, только с его согласия. Возраст оформления займа от 25 до 70 лет.

Для покупки автотранспорта или специализированной техники

Данный целевой займ могут оформить индивидуальные предприниматели, самозанятые и юрлица. Максимальная сумма варьируется от статуса и составляет 1-2 млн руб., минимальная — от 200 тыс. руб. на срок до 3 лет. Ставка начинается от 25% в год. Приобрести ТС или технику можно у поставщика, автомобильного салона или физлица. Возраст заемщика от 25 до 65 лет. На заемные деньги можно приобрести легковое или грузовое авто, микроавтобус, автобус, полуприцеп, спецтехнику.

Цели получения займа: приобретение автотранспорта и спецтехники для бизнеса или личного пользования.

Покупка оборудования

По этому виду кредитной программы могут оформить ссуду самозанятые, ИП, юридические и даже физические лица. Целью является покупка оборудования для развития бизнеса. Например, тренажеров, холодильного, металло- или деревообрабатывающего, торгового, сельскохозяйственного оборудования и т.п.

Максимальная сумма:

• самозанятые — 1 млн руб.;
• ИП и юридические лица — 2 млн руб.;
• физические лица — 500 тыс. руб.

Сроки для физлиц составляют 2 года, остальные статусы — 3 года. Приобрести оборудование можно у поставщиков и частных лиц. Ставка варьируется от 25% в год. Возраст — от 25 до 65 лет.

Развитие бизнеса

Данный кредит можно оформить без залога на сумму до 500 тыс. руб. Если нужна сумма до 3 млн руб., необходимо предоставить залог. Принимается жилая и нежилая недвижимость, транспортные средства, специализированная техника и оборудование, а также товарно-материальные запасы. Возможно привлечение поручителей. Максимальный срок кредитования — 5 лет. Ставка варьируется от 25% в год. Возраст заемщика от 25 до 70 лет.

Форсаж займ

Продукт «Форсаж» могут оформить только индивидуальные предприниматели и самозанятые. Максимальная сумма зависит от статуса — 1-2 млн руб., минимальная — 100-200 тыс. руб. Срок возврата может достигать 3 лет. Ставка варьируется от 41,5% в год. Возраст — от 25 до 65 лет. Обязательно предоставление залога в виде ТС или спецтехники. Выдается кредит на развитие бизнеса — пополнение, покупку, ремонт или модернизацию средств производства, рефинансирование действующих кредитов.

Займ под залог недвижимости 

Кредитование под залог недвижимости Scoring Estate могут оформить самозанятые, ИП или юридическое лицо. Максимальная сумма — 15 млн руб., минимальная — 300 тыс. руб. на срок до 5 лет. Под залог оформляется недвижимость коммерческого пользования. Ставка варьируется от 28% в год. Возраст — от 25 до 70 лет. Кредит можно оформить на строительство или ремонт недвижимости.

Из 9 предложенных пакетов в МФК «Микро капитал» только в одном можно увидеть целевое кредитование физических лиц на приобретение оборудования.

Перед подачей заявки можно прикинуть расчеты на калькуляторе, который есть на сайте организации. Для этого выберите любую программу и перейдите в ее описание, далее пролистайте вниз до онлайн-калькулятора. Здесь можно предварительно посмотреть насколько будет комфортна та или иная сумма. Также в калькулятор можно перейти с главной страницы, для этого необходимо нажать вкладку «Кредитный калькулятор» с левой стороны сайта.

Если самостоятельно не удается определиться, какая программа подходит в данной ситуации, можно позвонить по указанному номеру. Специалист поможет определиться с выбором продукта и подскажет все необходимые действия для его получения.

Отличия залогового кредитования от потребительского

Получить кредитные деньги можно в банке или микрофинансовой организации. Почти каждый кредитор сегодня выдает деньги с обеспечением залога и без него. Преимущества залогового кредитования:

• доступна крупная сумма на более продолжительный срок;
• процентная ставка ниже;
• заложенным имуществом продолжает пользоваться владелец (например, займ под ПТС или отметку в ЕГРН о наложенном обременении на недвижимость);
• можно оформить ссуду, даже если имеются действующие кредиты;
• в некоторых случаях заявка одобряется при наличии отрицательной истории погашения кредитов;
• вероятность одобрения выше, если залог ликвидный.

Минусы залогового кредитования:

• при невыплате долга заемщик рискует остаться без заложенного имущества;
• время оформления немного дольше из-за проверки и оценки предмета залога;
• ограниченные права на пользование заложенным имуществом (например, его нельзя будет продать или подарить).

Преимущества оформления займа в Микро-капитале

При обращении в МФК «Микро Капитал» пользователи выделяют следующие преимущества:

• на территории России открыты отделения в 31 регионе, можно оформить займ практически из любого уголка страны;
• гибкие условия оформления — возможность подстройки под специфику бизнеса (например, сезонность), заемщик может выбрать удобный график возврата долга;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• большой выбор программ кредитования, любой бизнес сможет подобрать наиболее подходящий и удобный вариант;
• процентная ставка фиксирована и окончательно оговаривается при подписании договора;
• денежные средства перечисляются заемщику безналичным путем на банковский счет;
• можно заложить имущество, принадлежащее иному лицу;
• право пользования залогом остается у владельца.

Условия и требования для выдачи кредита

В зависимости от выбранной программы условия могут немного различаться. Разберем основные из них. Условия:

• при первом обращении можно максимально рассчитывать на 2 млн руб.;
• при повторных обращениях кредитная сумма может увеличиться до 30 млн руб. (в зависимости от целей);
• суточная ставка варьируется от 0,06% до 0,11%;
• максимальный срок — 5 лет (в зависимости от выбранной программы);
• быстрое рассмотрение заявки — в течение суток, в большинстве случаев не более часа.

Требования:

• наличие статуса индивидуального предпринимателя, юрлица или самозанятого;
• минимальный возраст 25 лет, максимальный — 70;
• наличие регистрации на территории России;
• с предоставлением залога сумма займа будет выше, чем без него;
• можно привлекать поручителей;
• наличие постоянного дохода;
• возможно одобрение с наличием отрицательной истории погашения кредитов.

Пакет документов

Для оформления займа в Микро Капитал потребуется предоставить следующие документы:

• паспорт гражданина России;
• второй документ, подтверждающий личность заемщика — СНИЛС, военный билет, загранпаспорт;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость или ТС.

Также могут потребовать предъявить и иные документы, которые нужны для оформления займа. Полный пакет документов оговаривается с каждым заемщиком индивидуально и зависит от выбранной программы.

Подача заявки

Подать заявку в Микро Капитал можно несколькими методами:

1. Офлайн в отделении. Для этого необходимо найти в интернете ближний офис и посетить его в указанные рабочие часы.
2. Позвонив по указанному на сайте номеру телефона. Для заполнения заявки потребуется сообщить оператору необходимые данные.
3. Онлайн. Также легко оставить заявку на самом сайте компании. Для этого необходимо выбрать подходящую программу кредитования и указать личные данные заемщика, сумму и предполагаемый срок возврата.

Онлайн подача заявки — пошаговая инструкция

Чтобы подать заявку дистанционно — через интернет, потребуется:

1. В любом удобном поисковике найти и перейти на официальный сайт МФК «Микро Капитал». Далее на главной странице найти красную кнопку «Онлайн-заявка» и нажать ее.
2. В открывшейся форме необходимо заполнить следующие поля — город, имя и номер действующего телефона. Обязательно нужно прочитать и согласиться с уведомлением об обработке персональных данных. Далее заполните желаемую сумму, срок возврата долга, цель кредитования, наличие залога. Раскрытие информации о личных данных заемщика и предмете залога являются обязательными. Отправьте заполненную форму нажатием кнопки «Подать заявку».
3. Ожидайте звонка от сотрудника компании. Будьте готовы ответить на следующие вопросы: место работы, семейное положение, наличие залогового имущества и др. Уведомление о принятии заявки приходит сразу после подачи в виде смс-сообщения на указанный номер телефона.
4. Теперь необходимо подождать одобрения. О принятом решении сотрудник компании сообщит по указанному телефону.
5. Если кредит одобрен, можно подойти в любое удобное отделение подписать договор займа и получить деньги.

Оплата кредита

Вовремя оплачивать ежемесячные платежи необходимо во избежание начисления штрафов. Погасить долг можно наличными денежными средствами или находящимися на счете пластиковой карты любого банка. Способы оплаты:

1. На сайте «Микро Капитал». Перейдите по вкладке «Оплатить займ» и следуйте указаниям на экране.
2. При помощи платежной системы «Золотая корона».
3. В любом банке наличными или в онлайн-банкинге переводом.

При оплате необходимо учитывать комиссию, которая взимается за перевод. Если в оговоренную дату не получается внести ежемесячный платеж, то компания предоставляет возможность продлить срок, но для этого нужно оплатить комиссию.

Причины отказа в кредитовании

К сожалению, бывают ситуации, когда кредитная организация отказывает заемщику в выдаче денежных ссуд. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, рассмотрим основные причины отказа.

По каким причинам могут отказать в заявке на кредит:

• в заявке допущены ошибки или неверно указана информация;
• заемщик не предоставляет требуемый пакет документов;
• отсутствует регистрации на территории России;
• нет постоянного дохода;
• наличие просрочек в иных кредитных организациях, закредитованность.

Чтобы не попасть в процент отклоненных заявок, для начала необходимо убедиться в отсутствии возможных причин.

Просроченные платежи

Как и в остальных кредитных организациях, в МФК «МикроКапитал» предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное внесение ежемесячной платы. Также вся информация о просрочках попадает в Бюро Кредитных Историй (БКИ), что может негативно сказаться при желании кредитоваться в следующие разы.

Часто задаваемые вопросы