Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Việt nam
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить займ под залог сельхозтехники в 2021 году

26.10.2021
568
14 минут

Частное лицо, имеющее в собственности спецтехнику сельскохозяйственного назначения, имеет возможность оформить кредит с довольно выгодными условиями для себя. Гарантировано быстрое принятие всех документов и незамедлительная выдача денег. Средства разрешено использовать по своему усмотрению. Никаких отчетов за траты предъявлять не требуется.

Как оформить займ под залог сельхозтехники в 2021 году

Кредитование под залог сулит выгоду каждой из сторон сотрудничества: у заимодателя есть твердые гарантии возврата ссуженной суммы, а кредитозаемщик имеет возможность получить значительные суммы без необходимости собирать большой портфель документации или привлечения поручителей. На весь процесс оформления ссуды обычно уходит не более нескольких часов. Сельскохозяйственную технику принято считать транспортным средством, и ее вполне можно использовать как обеспечительную меру при получении займов. Для владельцев это важный фактор, особенно в несезонное время при простое техники.

Какую спецтехнику можно предоставить в качестве залога

Предоставление займа, в котором залогом будет движимое имущество — один из основных продуктов многих финансовых учреждений. Этим занимаются как банки, так и фирмы, выдающие кредиты в частном порядке. Всем, кто ищет займ под залог, доступно огромное количество вариантов с обещаниями самых разных выгод, так и без них.

Обеспечительной мерой кредита могут выступать такие единицы специальной техники:

  • грузовые автомобили разной тоннажности;

  • техника для сельского хозяйства: прицепы, сеялки, трактора, прочее. Такой вариант залога особенно популярен у фермерских хозяйств, компаний занимающихся сельским хозяйством.

  • различная специальная техника, применяемая службами ЖКХ.

Для юридических лиц действуют дополнительные условия. При получении ссуды они могут выставлять залогом оборудование, используемое в своем производстве: технологические линии, часть станочного парка, другую технику. 

Таким образом и частные, и юридические лица могут рассчитывать на поступление денежных средств через быстрый займ под залог спецтехники. В свою очередь, у кредитора есть право выставлять свои условия, по которым происходит сам процесс кредитования: оговаривают сумму кредита, ставку, определяют срок и график возврата выданных средств.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Чтобы получить кредит, необходимый владельцу бизнеса для срочной поддержки, надо соответствовать следующим параметрам:

  1. Предприятие существует не менее 12 месяцев. При увеличении этого срока есть дополнительные плюсы для положительного решения о выдаче займа.

  2. Наличие полного портфеля разрешительной актуальной документации на ведение бизнеса.

  3. Деятельность компании должна показывать прибыль. При этом каждый банк вправе самостоятельно определять сумму годового оборота у того или иного заемщика.

  4. Уставные и учредительные документы должны быть в наличие. Плюс пакет копий, заверенных нотариусом.

Теперь рассмотрим случай, когда займ будет оформлять частное лицо — владелец какой-либо спецтехники. Ему нужны средства для осуществления своих личных потребительских трат. К такому гражданину применимы следующие требования:

  1. Возраст составляет от 21 года до 65 лет. Некоторые автоломбарды допускают снижение возраста до 18 лет и готовы заключать сделку с таким гражданином;

  2. Предоставление паспорта гражданина, справок об уровне постоянного дохода — обязательное требование;

  3. Гражданин России. Плюсом будет постоянное проживание в том регионе (городе) где оформляется займ.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем (ИП), имейте в виду — при регистрации сделки возникают некоторые трудности, связанные с обязательством подтвердить свой фактический доход.

Важно! Необходимо чтобы предпринимательская деятельность велась сроком более 12 месяцев.

Эти данные подтверждаются регистрационной документацией, справками, отчетами и другими видами документов, которые может запросить кредитор.

Размер кредита с обеспечением спец- или сельхозтехникой

Займы разделяют по следующим категориям:

  1. Нецелевой кредит. В этом случае полученные средства предназначены для трат на усмотрение заемщика, для удовлетворения его личных нужд как рядового потребителя.

  2. Целевой кредит. Заемщик обязан указать, а потом, при необходимости, подтвердить, куда и как были потрачены полученные средства. Это возможно и при осуществлении самой сделки, и при непосредственном получении денежных средств. К примеру, был получен займ для покупки трактора и прицепа к нему. Заемщику следует предъявить кредитору договор купли-продажи техники.

Для ИП и юридических лиц распространенным является целевой кредит. Максимально возможная сумма к получению — 200 млн. руб. Ставка по годовым процентам, как правило, будет устанавливаться строго индивидуально. Сегодня средняя величина составляет от 9 до 11 %.

Справка! Средний срок, на который берут займ, составляет не более 7 лет. Имеет место следующая тенденция: кредиторы разрешают досрочно погасить долг без каких-либо штрафных санкций.

Если владелец техники — частное лицо, а ссуда необходима ему для личных целей, то в этом случае оформляется продукт: потребзайм с обеспечением. Тогда предполагаются следующие условия:

  • сумма займа составит не больше 80% от оценочной стоимость спецтехники;

  • срок, на который будет выдан кредит, до 7 лет;

  • ставка составит от 11.3 до 15.6%.

Постоянному клиенту финансовой организации при наличии безупречной кредитной истории могут установить нижний порог ставки.

Как проходит оформление займа под залог ПТС спецтехники?

Займы под залог специальной техники: грейдеров, эвакуаторов, автокранов, вездеходов и др. — тоже возможны. Само оформление ссуды ничем не будет отличаться от займа, где залогом будет выступать легковой автотранспорт:

  • заемщик также должен будет предъявить пакет справок;

  • первым шагом будет происходить оформление заявки на кредит.

Некоторые ломбарды или частные кредиторы пропускают этот пункт.

Обязательным условием будет проверка наличия полиса ОСАГО. Банки потребуют и наличия оформленного КАСКО. Кредитозаемщику обоснуют необходимость оформления страхования своего здоровья и жизни.

Следующий шаг  проведение оценки стоимости залогового имущества. А это уже сфера ответственности специализированной организации. На основании выводов специалиста банк (иное финансовое учреждение) обозначит величину предполагаемой суммы будущего кредита.

При совершении сделки сторонами будут подписаны документы:

  • основной договор займа;

  • договор залога;

  • акт приема–передачи имущества (это если передается само ТС, без ПТС).

Внимание! В тех случаях, когда займ выдают под залог ПТС, владелец передает кредитору второй ключ от своей техники вместе с необходимым количеством справок.

После выполнения всех формальностей, подписи соответствующих бумаг, кредитные средства выдаются заемщику в объеме, указанном в договоре. Выплату производят либо наличными, либо переводом на счет./p>

Когда в роли кредитора выступает автоломбард или микроорганизация, все происходит несколько иначе:

  • необходимо посетить офис кредитора;

  • необходимо предъявить личный паспорт гражданина, оригинал паспорта ТС, свидетельство о регистрации ТС в ГИБДД;

  • происходит оценка предъявленного имущества (автомобиля или иной техники);

  • денежная выплата согласно оценке.

Внимание! Микроорганизации и автоломбарды не принимают во внимание состояние кредитной истории и величину (наличие) постоянного дохода нуждающегося лица.

Где можно получить кредит?

Любой кредитор сможет вам помочь в случае:

  • ссуда нужна для удовлетворения своих личных потребностей;

  • техникой владеет частное лицо, либо ИП.

Автоломбарды предоставляют займы без лишней бюрократии: нет проверки кредитной истории, нет запросов и составления множества справок, бумаг. Вот их условия кредитования:

  • верхняя граница суммы ссуды — до 90% от оценки спецтехники;

  • годовая ставка — от 9,3 до 15,6%;

  • нет проверки кредитной истории;

  • нет необходимости в поручителях;

  • максимальный срок займа — до 7 лет.

Организации, нуждающиеся в дополнительных средствах, могут и должны сотрудничать не с одной, а сразу с целым рядом коммерческих фирм, которые занимаются предоставлением займов под обеспечение. У каждой из подобных фирм имеются свои программы по кредитованию. Нужно только не спеша выбрать ту, которая подразумевает наиболее выгодные условия, более интересное сотрудничество. И уже после этого стоит подумать о совершении сделки.

Справка! В тех случаях, когда заемщиком средств выступает юридическое лицо, наиболее приемлемым считается целевое заимствование денег. Для этого рассмотрите кредитные программы Газпромбанка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка и другие.

Случается, что юрлицу крайне необходим нецелевой займ. И этот займ обязательно на крупную сумму. В этом случае больше подойдут солидные кредитные учреждения. Посмотрите, какие кредитные продукты они могут предоставить. Сельхозтехника, особенно импортная, всегда считалась дорогостоящим и ликвидным имуществом. Займ в таких организациях может составлять до 90% от ее оценочной стоимости.

В чем преимущества кредита под залог спецтехники?

Данный кредитный продукт отличается оперативностью. Как правило, получить даже крупные суммы удается в день обращения. Заемщику нет нужды искать поручителя, собирать множественные справки. А это дает огромную экономию личного времени. По отзывам клиентов, уже успевших оформить себе займы с обеспечением сельхозтехникой в Москве и Санкт-Петербурге, можно считать подобный вид кредитования имеет положительный опыт.

Выделим основные плюсы:

  • короткий срок при оформлении займа;

  • удовлетворительные ставки по процентам;

  • деньги выдают наличными или перечисляют на счет;

  • займ выдают на долгий срок;

  • досрочно погасить ссуду можно без штрафов.

Итак, кредит под залог специальных транспортных средств дает возможность взять значительный объем денег. И это вовсе не означает, что придется расстаться со своей спецтехникой. Кредиторы позволяют эксплуатировать ее до тех пор, пока не будет погашен весь займ, а следовательно, вы продолжаете зарабатывать. Следует понимать, что данный продукт — это все-таки кредитование под залог ПТС. И заемщику никак нельзя забыть о надлежащем исполнении взятых на себя кредитных обязательств.

Принципы кредитования сельхозпроизводителей

Правила предоставлений субсидий по льготной ставке российским кредитным организациям указаны в Постановлении Правительства РФ от 29.12.2016 № 1528. Приказом Министерства сельского хозяйства от 24.01.2017 № 24 утвержден перечень направлений для целевого использования кредитов и условия их оформления. Это два основных документа, которыми руководствуются кредитные организации при работе с сельхозпроизводителями.

Льготный кредит можно получить по ставке 1 — 5 % годовых. Причем ставка неизменна на весь срок займа. Если сравнить с ссудой на обычных условиях (12-17%) то выгода очевидна.

Виды льготных кредитов на сельское хозяйство

Программа господдержки предприятий АПК (постановление Правительства РФ от 24.06.2019 №512) позволяет воспользоваться:

  1. Краткосрочные кредиты до 1 года включительно. Выдаются без ограничения по сумме. Можно использовать при пополнении оборотных средств, закрытии операционных нужд хозяйств(покупка кормов и ГСМ, запчасти и т.п.)

  2. Инвестиционное кредитование. Выделяется на 2 — 15 лет включительно, без ограничения по сумме. Назначение — реализация одного инвестпроекта: строительство либо улучшение объекта хозяйствования, покупка оборудования, племенных животных.

Проблемы льготного кредитования сельхозпроизводителей

По итогам работы первого года программы был сделан вывод: крупные агрохолдинги забрали себе 80% от всех выданных льготных кредитов. Оформляя на себя значительные средства, тем самым уменьшая суммы для субсидирования, они сводили шансы получить займ небольшому хозяйству к минимуму. Как результат, сумма краткосрочного кредита была снижена до 600 млн. рублей. Это несколько уравновесило положение крупных и мелких заемщиков.

С какими проблемам сталкиваются участники рынка кредитования:

  • выше шанс получить займ у того, кто обратился первым;

  • программа льготного кредитования рассчитана не на всю технику, а на определенный список.

  • средства для займов распределены неравномерно. Основную часть льготных кредитов выдают, как правило, в первое полугодие. А в оставшиеся 6 месяцев хозяйства вынуждены оформлять ссуду под обычные условия, без льгот.

Например, займ необходим для своевременной уборки урожая, а выдать его могут только в конце сезона. 

Как взять льготный кредит на развитие сельского хозяйства

Помимо российских банков федерального уровня, работать с программой по предоставлению льготных кредитов могут также 15 финансовых организаций регионального значения. Они были отобраны по ряду параметров: необходимо иметь соответствующий опыт, определенный размер уставного капитала, должны быть разработаны и внедрены кредитные продукты для сельскохозяйственных производителей. Сам займ на льготных условиях могут получать и юридические лица, и индивидуальные предприниматели.

Как это работает

Кредит на развитие сельскохозяйственных предприятий в нашей стране предоставляется по следующей схеме:

  1. Заемщику необходимо подготовить портфель документов. Подать заявку в выбранное учреждение на необходимую ему сумму. Перечень нужной документации будет указан на сайте кредитной организации.

  2. Банк рассматривает заявку. Проводит оценку надежности заемщика.

  3. При условии что замечаний к документам и заемщику нет, банк перенаправляет бумаги в региональный отдел Минсельхоза.

  4. Министерству отведено 7 рабочих дней для согласования заявки.

  5. В случае положительного ответа, выдается разрешение на заключение кредитного договора между кредитором и заемщиком. После предоставления заверенных договоров банк получает средства из государственного бюджета — субсидию. Она и позволяет компенсировать пониженную процентную ставку по выданной ссуде.

Период, в течении которого проходят все описанные выше этапы, для краткосрочного кредита составляет не более 30 дней. Для инвестиционного кредитования срок может быть увеличен и составлять 90 дней.

Какие требования к заёмщику

Кредит на развитие сельского хозяйства имеет право получить заявитель, у которого доля от с/х деятельности составляет более 70% от общего дохода. Разумеется, сама финансово-хозяйственная деятельность должна иметь положительный результат. Дополнительные условия:

  • компания сельхозпроизводителя имеет регистрацию на территории России, и является налоговым резидентом;

  • бизнес ведет активную деятельность сроком не менее 12 месяцев;

  • ИП или юрлицо не имеет задолженностей перед бюджетом. Исключение: совокупная накопленная сумма долга (перед налоговой) составляет до 50 000 руб за последние 30 дней.

  • заемщик не вправе быть банкротом или проходить реорганизацию (ликвидацию).

Есть ряд условий, нарушение которых позволяет банку пересмотреть ставку по кредиту, лишая заемщиков льгот. В этих случаях, к кредиту будут применяться стандартные условия банка:

  1. Нарушена заявленная цель получения инвестиционного или краткосрочного займа.

  2. Нарушены общие требования к заемщику (описаны выше). Надо подтвердить документально свой статус.

  3. Нарушен оговоренный график выполнения платежей по основному долгу, и по процентам.

  4. Между кредитором и его заемщиком нет дополнительного соглашения о необходимости продлить срок по предоставлению льготы.

Документы для оформления льготного кредита

Стандартная номенклатура  документов, предназначенных для получения льготного кредита, в правилах не указана. Банки вправе утверждать данный список самостоятельно. Ниже указан приблизительный вариант реестра, который применяют основные банки РФ: 

  1. Заявка на кредит, заверенная подписью руководителя и печатью компании. Здесь надо указать данные заемщика (кратко), его контакты, информацию о самом проекте , под который необходимы средства. Необходимая сумма, срок кредитования, данные о залоге.

  2. Юридическая часть. Здесь, как правило, уставные документы самой компании, ИП.

  3. Финансовая часть. Краткое изложение бизнес–плана. Копии договоров, для исполнения которых и берут займ, договора реализации с указанием цен и объемов, бухгалтерские документы поручителя. 

  4. Иные документы: копии заключенных ранее соглашений по кредитам или залогам (если это имело место быть).

Часто задаваемые вопросы

Как взять займ под залог с/х техники?
Обратиться в автоломбард, банк, МФО.
Какую с/х технику можно оставить в залог?
Трактора, прицепы, уборочная техника (комбайны), грузовые машины, спецтехника ЖКХ — все это можно использовать как залог будущего займа.
Требования, предъявляемые к заемщику.

1. Юридическое лицо или ИП: предприятие существует не менее года и приносит прибыль; наличие уставных и учредительных документов; регистрационная документация на ведение бизнеса.

2. Частное лицо: возраст от 18 до 65 лет; владелец с/х техники; гражданин России; проживает в регионе, где получает кредит.

Где можно получить кредит?
Банк, микрофинансовая организация, автоломбард.
Документы, необходимые для получения кредита под залог.
  • Заявка на кредит по форме банка;

  • учредительная, уставная, финансовая документация (для юридического лица и ИП);

  • паспорт гражданина России (для частного лица);

  • паспорт ТС и СТС;

  • иные документы на усмотрение банка.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.