Как оформить займ под залог оборудования в 2025 году

Кредитование с обеспечением в виде оборудования — это вариант для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые могут получить деньги на цели бизнеса, при этом используя имущество организации. Процедура получения денежных средств практически не отличается от базовой: имущество передается кредитору, а кредитор, на установленных условиях, выдает денежные средства. При этом, в некоторых случаях имущество будет оставаться у владельца. Это позволит избежать простоя и неоправданных убытков. Но надо учитывать то, что на весь период кредитования на залоговом имуществе будет установлено обременение в виде запрета на отчуждение.

Банки предоставляют кредиты юридическим лицам по двум схемам: единовременный заем или кредитная линия.

Второй вариант для бизнеса будет более предпочтительным. Его суть заключается в том, что денежные средства поступают на расчетный счет предприятия в установленный период — тогда, когда они необходимы.

Особенность такого кредитования в том, что получить деньги могут те заемщики, которые зарекомендовали себя, как добросовестные и смогли подтвердить платежеспособность. Также у предпринимателя должна быть чистая кредитная история без просрочек и других нарушений кредитных обязательств.

Чтобы повысить шансы на получение выгодных условий, оформлять кредит рекомендуется в том банке, где у юридического лица открыт расчетный счет. В этом случае кредитная организация может отслеживать финансовую активность бизнеса и оценивать его стабильность.

Особенности кредитования юридических лиц и ИП

Индивидуальные предприниматели — это физические лица, которые зарегистрированы и ведут предпринимательскую деятельность. По обязательствам они отвечают собственным имуществом, поэтому при допущении просрочек оно может быть изъято кредитором.

В случае с юридическими лицами ситуация другая. Материальная ответственность по обязательствам распространяется только на имущество организации, но это риск для кредитной организации. По этой причине компаниям доступно только целевое кредитования.

Банки предлагают множество программ по кредитованию бизнеса. Организация может получить кредит на приобретение необходимого оборудования и техники, залоговое имущество при этом будет оставаться у банка весь период выплаты займа.

• объектом залога может быть только имущество, которое приобретается;
• есть возможность увеличения срока кредитования;
• есть возможность получить деньги на льготных условиях;
• приобрести можно как новое оборудование, так и подержанное.

Как получить кредит под залог приобретаемой техники или оборудования?

К заявке необходимо предоставить пакет документов, которые требует кредитор:

• персональные данные заемщика;
• документы, которые устанавливают оценочную стоимость залогового имущества;
• учредительные документы компании;
• свидетельство о регистрации юридического лица;
• отчетные документы о финансовой деятельности организации;
• налоговые декларации.

Условия

У каждого банка или других кредитных организаций свои требования к заемщикам и залоговому имуществу, и они могут отличаться.

Сумма одобренного кредита напрямую зависит от стоимости предоставленного в качестве залога имущества. При этом оценочная стоимость не должна быть менее 70% от рыночной стоимости оборудования в новом состоянии. Имущество, бывшее в употреблении, может обеспечить ссуду не более чем в 30% от полной стоимости. В этом случае решение принимается банковской организацией.

В некоторых случаях заемщик может рассчитывать на получение отсрочки по платежам, которая не будет превышать шести месяцев. В этот период надо выплачивать только процентную часть.

Требования к заемщикам

• стабильный доход;
• организация должна осуществлять свою деятельность не менее полугода до подачи заявки на кредит;
• предоставление финансовой отчетности за предыдущий квартал;
• офис компании должен находиться на территории присутствия банка;
• отсутствие налоговой задолженности;
• чистая кредитная история без просрочек и нарушений;
• предоставление поручителей — руководящих лиц компании.

Проценты по кредитам

Процентные ставки по ссудам для юридических лиц имеют достаточно большой диапазон и могут быть от 9,5% до 22% годовых.

При этом, если денежные средства предоставляются на условиях «кредитная линия», могут начисляться дополнительные проценты. В ситуации, когда организация не использовала предоставленные деньги в установленный период, банк имеет право применять штрафные санкции в виде дополнительных процентов на неиспользованную сумму кредита.

Также процентная ставка может снижаться, если заемщику предоставляются льготные условия. Получить их можно, когда:

• в банке открыт счет для получения заработной платы сотрудниками;
• заемщик имеет в собственности векселя банка;
• организация пользуется инкассаторскими услугами банка;
• заемщик использует торговый эквайринг.

Пошаговая инструкция оформления кредита

Для получения целевого кредита будущий заемщик должен выполнить следующие действия:

1. Подать заявку.
2. Согласовать время и место встречи для передачи документов.
3. Подписать документы и получить денежные средства.

Порядок процедуры кредитования

Подать заявку можно: онлайн на официальном сайте банка, по телефону или лично в офисе.

Заявка содержит следующую информацию:

• цель получения кредита;
• желаемая сумма и валюта, в которой будет выдан заем;
• вид и срок погашения;
• порядок погашения долга и выплаты процентной части кредита;
• обеспечение, которое предоставляет заемщик;
• наличие депозитов, ценных бумаг и другого источника доходов.

Анализ платежеспособности заемщика и оценка залогового имущества

При рассмотрении заявки банк изучает правоустанавливающие документы юридического лица. Организация обязана вести легальную деятельность и исправно уплачивать налоги.

На этом этапе заемщик предоставляет необходимые документы:

• устав юридического лица;
• учредительный договор организации;
• решение о создании юридического лица;
• свидетельство о регистрации;
• протокол о назначении руководителя;
• приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера;
• паспорта руководителя, главного бухгалтера и остальных учредителей;
• свидетельство о налоговом учете;
• документ о постановке на учет в Росстате;
• лицензия (при необходимости).

Также банк выполнят анализ налоговой и финансовой отчетности заемщика и проводит сверки. Далее выполняется процедура оценки залогового имущества, которое предоставляет клиент.

Оформление кредита

Кредитор и заемщик подписывают договор. В соглашении обязательно фиксируется следующая информация:

• срок кредитования;
• цель;
• размер займа;
• размер процентной ставки;
• режим пользования кредитным счетом;
• порядок погашения долга;
• вид и форма проверки обеспечения.

Выводы

Юридическое лицо может взять два вида кредита: единовременный или кредитную линию. В первом случае денежные средства выдаются разово, а во втором — по установленному графику. При этом, если организация не использует выделенные деньги, банк имеет право начислить комиссию на неиспользованную часть займа.

Для оформления кредита заемщик должен подать следующую информацию:

• персональные данные о заемщике;
• документы, которые подтверждают оценочную стоимость залогового имущества;
• учредительные документы юрлица;
• свидетельство о регистрации организации;
• отчетные документы о финансовой деятельности компании;
• налоговая отчетность.

Оформление кредита состоит из таких этапов:

• подача анкеты, анализ платежеспособности заемщика;
• оценка залогового имущества;
• оформление кредита;
• получение денежных средств на расчетный счет организации.