Как оформить займ под залог оборудования в 2023 году

Кредитование с обеспечением в виде оборудования — это выгодный вариант для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые могут получить деньги на цели бизнеса, при этом используя имущество организации. Процедура получения денежных средств практически не отличается от базовой: имущество передается кредитору, а кредитор, на установленных условиях, выдает денежные средства. При этом, в некоторых случаях имущество будет оставаться у владельца. Это позволит избежать простоя и неоправданных убытков. Но надо учитывать то, что на весь период кредитования на залоговом имуществе будет установлено обременение в виде запрета на отчуждение.

Кредит с обеспечением в виде оборудования для юридических лиц

Кредитные организации предоставляют займы юридическим лицам по двум схемам: единовременный заем или кредитная линия.

Второй вариант для бизнеса будет более предпочтительным. Его суть заключается в том, что денежные средства поступают на расчетный счет предприятия в установленный период — тогда, когда они необходимы.

Особенность такого кредитования в том, что получить деньги могут те заемщики, которые зарекомендовали себя, как добросовестные и смогли подтвердить платежеспособность. Также у предпринимателя должна быть чистая кредитная история без просрочек и других нарушений кредитных обязательств.

Чтобы повысить шансы на получение выгодных условий, оформлять кредит рекомендуется в том банке, где у юридического лица открыт расчетный счет. В этом случае кредитная организация может отслеживать финансовую активность бизнеса и оценивать его стабильность.

Как получить кредит под залог приобретаемой техники или оборудования?

Перед подачей заявки на получение займа следует выбрать наиболее выгодное предложение.

К заявке необходимо предоставить пакет документов, которые требует кредитор:

• персональные данные заемщика;
• документы, которые устанавливают оценочную стоимость залогового имущества;
• учредительные документы компании;
• свидетельство о регистрации юридического лица;
• отчетные документы о финансовой деятельности организации;
• налоговые декларации.

На каких условия можно получить кредит?

У каждого банка или других кредитных организаций свои требования к заемщикам и залоговому имуществу, и они могут отличаться.

Сумма одобренного кредита напрямую зависит от стоимости предоставленного в качестве залога имущества. При этом оценочная стоимость не должна быть менее 70% от рыночной стоимости оборудования в новом состоянии. Имущество, бывшее в употреблении, может обеспечить ссуду не более чем в 30% от полной стоимости. В этом случае решение принимается банковской организацией.

В некоторых случаях заемщик может рассчитывать на получение отсрочки по платежам, которая не будет превышать шести месяцев. В этот период надо выплачивать только процентную часть.

Требования к заемщикам

Для получения кредита юридическому лицу следует соответствовать следующим требованиям:

• стабильный доход;
• организация должна осуществлять свою деятельность не менее полугода до подачи заявки на кредит;
• предоставление финансовой отчетности за предыдущий квартал;
• офис компании должен находиться на территории присутствия банка;
• отсутствие налоговой задолженности;
• чистая кредитная история без просрочек и нарушений;
• предоставление поручителей — руководящих лиц компании.

Проценты по кредитам

Процентные ставки по ссудам для юридических лиц имеют достаточно большой диапазон и могут быть от 9,5% до 22% годовых.

При этом, если денежные средства предоставляются на условиях «кредитная линия», могут начисляться дополнительные проценты. В ситуации, когда организация не использовала предоставленные деньги в установленный период, банк имеет право применять штрафные санкции в виде дополнительных процентов на неиспользованную сумму кредита.

Также процентная ставка может снижаться, если заемщику предоставляются льготные условия. Получить их можно, когда:

• в банке открыт счет для получения заработной платы сотрудниками;
• заемщик имеет в собственности векселя банка;
• организация пользуется инкассаторскими услугами банка;
• заемщик использует торговый эквайринг.

Особенности кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Индивидуальные предприниматели — это физические лица, которые зарегистрированы и ведут предпринимательскую деятельность. По обязательствам они отвечают собственным имуществом, поэтому при допущении просрочек оно может быть изъято кредитором.

Что касается отказа в одобрении кредита, то его причиной может быть отсутствие стабильного дохода и возможности его подтвердить документально. Банки неохотно работают с индивидуальными предпринимателями.

В случае с юридическими лицами ситуация другая. Материальная ответственность по обязательствам распространяется только на имущество организации, но это риск для кредитной организации. По этой причине компаниям доступно только целевое кредитования.

Потребительский заем могут получить только физические лица под собственную ответственность. При этом использовать полученные средства можно на личные цели.

Несмотря на риски, банки предлагают множество программ по кредитованию бизнеса. Организация может получить кредит на приобретение необходимого оборудования и техники, залоговое имущество при этом будет оставаться у банка весь период выплаты займа.

Особенности целевого кредитования на приобретение оборудования заключаются в следующем:

• объектом залога может быть только имущество, которое приобретается;
• есть возможность увеличения срока кредитования;
• есть возможность получить деньги на льготных условиях;
• приобрести можно как новое оборудование, так и подержанное.

Какую технику или оборудование можно приобрести в кредит?

В большинстве случаев заемщики обращаются в банк за денежными средствами для приобретения коммунальной, сельскохозяйственной либо дорожной техники, а также оборудования для производства.

На кредитные средства заемщик может купить: самоходную сельскохозяйственную технику, тракторные прицепы и полуприцепы, лесозаготовительную технику, технику для дорожно-строительных работ, элеваторное оборудование, а также оборудование для хранилищ овощей. Этот список также включает в себя различные системы резервного энергоснабжения, деревообрабатывающую технику и транспортные средства.

Пошаговая инструкция оформления кредита юридическими лицами и индивидуальным предпринимателями

Для получения целевого кредита будущий заемщик должен выполнить следующие действия:

1. Подать заявку.
2. Согласовать время и место встречи для передачи документов.
3. Подписать документы и получить денежные средства.

Порядок процедуры кредитования

Подать заявку можно: онлайн на официальном сайте банка, по телефону или лично в офисе.

Заявка содержит следующую информацию:

• цель получения кредита;
• желаемая сумма и валюта, в которой будет выдан заем;
• вид и срок погашения;
• порядок погашения долга и выплаты процентной части кредита;
• обеспечение, которое предоставляет заемщик;
• наличие депозитов, ценных бумаг и другого источника доходов.

Также на этом этапе надо ознакомиться с перечнем документов, которые необходимо предоставить для получения кредита.

Анализ платежеспособности заемщика и оценка залогового имущества

При рассмотрении заявки банк изучает правоустанавливающие документы юридического лица. Организация обязана вести легальную деятельность и исправно уплачивать налоги.

На этом этапе заемщик предоставляет необходимые документы:

• устав юридического лица;
• учредительный договор организации;
• решение о создании юридического лица;
• свидетельство о регистрации;
• протокол о назначении руководителя;
• приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера;
• паспорта руководителя, главного бухгалтера и остальных учредителей;
• свидетельство о налоговом учете;
• документ о постановке на учет в Росстате;
• лицензия (при необходимости).

Также банк выполнят анализ налоговой и финансовой отчетности заемщика и проводит сверки. Далее выполняется процедура оценки залогового имущества, которое предоставляет клиент.

Оформление кредита

Кредитор и заемщик подписывают договор. В соглашении обязательно фиксируется следующая информация:

• срок кредитования;
• цель;
• размер займа;
• размер процентной ставки;
• режим пользования кредитным счетом;
• порядок погашения долга;
• вид и форма проверки обеспечения.

Для контроля за выполнением кредитных обязательств формируется кредитное досье.

На этом этапе погашения долга выполняется кредитный мониторинг для контроля за исполнение заемщиком кредитных обязательств.

Какие банки выдают кредиты юрлицам и ИП под залог приобретаемого имущества

Если бизнесу меньше одного года, или его владельцы еще не оформляли кредиты, поучить займ можно будет только под залог.

ВТБ

Условия:

• целевой кредит на покупку недвижимости коммерческого назначения;
• максимальная сумма кредита 500 миллионов рублей;
• максимальный срок кредитования 12 лет;
• сумма аванса — не менее пяти процентов от стоимости залогового имущества;
• приобретаемое имущество — в качестве залога;
• страхование залогового имущества, кроме земельных участков.

Форма кредитования:

• разовое;
• кредитная линия.

Необходимые документы:

• заявка;
• учредительная документация;
• регистрационные документы;
• паспорта учредителей;
• отчетность;
• договоры с контрагентами;
• документы об управленческой выручке;
• документы о праве собственности на имущество юридического лица.

Оценка имущества:

Формирование оценочной стоимости залогового имущества выполняется квалифицированными специалистами. Перечень оценочных организаций предоставляются банком, но заемщик имеет право выбрать другого оценщика.

Россельхозбанк

Банк предлагает клиентам целевое кредитования для приобретения имущества сельскохозяйственных кооперативных рынков.

Максимальная сумма кредита составляет 80-85% от оценочной стоимости, в зависимости от вида имущества. Максимальный срок кредита — 60 месяцев. Максимальный срок отсрочки — 12 месяцев. Выплата кредита выполняется ежемесячно или поквартально. Обеспечение — залог приобретаемого имущества.

Кредитование может быть, как среднесрочным (до 5 лет), так и краткосрочным (до 1 года).

Документы для получения:

• разрешение на организацию с/х кооперативного рынка;
• рекомендация, которая подтверждают целесообразность организации с/х кооперативного рынка;
• постановление о выделении участка земли;
• протокол комиссии по согласованию технических условий о присоединении объекта строительства к коммуникациям;
• заявка на получение кредита или кредитной линии;
• бизнес-план проекта;
• копии уставных и регистрационных документов;
• копии лицензий;
• протокол о назначении руководителя юридического лица;
• трудовой договор с руководителем (при необходимости);
• копии паспортов учредителей, руководителя и главного бухгалтера, которые имеют право подписи;
• бухгалтерская отчетность.

Процедура оформления:

1. Подача пакета документов.
2. Заключение договора купли-продажи и выплата аванса.
3. Передача банку акта приема-передачи документов о стройплощадке от заемщика и письма-подтверждения продавца заказчику о соответствии земельного участка целям.
4. Получение кредитных средств.

Дортрансбанк

Условия:

• обеспечение — залог приобретаемого имущества;
• процентная ставка от 9,5% в год;
• форма кредитования: кредит или кредитная линия;
• цель — покупка недвижимости коммерческого назначения;
• сумма кредита — до 80% от оценочной стоимости имущества;
• максимальный срок кредита — 3 года;
• комиссия: от 1 до 1,5% за получение займа;
• обеспечение — залог недвижимости, которая приобретается;
• дополнительное обеспечение — поручительство;
• возможность досрочного погашения.

Требования к заемщику:

• деятельность не менее полугода;
• отсутствие убытков;
• стабильный доход;
• наличие отчетности за две отчетные даты.

Документы:

• заявление на получение кредита;
• копия паспортов руководителя и учредителей организации;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• документы для открытия расчетного счета (при необходимости);
• финансовая отчетность;
• документы о кредиторской и дебиторской задолженности;
• наличие имущества;
• справка о налоговой задолженности;
• банковская справка об оборотах;
• копии договоров с контрагентами;
• справка о задолженности по заработной плате;
• итоги аудиторской проверки;
• дополнительная информация по запросу банка.

Сбер

Условия:

• максимальный срок кредитования — 10 лет;
• минимальный срок кредитования — 1 месяц;
• процентная ставка от 11% годовых;
• валюта — рубль;
• собственные средства заемщика — не менее 20% стоимости проекта;
• отсрочка по основной части кредита — не более года;
• минимальная сумма кредита — 2,5 миллиона рублей;
• максимальная сумма кредита — 200 миллионов рублей;
• обеспечение: поручительство, залоговое имущество;
• без комиссий;
• страхование залогового имущества;
• неустойка — 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Требования к заемщикам:

• резидент Российской Федерации;
• годовая выручка не больше 400 миллионов рублей;
• возраст не старше 70 лет (для индивидуальных предпринимателей);
• срок деятельности не менее 1 года;
• срок кредитования: 3 месяца под залог векселя Сбера, полгода для торговли и несезонной деятельности, 1 год для сезонной деятельности.

Документы:

• заявление;
• учредительная документация;
• регистрационные документы;
• документы финансовой отчетности;
• договоры с контрагентами.

Выводы

Юридическое лицо может взять два вида кредита: единовременный или кредитную линию. В первом случае денежные средства выдаются разово, а во втором — по установленному графику. При этом, если организация не использует выделенные деньги, банк имеет право начислить комиссию на неиспользованную часть займа.

Для оформления кредита заемщик должен подать следующую информацию:

• персональные данные о заемщике;
• документы, которые подтверждают оценочную стоимость залогового имущества;
• учредительные документы юрлица;
• свидетельство о регистрации организации;
• отчетные документы о финансовой деятельности компании;
• налоговая отчетность.

Оформление кредита состоит из таких этапов:

• подача анкеты, анализ платежеспособности заемщика;
• оценка залогового имущества;
• оформление кредита;
• получение денежных средств на расчетный счет организации.

За кредитом можно обратиться в Сбер, ВТБ, Россельхозбанк или Дортрансбанк.

Часто задаваемые вопросы