Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Việt nam
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить займ под залог грузовой и спецтехники в 2021 году

18.10.2021
694
12 минут

Большую популярность приобрели автомобильные ломбарды — финансовые компании, которые выдают деньги под залог транспортных средств. В качестве залогового имущества используются легковые автомобили. Но часто бывают ситуации, когда у заемщика в собственности есть грузовое авто или коммерческий транспорт. В этом случае займы выдают грузовые автоломбарды.

Как оформить займ под залог грузовой и спецтехники в 2021 году

Заем под залог коммерческого транспорта и его особенности

Принцип работы автоломбардов, которые работают с грузовым транспортом, очень схож с порядком деятельности классических автомобильных. В большинстве случаев у них одинаковые требования к заемщикам. Так, получить заем с обеспечением в виде грузового транспортного средства может совершеннолетний гражданин Российской Федерации до возраста 65 лет. Также подать заявку могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. В качестве предмета залога может использоваться грузовое транспортное средство от отечественного или иностранного производителя. Автомобиль может быть новым или с пробегом.

При рассмотрении обращения кредиторы, в первую очередь, обращают внимание на вид имущества, его технические характеристики и юридическую прозрачность. Соответственно, транспортное средство должно быть в исправном состоянии и не иметь обременений. Все эти факторы влияют и на шансы получения одобрения, и на размер процентной ставки.

Что касается необходимого пакета документов, то он аналогичен займу под залог легкового авто.

Физические лица при оформлении заявки на заем под залог грузового транспорта должны предоставить:

  • общегражданский паспорт;
  • ПТС на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).

Юридическим лицам выдвигаются требования подачи следующих документов:

  • паспорт транспортного средства (ПТС);
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • доверенность от руководителя;
  • печать;
  • карточка организации.

Какие плюсы у кредитования под залог грузового автомобиля в автоломбардах?

Оформление займов в автомобильных ломбардах проходит достаточно быстро — получить деньги можно в день подачи заявки. При обращении в банк придется потратить больше времени.

Данный вид кредитования востребован у многих автомобилистов и у владельцев бизнеса. Это обусловлено тем, что ремонт такой техники требует больших расходов, а простой влечет за собой убытки. Возможность получить деньги на ремонт и при этом продолжать пользоваться транспортным средством позволяет избежать дополнительных расходов.

Внимание! Процентная ставка в автоломбардах выше, чем в банках.

Но у автомобильных ломбардов есть преимущества, которые отражаются в условиях кредитования:

  • быстрое оформление займов с минимальным количеством документов;
  • гибкие условия кредитования, которые позволяют заемщикам оформить пролонгацию договора и самостоятельно выбирать удобный график платежей.

Важно! Автомобильные ломбарды одобряют займы в размере 70-80% от оценочной стоимости транспортного средства.

Заемщики могут получить кредитные средства как в наличной, так и в безналичной форме (на дебетовую карту). Также автоломбарды могут продавать имущество, которое не выкупили из залога.

Займы под залог ПТС

Часто бывают ситуации, когда владелец транспортного средства хочет получить деньги под залог авто, но возможности отдавать автомобиль кредитору на весь срок выплаты долга у него нет. Согласно требованиям законодательства автоломбарды, после оформления займа и выдачи денег, обязаны забрать залоговое имущество на хранение. Этот норматив касается всех финансовых организаций, которые зарегистрированы, как ломбарды.

Чтобы расширить целевую аудиторию, многие финансовые компании предлагают оформление займов под залог ПТС. После подписания документов и получения денежных средств автомобиль остается у владельца, а кредитору передается только документ на него.

У таких предложений есть особенности, которые заключаются:

  • в качестве предмета залога принимаются транспортные средства с высокой ликвидностью;
  • сумма займа составляет не выше 50-70% от оценочной стоимости автомобиля;
  • ставка по займу превышает базовые на 1,5-3 процентных пункта.

Справка! Более строгие условия кредитования обусловлены тем, что кредитор покрывает риски, связанные с невозможностью контролировать состояние залогового транспорта.

Другая особенность кредитования под залог ПТС заключается в том, что многие кредиторы на период выплаты долга заемщиком оформляют транспортное средство на себя. А заемщик пользуется автомобилем на основании договора лизинга.

Внимание! Возвратный лизинг — при оформлении займа клиент и кредитор подписывают договор купли-продажи и договор лизинга транспортного средства. После полного погашения займа договор купли-продажи расторгается, а залоговый автомобиль возвращается в собственность заемщика.

Такая процедура не требует смены номеров транспортного средства и не занимает много времени.

Заем под залог специальной техники

В качестве предмета залога автоломбарды принимают не только грузовой транспорт, но и спецтехнику. Это могут быть тягачи, полуприцепы, самосвалы, а также другая строительная либо дорожная техника.

Использование такого вида техники никак не влияет на процедуру оформления займа.

Важно! При оформлении займа под залог спецтехники от заемщика могут потребовать предоставить документ, который подтверждает снятие техники с учета в Технадзоре.

В остальном порядок получения займа остается прежним и для его оформления надо подать заявку на сайте кредитора, указав необходимую информацию. Через некоторое время с клиентом свяжется сотрудник кредитора для оглашения принятого решения.

Какие документы необходимы для оформления займа?

Для оформления займа надо предоставить:

  • паспорт заемщика;
  • ПТС;
  • СТС;
  • генеральную доверенность, если грузовой транспорт на праве собственности принадлежит третьему лицу.

Справка! Плохая кредитная история не снижает шансы на одобрение займа. Справки о доходах и поручительства для оформления займа также не требуются.

Заем под залог ПСМ

Некоторые виды грузового транспорта или специальной техники вместо ПТС получают ПСМ. Заем под залог такого имущества можно оформить с условием хранения предмета залога у кредитора.

Как получить денежные средства?

Заем в полном объеме передается заемщику сразу после подписания документов. Это может быть, как наличная форма, так и перевод на банковскую карту. Сумма займа зависит от технических характеристик предмета залога и его рыночной стоимости. Погашение долга возможно в любое время, при этом штрафы и комиссии не начисляются.

Заем с целью рефинансирования

Если у заемщика имеется текущая задолженность перед другими кредиторами, он может заложить грузовой транспорт с целью получения займа на ее погашение. Рефинансирование позволяет уменьшить финансовую нагрузку и уменьшить количество платежей, что позволит избежать просрочек.

Какие банки выдают кредиты под залог грузового транспорта?

Процедура оформления кредита в банке занимает больше времени, чем в автомобильном ломбарде, но взамен можно получить более выгодный процент ставки и снизить риски, связанные с возможным мошенничеством недобросовестных кредиторов. При этом будет учитываться качество кредитной истории будущего заемщика, юридическая чистота документов на предмет залога, наличие страхового полиса и возраст транспортного средства.

Совкомбанк

Условия:

  • возраст клиента — старше 20 лет на время получения кредита, младше 85 лет на время завершения действия кредитного соглашения;
  • размер займа от 150 тысяч до 5 миллионов руб.;
  • процентная ставка от 6,9% годовых;
  • минимальный срок трудоустройства на настоящем месте работы не меньше 4 месяцев;
  • постоянная регистрация на территории Российской Федерации;
  • действующий телефонный номер.

Требования к предмету залога:

  • возраст не старше 19 лет;
  • исправность;
  • отсутствие обременений.

Банк оставляет за собой право потребовать привлечение поручителей.

Погашения кредита:

  • в кассе банка;
  • интернет-банкинг;
  • отделение Почты России;
  • другие организации, которые принимают платежи для погашения кредитов.

Документы:

  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС или удостоверение водителя;
  • СТС;
  • ПТС;
  • полис ОСАГО;
  • согласие супруга или супруги, если заемщик состоит в официальном браке.

Тинькофф

Преимущества:

  • оттвет в день обращения;
  • сумма кредита около 80% от рыночной ценытранспортного средства;
  • максимальная величина кредита — 3 миллиона рублей;
  • минимальная процентная ставка в размере 7,9%;
  • на весь период кредитования автомобиль остается у заемщика;
  • не требуется подтверждать доход;
  • не требуется быть собственником залогового транспорта;
  • деньги на карте и пакет документов для подписания доставляются курьером;
  • бескомиссионное обслуживание карты на весь период кредитования;
  • возможность снимать наличные без комиссии на сумму свыше 3 тысяч рублей.

Требования к заемщику:

  • совершеннолетие на дату получения кредита;
  • возраст не старше 70 лет на момент завершения кредитного договора;
  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация на территории Российской Федерации.

Требования к предмету залога:

  • исправное состояние;
  • возраст не старше 15 лет.

Порядок получения:

  1. Подача заявки.
  2. Встреча с представителем банка для получения денег и подписания документов.
  3. Оплата банком государственной пошлины и регистрация залога за один день.

Кредит становится доступным после регистрации залога.

Газпромбанк

Условия:

  • минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма кредита — 5 миллионов рублей;
  • по паспорту не более 2 миллионов рублей;
  • срок от 13 до 60 месяцев;
  • без первоначального взноса;
  • от 3,9% годовых.

Преимущества:

  • бесплатное обслуживание карты, на которую будут перечислены кредитные средства;
  • кэшбэк по карте до 10%;
  • нецелевой кредит;
  • минимальный пакет документов.

Порядок оформления:

  1. Заполнение анкеты на сайте банка.
  2. Получение решения на электронную почту.
  3. Доставка карты курьером.

Локо-Банк

Условия:

  • категории В, С (кроме отечественного производства), D (кроме автобусов от отечественного и китайского производителя);
  • транспортное средство: грузовое-бортовое, изотермический фургон, автобус с более 8 местами и массой свыше 5 тонн;
  • для легкого грузового транспорта установлен возрастной ценз не больше 10 лет на дату завершения кредитного договора;
  • максимальная сумма кредита 5 миллионов рублей;
  • срок кредитования 7 лет;
  • процентная ставка от 12% годовых;
  • страховка по решению заемщика;
  • аннуитетные платежи;
  • возможность досрочного погашения.

Требования к заемщикам:

  • гражданство Российской Федерации;
  • минимальный возраст 21 год на дату заключения договора;
  • максимальный возраст не старше 70 лет на момент завершения действия кредита;
  • суммарный трудовой стаж не менее одного года;
  • текущий трудовой стаж не менее четырех месяцев;
  • постоянная прописка в регионе присутствия банковской организации;
  • постоянная регистрация на территории Российской Федерации при наличии жилья.

Документы:

  • заявление;
  • общегражданский паспорт.

Плюсы и минусы и кредитования в банке

Кредиты под залог грузового транспортного средства делятся на два вида:

  • предмет залога после подписания договора передается на хранение кредитору;
  • грузовой автомобиль остается у заемщика, а кредитору передается ПТС.

После оформления кредита на предмет залога накладывается обременение. До полной выплаты долга авто нельзя продавать, дарить или менять.

Преимущества:

  • низкие проценты;
  • большая сумма кредита;
  • возможность пользоваться транспортным средством на протяжении действия кредитного договора.

Недостатки:

  • оплата процедуры оценки предмета залога;
  • низкая оценочная стоимость;
  • подтверждение доходов.

Выводы

Займы под залог авто пользуются популярностью среди многих владельцев. Но чаще всего в качестве предмета залога принимают легковые авто. Если собственнику грузового транспорта либо спецтехники требуется заем, то он может обратиться в автомобильный ломбард, микрофинансовую организацию либо в банк.

Займы бывают нецелевые и целевые — оформляются для рефинансирования.

Для обращения в МФО или ломбард потребуется минимум документов, в банке — документов больше, но кредитный процент намного меньше.

Принципы кредитования в микрофинансовых организация и банках разные, но в каждом есть как плюсы, так и минусы.

Оформление кредитов в банке дает возможность получить более низкую процентную ставку, но для этого клиент должен подтвердить свою платежеспособность. Ломбардаы и МФО в большинстве случаев справки о доходах не требуют. Также небанковские организации не уделяют большого внимания качеству кредитной истории.

Надо сказать, что не все банки в качестве предмета залога принимают грузовой транспорт. С таким имуществом можно обратиться в Совкомбанк, Тинькофф, Газпромбанк и Локо-Банк.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ПСМ?
Паспорт самоходной машины.
Когда за кредитом лучше обращаться в банк?
Если у заемщика нет проблем с кредитной историей, есть официальное трудоустройство и стабильный источник доходов, то есть смысл оформлять кредит в банке. В этом случае можно сэкономить на процентах и получить большую сумму, чем в автоломбарде.
Когда заем стоит оформлять в автомобильном ломбарде?
В ситуации, когда деньги нужны срочно, рекомендуется обращаться в автоломбард. Если у заемщика проблемы с кредитной историей и текущие кредитные обязательства, в банке он может получить отказ, поэтому следует обращаться в ломбарды либо микрофинансовые организации.
Почему банки требует предоставление полиса ОСАГО?
Наличие страховки уменьшает риски, связанные с утратой или повреждением предмета залога. Благодаря снижению возможных рисков, банк может уменьшать размер процентной ставки предоставляемым кредитам.
Что такое грузовой-бортовой автомобиль?
Бортовая платформа — разновидность транспортного средства, которое предназначается для перевозки груза с небольшими габаритами и товаров, которые требуют особых условий перевозки.
Что такое изотермический фургон?
Транспортное средство, которое используется для перевозки груза на короткие расстояния при соблюдении особого температурного режима.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.