- Кто может рассчитывать на кредит от ВТБ
- Какие документы потребуются
- Какие банковские программы предлагает ВТБ клиентам
- Оформление займов, ипотечных кредитов и карт в ВТБ: особенности
- Мобильное приложение ВТБ: можно ли через него подать заявку на получение кредита
- Как не получить отказ
- ВТБ отказал: что делать
- Погашение кредита в ВТБ: всевозможные способы
- Часто задаваемые вопросы
- Могу ли я рассчитывать на получение кредита, если прописан в регионе, где нет филиалов банка ВТБ?
- Я самозанятый. Могу ли оформить потребительский кредит?
- Можно ли досрочно погашать займы?
- Предусмотрено ли увеличение лимита по кредитной карте в случае её оформления?
- Могу ли я потратить образовательный кредит на путешествие или другие цели?
Как получить кредит в банке ВТБ: подробная инструкция
Если небольшие займы можно взять в микрофинансовых компаниях, то за крупной суммой обращаются в российские банки и один из них — ВТБ. Финансовая компания выдаёт деньги, как на конкретные задачи, так и на любые цели. Чтобы их получить, нужно соответствовать определённым требованиям.
Кто может рассчитывать на кредит от ВТБ
ООО выдвигает минимальные требования к заёмщикам. На кредитование могут рассчитывать:
- граждане РФ;
- соискатели, имеющие постоянную прописку в месте присутствия кредитной организации;
- лица, чей средний доход не менее 15 тыс. руб. в месяц;
- лица, минимальный возраст которых— 18 лет;
- пользователи, максимальный возраст которых — 70 лет (столько лет должно быть на момент окончания договора);
- соискатели со стажем не менее 1 года —для клиентов, которым выполнилось 22 года и 3 месяца для заёмщиков до 22 лет.
Важно, чтобы у заёмщика были рабочие электронный адрес и мобильный телефон. Что касается документов, они тоже должны быть в полном порядке.
Какие документы потребуются
Если думаете, как взять кредит в ВТБ, вначале подготовьте необходимые документы. Их количество напрямую зависит от вашего статуса.
При оформлении кредита наличными, вам потребуются:
- непросроченный паспорт гражданина России;
- страховка (СНИЛС);
- справка о доходах (подходит 2-НДФЛ или справка по форме банка);
Справка должна содержать полную информацию о заёмщике. При её заполнении указывается Ф. И. О. кредитополучателя, должность, название компании и реквизиты работодателя (ИНН, ОГРН, ОКПО). А также прописывается местонахождение юридического лица и его фактический адрес. Ежемесячная заработная плата — в рублях (за вычетом НДФЛ и прочих удержаний при их наличии) — сведения, которые нужно указать в справке. Без подписи главного бухгалтера и руководителя справка будет считаться недействительными, поэтому они обязательно должны быть.
- заверенная копия трудовой (при кредите на сумму от 500 тыс. руб.).
Пакет справок для зарплатных пользователей этого банка состоит их двух документов — паспорта и страховки.
Также есть свой пакет документов для пенсионеров, находящихся на законном отдыхе. Если клиент получает пенсию в ВТБ, достаточно одного паспорта. Остальным неработающим пенсионерам нужно кроме документа, удостоверяющего личность, представить кредитной организации пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии.
Какие банковские программы предлагает ВТБ клиентам
Компания предлагает различные продукты, как для частных лиц, так и для малого и среднего бизнеса. Частные лица могут оформить кредит наличными, автокредит, ипотеку, образовательный кредит, рефинансирование и, конечно же, кредитные карты. Более подробно поговорим о каждом из них.
Кредиты наличными
Займы наличными ВТБ выдаёт на любые цели по ставке — от 5,5% годовых. Максимальный срок, на который могут рассчитывать кредитополучатели — 7 лет, а минимальный — 1 год. Сумма — до 5 млн. руб.
Прежде чем подать заявку на оформление, рассчитайте параметры займа. Как это сделать, покажем на простом примере.
Например, вы хотите взять 2 млн. 400 тыс. рублей на 3 года и 10 месяцев. ВТБ ставит ставку — 5,4%, если вы получаете в банке зарплату. Ваш ежемесячный платёж составит 63 102 рубля. Если вы не являетесь зарплатным клиентом, ставка поднимается на 0,05%, соответственно, растёт и ежемесячный платёж.
По этой программе клиенты до 22 лет могут рассчитывать на минимальную сумму. Она составляет 500 тыс. рублей.
Кредитование наличными от ВТБ имеет несколько преимуществ:
- решение по заявке — в течение 2 минут;
- возможность выбрать удобную дату платежа на стадии оформления кредита;
- наличие кредитных каникул — клиент один раз в шесть месяцев может пропустить платёж без штрафов;
- первые три месяца клиент платит только проценты.
Точные условия финансирования определяются для каждого клиента отдельно. Расчёты были выполнены в ознакомительных целях.
Образовательный кредит
Из названия продукта понятно: банк выдаёт деньги на конкретные цели — на образование. Максимальная сумма —1,5 млн. руб., а срок финансирования — до 7 лет.
Подать заявление на получение образовательного кредита могут:
- учащиеся, имеющие постоянное место работы;
- родители студентов или абитуриентов;
- все, кто хочет получить дополнительное образование.
Оплачивать этими деньгами можно обучение в средних или специальных заведениях, имеющих аккредитацию от Рособрнадзора. Заёмные деньги используют для оплаты курсов и спецпрограмм.
Основное преимущество образовательного кредита — сниженная процентная ставка (на 0,3% по сравнению со стандартными программами).
Рефинансирование
Если вы оказались без работы или возникли другие форс-мажорные ситуации, мешающие вовремя погашать займы, чтобы не допустить просрочку и не испортить репутацию, оформляйте рефинансирование по ставке от 5,4%. Рефинансировать можно как кредиты, так и кредитные карты.
К рефинансируемым продуктам ВТБ выдвигает некоторые требования:
- срок окончания договора — не менее 3 месяцев;
- соблюдение условий кредитования (не должно быть пропущенных платежей);
- оплата исключительно в рублях;
- отсутствие задолженности по любым банковским продуктам.
При нарушении сроков оплаты банк насчитывает штрафы — 0,1% в день от суммы платежа.
Кредитные карты
Что касается кредиток, выбор небольшой — «Карта возможностей» от ВТБ. По продукту имеется бесплатное обслуживание и льготный период 110 дней. Ставка — от 14,9% годовых.
Автокредиты
Кредитная организация предлагает несколько автокредитов: машина с пробегом в автосалоне, покупка транспортного средства с пробегом у частных лиц, а также рефинансирование автокредитов. Ставка зависит от выбранной программы и составляет от 1,0 до 8,0% в год.
Ипотеки
Через официальный сайт можно оформить ипотеку. Есть несколько видов программ: с господдержкой, новостройки, вторичное жильё и рефинансирование ипотечных продуктов. Ставка — от 4,3%.
Оформление займов, ипотечных кредитов и карт в ВТБ: особенности
Чтобы взять кредит в банке, нужно подать заявление на официальном сайте или непосредственно в офисе.
Прежде чем подавать заявку на кредит наличными, нужно рассчитать переплату с помощью кредитного калькулятора. Потом необходимо нажать на кнопку «Оформление заявки». Далее вы указываете нужную сумму, личные данные и отправляете анкету на рассмотрение. В течение нескольких минут вы получите СМС с предварительным решением банка. После этого нужно подготовить документы и посетить офис. Как только договор будет подписан, вы можете забрать деньги и использовать их в своих целях.
Чтобы взять кредитную карту, вам нужно:
- указать кредитный лимит (сумма от 10 тыс. до 1 млн. руб.);
- нажать кнопку Cash Back от 1,5% до 15% (если вы хотите принимать участие в проекте «Мультибонус»);
- рассказать о себе;
- дать согласие на использование персональных данных и их отправку в Бюро Кредитных Историй.
Если интересует автокредит, укажите марку и модель машины, полную стоимость транспортного средства, размер первоначального взноса, сумму кредита и срок. Потребуются также ваши личные и контактные данные.
Оформление заявки на ипотеку будет выглядеть так:
- выбор жилья:
- регион приобретения Москва или другие населённые пункты РФ;
- выбор дополнительных опций;
Это может быть покупка жилья без подтверждения доходов, приобретение недвижимости площадью боле 65 м2 цифровой бонус (все скидки можно увидеть в личном кабинете) или получение зарплаты (пенсии) в ВТБ.
- указание примерной стоимости недвижимости;
- размер первоначального взноса (если есть материнский капитал, его можно добавить к первоначальному взносу);
- размер ежемесячного дохода (можно суммировать зарплату мужа и жены, необязательно указывать доходы только одного члена семьи);
- после расчёта ипотечного кредита можно переходить к заполнению других пунктов.
Если вы хотите взять кредит наличными, на образование или ипотеку, будьте внимательными при заполнении анкеты. Не старайтесь преувеличить доходы, поскольку система всё тщательно проверяет, она сразу же обнаружит несоответствия. Чтобы не тратить время и повторно не создавать анкету, не допускайте ошибок (опечаток).
Мобильное приложение ВТБ: можно ли через него подать заявку на получение кредита
Мобильная программа используется для тех же задач что и банк-онлайн. Чтобы оформлять кредиты и осуществлять платежи, нужно настроить вход в приложение ВТБ Онлайн. Для этого нужно ввести номер карты или логин, а также одноразовый код, присланный банком в СМС-сообщении. После этого необходимо придумать новый пароль, который вы будете использовать для входа в аккаунт.
При желании вы можете использовать Face ID или входить по отпечатку пальца.
Как не получить отказ
Как взять кредит в ВТБ без отказа вопрос, ответ на который хотят найти многие заёмщики.
- Проверьте, чтобы у вас был нормальный уровень дохода.
На оплату кредитов уходит примерно 30% дохода, остальных денег должно хватать на жизнь.
- Негативная кредитная история.
Если у вас есть задолженность перед другими банками, в получении займа 100% откажут. Регулярное нарушение условий договора, разборки с коллекторами — ещё несколько причин для отказа.
- Заёмщик безработный
Выход из этой ситуации один — найти работу.
- Трудовой стаж не соответствует заявленному
Нужно проработать ещё несколько дней (месяцев) и как только у вас будет стаж 6 месяцев, подавать заявку повторно. Как вариант — искать другие банковские продукты, по которым предусмотрен более низкий стаж работы.
- Частая смена работы
Если вы регулярно меняете место работы, это может вызвать подозрения у банковских сотрудников. Если вы планируете в ближайшее время брать крупную сумму в ВТБ, подумайте над этим вопросом.
Кстати, есть несколько причин, по которым отказывают банки, на которые вы вообще не сможете повлиять. Например, невостребованная на рынке профессия (переобучаться вы точно не будете), плохая кредитная история у близкого родственника или вы ранее привлекались к уголовной ответственности.
ВТБ отказал: что делать
Если, несмотря на все старания, вы всё-таки получили отказ, попробуйте воспользоваться нашими советами:
- Регулярно следите за новостями и сообщениями от кредитной организации. Они часто проводят акции и пересматривают заявки клиентов, которым отказали. Если решение банка поменялось, вы получите об этом уведомление.
- Если у вас изменился адрес проживания, заполните анкету повторно.
- Подайте заявку на кредит под залог. В качестве обеспечения можно предоставить недвижимость, землю, транспортные средства или ценные вещи. Наличие залога повышает доверие к клиентам и увеличивает их шансы на получение потребительского кредита или другого банковского продукта.
В случае, если получение кредита в ВТБ не принципиально для вас, подайте заявку в другой банк. Не забывайте также и об МФК — они одобряют заявки на небольшие суммы.
Погашение кредита в ВТБ: всевозможные способы
Чтобы клиенты вовремя вносили платежи, банк предлагает несколько способов погашения кредита.
Сервисы ВТБ
- Карта. Её выдаёт кредитная организация во время оформления займа. Пользоваться картой проще простого: вам нужно вовремя пополнить счёт, а деньги будут списываться автоматически в указанную дату.
- Автоплатёж. Такую опцию можно настроить самостоятельно в личном кабинете.
- ВТБ-Онлайн. Сервис позволяет не только вовремя оплачивать кредит, но и контролировать все финансовые процедуры.
Другие способы погашения
Произвести платёж можно с карты на карту, в отделениях «Почта России», в любом российском банке, платёжных терминалах и пунктах обслуживания «Золотая Корона».
Часто задаваемые вопросы
Могу ли я рассчитывать на получение кредита, если прописан в регионе, где нет филиалов банка ВТБ?
Нет. Банк одобряет заявки граждан, которые имеют регистрацию в любом регионе присутствия банка.
Я самозанятый. Могу ли оформить потребительский кредит?
ВТБ не выдаёт потребительские кредиты самозанятым.
Можно ли досрочно погашать займы?
Да. Вы можете погашать кредиты досрочно как частично, так и полностью.
Предусмотрено ли увеличение лимита по кредитной карте в случае её оформления?
Чтобы увеличить лимит, нужно с паспортом и справкой, подтверждающей доходы, обратиться в отделение банка. Если вы зарплатный клиент, документы не требуются.
Могу ли я потратить образовательный кредит на путешествие или другие цели?
Нет. Образовательный кредит банк выдаёт исключительно на получение образования.
Статья была полезна
Полезна0
Не очень0
