Россия
Сервисы
Войти

Как оформить нецелевое кредитование в ВТБ банке

19.05.2021
662
10 минут

Кредитные средства в ВТБ банке выдаются наличными

Основная масса людей, не имеет возможности быстро решить свои финансовые вопросы. Для решения подобных вопросов они прибегают к кредитованию. Нецелевой кредит позволяет быстро решить финансовый вопрос.

Как оформить нецелевое кредитование в ВТБ банке

На финансовом рынке большое количество кредитных организаций, они имеют широкую линейку продуктов кредитования. Каждый кредитор старается заинтересовать своими предложениями потенциальных клиентов, делая условия кредитования намного лояльнее и выгоднее для них.

Основные способы привлечения клиентов:
  1. Увеличение суммы займа
  2. Увеличение периода кредитования
  3. Снижение процентных ставок по кредиту
  4. Упрощение процесса сбора документации
  5. Ускорение процесса рассмотрения запросов

Что же необходимо для кредитования в банке ВТБ? Какой перечень документов необходимо предоставить? Поэтапная процедура оформления и возврата заемных средств и прочие условия.

Есть ли возможность у банка ВТБ получить нецелевой кредит наличными

Да, получить наличные возможно. Максимальная сумма займа составляет 5 миллионов рублей. Для подписания договора необходимо собрать основной пакет документации. Заявку можно оформить как при личном посещении банка, так и при помощи интернет портала банка – онлайн. Ответ по запросу поступит в виде смс-сообщения на мобильный телефон. Никаких обеспечительных мер предоставлять не нужно.

Какая документация подойдет для оформления нецелевого кредита в ВТБ

Основной перечень документации для получения кредитных средств одинаков для всех видов предложений. В процессе оформления договора на кредитование, представители банка могут запросить дополнительные документы или справки. Это будет необходимо для увеличения суммы, или если это предусмотрено оформляемой программой кредитования. А так же сам клиент может предоставить дополнительные документы, чтобы получить большую сумму займа. Чем выше величина займа, тем больше сведений банк запрашивает о заемщике.

Важно! При большей сумме займа, увеличивается список необходимых документов

Основной список документации

Одним и основных требований для получения кредитных средств является возраст клиента – он должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет. Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации и иметь возможность предоставить справку, подтверждающую платежеспособность.

Список документов, необходимых для кредитования, зависит от статуса заемщика и от вида кредитования, который он выбирает. Для лиц, участвующих в программе «Зарплатный проект» Внешторгбанка, необходимо предоставить только паспорт, при условии, что сумма займа составит не более 500 тысяч рублей. Но если сумма превысит 500 тысяч рублей, необходимо будет дополнить документацию дополнительными сведениями.

Список документации, которая потребуется при оформлении кредитования в ВТБ:

  • подтверждение, что клиент является гражданином страны;
  • справка о доходах формата 2-НДФЛ (налоговая декларация);
  • выписка по счету;
  • справка о доходах по форме кредитора;
  • СНИЛС и ИНН;
  • трудовая книжка и водительское удостоверение.

Гражданство

Для кредитной организации очень принципиально чтобы потенциальный клиент являлся гражданином страны – России. Для подписания договора, необходимо предоставить паспорт национального формата.

Внимание! Заграничный паспорт или паспорт гражданина другой страны не подойдет для получения кредита

Следующий ключевой фактор, который повлияет на выдачу кредита, это регистрация. Она должна быть в пределах РФ, но клиент может быть прописан в одном субъекте России, а обратится за нецелевым кредитом в другом. Лицам, с временной пропиской или видом на жительства, не удастся получить кредит.

Налоговая декларация

Вид справки по форме 2-НДФЛ предоставляет информацию о финансовом состоянии будущего клиента. В ней отображается величина дохода поступившего на счет клиента в период от 9 до 12 предшествующих месяцев. Если количество месяцев указано меньше, то такую справку могут не принять в банке. Справка имеет ограниченный период действительности (30 дней с момента выдачи).

Имея сведения об официальном доходе, клиент в состоянии сам просчитать на какую сумму ссуды он может рассчитывать. Как правило, в среднем это составляет 50% от величины среднемесячного заработка с вычетом затрат и величины прожиточного минимума, утвержденного в регионе кредитования.

Выписка по счету

В выписке отображаются все операции по движению денежных средств на зарплатном счету клиента банка. Она так же подтверждает платежеспособность клиента. Она доступна для тех, кто получает заработную плату через кредитора. Получить ее можно в любом офисе ВТБ.

Справка о доходах формата кредитора ВТБ

Документ такого формата, предусмотренного во Внешторбанке, могут потребовать в том случае, если заемщик не сможет представить справку по форме 2-НДФЛ. Справка заполняется бухгалтером организации, в которой заемщик официально является сотрудником. Она отображает все суммы заработанные будущим заемщиком.

Лучше предоставить справку формата налоговой декларации, так как она увеличивает шансы на принятие решения по запросу.

СНИЛС и ИНН

СНИЛС позволяет финансовой организации уточнить имеет ли будущий клиент официальную работу и поступают ли налоговые отчисления. А также представители банка отправляют запрос в ПФ РФ, в котором будет указана, производятся ли удержания с ежемесячного заработка.

ИНН нужен кредитору, чтобы проверить наличие обременения у потенциального клиента. Так как наличие любой задолженности снижает шансы на получение кредитования.

Трудовая книжка и водительское удостоверение

Трудовая книжка указывает на официальную трудовую деятельность потенциального клиента. Ему нужно предоставить копии страниц трудовой книжки. Каждая страница должна быть заверена печатью и подписью руководителя. Так же необходимо, чтобы было указано на последней странице сверху и снизу фраза «работает до настоящего времени». В таком случае, когда все правильно заверено и подписано, представитель банка будет готов принять такой документ от заемщика. Это дает понятие того, что клиент является платежеспособным лицом. А так же банк проверяет общий трудовой стаж заемщиком. При цикличной смене места работы, банк может подумать о нестабильности клиента.

Водительские права будут указаны как второстепенный документ заемщика. Необходимость их предоставления необходимо уточнить у сотрудников банка, в офисе обращения.

Перечисленный выше список документации является стандартным пакетом документов для оформления кредитования физического лица. Так же сотрудники банка могут потребовать дополнительные документы, если посчитают это необходимым. Отправить запрос на получение кредитных наличных средств можно онлайн на портале Бробанк (https://brobank.ru/). Запрос рассматривается не больше 5 минут.

Дополнительная документация

В период рассмотрения запроса на кредит, финансовая организация ВТБ в праве запросить дополнительные официальные сведения, которые подтвердят финансовую стабильность будущего клиента:

  1. Паспорт транспортного средства (ПТС при наличии). В ПТС должно быть указано право собственности заемщика на авто. ПТС подойдет, если отечественному транспортному средству не более 5 лет с момента схода с конвейера, а иностранному автомобилю должен быть не более 7 лет.
  2. Заграничный паспорт заемщика. Данный документ подойдет в том случае, если в нем будет отметка о выезде клиента за границу РФ в течение предшествующего года. Если клиент имеет частые вылеты за пределы страны, это говорит о его финансовой стабильности. Заграничный паспорт выступает в качестве весомого аргумента платежеспособности заемщика, что увеличивает шансы на одобрение займа.
  3. Документация, подтверждающая права собственности. Такая мера потребуется при желании заемщика увеличить сумму займа. Это даст понимание и уверенность банку о клиенте, как финансово стабильном. Так как, при появлении финансовых трудностей, клиент сможет продать собственность и внести денежные средства в уплату долга.

Все выше перечисленные дополнительные документы поспособствуют принятию банком положительного решения. Чем больше заемщик сможет предоставить кредитору вышеперечисленных документов, тем больше шанс на получение низкой ставки по кредиту.

Рефинансирование

Для клиентов, попавших в долговые обязательства, кредитор предусмотрел программу рефинансирования задолженности. Для ее оформления потребуется принести определенный пакет документов.

Список документов, которые необходимы для программы рефинансирования по кредиту:

  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • документы, в которых будут прописаны все данные по задоженности, при этом договор, заключенный  с другой кредитной организацией, не нужен;
  • справка, указывающая на финансовую стабильность заемщика;
  • заверенная трудовая книжка работодателем или договор найма, если сумма займа превышает 500 тысяч рублей.

Внимание! Заверить копию трудовой необходимо в отделе кадров, на действующем официальном месте работы

Лица, являющиеся частью зарплатного проекта

Таким заемщикам, у которых заработная плата поступает на открытый счет в ВТБ, необходимо предоставить из документов:

  • оригинал паспорта РФ;
  • СНИЛС.

При желании рефинансирования задолженности, оформленного в другой финансово-кредитной организации, требуется предоставить данные по займу. Кредитный договор не нужен.

Список документов, которые необходимы для заключения договора с пенсионерами и военными

Для данных групп лиц, получающих доход через кредитную организацию ВТБ, необходимо являться гражданином РФ.

Перечень документов для пенсионеров, которые хотят кредитоваться в ВТБ:

  • оригинал российского паспорта;
  • документ, который подтвердит факт установления статуса пенсионер. Это может быть пенсионное удостоверение, либо выписка о получении пенсионных выплат;
  • справка, отражающая величину пенсии. Ее можно взять в ПФ РФ либо в другой организации, которая выплачивает пенсию.

Ипотечное кредитование

Кредитная организация ВТБ является государственной. Это позволяет расширить варианты кредитования клиентов. Так, например, ипотечное кредитование, при котором клиент может выбрать один из 5 предложенных вариантов. Ипотека предоставляет выбор жилья, им может быть полноценная квартира, либо жилая площадь на этапе строительства. Выбор типа жилья не влияет на условия кредитования.

Сумма первого взноса должна быть не менее 20% от цены покупаемого жилья. Если клиент отказывается от страхования жизни, в таком случае минимальный первоначальный взнос увеличивается до 30%. Для оформления кредитования ипотеки потребуется определенный набор документации:

  • паспорт, для подтверждения гражданства РФ;
  • водительское удостоверение, или СНИЛС.

Банк ВТБ отличается привлекательными условия кредитования для своих клиентов, главное только собрать всю необходимую документацию.

Процесс оформления

Запрос на кредитование можно отправить 2 способами. Первый - это личный визит в офис кредитора, второй - это посредством заполнения заявки на официальном сайте банка (www.vtb.ru). И в первом, и во втором случае, клиент должен правильно заполнить заявление на кредитование. Необходимо указать персональные данные, интересующую сумму ссуды, желаемый срок кредитования, номер телефона и адрес электронной почты.

Заемщик должен быть внимателен в момент заполнения номера мобильного телефона. Так как на него поступит смс-сообщение с результатом решения по запросу. Также клиент подписывает документ на согласие обработки персональных данных, это позволит кредитору отправить запрос в бюро кредитных историй на предоставление информации по потенциальному клиенту.

Последовательные этапы оформления:

  1. Промежуточное решение по запросу. Представитель кредитора в течение 15 минут связывается с заемщиком, оглашает результат рассмотрения запроса, и повторяет на каких условиях, будет происходить кредитование. Данное предложение будет действовать в течении 2 месяцев. Оглашают необходимый перечень документации.
  2. Подготовка бумаг.
  3. Обратиться для оформления кредитования можно в любой офис кредитной организации ВТБ Банка.
  4. Получение кредитных средств. Деньги поступают на счет клиента очень быстро. Снять наличные можно в ближайшем банкомате или терминале банка. Всю сумму займа можно использовать в первые дни, никаких ограничений для распоряжения кредитными средствами не предусмотрено.

Если заемщик уже является обладателем карты ВТБ, то кредитные средства могут поступить на нее. Кредитные средства дадут дополнительные выгодные позиции по вознаграждению за использование карты.

Погашение кредитных обязательств

Существует несколько вариантов возврата кредитных средств: при помощи мобильного приложения или при помощи карты банка ВТБ. Списание происходит мгновенно.

После подписания договора, клиенту выдается моментальная дебетовая карта, на которую будут зачислены кредитные средства, в случае отсутствия других дебетовых карт. На нее заемщик сможет вносить деньги в день очередного платежа указанного в графике. Пополнить карту можно через любой терминал ВТБ либо через личный кабинет онлайн сервиса банка. Вносить деньги стоит не позднее 7 часов вечера. А лучше активировать услугу автоплатеж, для того чтобы списание происходило в назначенный день и не допускалось просрочек.

ВТБ-онлайн удобен тем, что в любое время дня и ночи клиент может просматривать информацию по кредиту. Для этой процедуры нужно зайти на сайт банка или установить мобильное приложение на телефон.

Также можно воспользоваться другими наименее удобными способами оплаты: в отделениях Почты России, переводом из стороннего банка, через платежную систему «Золотая корона». В указанных случаях списывается вознаграждение за операцию «перевод», деньги поступают на счет в течение нескольких дней.

Банк относится лояльно к своим клиентам. Так, например, если клиент не успевает по каким-либо причинам внести денежные средства в установленную дату необходимо предупредить кредитора. За каждый просроченный день начисляется пеня, размер пени 0,1% от суммы задолженности.

Досрочное погашение

У заемщика есть возможность погасить кредит как частично, так и полностью без уплаты комиссии. Можно это сделать в любом отделение банка по заявлению, либо в мобильном приложении, либо банкомате. Указывается один из параметров: уменьшение периода кредитования или снижение величины ежемесячного платежа. После оформления заявления на досрочное погашение необходимо внести деньги для досрочного погашения на счет.

Если клиент отсутствует в стране. То за него внести деньги могут третьи лица, друзья или родственники. Для этого необходимо иметь номер договора и паспорт, того кто будет платить.

Другие возможности

Кредитная организация ВТБ Банк имеет другие возможности, погашения нецелевого займа.

С их помощью комфортно изменять план внесения денежных средств при непредвиденных обстоятельствах:

  • Опция «Льготный платеж» подключается при подписании договора на нецелевой кредит наличными. Она уменьшает сумму первых трех взносов по кредиту, которые сложены только из процентов. Вознаграждение за обслуживание не взимается.
  • Опция «Кредитные каникулы» привлекательность такой опции состоит в том, что заемщик имеет право 1 раз в полгода, но не раньше, чем через 6 месяцев с момента заключения договора и при условии, что до завершения кредитования остается не менее трех месяцев, перенести оплату на следующий месяц. Данная услуга не отобразится на рейтинге кредитной истории. Активировать ее можно звонком в колл-центр кредитора по бесплатному номеру. Услуга бесплатная, и после ее подключения отмена не возможна.

Достоинствами получения нецелевого кредита в Банке ВТБ являются: маленький список документации, быстрое рассмотрение запроса на кредитование, привилегия для лиц, участвующих в зарплатном проекте кредитора, мобильное приложение, благодааря которому можно следить за кредитом, программа «Кредитные каникулы», которая позволяет изменить план платежей, чтобы не допустить просрочек по кредиту.

Для желающих оформить кредитование на сумму не более 500 тысяч рублей, банк заключит договор без официального трудоустройства, без справки о доходах и копии трудовой книжки.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы