Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке в 2021 году: преимущества и недостатки

03.08.2021
3442
12 минут

Очень часто потребители банковских продуктов путают понятия залогового и ипотечного кредитования, считая, что это одно и то же. Но это разные понятия и разные кредиты, которые имеют значительные отличия между собой.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке в 2021 году: преимущества и недостатки

Заем под залог недвижимости заключается в кредитовании, которое подкреплено залогом. Его объектом может выступать, как недвижимое имущество, так и любое другое. При условии, что его стоимость будет покрывать сумму кредита.

Особенность заключается в том, что кредитор одобряет сумму, не превышающую 75% от стоимости предоставленного имущества. Соответственно, при оформлении займа под залог недвижимого имущества надо обратиться в специализированную компанию для получения оценочного заключения. Этот документ в дальнейшем надо предоставить в банк.

Важно! Нужно учитывать, что некоторые кредиторы могут одобрить сумму размером с половину оценочной стоимости. Соответственно, надо заранее обсуждать все тонкости предложения.

Минусы залоговых кредитов.

Несмотря на комфортные базовые условия у этого вида кредитования существуют и минусы.

Во-первых, это риск потерять имущество в случае неуплаты. Но такие сложные ситуации бывают достаточно нечасто, потому что кредиторы обычно намерены урегулировать сложившиеся проблемы. Но все равно надо очень ответственно подходить к исполнению обязательств по займу и не допускать просрочек и санкций.

Во-вторых, некоторые специалисты ссылаются на то, что из-за длительного срока договора по кредиту накапливается значительная сумма переплат из-за процентов. Но ее можно избежать, если грамотно совершать частично-досрочное погашение кредита.

Отличие займа под залог недвижимого имущества от ипотеки и потребкредита.

Условия займа под залог недвижимости зачастую более лояльные нежели у ипотеки или потребкредита. Во-первых, его получить намного проще по причине наличия гарантии, которой служит залог. Во-вторых, благодаря долгому сроку кредита и сниженной процентной ставке, выплаты по займу уменьшаются и выплачивать кредитные обязательства становится значительно легче.

Еще одно значимое отличие залоговых займов — это отсутствие первоначального взноса, который характерен для ипотек. Также при подаче анкеты на ипотеку необходимо предоставлять информацию обо всех доходах и не только своих, но и членов семьи. Еще необходимо уведомлять банк о наличии несовершеннолетних детей и лиц, который находятся на иждивении. Эта информация тоже влияет на условия одобренного решения.

От потребительского залоговое кредитование отличается в первую очередь большим сроком и менее высокими процентами. Поэтому для приобретения недвижимости лучше всего использовать второй вариант, а не первый. Потребкредит проще оставить для совершения покупок в магазине. При этом его и оформлять лучше непосредственно в магазине благодаря тому, что такие кредиты очень часто предлагают покупателям в форме рассрочек.

Важно! Для займа под залог недвижимого имущества нет необходимости предоставлять справки о доходах.

Это очень удобно для тех будущих заемщиков, которые работают, как индивидуальные предприниматели или как собственники бизнеса. Потому что с этой категорией клиентов банки работают неохотно, объясняя это отсутствием гарантий долгосрочного дохода.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Существуют базовые требования, которые применимы для залогового кредитования. Конечно, они довольно жесткие. Это связано с тем, что банки хотят быть уверенными в платежеспособности своих клиентов на протяжении всего срока кредитного договора. Поэтому рассмотрение заявок проходит очень тщательно. Если сотрудники банка видят возможные риски, то либо отказывают в одобрении займа, либо повышают процентную ставку. Именно размер процентов является показателем благонадежности клиента. Чем больше доверия со стороны банка к будущему заемщику, тем меньше процент по займу будет ему предложена.

Справка! Возможный получатель займа на момент подписания бумаг не должен быть моложе 21 года. Также существуют требования и к верхней планке возраста. На день закрытия займа возраст не может превышать 75 лет.

Следующее требование состоит в наличии гражданства России и объекта недвижимого имущества, которое будет залогом.

К объекту залога тоже выдвигаются определенные требования, которые надо соблюдать. Ведь далеко не каждое имущество может одобряться банком в качестве залога.

Оно должно иметь высокую ликвидность. Во-вторых, если это квартира, то дом, в котором она находится не должен требовать значительного ремонта, подлежать сносу или реновации. Это обусловлено тем, что в ситуации недобросовестного выполнения обязательств по кредиту, банк будет вынужден выставлять жилье на торги, для дальнейшего погашения задолженности.

Следующее требование состоит в том, что в будущем залоге займа не должны проживать несовершеннолетние дети. А если квартира принадлежит по праву собственности, которое получено вследствие приватизационных действий, то в ней не должно быть зарегистрированных лиц, которые имеют право пожизненного проживания. Также не допускается проживание лиц, которые не принимали участия в процессе приватизации.

Еще необходимо подтвердить факт отсутствия обременений и арестов по данному объекту недвижимости.

Если объектом залога будет служить частный дом, то его площадь не должна быть меньше ста квадратных метров, а участок земли должен быть в собственности заемщика или созаемщика.

Внимание! Не все банковские организации в качестве залога одобряют землю и коммерческую недвижимость.

Какие документы требуются для оформления залогового займа?

Сначала необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, но некоторые банки сотрудничают и с иностранцами.

Затем по запросу кредитора надо подготовить документы о доходах. Это может быть, как справка 2-НДФЛ, так и форма банка. Но стоит сказать, что при заполнения второго документа проценты могут вырасти, потому что, по сути, нет подтверждения доходов. По желанию можно подать выписки со счетов и карт, а также декларации о доходах.

Некоторые кредиторы просят предоставить и трудовую книжку. Это актуально, когда в требованиях банка указан минимальный стаж на текущем месте работы. В целом, этот документ позволяет банку понять, насколько стабильна трудовая деятельность будущего заемщика.

Далее следует подать документ о праве собственности на потенциальный объект залога, выписку из реестра, заключение об оценочной стоимости и подтверждение отсутствия арестов и обременений. Еще надо заказать справку, в которой будет отображаться перечень всех зарегистрированных лиц по указанному адресу недвижимости.

Банки России оставляют за собой возможность запрашивать и другую информацию.

Кредит под залог недвижимости от Райффайзенбанка.

Райффайзен предлагает клиентам нецелевое кредитование, обеспеченное залогом недвижимого имущества. Благодаря довольно удобным условиям, такие займы позволяют решить материальные проблемы и получить необходимую сумму денег, когда другие кредиторы отказывают в одобрении кредитов.

При обращении в банк надо предоставлять всю актуальную информации, в этом случае можно рассчитывать на то, что банк пойдет навстречу при возникших проблемных вопросах.

Условия

Поскольку этот вид кредитов является нецелевым, то подача документов, которые подтверждают цель займа, не требуется. Полученные средства можно потратить, как на совершение крупных покупок, так и на путешествие. Все зависит от размера необходимой суммы.

Процентная ставка по кредиту будет стартовать от 17,25% годовых. Менеджер банка рассчитывает ее индивидуально в зависимости от:

  • запрашиваемой суммы;
  • качества кредитной истории и общего скорингового балла клиента;
  • оценки платежной способности будущего заемщика;
  • оценочной стоимости недвижимости согласно заключению.

Важно! Максимально допустимая к одобрению сумма составляет девять миллионов рублей.

Оформить заем можно на срок от одного месяца. Верхняя максимальная планка достигает пятнадцать лет.

Кредитование осуществляется в рублях.

В соответствии с программой банка, не превышает 60% стоимости объекта.

После одобрения заявки денежные средства поступают на специальный расчетный счет, который открывается при посещении банковского филиала.

Требования

Банк всегда запрашивает наличие мобильного номера.

Также заемщику необходимо подтвердить текущие доходы. Требуемый минимум варьируется от 15 до 20 тысяч в месяц в зависимости от региона проживания. Когда в сделке участвует созаемщик, то минимальная планка ежемесячных снижается до десяти тысяч рублей.

Требуется наличие истории по кредитам без нарушений и просрочек. Соответственно, надо иметь высокую скоринговую оценку.

Следующее требование состоит в отсутствии у заемщика более двух текущих займовых договоров.

Для подачи заявки можно заполнить форму на интернет-странице банка или посетить офис.

В качестве созаемщика допускается привлечение только второго из супругов. Его возраст должен быть не менее 18 лет и не старше 70 лет. Также у него должен быть положительная история по ранее взятым займам. К гражданству требования отсутствуют.

Дополнительные требования при оформлении кредита, обеспеченного залогом квартиры

Действующий мобильный номер для связи с менеджером банка.

Доход от 15 до 20 тысяч рублей в зависимости от региона.

Доход созаемщика не должен быть меньше, чем десять тысяч рублей.

Кредитная история без просрочек и других нарушений.

Количество текущих займов не должно быть больше двух. Когда займов больше, то заемщику может быть предложена услуга рефинансирования. Когда открытые кредитные договора в сторонних банках будут закрыты, залоговый заем одобрят.

Требования к объекту залога

Недвижимое имущество должно принадлежать заемщику или созаемщику по праву собственности.

На период передачи жилья в залог банку, в нем не должны проживать третьи лица. Поэтому сдача в аренду запрещена.

Внимание! Обязательно отсутствие арестов и обременений.

В ситуации, когда заемщик умалчивает о целях получения займа, то банк выставляет требование о наличии альтернативного жилья. Оно должно быть в собственности заемщика или кого-то из членов его семьи, а также находиться на территории России.

Требования к квартире в качестве имущественного залога

Когда объектом залога при выдаче займа является квартира, то она должна быть подключена ко всем инженерным системам (электроэнергия, отопление, канализация, холодная и горячая вода).

Двери, окна и сантехника должны иметь надлежащие характеристики исправности и не иметь поломок, а крыша у дома — не протекать.

В квартире должны находиться кухня и санузел и принадлежать только собственником данного жилья. Использовать в качестве залога комнаты в общежитиях и коммуналках не допускается.

Если в квартире проводились работы по перепланировке, то они должны быть узаконены в установленном порядке.

Большую роль играет планировка и тип домов, которые отличаются в зависимости от регионов. По этому вопросу существует ряд ограничений

Документы

В первую очередь будущий заемщик должен заполнить анкету. Ее можно скачать на сайте или получить у менеджера банка. Также информацию можно подать в онлайн-формате.

Далее необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт и его копию;
  • согласие о передаче данных с личной подписью;
  • СНИЛС. Исключение составляют военные и граждане других государств;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • если в качестве заемщика выступает иностранец, то надо подать нотариально заверенный перевод паспорта и подтвердить законность пребывания на территории РФ. Этим подтверждением может служить временная регистрация на 90 дней, РВП или ВНЖ.

Выводы

Залоговое кредитование позволяет получить деньги в долг даже если отсутствует длительный трудовой стаж или заемщик работает, как индивидуальный предприниматель. Также наличие недвижимого имущества как залога дает возможность получить позитивное решение по обращению, когда скоринговый бал недостаточно высокий.

Но у залоговых займов есть и негативные моменты. Например, на весь период договора по кредиту запрещается сдавать жилье в аренду. А совершить сделку купли-продажи или дарения можно только при согласии кредитора.

Многие заемщики путают понятия залогового и ипотечного кредитования. Но у них есть значимые различия. Одно из них — это первоначальный взнос при оформлении ипотеки. Еще для одобрения ипотечного кредита банковская организация учитывает не только доходы получателя займа, но и второго из супругов и наличие несовершеннолетних детей и иждивенцев. Еще необходимо предоставление всех источников доходов. В случае с займом под залог недвижимого имущества, если отсутствует возможность подтверждения доходов, то одобрение можно получить, хоть и с повышенными процентами.

Также небольшая сложность состоит в требованиях к имуществу, которое будет использоваться, как залог. Их достаточно много.

Из документов вместе с анкетой надо подать паспорт, отметку о регистрации, справку о доходах и правоустанавливающие документы на дом.

Райффайзенбанк предлагает индивидуальный подход при рассмотрении анкет. Но стоит заметить, что процент по кредиту довольно высока на рынке банковских кредитов. В то же время, если заемщик соответствует всем требованиям, то ему кредит будет одобрен.

Часто задаваемые вопросы

Зачем предоставлять свидетельство о разводе?
Если заемщик состоит в браке, то возможно второй супруг, согласно правилам банка, будет выступать созаемщиком по кредиту.
Как быстро выплатить кредит?
Чтобы максимально быстро погасить кредитные обязательства можно совершать ЧДП. Нюанс заключается в том, что вносить их надо в день списание средств, чтобы внесенная сумма засчитывалась в тело кредита, а не его процентную часть.
Может ли ИП получить заем под залог недвижимого имущества?
Есть ряд банков, которые одобряют подобные кредиты для получения денег для потребностей бизнеса. Обратиться с запросом можно в Норвик Банк или в Тинькофф.
Что такое аннуитет?

Это график равных ежемесячных платежей по займу, которые погашают тело кредита и его процентную часть.

Что такое ЧДП?
Частичное досрочное погашение. Заключается во внесении денежных средств в сумме, которая меньше, чем тело кредита, но больше, чем ежемесячный платеж.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.