Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Оформляем кредит под залог земли в Россельхозбанке: подробная инструкция

27.07.2021
612
16 минут

Некоторых собственников, владеющих участком, интересует вопрос кредитования в банке под залог собственности. Всем известно, что займы с обеспечением залога дают возможность оформить более крупный займ, чем при кредитовании без обеспечения. Однако несмотря на востребованность, не каждая кредитная организация готова выдавать займы под залог земли. Так как этот вопрос актуален для граждан, Россельхозбанк разработал специальные кредитные программы. Разберем все о займах с обеспечением залога.

Оформляем кредит под залог земли в Россельхозбанке: подробная инструкция

Какие особенности у займов с залогом земли

Давайте рассмотрим какие есть особенности при оформлении займа с обеспечением залога в виде участка земли:

  1. При сравнении жилого фонда и земельных участков оказывается, что более высокой покупательской способностью пользуются квартиры и дома, нежели земля.
  2. Достаточно долгий срок оформления кредита.
  3. Есть возможность кредитоваться на долгий срок — до 30 лет.
  4. Внушительные размеры займа — не менее 300 тыс. руб.
  5. Кредиторы рассматривают земельные участки самого заемщика или иных лиц, при условии, что иное лицо согласно отдать под залог свой участок и будет лично присутствовать на всех этапах сделки.
  6. Процентная ставка гораздо ниже, чем при потребительском кредитовании.

Заемщик может планировать получить займ максимум на 50% от оценочной стоимости земли. Для определения этой стоимости используют услуги эксперта по независимой оценке. Эксперт проводит разносторонний анализ и предоставляет отчет о проведенной оценке. В отчете указывается рыночная цена участка. Однако банки не выдают заем в сумме 100% стоимости, можно смело просить не больше 50%.

Как правило, займы под залог земельных участков являются нецелевыми, и заемщик вправе потратить деньги на любые нужды. Если, например, рассмотреть ипотечное кредитование, то в данном варианте полученные деньги можно потратить только на приобретение жилого объекта недвижимости.

Осторожно! Если заемщик прекращает выполнять свои обязательства по кредитованию, то существует риск остаться без заложенного участка. Ведь именно залог дает гарантию кредитору, что заемщик будет добросовестно выплачивать долг.

Если рассматривать страховку объекта, то она не всегда является обязательной. Поскольку вероятность потерять предмет залога минимален, а порча и ущерб практически невозможны. Возможно кредитор предъявит обязательное страхование здоровья и жизни клиента, чтобы минимизировать случаи невыплат по состоянию здоровья.

Требования предъявляемые к участку земли

Несмотря на то, что кредиторы берут в качестве залогового обеспечения земельные участки, далеко не каждый из них подойдет. Давайте разберем какие участки земли будут предпочтительнее для банка.

Участок не подойдет, если:

  • На нем наложен арест, обещание дарения;
  • есть наличие обременений, проверить обременения можно с выписки из ЕРГН в колонке обременения;
  • располагается в природной охраняемой зоне.

Участок должен:

  • Являться собственностью заемщика или иного лица, и клиент должен документально подтверждать владение;
  • быть предназначен для постройки недвижимости жилого фонда или для занятия сельским хозяйством, садоводством и животноводством;
  • находиться в регионе, где действует банк;
  • метраж должен быть не менее 6 соток, к рассмотрению возможны меньшие участки, но одобрения в кредитование навряд ли удастся получить, если площадь составляет менее 6 соток.

Важно! Земля, на которой невозможно построение жилых объектов, развитие под сельхоз нужды или садоводства, не будет рассматриваться кредиторами в обеспечение залога.

Помимо рассмотренных требований, кредиторам важны следующие факторы:

  • Общая площадь предмета залога, в данном случае — участка земли;
  • дальность местонахождения от многочисленного населенного пункта;
  • хорошо ли вблизи развита инфраструктура;
  • подведены ли коммуникации — электричество, вода, канализация, тепло;
  • есть ли круглогодичный подъезд к участку;
  • насколько престижный район, в котором располагается залоговый объект.

Например, если рассматривать землю, которая расположена в глубинке, далеко от населенных пунктов, то она будет оценена как низко ликвидное имущество. И скорее всего ни один кредитор не захочет взять под залог такой объект недвижимости. Процесс оценки недвижимости сложен и зависит от мнения и анализа независимого эксперта.

Иногда бывает и так, что участок расположенный в престижном районе оценивается ликвидным. Но спустя годы, если развитие не происходит, то стоимость на объект значительно падает. Или располагающийся на окраине, и оцененный как неликвидный, может обрасти вокруг инфраструктурой и значительно подняться в цене. Поэтому объективная оценка таких объектов недвижимости — это всегда сложный процесс. Присутствует определенный процент значительного риска.

Кредиты под залог земельного участка в Россельхозбанке

Банк Россельхозбанк является одним из популярных кредиторов на территории Российской Федерации. Здесь предлагают несколько вариантов кредитования с обеспечением залога.

Категории граждан, которым Россельхозбанк готов выдать займ под залог

В некоторых ситуациях выдача займа возможна только определенным лицам.

Кому Россельхозбанк готов выдать деньги с обеспечением земельного залога:

  1. Юрлица.
  2. ИП.
  3. Физлица.

Займы и покупка земель сельхоз назначения под их залог

Россельхозбанк рассматривает заявки на кредитование или приобретение участков земли под сельскохозяйственные нужды от граждан в статусе ИП и иных граждан, занимающихся развитием сельского хозяйства. Сюда относится производство, хранение и первичная обработка продукции.

Справка! Россельхозбанк рассматривает участок земли с постройками. В оценочную стоимость обязательно войдет сам участок, а также любого типа строения установленные на его территории.

Программы кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает несколько различных программ кредитования с залогом. Программа будет выбираться исходя из ситуации заемщика. В каждом случае действуют свои процентные ставки и есть определенные условия для выдачи займа.

На процентную ставку будет влиять:

  • Насколько большой заработок у клиента;
  • был ли заемщик или является до сих пор клиентом банка;
  • наличие положительной истории погашения займов;
  • приобретение страховки жизни и здоровья;
  • итоговая сумма кредитования;
  • срок, на который заключается кредитный договор.

Давайте подробнее рассмотрим, какие есть программы залоговых займов в Россельхозбанке:

  1. Потребительское кредитование. Максимально банк может одобрить до 1 млн руб. на пятилетний срок. Процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет от 21% в год. Чтобы получить сумму больше, разрешено привлечение созаемщиков. Нет штрафов за досрочное закрытие долга. Так как потребительский займ является нецелевым, то кредитора не интересует на какие цели потребовался заем.
  2. «Садовод». По программе «Садовод» банк готов одобрить до 1,5 млн руб. на пятилетний срок. Процентная ставка варьируется от 21% в год. Можно привлекать созаемщиков и погашать долг раньше установленного срока без начисления штрафов. Кредитная программа «Садовод» выдается собственникам земельных участков на любые нужды, связанные с облагораживанием, развитием, усовершенствованием хозяйства или участка.
  3. Программа кредитования, направленная на ЛПХ (личное подсобное хозяйство). По данной программе можно получить максимально 700.000 руб. на пятилетний срок. Процентная ставка за пользование деньгами будет начинаться от 20,75% в год. Можно закрыть долг раньше установленного срока без начисления штрафных санкций. Разрешено привлечение созаемщиков. Кредитование ЛПХ — это целевое кредитование. Полученные деньги используют на приобретение домашнего скота, горючих материалов, арендную оплату помещения и другие нужды подсобного хозяйства.
  4. Кредитная программа «Инженерные коммуникации». Банк готов одобрить 500 000 руб. на пятилетний срок. Процентная ставка варьируется от 21% в год. Есть возможность закрыть долг раньше, начисляться штрафы не будут. При желании можно привлечь созаемщиков. Данный вид кредита выдается только на проведение систем коммуникации — электричество, канализация, водоснабжение и газоснабжение.
  5. Ипотека. Возможно приобретение самого залогового участка или иной недвижимости с обеспечением залога в виде имеющегося участка. При таком кредитовании срок максимально может достигать 30 лет, а ставка гораздо ниже — от 13,5% в год. Есть возможность привлечения созаемщиков и закрытия займа раньше срока без комиссий. Такой займ могут выдать только на покупку жилой недвижимости или участка с намерением построить на нем жилой объект недвижимости.
  6. Есть специальная программа для приобретения участка или недвижимости в сельской местности, которая так и называется «Сельская ипотека». Тут банк может одобрить до 5 млн руб. на двадцатипятилетний срок. Процентная ставка начинается от 2,7% годовых. Данная программа является целевой и предоставляется только на покупку жилой недвижимости и участков земли под строительство. Обязательным условием является страхование предмета залога на весь срок кредитования.

Требования Россельхозбанка для залогового кредитования

Соответственно каждый кредитор выставляет свои требования к клиенту и к залоговому имуществу. Известно, что одобрение ссуды возможно только, если заемщик отвечает всем поставленным условиям.

Требования:

  • Возраст кредитуемого лица не менее 18 лет;
  • заемщик должен являться гражданином России;
  • необходимо иметь постоянную прописку в Российской Федерации;
  • учитываются доходы клиента, для этого нужно предоставить справку о доходах;
  • наличие положительной истории погашения кредитов.

Внимание! Если заемщик не соответствует требованиям банка, то вряд ли можно рассчитывать на одобрение займа. Установленным требованиям должен соответствовать каждый заемщик.

Пакет документов

Чтобы оформить займ с обеспечением залога, кредитор потребует предоставить документы на заемщика и объект залога. Список предоставляемой документации будет изменяться от назначения займа.

Итак, какие потребуются документы:

    1. Заполненная анкета-заявление на кредитование. Указывайте достоверные данные, так как от этого будет зависеть срок рассмотрения и будет ли одобрена заявка. Если при кредитовании будут участвовать созаемщики, то необходимо предоставить и их анкеты.
    2. Документы, удостоверяющие личность заемщика. Как правило, банки просят предъявить паспорт гражданина России и второй документ, например, военный билет, водительские права или СНИЛС.
    3. Справка подтверждающая платежеспособность клиента. Здесь требуется предъявить справку о доходах, в некоторых кредитных организациях просят еще предоставить заверенную копию трудовой книжки.
    4. Документы на залог:
      • Подтверждение, что заемщик является собственником участка;
      • паспорт кадастра, содержащий в себе все сведения об объекте недвижимости;
      • экспертный отчет о проведенной оценке объекта;
      • страховка на предмет залога от утери или порчи.

Имейте в виду, что для целенаправленной ссуды могут быть добавлены и иные документы по усмотрению кредитора.

Как оформить залоговый займ в Россельхозбанке

Для кредитования, необходимо выполнить следующие действия:

      1. Определиться, каким способом будете оформлять анкету-заявку — на сайте или в отделении банка.
      2. Выбрать подходящую программу, заполнить анкету и отправить на рассмотрение. Помните, заявка рассматривается в течении 5-10 дней с момента подачи.
      3. Получив предварительное одобрение, свяжитесь с менеджером и уточните место, время и необходимый пакет документов.
      4. В назначенное время предъявите все документы, которые перечислил кредитный менеджер.
      5. Когда вынесено положительное решение о кредитовании, ознакомьтесь с указанными условиями. Если обе стороны устраивают прописанные условия, то договор подписывается.
      6. Когда поставлены подписи, банк перечисляет средства на карту или выдает деньги наличкой.

Справка! При кредитовании с залогом, закладываемое имущество регистрируется в Росреестре. Только после регистрации накладывается обременение, которое закончится только тогда, когда заемщик полностью расплатиться с долгом.

Преимущества кредитования в Россельхозбанке

Давайте рассмотрим какие есть плюсы кредитования в Россельхозбанке для клиента.

Плюсы:

      • Возможность оформить займ на крупную сумму — одобряют до 10 млн руб.;
      • лояльные ставки на кредитование;
      • есть возможность самостоятельно выбрать на какой срок будет оформляться займ;
      • нет никаких дополнительных комиссий за выдачу и обслуживание;
      • предоставляется выбор схемы оплаты займа — аннуитет или дифференцированный;
      • есть возможность погашения долга раньше установленного срока, за это не взимается комиссионные и не начисляются штрафы;
      • есть возможность подтвердить доход справкой по банковской форме.

Банки выдающие займы с залогом в виде участка

Давайте еще рассмотрим несколько кредиторов, которые пойдут на одобрение залоговой ссуды в виде земли.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредитование с залоговым обеспечением на двадцатилетний срок. Здесь клиент может рассчитывать на займ до 20 млн руб. Ставка, которую предлагает Сбербанк клиентам, варьируется от 10% в год. Максимальная сумма кредитования будет зависеть от оценочной цены и достигает не более 60% от нее. Есть система скидок на ставку за пользование деньгами, при которой делается скидка клиентам получающим заработную плату на карту и клиентам оформившим страховку жизни и здоровья. Есть ипотечное и нецелевое кредитование. Заявку на получение займа рассматривают в течение 6 дней.

Обязательными условиями выступает:

      • возраст от 21 года;
      • официальная работа на последнем месте не меньше трех месяцев;
      • оформление страхования на предмет залога.

Райффайзен банк

Райффайзен предлагает нецелевые займы с обеспечением залога. Клиент может рассчитывать на одобрение до 9 млн руб. на двадцатилетний срок. Итоговая сумма кредита может быть увеличена, если заемщик является зарплатным клиентом. Ставка, которую Райффайзен предлагает своим клиентам, варьируется от 9% в год. Процесс сделки от подачи заявки до получения денег может занять до 11 дней.

Возрастные рамки начинаются от 21 года до 65 лет, максимально достигаемый возраст до конца действия договора. Гражданство заемщика не имеет значения, главное проживание и работа на территории России. А вот история закрытия кредитов должна быть положительной и у клиента не должно быть кредитной перегрузки.

Внимание! При желании взять ссуду с залогом имейте в виду, что на объект залога будут наложены обременения. Теперь собственник не сможет продать, подарить, обменять свою недвижимость пока полностью не погасит долг перед кредитором. В остальном, заемщик может точно так же пользоваться участком земли.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять залоговый займ с имеющимся участком?
Несомненно. Однако не все кредиторы хотят выдавать такой вариант кредита. Поскольку участки земли могут быть низколиквидными, то кредитующая организация не будет заинтересована в таком предмете залога.
Можно ли заложить жилой дом, но без участка, на котором он расположен?

Нет, к сожалению невозможно. В залог обязательно пойдет недвижимость плюс земля, на которой располагается залоговое имущество.

Какое имущество принимают кредиторы в залог?
Сегодня есть различные программы залогового кредитования. В основном берут под залог жилую недвижимость — дома, квартиры, нежилую — гаражи, участки земли предназначенные для постройки и сельхозназначения, коммерческого плана — магазины, склады, ТЦ и т.п.
Можно ли передать недвижимость в залог по доверенности?
Нет. При оформлении залогового займа на сделке необходимо будет присутствовать всем собственникам объекта. Кредиторы не будут рассматривать заявку на получение кредита по доверенности от собственника.
Можно ли оформить кредит под залог чужого жилья?
Да. Некоторые кредиторы готовы выдавать займы лицам, не имеющим своего предмета залога. Однако, при желании оформить в залог «не свою» недвижимость, сделка без участия собственника не пройдет. Банки могут выдать такой займ только с полного согласия и участия собственника в сделке.
Где выдают залоговый займ?

Многих интересует вопрос, где рассматривают ссуды, если гражданин является собственником земельного участка. Известно по крайней мере три вида кредиторов, которые готовы рассматривать и выдавать деньги с обеспечением залога в виде участка земли.

К ним относятся:

      1. Банковские учреждения.
      2. Микрофинансовые организации.
      3. КПК (Кредитные кооперативы)
      4. Частные кредиторы.
Как называется займ под залог жилья?
Такое кредитование называется залоговым или ипотечным займом. При залоговом кредитовании заемщик отдает под залог свое жилье, но продолжает им пользоваться. С предмета залога снимается ограничение только по полной оплате долга перед банком.
Можно ли взять кредит под залог комнаты?
Нет, кредиторы не готовы выдать деньги под залог комнаты. Банковские организации интересуются только тем имуществом, которое можно будет легко продать в случае нарушения кредитного договора. Если подразумевается доля в квартире, то в таком случае возможно только заложить всю квартиру, привлекая для этого всех собственников объекта.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.