Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить кредит под залог недвижимости в банке ВТБ: виды и условия

01.08.2021
2901
12 минут

Российские банки очень много займов выдают под залог имущества, но отдельно хочется выделить программу, по которой можно взять кредит под залог недвижимости. Сюда можно отнести не только ипотеку (выдача денег на приобретение жилья на вторичном, первичном рынках), а также займы. Они могут быть целевыми (выдают банки на конкретные цели) и нецелевыми (можно тратить деньги на своё усмотрение).

Как оформить кредит под залог недвижимости в банке ВТБ: виды и условия

Что такое ипотека под обеспечение имеющегося имущества (квартиры, дома): юридические тонкости

Банки предлагают оформить ипотеку или потребительский кредит под залог жилого или нежилого объекта на покупку частного дома, квартиры, офисного помещения и т. д. Хотя это два разных продукта, они между собой очень похожи — устанавливаются правовые взаимоотношения между заёмщиком и кредитором, предлагающим под обеспечение дом или квартиру. Берёте вы деньги на покупку недвижимости или под залог имеющегося объекта, суть особо не меняется. Поэтому детали юридической сделки почти не отличаются от вида кредитования, она оформляется в форме договора залога или закладной, которую кредитное учреждение может после реализовать.

Чтобы оформить ипотечное кредитование или взять кредит под обеспечение недвижимости, необходимо собирать почти одинаковый пакет документов:

  • заявление на получение кредита (заполненное на нашем сайте или сайте банка);
  • паспорт (оригинальный и непросроченный);
  • справка, подтверждающая, что вы получаете заработную плату;
  • свидетельство о браке (при его наличии);
  • трудовая книжка (копия);
  • справка о регистрации детей в доме (квартире).

Предприниматели должны представить свидетельство о государственной регистрации и прибыли за последнее время.

Внимание! Обеспечение выступает гарантией того, что клиент рассчитается с долгами при отсутствии денег. Ипотечный заём под залог недвижимости лучше брать тем, у кого испорченная репутация, у кого нет средств на внесение аванса или кто не может представить справку о доходах.

Это общая информация о кредитах под обеспечение недвижимости. Но мы хотим рассказать о программах, которые разработал ВТБ.

ВТБ: виды кредитных программ

Банк предлагает несколько программ.

Кредит под залог недвижимости для предпринимателей

Это своего рода целевое кредитование на покупку торгового помещения, склада или офиса.

Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать предприниматели — 500 млн. руб., а срок кредитования — 12 лет. Под залог идёт приобретаемая недвижимость, но от заёмщика требуется аванс в размере 5% от стоимости закладываемой недвижимости.

Кредит для предпринимателей может предоставляться в двух формах:

  • разовое кредитование — стандартный кредит с графиком платежей;
  • невозобновляемая кредитная линия — займ с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм.

Кроме оригинального паспорта заёмщика для получения займа нужно представить регистрационные и учредительные документы, справки, подтверждающие право собственности, а также официальную отчётность. И, конечно же, потребуется страховой полис закладываемой недвижимости.

Важно! ВТБ часто запрашивает справки, которых нет в перечне документов. Будьте готовы их предоставить.

Ипотечное кредитование под залог недвижимости

Здесь речь об ипотеке, где в качестве обеспечение выступает кредитуемый дом (квартира).

Банк предлагает несколько видов ипотечного кредитования. Например, с ипотекой «Господдержка 2020» заёмщики могут купить недвижимость по льготной ставке. Это предложение доступно для тех, кто желает приобрести вторичное жильё или в новостройке. По банковскому продукту на первые 6 месяцев предусмотрена ставка 4,3%, а также потребуется аванс в размере до 15% от стоимости жилья.

Ипотека на приобретение жилья в новостройке по ставке 5,6%. Если площадь недвижимости превышает 65 м2, ставка кредитная компания ставку снижает.

Ипотечное кредитование на стандартных условиях на покупку дома или квартиры на вторичном рынке под 5,6%.

Важно! В качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредитования разрешается использовать материнский капитал. Им можно погашать часть задолженности.

Реально ли получить кредит под залог квартиры

«Заём по залог квартиры» — термин, который имеет несколько определений. Сюда относится как получение займа в кредитной организации под залог квартиры, которая находится в собственности у пользователя, так и получение денег на приобретение имущества, которое выступает в качестве залога.

Поскольку оформление займа под обеспечение квартиры — сложная процедура, которая длится несколько дней, нужно запастись терпением.

Основные критерии для получения займа:

  • Стабильный и достаточный заработок.
  • Отсутствие у недвижимости дефектов и других проблем.
  • Необходимость заключения юридического соглашения.
  • Предоставление пакета документов.

Для человека, берущего кредит под залог квартиры, существуют определённые риски. Хотя в помещении проживать можно, собственник не имеет права кого-то приписывать в квартиру, делать перепланировку, и, тем более, её продавать. Но, он обязан регулярно вносить платежи по кредиту в соответствии с условиями договора. Если не соблюдать правила, есть риск встречи заёмщика с кредитором в суде и потеря имущества.

Размер вознаграждения на заём под залог квартиры рассчитывается для каждого отдельно.

КредиторКредитный продукт Сумма Ставка
МодульбанкПод залог недвижимости до 10 млн ₽от 11%
ТинькоффПод залог недвижимостидо 15 млн ₽от 5,9%
Банк ЗенитПод залог недвижимостидо 30 млн ₽от 9,9%
БЖФТурбокредит за 1 деньдо 20 млн ₽от 9,3%
Норвик Под залог недвижимостидо 8 млн ₽от 8,8%
ООО МКК «Магазин кредитов»Под залог недвижимостидо 15 млн ₽от 0,05% в день
ООО МКК «Выручай-Деньги»Под залог недвижимостидо 3 млн ₽от 0,05% в день

От чего зависит процентная ставка

Размер процентной ставки и конечной стоимости кредита зависит от оценки жилья, предоставляемого в залог. Она проводится банковскими сотрудниками, независимым экспертом или третьим лицом, которое одобрено обеими сторонами.

Справка! Нанимая независимого эксперта, будьте готовы понести лишние расходы. Услуги этого специалиста платные.

Могут ли пенсионеры получить заём под залог квартиры

Большая часть российских банков, в том числе и ВТБ, неохотно сотрудничают с пенсионерами из-за больших рисков. Но если под залог идёт квартира, решающим фактором уже является не возраст заёмщика, а залоговое имущество. По этой причине большая часть кредитных организаций одобряют заявки пенсионеров.

Получение кредита под залог недвижимого имущества в ВТБ-онлайн: возможно ли это

ВТБ предлагает оформить кредит онлайн, но не все понимают, что кроется под этим выражением. Если вы думаете, что достаточно включить ПК (или другой электронный гаджет) и войти в личный кабинет, то уже можно оформить кредит, не выходя из дома, сильно ошибаетесь.

Онлайн можно подать только заявку. Для этого нужно:

  • выбрать на сайте ВТБ подходящую программу кредитования;
  • с помощью кредитного калькулятора рассчитать стоимость займа;

Например, вы хотите взять кредит под залог недвижимости в новостройке на сумму 4 млн. руб. сроком 30 лет с первоначальным взносом 1 млн. руб. Если рассчитать стоимость кредита, можно увидеть — банк предлагает ставку 8,8%. Значит, вам придётся платить в месяц почти 24 000 рублей. Кстати, чтобы банк одобрил заявку на такой кредит, потребуется доход не менее 75 000 в месяц.

  • нажать кнопку «Оформить заём» и перейти непосредственно к заполнению анкеты;
  • отправь заявку на рассмотрение кредитору, и дождаться решения —

процедуры, которые выполняются в онлайн-режиме. При положительном ответе необходимо собрать документы и прийти в офис на подписание договора.

Кстати, в банке вам обязательно предложат дополнительные услуги, среди которых — страхование.

Можно ли взять кредит без страховки в ВТБ

Многие пользователи пишут, что страховки бесполезные и ненужные. Мы не поддерживаем такое мнение. Есть много ситуаций, когда благодаря страховкам покрывался ущерб, причинённый залоговому имуществу.

Обращаясь в ВТБ за кредитом под залог недвижимости, будьте готовы к тому, что финансовая организация предложит застраховать имуществ. Да, вы можете отказаться от этого предложения, но нет никакой гарантии, что банк одобрит заём даже по максимальной процентной ставке.

Погашение кредита под залог недвижимости: всевозможные способы

Чтобы исполнять кредитные обязательства, выбирайте любой способ погашения займа:

ВТБ-Онлайн

Чтобы погасить заём этим способом, не требуется регистрация. Войти в ЛК можно по номеру банковской карты или уникальному номеру клиента. А также есть возможность осуществить быстрый вход по QR.

Банкоматы

Они размещены во многих населённых пунктах. Чтобы узнать, где находится ближайший к вам банкомат, воспользуйтесь картой (нужно ввести город, район, улицу, метро).

Отделения ВТБ

Произвести платёж этим способом могут и третьи лица. Для этого нужно представить операцинисту номер кредитного договора и паспорт плательщика (не заёмщика).

Другие российские банки или Почта России

Перевести деньги на счёт ВТБ по номеру договора можно, используя любой банк или Почту России. При этом будьте внимательными со сроками поступления средств на счёт. Банки и Почта России обычно зачисляют деньги в течение 5 рабочих дней.

Если с погашением кредита возникли проблемы, обращайтесь за помощью к консультантам. Есть помощник ВТБ в WhatsApp и Telegram. На канале в Viber ВТБ публикует новости, а также интересную информацию по акциям.

Что делать, если нет возможности исполнять взятые на себя обязательства

Если возник форс-мажор, и вы не можете вовремя вносить платежи, обратитесь с соответствующим заявлением в ВТБ. Банк предложит выход из ситуации. Это могут быть, например, кредитные каникулы. Однако если эти меры не помогут решить задачу, и вы не сможете осуществлять оплату, тогда выход из ситуации один — реализация залогового имущества.

Деньги от реализации недвижимости идут на погашение задолженности, но если вырученная сумма больше той, которая нужна на покрытие займа, разница возвращается заёмщику.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я в качестве залога предложить чужую квартиру?
Закон РФ не запрещает привлекать созаёмщиков. Если у вас есть родственник или знакомый, готовый заложить свою недвижимость, вы можете воспользоваться этой возможностью. Основной кредит выплачивает заёмщик, но если он не может исполнять взятые на себя обязательства, ответственность ляжет на созаёмщика.
Нужно ли проверять кредитную истоорию перед поддачей заявления на кредитование под залог недвижимости?
Да. За своей кредитной историей нужно следить. В ней могут быть несоответствия или незакрытые кредитные карты. Чтобы не получить отказ, нужно заранее всё исправить.
У меня плохая КИ. Могу ли я взять залоговый займ в ВТБ?
Банк выносит решение по каждой заявке отдельно. Он может одобрить заявку, но повисит процентную ставку. Не исключено, что заёмщики с плохой репутацией получат отказ.
Получение займа без справки о доходах: возможно ли?
В требованиях к заёмщику указано, что нужна справка о доходах за последние 12 месяцев. Но, опять же — банк принимает решение по каждому заёмщику отдельно. Взять кредит без подтверждения можно (судя по отзывам), но нет гарантий, что вы получите запрашиваемую сумму. В такой ситуации часто банк размер кредита уменьшает, а ставку увеличивает.
Доступно ли ипотечное кредитование для ИП?
Да. Банк выдаёт кредиты под залог имущества не только наёмным работникам, но и ИП.
Кто проверяет юридическую чистоту квартиры (дома или другой недвижимости)?
Все документы проверяются сотрудниками банка и страховой компанией. Но каждый заёмщик самостоятельно может проверить юридическую чистоту квартиры, обратившись в специальные компании.
Возможно ли досрочное погашение?
Да. В соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.