Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредит под залог недвижимости в банке Восточный в 2022 году: подробная инструкция

01.08.2021
1023
13 минут

Затруднительные ситуации — то, с чем может столкнуться каждый человек. И именно в это время он готов поставить на кон имеющуюся недвижимость, будь это частный дом, квартира, офисное помещение, гараж или земельный участок, и взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости в банке Восточный в 2022 году: подробная инструкция

Справка! Мы крайне не рекомендуем брать займ под обеспечение недвижимости, если вы хотите отправиться в путешествие, купить бытовую технику и дорогие гаджеты, без которых пока что можно обойтись.

Кредиты под залог недвижимости выдают многие российские кредитные компании, но сегодня мы хотим рассказать о банке «Восточный». Он предлагает выгодные условия, длительный срок кредитования и оптимальную процентную ставку.

Условия кредитования в Восточном банке

Кредит предоставляется в национальной валюте — в рублях. Минимальная сумма, которую клиенты могут запросить в банке — 500 тыс. руб. (заявки на меньшую сумму ООО не рассматривает). Максимальный размер кредита 30 млн. руб., но он доступен не всем пользователям.

Срок кредитования — от 1 года до 240 месяцев, а ставка — от 8,9%. Как видите, банк не устанавливает фиксированную процентную ставку, потому что она рассчитывается для каждого пользователя отдельно и зависит от представленных документов, а также дохода.

Чтобы принять решение по кредитованию банку нужно не более 4 дней.

Мы рассказали о стандартных условиях на кредит под залог имущества. Но Восточный банк также предлагает премиальный кредит под обеспечение имущества без подтверждения целей до 150 млн. руб. Ставка — до 20% годовых, но она зависит от запрашиваемой суммы и выбранной модификации.

  • Модификация 0 — снятие и перевод средств осуществляется без платы за услугу.
  • Модификация 1 — существует комиссия за банковские операции в размере 1.0% от суммы.
  • Модификация 4 — тут всё понятно — за снятие наличных и переводы организация снимает плату в размере 4%.

Особенность премиального кредитования с залогом недвижимости — индивидуальный расчёт процентной ставки и VIP-обслуживание (персональное сопровождение сделки).

Кому доступен залоговый кредит

На заём могут рассчитывать:

  • граждане РФ;
  • лица возрастом от 21 года до 70 лет (все требования к возрасту прописываются с учётом срока кредитования);
  • доход — стабильный;
  • стаж — не менее трёх месяцев на последнем месте трудоустройства. Если заявку на кредит подают лица моложе 26 лет, для них выдвигаются другие требования — стаж не менее 1года.

Потребители, желающие оформить премиальный кредит обязательно должны быть VIP-клиентами банка.

Залоговое имущество: каким требованиям оно должно отвечать

Требования к обеспечению зависят от вида кредитования (премиальный кредит или стандартный), но в среднем выглядят так:

  • земельные участки (за исключением земли сельскохозяйственного и промышленного назначений);
  • недвижимость, принадлежащая пользователю на праве индивидуальной собственности, а также на праве общей собственности с супругом (супругой);

Кстати, заёмщику не обязательно быть собственником недвижимости, он может заложить имущество, принадлежащее третьему лицо. Для этого нужно предоставить письменное согласие залогодателя.

  • объекты, которые не находятся в аварийном состоянии;
  • дома (квартиры), в которых можно жить (есть водо-, газоснабжение, а также канализационная система);
  • коттеджи площадью не менее 100 м2, а год возведения — от 1998 года.

Объект должен находиться на территории присутствия Восточного банка — ещё одно требование к залоговому имуществу.

Какой пакет документов нужно собрать для кредита под залог недвижимости

Заёмщик должен предоставить свой паспорт, а также паспорт супруга (супруги).

Важно! Если на момент подачи заявления супруги вместе не проживают, нужно принести документ, подтверждающий смерть одного из супругов, то, что он признан безвести отсутствующим или брачный контракт (если такой имеется).

В случае если заёмщик в браке не состоит, необходимо этот факт подтвердить справкой, которая должна быть составлена не ранее чем за 10 дней до обращения в кредитную компанию.

Потребуется также документ, что супруга (супруг) дают согласие на предоставление недвижимости под обеспечение.

А также нужно собрать документы на залоговую недвижимость:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписка из государственного кадастра недвижимости;
  • технический план;
  • межевой план (этот документ нужно представить, если речь о земельном участке);
  • другие документы.

Не исключено, что банк запросит дополнительные документы. Если хотите взять кредит без отказа, будьте готовы их предоставить.

Подача заявки: поэтапно

Подать заявку на кредит под залог недвижимости можно с любого места онлайн, будь это Санкт-Петербург, Москва или Рыбинск. Но нужно понимать, что банк в основном обслуживает население, проживающее на Дальнем Востоке.

Процедура подачи состоит из нескольких этапов:

  • Вы внимательно знакомитесь с условиями кредитования.
  • Если вас всё устраивает, нажимаете на кнопку «Оформить».
  • Заполняете анкету (прописываете персональные данные, а также контакты для связи).
  • Подтверждаете, что вы ознакомлены и согласны с условиями обработки персональных данных.
  • Прописываете другую запрашиваемую информацию.
  • Отправляете заявку на рассмотрение.
  • Если банк дал «добро», приходите в офис для подписания договора.

Если возникли проблемы при оформлении заявки, звоните по номеру телефона 8 800-505-16-21.

Подавать заявки на кредит можно и с помощью Мобильного банка. Для этого нужно:

  • Найти в правом углу знак «+» и функцию «Заявка на кредит».
  • Указать параметры банковского продукта (сроки, сумма).
  • Заполнить анкету.
  • Отправить заявку кредитору.
  • Если потупило СМС с решением в вашу пользу, нужно нажать кнопку «Получить кредит».
  • Указать способ получения карты (адрес, по которому вы проживаете или офис банка).
  • Подписать документы.

После подписания документов у вас на счету будет запрашиваемая сумма. Можете использовать деньги в своих целях.

Подача заявки с помощью Интернет-банка происходит по примерной схеме.

Как рассчитаться с долгами: всевозможные способы погашения кредита

Банк «Восточный» предлагает несколько способов погашения займа. Чтобы не допустить просрочки, выбирайте тот, который подходит именно вам.

Если вы хотите произвести платёж с карты без комиссии и моментально, выбирайте Интернет-банк или Мобильный банк. Обычно деньги зачисляются в течение нескольких минут, но иногда сроки зачисления могут длиться до 5 часов (это редко, но случается).

С комиссией 1,5%, (установлен минимальный платёж 50 руб.) можно погасить заём на сайте банка. Вам потребуется банковская карта и номер договора.

Позвонив по номеру телефона 8 800-100-7-100 сотрудник Контакт-Центра поможет вам произвести оплату кредита. Услуга платная —2,5% от суммы, а средства поступают на счёт в течение 3 минут.

Если имеется карта Восточного банка, оплачивайте заём в кассах отделения. Если карты нет, но чтобы исполнить кредитные обязательства вы хотите использовать этот вариант, обратитесь к сотруднику операционного зала и он подскажет, какими должны быть ваши дальнейшие действия.

Внимание! Если нужно погасить заём, но вы не можете это сделать самостоятельно, доверьте внесение платежа третьему лицу. Операционисту нужно представить паспорт и номер договора.

Кредитная компания имеет много партнёров, через которых можно осуществлять оплату:

  • платёжная система «Золотая Корона» или CyberPlat;
  • сеть салонов: Связной, Tele2;
  • сервис QIWI.

А также дополнительные способы:

  • Почта России;
  • Погашение по месту работы (нужно написать соответствующее заявление);
  • переводы из других банков 

Выбирая эти способы погашения, правильно рассчитывайте сроки поступления денег на счёт, иначе можно допустить просрочку.

Особенности кредитов под залог недвижимости

Кредитование под обеспечение имеет свои особенности.

Во-первых, нужно провести независимую экспертизу залогового имущества. Это актуально в том случае, когда кредитополучатель хочет получить максимальную сумму и установить рыночную стоимость дома, квартиры или другого закладываемого объекта. Судя по отзывам, банковские сотрудники часто занижают стоимость жилья или земли, а независимый эксперт позволяет получить более реальную картину.

Во-вторых, заёмщику нужно потратить деньги не только на экспертов, но и на страхование имущества. Ведь если нет страховки, в выдаче кредита под залог имущества, скорее всего, откажут. Чаще всего страхуют недвижимость от:

  • пожара и затопления;
  • повреждений хулиганами;
  • грабежа;
  • стихийных бедствий;
  • и т. д.

В-третьих, кредитная история здесь не играет особой роли, как в обычных потребительских займах. В случае нарушения долговых обязательств банк сможет забрать залог, реализовать его и покрыть понесённый ущерб.

Могут ли отказать в получении кредита под обеспечения

Да. Есть много случаев, когда банк «Восточный» отказал пользователям в получении кредита под залог недвижимости. Какие были причины — об этом можно догадываться, ведь кредитная компания по закону РФ не обязана их озвучивать.

Самые распространённые причины:

  • Испорченная кредитная история. Да-да, мы не ошиблись. Если по прошлым кредитам средства взимались банком через суд или были проданы коллекторским агентствам, то кредитная история настолько испорчена, что ни один банк не одобрит заявки таких заёмщиков.
  • Запрашивая сумма в несколько раз превышает месячный доход заёмщика.
  • Наличие других долгов. Это могут быть не только кредиты в других банках, но неоплаченные штрафы или коммунальные услуги.
  • При заполнении анкеты были допущены ошибки и опечатки.

И, конечно же, если вы или недвижимость не соответствуют требованиям, в получении займа откажут.

Мне отказали. Что делать

В первую очередь не опускать руки. Подождите 2 – 3 месяца и повторно подайте заявку. За это время могут поменяться условия кредитования или появятся акции или другие программы.

Вы также можете оформить кредит под обеспечение в других банках или микрофинансовых компаниях.

КредиторКредитный продукт Сумма Ставка
МодульбанкПод залог недвижимости до 10 млн ₽от 11%
ТинькоффПод залог недвижимостидо 15 млн ₽от 5,9%
Банк ЗенитПод залог недвижимостидо 30 млн ₽от 9,9%
БЖФТурбокредит за 1 деньдо 20 млн ₽от 9,3%
Норвик Под залог недвижимостидо 8 млн ₽от 8,8%
ООО МКК «Магазин кредитов»Под залог недвижимостидо 15 млн ₽от 0,05% в день
ООО МКК «Выручай-Деньги»Под залог недвижимостидо 3 млн ₽от 0,05% в день

Преимущества кредитования в банке «Восточный»

Услугами Восточного банка пользуются многие граждане Дальнего Востока. Кредитная компания имеет много преимуществ:

  • Отсутствие комиссий за выдачу кредита.
  • Оптимальная процентная ставка.
  • На выбор два залоговых кредита — премиальный и на стандартных условиях.
  • Внушительная сумма, которую предлагают не все финансовые компании.
  • Простая форма заполнения анкеты. Нет сложных вопросов и ответить на них может даже ребёнок.
  • Оперативное решение. В условиях прописано — до 4 дней, но многие заёмщики пишут, что получали ответ уже на следующий день.
  • Возможность полного или частичного досрочного погашения без штрафов и комиссий.

Лояльное отношение к заёмщикам — ещё одно преимущество банка «Восточный» о котором нельзя молчать.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать сумму кредита?

Самостоятельно рассчитать сумму кредита сложно, потому что банк учитывает различные детали. Это можно сделать с помощью кредитного калькулятора. Сума кредита зависит от оценки недвижимости, чаще всего это 70 – 80% от стоимости имущества.

Предоставляет ли банк кредитные каникулы?

Да. В случае форс-мажора вы можете оформить кредитные каникулы сроком до трёх месяцев, но при условии, что у вас нет задолженности, а со дня получения займа прошло не менее 6 месяцев.

Где найти актуальную информацию о тарифах?

Актуальну имнформацию о таривах можно найти на официальном сайте банка, или в разлеле  кредитные продуктыв карточке банка на нашем сайте.

Обязательно ли быть гражданином РФ, чтобы взять кредит под залог?

В требованиях к заёмщикам прямо написано, что требуется российское гражданство. Хотя многие банки финансируют граждан других стран ООО «Восточный» к ним не относится.

Предлагает ли банк льготные программы для кредитов под залог недвижимости?

На данное время такой информации на сайте нет. Но не исключено, что она скоро появится. Следите за новостями.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы