Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке в 2021 году: доступная сумма, сроки, условия

01.08.2021
3491
11 минут

Несмотря на то, что кредитование в России довольно-таки распространённая услуга, многие россияне с опасением относятся к использованию заёмных средств на приобретение товаров под обеспечение недвижимого имущества. Одни жители не доверяют кредитным компаниям, а другие просто боятся брать заём, прочитав негативную информацию о кредитах под залог недвижимости.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке в 2021 году: доступная сумма, сроки, условия

Мы также решили проверить информацию, которой «пугают» бывшие клиенты банков многих пользователей, и нашли сведения, отнести которые можно к «мифам».

Например, многие пишут, что займ под залог дома или квартиры — 100% потеря жилья. Такое мнение неверное и не стоит тратить на эту информацию своё время. Даже если человек утратит способность выплачивать кредит в связи со здоровьем или снижением заработной платы, это все покрывает страховая компания. Кроме того, лишить человека имущества может только суд, а банки туда обращаются очень редко — им не нужен «лишний шум».

Но здесь, конечно же, есть и доля правды. Если посмотреть закон об ипотеке, в нём написано, если заёмщик просрочил четыре и больше платежей, заложенное жильё могут взыскать через суд.

Кредит под недвижимость забирает право пользоваться имуществом — ещё один миф, которым мы нашли в интернете. Мы не знаем ни одного банка, который бы запрещал проживать в заложенном доме (квартире).

Все кредиты целевые, поэтому заёмщик должен до копейки отчитываться перед банком — тоже неправда. Есть ипотечное кредитование, когда в качестве обеспечения выступает кредитуемое жильё, а есть кредит под залог недвижимости. С конкретной целью банки выдают только ипотеку, что касается кредитования под залог имущества, финансовая организация не контролирует, куда вы израсходуете средства.

Если на вас информация в Фейсбуке, во ВКонтакте и на других ресурсах особо не влияет, и вы умеете анализировать сведения, мы предлагаем ознакомиться с условиями кредитования от АО "АЛЬФА-БАНК". Кредитная компания предлагает оформить кредит на любые цели под залог имеющегося жилья уже сегодня.

Программа кредитования: условия

В финансовой организации кредит выдают по программе для зарплатных клиентов и на стандартных условиях.

  • Минимальная сумма финансирования — 600 тыс. руб.
  • Срок кредитования — не более 30 лет.
  • Ставка для клиентов, чьи компании перечисляют зарплату в банк — 13,69%.
  • Стандартное вознаграждение — 13,99%.

Внимание! Если обычным заёмщикам банк предоставляет кредитование по максимальному пакету документов, включая справку о доходах, зарплатные клиенты могут взять кредит по одному паспорту и документам на закладываемое имущество.

Кто может рассчитывать на кредит под залог недвижимости

Оформить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банка могут:

  • лица, имеющие российское, украинское гражданство, а также те, кто проживает в Республике Беларусь;
  • граждане, возраст которых на момент заполнения анкеты не менее 21 года;
  • соискатели, которым на момент окончания договора исполнится не более 70 лет;
  • пользователи с общим трудовым стажем от 1 года;
  • потребители, стаж которых на последнем месте трудоустройства от 4 месяцев.

К месту регистрации Альфа-Банк не выдвигает никаких требований.

Какую недвижимость можно заложить

Мнение, что можно предоставить в залог дом, квартиру или другую недвижимость в любом состояние ошибочно. Под обеспечение отдают имущество, отвечающее определённым требованиям:

  • Дом должен быть подключён к тепловой сити и канализационной системе.
  • Подведение холодной и горячей воды в кухню и ванную комнаты — обязательное условие.
  • Сантехника (унитаз, ванна, мойка), двери, окна и крыша (если это частный дом или комната на последнем этаже) должны находиться в надлежащем состоянии.
  • Требования к фундаменту: каменный, железобетонный или построен из кирпича.

Кроме того, имущество не должно числиться среди тех, что идут на снос, оно не должно находиться в аварийном состоянии, состоять на учёте на капитальный ремонт и быть предметом спора.

Оценка имущества проводится независимым экспертом и оплачивается отдельно. Только после получения нужных сведений кредитные компании принимают решение. Обычно одобряют сумму, которая равняется 70 – 80% стоимости недвижимости.

Какие документы необходимы

Заёмщики, работающие по найму должны предоставить:

  • заполненную анкету:
  • копию паспорта (потребуются все страницы);

Если для получения кредита под залог недвижимости привлекаются созаёмщики и поручители, они тоже должны представить копии документа, удостоверяющего личность.

  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • Документ, с помощью которого можно доказать вашу платёжеспособность (это может быть стандартная справка 2-НДФЛ или справка по форме банка);
  • трудовая книжка (на каждой копии должна быть печать и подпись работодателя);
  • военный билет (он требуется заёмщикам допризывного возраста).

Кредиты юридическим лицам, а также соискателям, которые занимаются адвокатской (нотариальной) деятельностью банк выдаёт после предоставления других документов. Каких именно? — ответ на этот вопрос есть на странице Альфа-Банка в разделе «Необходимые документы».

Обязательно ли страховать недвижимость, предоставляемую в залог

Кредитная организация не выдаёт займы под залог имеющегося жилья, если оно не застраховано. Страховое агентство предлагает три вида страховки:

  • страхование от риска утраты или повреждения объекта, передаваемого под обеспечение;
  • страхование риска потери трудоспособности или утраты жизни;
  • страхование риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости на срок до 3 лет с даты оформления права собственности на данный объект недвижимости.

Важно! Заставить заёмщика застраховать имущество никто не имеет права, потому что по закону РФ все страховки добровольные. Но (!) отказавшись от страховки, вы можете получить отказ в кредитовании. Ведь то же российское законодательство не обязывает кредиторов отчитываться перед клиентами.

Погашение кредита в Альфа-Банке

Если вы ищете способы погашения полученного кредита без посещения кредитной организации, вот они:

Приложение «Альфа-Мобайл»

По версии рейтингового агентства Markswebb это приложение в 2019 году было признано лучшим. Скачайте его с официального сайта, загрузите с помощью App Store, Google Play или AppGallery.

Интернет-банк «Альфа-Клик»

Войти в Альфа-Банк вы можете по номеру карты или счету. После чего необходимо найти необходимую функцию и действовать по подсказкам.

С помощью банкоматов

Чтобы найти ближайший к вам банкомат, используйте карту сайта.

Для погашения задолженности доступны и другие варианты: офисы банка, платёжные системы, банковские переводы и т. д.

Выбирая удобный способ погашения, нужно обращать внимание на размер комиссии и сроки зачисления денег на счёт кредитной компании. Если с помощью одних каналов деньги поступаю на счёт моментально, то другие организации перечисляют средства в течение 3 – 5 рабочих дней.

Можно ли погасить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке досрочно

Есть два типа погашения: частичное и досрочное. Как первый, так и второй способ помогут сохранить средства и избавиться от кредитных обязательств.

Справка! При частичном погашении банки производят перерасчёт, в результате чего меняется график платежей.

Погасить досрочно кредит можно в банке или используя любой из вышеописанных способов.

Чтобы полностью погасить кредит, заёмщику нужно:

  • За пять дней до запланированной даты погашения обратиться в офис и написать соответствующее заявление.
  • Проследить, чтобы у вас была достаточная сумма, если погашение будет производиться со счёта или дебетовой карты.

Подобная история и с частичным погашением. Чтобы осуществить платёж, нужно за 5 дней до намеченного числа написать заявление в банк о желании внести большую сумму, чем указана в графике платежей.

Если погашать займ частично или досрочно в соответствии с прописанными правилами, пеня и штрафы не начисляются.

В каких ситуациях есть смысл получать кредит под залог недвижимости

Под недвижимостью подразумевается не только дом и квартира, это также могут быть в хорошем состоянии нежилые помещения (гаражи, офисы) и земля. Кредиты под залог недвижимости Альфа-Банк выдаёт на разные цели: путешествия, покупку бытовой техники, автомобиля и т.д. Но это не те случаи, когда нужно закладывать недвижимость. Можно обойтись обычными займами или взять автокредит.

Кредиты под залог недвижимости обычно оформляют в сложных ситуациях, таких как болезнь родного человека, оформление ипотеки под залог другого дома, обучение за границей.

Оформление кредита

Как будет выполняться оформление займа, зависит от выбранного способа. Если это банковский офис, вам нужно его посетить, заявить операцинисту о своём желании оформить кредит под залог имущества, собрать запрашиваемые справки и подписать договор.

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита и сэкономить время, рекомендуем на сайте Альфа-Банка заполнить специальную заявку. Вам необходимо указать персональные данные, населённый пункт, где проживаете и где хотите взять заём, а также контакты для связи. Чтобы зарплатным клиентам получить кредит по минимальной ставке, нужно отметить, что они в данном учреждении получают зарплату.

Ответ на заявление обычно приходит в течение 1 – 2 дней. При положительном решении нужно явиться в офис на подписание договора.

Справка! Не торопитесь ставить свою подпись в конце договора. Внимательно перечитайте условия, обращая внимание на все сноски и мелкий шрифт. Если есть вопросы, с которыми сложно разобраться, заберите договор домой и обратитесь к специалисту.

Кредит под залог недвижимости: преимущества программы

Кредит под залог недвижимости — популярная услуга в Альфа-Банке, которая имеет много преимуществ:

  • Быстрота оформления. Если посмотреть отзывы в интернете, большая часть заёмщика пишут, что процедура оформления занимала 3 – 4 дня.
  • Минимальные требования к объекту, который пользователь предоставляет под обеспечение.
  • Лояльность к клиентам. Заём под залог недвижимости могут получить потребители с плохой кредитной историей (всё зависит от её степени испорченности).
  • Подъёмные процентные ставки.
  • Возможность оформления займа для физических и юридических лиц.
  • Долгий период кредитования. Благодаря сроку до 30 лет можно рассчитаться с долгами не испытывая особой тяжести на семейный бюджет.
  • Нет необходимости подтверждать, на что были потрачены деньги.
  • Отсутствие скрытых комиссий.

Чтобы взять займ, не нужно собирать много документов и оббивать пороги различных инстанций.

Альтернативные варианты

Альтернатива будет зависеть от того, на что вам нужны деньги. Если это покупка необходимых товаров или оплата обучения, можно оформить кредитную карту. Размер лимита зависит от предоставленных документов. В среднем — до 1 млн. руб. на любые цели.

Если вы хотите купить дом, ипотечное кредитование — отличный вариант, особенно если учесть, что можно оформить Семейную ипотеку под материнский капитал.

Часто задаваемые вопросы

Могут ли мне снизить процентную ставку на кредит под залог недвижимости?
В условиях кредитования указаны стандартные ставки, но они зависят от ваших доходов и количества предоставленных документов. Для каждого заёмщика процентная ставка рассчитывается отдельно.
Каким образом я могу получить кредит?
Форма выдачи — безналичная. Деньги банк перечисляет на счёт, открытый в кредитной компании.
Могут ли мне отказать в выдаче кредита?
Могут, если вы или закладываемая недвижимость не отвечаете прописанным требованиям.
Какой график платежей предлагает Альфа-Банк?
Этот вопрос обсуждается с клиентом. Чаще всего банк предлагает аннуитетный график платежей (равными суммами каждый месяц). Но вы также можете выбрать стандартный график (с каждым месяцем сумма уменьшается).
Имеются ли дополнительные платежи?
Да. Отдельно оплачиваются услуги нотариуса, оценщика, страхование предмета ипотеки.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.