Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Кредит под залог автомобиля в 2021 году — плюсы и минусы, оформление кредита в банке и автоломбарде

12.08.2021
1493
14 минут

Это отдельный вид займов, которые обеспечиваются залогом транспортного средства. Необходимость в кредите может возникнуть независимо от материального положения потребителя. За получением такого рода займов можно обратиться как в банк, так и в залоговые центры или  автоломбарды. Надо учитывать, что у всех кредиторов абсолютно разные условия и требования. Соответственно,  ищите наиболее оптимальное предложение.

Кредит под залог автомобиля в 2021 году — плюсы и минусы, оформление кредита в банке и автоломбарде

Неоспоримый плюс кредитования под залог транспортного средства, в первую очередь, заключается в том, что именно наличие залога значительно повышает шансы на одобрение займа. Во-вторых, чаще всего кредиторы не забирают имущество на хранение. Исходя из этого, можно и деньги получить, и продолжать пользоваться своим автомобилем.

Его надо только один раз показать сотрудникам кредитной организации для формирования оценочной стоимости, от которой будет зависеть, какую сумму они смогут одобрить. При кредитовании в автоломбарде оценка проходит непосредственно на территории организации. Если вы решите обратиться в банк, его сотрудники могут запросить заключение оценочной компании. В этом случае надо обратиться в соответствующую организацию.

Единственный минус в том, что в период действия обременения автомобиль нельзя продать или подарить. Несмотря на то, что  согласно законодательству, залог уже заложенного имущества не запрещен, такой запрет часто устанавливают сами кредиторы. Поэтому этот нюанс лучше выяснить до подписания документов и получения денег.

Как регулируются отношения между участниками залоговой сделки

Отношения между залогодателем и залогодержателем регулируются законодательством и договором залога, который они подписывают. Согласно требованиям нормативно-правовых актов, залоговый договор должен иметь письменную форму. В некоторых случаях рекомендуется оформлять его у нотариуса.

Еще надо помнить, что оформить заем под залог авто может только собственник транспортного средства. Если пользование машиной осуществляется на основании генеральной доверенности, заложить авто не получится.

Процентная ставка, которая предлагается автоломбардами, значительно выше, чем у банков, и в среднем составляет от 2 до 5 процентов, но не годовых, а в месяц.

Также следует различать понятия займа «под залог автомобиля» и «под залог ПТС». Суть первого заключается в том, что после оформления документов и передачи денег заемщику автомобиль отправляют на хранение кредитору. Транспортное средство возвращается собственнику только после полного погашения долга и закрытия договора залога.

Кредит под залог ПТС, наоборот, позволяет залогодателю передавать залогодержателю не автомобиль, а документы на него. То есть, у заемщика остается возможность продолжать пользоваться авто.

Основная деятельность автоломбардов заключается в займах под залог транспортного средства.

Осторожно! Согласно нормам закона «О ломбардах», организация обязана принять заложенное имущество на хранение. Следовательно, в автоломбарде невозможно заложить машину и ездить на ней — она должна оставаться у кредитора. Однако на рынке кредитных услуг часто именно автоломбарды предлагают займы под залог авто, но реально у себя оставляют ПТС. В таких случаях внимательно читайте договор — наименование организации, условия залога и т.д., скорее всего с вами заключает договор другое юридическое лицо.

Плюсы и минусы кредитования под залог автомобиля

Если объединить различные требования на рынке кредитования, то можно выделить следующие преимущества кредитов под залог автомобиля:

  1. Доступность займов. Этот вид кредитов вполне приемлем благодаря разнообразию предложений и возможности подобрать оптимальные условия каждому заемщику.
  2. Сроки кредитования. На рынке банковских услуг можно найти как краткосрочные займы, так и кредиты длительного периода действия.
  3. Количество документов. При наличии транспортного средства, которое имеет высокую ликвидность, есть возможность получить одобрение займа при предъявлении минимума документов. Это больше касается залоговых центров и автомобильных ломбардов. Но стоит отметить, что большой пакет документов при обращении в банк позволяет получить максимально низкую ставку по кредиту.
  4. Лояльные условия. Автоломбарды отличаются сниженными требованиями к своим будущим заемщикам, что позволяет многим клиентам, которым отказали банки, воспользоваться услугой кредитования.
  5. Быстрое рассмотрение заявки. При обращении в автоломбард или залоговый центр не придется долго ждать ответа. В первом случае решение можно получить через пару часов, а во втором — в день обращения. Но сейчас уже есть и банки, которые предоставляют решение день в день.

Получение займа под залог автомобиля в автоломбардах

Быстрое оформление, минимум документации — это очевидные преимущества автоломбарда. Однако есть подводные камни и их немало. 

Преимущества

Поскольку автотранспорт является высоколиквидным имуществом, его можно заставить работать на своего владельца. Транспортное средство в качестве залога — это отличный способ получить заем на довольно выгодных условиях. Но, как уже говорилось выше, эти условия напрямую зависят от кредитора. К примеру, в автоломбарде получить займ под залог транспортного средства можно буквально за пару часов. Нет необходимости ждать несколько дней. Это связано с тем, что сотрудники ломбарда не запрашивают большой пакет документов.

Справка! В качестве залога могут принять практически любой автомобиль. Даже если он был участником ДТП.

Также при обращении в ломбард нет необходимости беспокоиться за свой скоринговый балл и качество кредитной истории. Данный вид кредитора подобную информацию не запрашивает, в отличии от банков, которые не работают с клиентами с плохой историей по кредитам.

Параллельно с лояльными условиями процентная ставка по кредиту у ломбардов повышена, так как их риски больше. И этим они значительно отличаются от банков, которые проводят более требовательный отбор заемщиков,  взамен предлагая почти минимальные ставки.

Недостатки автоломбардов

Несмотря на внушительный перечень достоинств, займы под залог транспортного средства имеют и недостатки.

К примеру, кредитование в ломбардах несет за собой большие расходы из-за высоких процентов.

Многие считают, что обращение в такого рода организации чревато негативными последствиями из-за того, что среди автоломбардов часто встречаются мошенники.

Учитывая тот факт, что автоломбардам запрещено в качестве залога принимать ПТС вместо машины, заемщику придется оставить автомобиль на хранение. Поэтому к выбору залогодержателя надо относиться крайне ответственно: читать отзывы, проверять его наличие в реестре ломбардов и внимательно изучать документы прежде, чем их подписывать. Стоит обращать внимание на возможные дополнительные платежи и штрафные санкции, которые могут устанавливаться. Ломбарды отличаются тем, что у них внушительные пени за просрочки по залоговым договорам.

Несмотря на то, что деятельность ломбардов, в том числе автомобильных, регламентируется нормами законодательства, недобросовестные все-таки встречаются:

  • автомобили, переданные на хранение, используются третьими лицами, попадают в ДТП и даже подвергаются угону;
  • во время пребывания в месте хранения транспортное средство может получить повреждения из-за недобросовестных действий сотрудников.

Внимательно читайте сохранную квитанцию, в которой прописано, как будет храниться ваше имущество. Когда будете забирать машину, сравните показания пробега в акте осмотра с реальными.

Другим существенным недостатком является то, что ломбарды довольно часто специально снижают оценочную стоимость авто.

Риски

Очень часто при подписании документов выясняется, что кредитор устанавливает дополнительные комиссии и обязательства. Например, страхования, которые до этого не обсуждались, или ограничения на досрочное погашение задолженности. Дело в том, что не все кредиторы заинтересованы, чтобы договор был закрыт раньше срока и по этой причине в договоре прописываются жесткие санкции. Естественно, об этом на этапе обсуждения условий заемщику никто не говорит. Как правило, он вообще об этом узнает, когда решает выполнить досрочное погашение. Поэтому, чтобы избежать неприятных сюрпризов и не попасть в кабалу к кредитору, следует очень внимательно (вплоть до каждой буквы и цифры) читать все документы, и только потом ставить свою подпись.

Важно! Если возникают сомнения, лучше ничего не подписывать и отказаться от сделки. Только так можно оградить себя от возможных серьезных проблем в будущем и потери имущества.

Следует знать, что согласно нормам законодательства, ни один кредитор не может запретить частичное или полное досрочное погашение займа.

Также следует насторожиться, если вместо залога заемщику предлагают подписать договор купли-продажи, а затем заключить сделку лизинга. Это чистой воды мошенничество. Потому что, по сути, заемщик после подписания таких договоров лишается права собственности на имущество и получает в его в аренду. Соответственно, недобросовестный кредитор может в любой момент на правах собственника расторгнуть сделку и забрать автомобиль себе. 

Никогда не подписывайте генеральную доверенность на то время, пока авто стоит на хранении. Это верный знак того, что вашу машину собираются продать.

Между залогодателем и залогодержателем заключается залоговый договор. Дополнительно при передаче оформляют:

  • акт приема-передачи, в нем описывается, какое именно транспортное средство, от кого и кому передано;
  • акт осмотра, здесь описано состояние машины, пробег, есть ли неисправности, повреждения, его внешние особенности.

Справка! Чтобы избежать встречи с мошенниками и не потерять собственное имущество, следует проверить — находится ли данный автоломбард в государственном реестре ломбардов Центробанка РФ.

Стоит ли оформлять кредит под залог транспортного средства в ломбарде?

Все зависит от ситуации, в которой находится заемщик. Если он располагает необходимым пакетом документов и в состоянии подтвердить свою платежеспособность, есть смысл обращаться в банк. В этой ситуации клиент может рассчитывать на более комфортные условия благодаря длительному сроку займа и сниженной процентной ставке. Соответственно, ежемесячный платеж будет намного ниже, чем если оформлять заем в автомобильном ломбарде.

Но в ситуации, когда у будущего заемщика есть проблемы с кредитной историей, низкий скоринговый балл либо у него нет возможности предоставить справки о доходах, есть смысл попробовать обратится именно в ломбард.

Также, если деньги нужны срочно или автомобиль не соответствует требованиям банков, автоломбард — это единственный выход.

Чтобы определиться и понять, какое предложение подходит в конкретной ситуации, можно воспользоваться сервисом сравнения займов. С его помощью легко провести анализ действующих предложений на рынке кредитов и выбрать именно тот, который имеет самые оптимальные условия. Возможность оплаты можно проверить на кредитном калькуляторе. Эта функция встроена во многие агрегаторы или сайты кредитных организаций.

Оформление кредита под залог автомобиля в банке

Чтобы избежать рисков и других неприятных последствий, связанных с автоломбардами, лучше обращаться в банк. В этом случае достаточно сравнить разные предложения и выбрать наиболее подходящее.

Рекомендуется посмотреть не только сайты банков, но и агрегаторы, которые формируют  кредитные предложения в виде сравнительных таблиц. Это позволит намного быстрее определиться с выбором банка.

Также есть смысл изучить статьи на специализированных сайтах — автомобильных, финансовых или специализированных форумах. На этих площадках часто можно встретить аналитические статьи специалистов, которые помогут избежать рисков, а главное расскажут, как выбрать наиболее выгодное предложение.

При изучении информации обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Сумма займа. Максимально доступная сумма зависит от оценочной стоимости автомобиля. Как правило, она составляет от 80 до 50 процентов.
  2. Требования к транспортному средству. В этом моменте надо обратить внимание на то, какой возраст автомобиля допускает кредитор.
  3. Требования к заемщику. Все банки выставляют ограничения по возрасту, будущий залогодатель должен иметь гражданство Российской Федерации. Возможны и другие требования от конкретного банка.
  4. Срок кредита. В среднем банки предлагают кредитование под залог авто сроком до 5 или 7 лет.
  5. Размер ставки по займу. Этот показатель зависит, как правило, от платежеспособности и кредитной истории заемщика. Большинство банков при рассмотрении заявок применяют индивидуальный подход.
  6. Документы для оформления. Кроме стандартных паспорта и ПТС часто банки запрашивают и дополнительные документы. С их перечнем можно ознакомиться на официальных сайтах или при личном общении.
  7. Наличие поручителей. В большинстве случаев банки не требуют поручительства, но бывают  исключения. К примеру, если заемщиком выступает лицо младше 21 года или, наоборот, пенсионного возраста. В таком случае кредитор может предложить привлечь поручителя и впоследствии снизить процентную ставку.
  8. Необходимость страхования. Чаще всего страхование при оформлении кредитов добровольное и заемщик вправе отказаться, но тогда кредитор вправе повысить ставку по кредиту, чтобы покрыть возможные риски. 

Внимание! Иногда страхование жизни и здоровья, а также объекта залога, наоборот, весьма полезно для самого заемщика — при потере трудоспособности страховая компания выплатит задолженность по кредиту. То же касается и ситуации со значительным повреждением или тотальным уничтожением залогового транспортного средства.

Выводы

Кредит под залог автомобиля позволяет заемщику получить более лояльные условия по займам в банке или же обратиться в ломбарды, если нужна быстрота оформления или не хватает документов.

Деятельность первых и вторых регламентируется законодательством Российской Федерации. Согласно ему , залоговый договор должен иметь только письменную форму, подписываться обеими сторонами и содержать всю информацию относительно основных условий. При несоблюдении этих требований соглашение считается недействительным.

Чтобы получить выгодные условия и не попасть к мошенникам, перед обращением в автомобильные ломбарды почитайте отзывы о деятельности организации и проверьте ее наличие в государственном реестре Центробанка РФ.

При проведении сделки с ломбардом надо внимательно читать все документы (даже самый мелкий текст), чтобы избежать неприятностей в дальнейшем. Недобросовестные кредиторы могут прописать в договоре невыгодные условия, которые не озвучат при личном общении. Это может быть запрет на досрочное погашение или дополнительные комиссии за него. Среди опасностей могут быть большие пени, другие штрафные санкции при просрочках. Поэтому, чтобы не попасть в кабалу, надо знать, под чем ставить подпись.

Что касается деятельности банков, то с ними намного проще. Среди них очень редко встречаются мошенники. Чтобы выбрать максимально выгодные условия, изучайте все актуальные предложения. Обращать внимание надо на все нюансы: от возраста заемщика и транспортного средства до необходимости оформлять страхование жизни и здоровья.

Только в этом случае получится избежать так называемых подводных камней и обеспечить комфортное исполнение кредитных обязательств.

Часто задаваемые вопросы

Как проверить законность лицензии кредитора?
На сайте Центробанка России есть специальный справочник, с помощью которого можно проверить легальность лицензии любой из кредитных организаций.
Что такое ПТС?
Это паспорт транспортного средства. Именно этот документ подтверждает право собственности на автомобиль.
Какие условия договора залога?
Вид залога, его оценочная стоимость, а также срок и размер исполнения обязательств. Вышеуказанные условия, согласно Гражданскому кодексу, считаются обязательными. При их отсутствии залоговый договор признается недействительным.
Надо ли залоговый договор заверять у нотариуса?
Согласно требованиям Гражданского кодекса, обязательной является только письменная форма. Но специалисты рекомендуют обращаться к нотариусу за заверением.
Что такое оценочная стоимость?
Это стоимость имущества, которая формируется с учетом его ликвидности и текущих рыночных предложений.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.