Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Việt nam
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Какие существуют законные способы по неуплате кредита?

14.06.2021
929
14 минут

Основная причина отказа от оплаты по кредитному договору является финансовая нестабильность, либо вообще потеря постоянного заработка. Причин достаточно, чтобы появилась данная проблема - это различные причины: сокращение штата вплоть до увольнения, урезание зарплаты, смерть близкого человека и т.д.

Какие существуют законные способы по неуплате кредита?

Предлагаем ознакомиться с возможностями, которые позволяют не платить кредит на законных основаниях:

  1. Получить отсрочку по платежам. Каждая кредитная организация обязана предоставить своим клиентам «кредитные каникулы» на срок до одного года. В это время клиент может не вносить денежные средства по действующему кредиту, либо только оплачивать процент. Чтобы заемщику предоставили отсрочку по кредиту, необходимо подъехать в офис банка и написать заявление. К нему необходимо прикрепить документы, которые подтвердят, что клиент имеет некоторые финансовые проблемы: справка о среднем доходе, выписка из истории болезни, копия документов о том, что вы лишились постоянного рабочего места.
  2. Погашение долга. Это не относится к неуплате по действующему кредиту, а только снизит сумму платежа, растянув его на более длительный срок.
  3. Когда заемщик стал банкротом. Если у клиента начинается трудная жизненная ситуация, и ему неоткуда взять денег, чтобы погасить долг кредита в размере пятьсот тысяч рублей, то он имеет полное право начать процесс банкротства. На это тоже нужны денежные средства, потому что будет назначен Страховой агент для принятия всей документации и прав по той или иной организации, а за такую услугу необходимо будет вносить залог, т.е. средства, которые имеются на счете предназначенные для процесса банкротства.
  4. Страховой случай. У многих банков есть дополнительное предложение по страхованию, когда клиент оформляет кредит. К страховому случаю можно отнести: проблемы со здоровьем (присвоение инвалидности), потеряли работу из-за сокращения сотрудников, либо компанию лишили лицензии на дальнейшее осуществление той или иной деятельности. Если вдруг, такая ситуация произошла, то клиент имеет полное право на получение страховки для погашения кредита со стороны страховой компании.
  5. Кредиту присвоили статус - невозвратного и поэтому необходимо списать задолженность. Это большая редкость для банков, которые пойдут на такой шаг. Чтобы списать задолженность по кредиту, сумма не должна быть большой, это необходимо для того, чтобы банк самостоятельно закрыл заем должника, если не получается его найти. Также кредит может быть погашен, если заемщик не имеет собственного жилья, которое можно было бы забрать в виде уплаты по задолженности.

Сроки исковой давности по кредитному займу

Исковая давность по кредитному займу достигает трех лет. С данной нормой можно ознакомиться в статье № 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Срок отсчитывается от того момента, когда должник последний раз связывался с банком. Большинство кредитных организаций обязуют должников выплатить всю сумму по действующему кредиту, если оплата не поступала в течение трех месяцев. По такой схеме работают такие банки, как Сбербанк и ВТБ. А некоторые банки отдают дела в коллекторскую службу, и начинается процесс взыскания долга, а когда не получается найти должника, так как их большое количество, банк просто оставляет их.

Срок исковой давности будет отсчитываться с момента, когда у заемщика пошли просрочки по действующему кредиту. Но судьи имеют свою точку зрения на данную ситуацию: кто-то говорит, что срок начинается с момента, когда кредит закрыт; другой - последняя дата по осуществлению платежей или когда отправлено письменное извещение клиенту. А когда суд признает претензии банка не действительными в сторону заемщика, то клиент может быть полностью спокоен, что его никто больше не потревожит.

Есть ли возможность выкупа своих задолженностей?

В законодательстве имеется статья, где указывается факт того, что третье лицо может выкупить долг по кредиту у кредитной организации по исполнительному договору, у которого имеются права по данному действию. Банк никогда не согласится на процесс перепродажи кредита заемщику, который является официальным плательщиком действующего договора. Такой вид сделки, принято считать - фиктивной, она может произойти только в том случае, если на это имеются весомые обстоятельства. Перепродажа кредитного займа осуществляется за 25 или 30 процентов от общей суммы долга, тем самым, должник сможет сэкономить.

Выкупается долг через коллекторскую компанию, у посредника, который отвечает за просроченные платежи. Коллекторы перепродают задолженность, если кредитная компания уступила им по договору переуступки. Перепродаже также могут быть подвержены и долги действующего потребительского кредита. Если это ипотека или покупка автомобиля в кредит, здесь может быть взят залог в виде жилого имущества, так как в данном случае, банку будет проще оформить и реализовать предмет залога, нежели передавать его в руки третьим лицам.

Какой риск и последствия могут быть

Если заемщик не оплачивает кредит по закону, все равно он будет привлечен к правовому наказанию. Если при оформлении кредита в договоре фигурирует реструктуризация или отсрочка по выплатам, то в любом случае клиент обязуется погасить свою задолженность. Когда отсрочка закончится, в любом случае, заемщик обязан внести денежные средства на счет действующего кредита, чтобы избежать переплаты. При погашение кредитного займа, может увеличиться сумма, которая необходима для оплаты процентов.

Если физ лицо признано банкротом, то на него будут наложены некоторые ограничения. И если вы надеетесь на спокойную жизнь после погашения задолженности, то сильно в этом ошибаетесь. Управляющая компания финансами в течение 3 лет может признать любую сделку не действительной, которая была осуществлена физ лицом с использованием весомой суммы. За всеми тратами наблюдает и контролирует управляющий. На протяжении трех лет, банкроту запрещено регистрировать новое ИП или занимать должность руководителя. Нового кредита никто не даст, так как на протяжении 5 лет нужно оповещать банк о том, что физ лицо является банкротом во время подачи новой заявки на кредит. Когда фирма обанкротилась, все имеющееся имущество выставляется на торгах. А деньги, которые будут получены, пойдут на закрытие задолженности.

Как это отразится на кредитной истории?

Когда клиент берет кредит, все платежи фиксируются в кредитной истории. И если заемщику дали отсрочку или кредит не был выплачен в срок, то все данные передаются в Бюро кредитных историй. И при отказе суда по взысканию задолженностей по кредиту с истечением срока исковой давности, КИ считается испорченной. Поэтому, если клиент захочет взять в будущем другой кредитный займ, ему его не одобрят.

Какие случаи, когда кредитный займ нельзя не оплачивать?

Клиент обязуется производить оплату по кредитному займу, в строго указанные сроки, если кредитное учреждение не идет на встречу, т.е. не дает кредитных каникул. В данном случае, предъявленные льготы не являются весомыми для не уплаты кредитного займа. 

Если вас уволили с работы и вы потеряли постоянный доход, в любом случае необходимо платить за кредит, если только увольнение не было напрямую связано с желанием клиента уйти с данного места работы, либо ситуация, которая не отмечена страховым случаем в действующем договоре. 

Если заемщик решил не оплачивать кредит по собственному желанию, то такое решение может повлечь за собой серьезные проблемы. Кредитная компания сначала передаст вашу задолженность в отдел по просроченным займам, а затем все права будут переданы коллектроской компании. Они уже берутся за дело, и начинают прозванивать все номера, которые указал заемщик в договоре. И если просрочка достигает более трех месяцев, то банк имеет полное право обратиться с исковым обращением в суд, чтобы заемщика обязали выплатить всю сумму задолженности. Судебный приказ будет передан в УФССП для дальнейшего возмещения банку определенной денежной суммы.

Как быть, если на руках несколько кредитных займов?

Погашение кредита быстро и досрочно, если это возможно 

Самое первое, что нужно закрыть, так это наличие кредитной карты, потребительского кредита, или микрозайма, что имеет высокую процентную ставку.

Если у вас есть дополнительные денежные средства, то обращение к досрочному погашению займов, имеет место быть. А если у вас нет уверенности, что и дальше будете работать на данном месте, есть небольшие отклонения по здоровью, то тогда лучше платить пока, в строго указанные сроки.

Объединение нескольких кредитов в один

Если клиент добросовестно оплачивает кредитный займ и не допускает просрочек, то в банке ему могут сделать привлекательное предложение по рефинансированию кредита, т.е. взять один большой кредит и закрыть два маленьких. Вместе с этим всегда иметь под рукой доступ к расходам и оптимизации платежей.

Справка! При объединении нескольких маленьких кредитов, страховка по кредитному займу будет значительно выше.

Многие заемщики отказываются от данного предложения, так как по кредиту будет большая переплата, конечно в зависимости от банка. Необходимо все просчитать, если срок кредита будет тот же и процентная ставка не поднимется, то тогда, такой вариант можно считать выгодным.

Не берите новые кредиты

В большинстве случаев, граждане берут дополнительные кредиты, чтобы погасить уже имеющиеся. 

Осторожно! Остерегайтесь микрозаймов.

Пример, клиент имеет кредитный займ в банке и должен вернуть 40% за год, он идет в микрофинансовую компанию, где ему дают микрозайм под сто процентов, и где у людей голова?

Если у человека уже имеется несколько маленьких кредитов, то это значит только одно, что он просто не умеет управлять собственными средствами. 

Важно! Платеж не должен быть выше 25 или 30 процентов от суммарного дохода семьи.

Какие случаи подтверждают обанкротившеюся компанию

Министерство экономического развития включило некоторые правки в законодательные акты по отзыву лицензии у компании в Российской Федерации. До внесения изменений В.В. Путин подписал указ о том, чтобы упростить процесс отзыва лишения лицензии на банковскую деятельность и сделать ее более доступной для всех граждан России.

Затем, когда правки вступили в силу, все должники имеющие от 50 до 700 тысяч рублей долга, у них появится возможность запустить процесс банкротства компании, подав заявление в Многофункциональный центр или обратиться к арбитражному управляющему. Обращение в Многофункциональный центр совершенно БЕСПЛАТНО.

Процедура банкротства стала доступной с 2015 года через суд, т.е. компания может доказать то, что у нее нет финансов на погашение кредитного займа. Чтобы подтвердилась тема банкротства физического лица, у него должен быть долг свыше пятьсот тысяч рублей.

Когда у человека уходит около пятидесяти процентов на погашение кредитных займов, это значит то, что он уже банкрот. По статистическим данным Службы государственной регистрации объектов в России, на территории живет около одного миллиона потенциальных банкротов, и процесс отзыва лицензии смогли пройти только 150 тысяч граждан. 

Когда процесс отзыва лицензии заканчивается, т.е. физ лицо получило подтверждение о том, что он банкрот в не зависимости от общей суммы, аннулируется. Когда гражданин стал официальным банкротом, то у него нет больше обязательств по уплате кредитных задолженностей, даже те, которые не прошли через суд - со слов кредитного юриста. Также после данного процесса, гражданин может спокойно получать свою заработную плату в полном размере, а также приобретать движимое и недвижимое имущество, а также ездить в европейские страны.

Единственное, при подтвержденном банкротстве, появляются некоторые ограничения, как:

  • Физическое или юридическое лицо на протяжении трех лет, не имеет права быть руководителем в компании или организации.
  • Все проведенные процессы по сделкам, до того, как появляется статус банкрота, могут обжаловаться в судебном порядке.
  • В течение 5 лет, гражданин не сможет признать свою компанию банкротом, так как нельзя производить повторное списание всех долгов.
  • В течение 5 лет, банкрот, не сможет обращаться в кредитные организации для получения займа, ему будет отказано, так как необходимо будет предъявить соответствующий документ об окончании деятельности.

Внимание! Если гражданин думает, что к нему это не относится, эта информация будет представлена при покупке имущества, автомобиля или участка для строительства дома.

Поэтому, перед тем как совершать сделку с лицом, который имеет статус банкрота, необходимо проверить все данные о нем, так как сделка будет обжалована.

Какие ждут последствия, если не платить кредит?

От 1.5 недель до 3 месяцев, кредитная организация будет отправлять уведомления, что у вас задолженность и ее необходимо погасить. И когда гражданин не дает никакой реакции, то менеджеры будут обязаны звонить на номера телефонов, которые были вписаны во время оформления и подписания кредитного договора на займ.

От 3 месяцев до 4 месяцев, когда человек не выходит на связь с банком, то у банка есть все полномочия расторгнуть договор в одностороннем порядке, без участия заемщика. В соответствии с ГК РФ, кредитная организация направит письмо, где вас уведомят, что кредитный договор расторгнут и вам необходимо внести полную сумму задолженности, а также все проценты, которые были накоплены за все время.

Когда более 4 месяцев человек не отзывается, от кредитной организации пишется иск в суд, чтобы взыскать весь долг с заемщика. Если обратиться к статистике судебных решений, то банк в данном случае выигрывает. От суда поступает уведомление, что задолженность будет передана судебному приставу, который имеет полное право по наложению ареста на все имущество и счета. После такого ареста, вам нельзя будет выезжать за территорию России.

Тем более, под руку приставам попадаются те люди, которые выступали в роли поручителя или созаемщика. Либо, еще один вариант, у вас открыт счет или депозит в той же кредитной организации, где брали займ, отсюда следует, что банк имеет полное право на списание денежных средств с ваших счетов и закрыть задолженность. Это будет в том случае, если ваши реквизиты фигурируют в договоре.

Как быть, если кредитная организация обратилась в суд?

Вы узнали, что кредитная компания подала исковое заявление на вас в суд. Когда сумма не свыше пятьсот тысяч рублей, банк начинает действовать следующим образом, он обращается к Мировому судье для подачи заявления о том, чтобы суд взыскал сумму по общей задолженности, включая проценты, неустойку и все расходы по судебному слушанию.

Приказное производство не подразумевает судебное заседание, так как Мировой суд будет рассматривать каждое заявление, как со стороны банка, так и со стороны заемщика, и в 99% случаев будет вынесено судебное постановление в пользу банка. Судебное постановление можно легко опровергнуть, но не все знают, как это можно сделать. Главное сразу же после получения письменного уведомления, отправить встречный иск с жалобой на банк, но главное уложиться в десять дней. Так можно сэкономить примерно от 30 до 45 дней.

Затем банк будет отправлять свое обращение в суд, городского или районного типа, все будет зависеть от того, где вы прописаны и проживаете. Это будет начало судебного рассмотрения, если конечно вы должны больше пятьсот тысяч. Расследование через суд займет от 90 дней до 120 дней. Если все сделать грамотно, то дело можно немного сдвинуть по времени, получив на это дополнительные месяцы, которые получит заемщик. Также заемщик может не принимать участия в данном процессе и получить результат, а если вы участвуете в процессе судебного разбирательства, то это может пойти вам в плюс, где будет собраны все доказательства, что позволит сократить часть денег по займу.

В любом случае, заемщик обязан выполнить несколько действий, как:

  1. Посещение всех судебных заседаний, иначе суд может выписать штрафные санкции из-за не уважения.
  2. Предъявить пакет документов, которые подтверждают отсутствие постоянного заработка или полного увольнения с рабочего места.
  3. Посетить юриста и получить консультацию по данному разбирательству.

Если не платишь по займу, получится ли не попасть под суд? Все возможно, потому что весь процесс стоит не маленькие финансовые затраты, которые понесут все банки и микрофирмы. Доходы, которые получают кредитные организации, будут отражены в исковом заявлении, которое определено банком или микрофинансовой организацией, исходя из ситуации. Займ до 50-ти тысяч рублей не является рентабельным для взыскания с должника, если он не платил в указанные сроки. Банк лучше подождет возврата денежных средств, чем будет тратить большие суммы на заявление в суд.

Зодолженность перешла к коллекторам, что делать?

Если банк не смог уговорить заемщика, чтобы тот вернул денежные средства в фирму, тогда он прибегает к другим мерам, т.е. передает договор и дело заемщика кредиторам, коллекторам и другим лицам, которые будут выбивать с клиента задолженность. Банк, имеет полное право в соответствии с ГК РФ, продать или передать третьему лицу вашу задолженность по переуступке прав. А если все попадет в коллекторское агентство, то они будут вышибалами по действующему займу.

Коллекторская деятельность закреплена в регламенте Федерального закона, но есть и такие коллекторы, которые привыкли действовать не по закону. И поэтому, с ними нужно работать аккуратно, а также обращать внимание на такие действия, как:

  1. Звонят ночью и приходят в любое время, как к себе домой.
  2. Угрожают и запугивают.
  3. Наносят порчу имуществу.
  4. Оскорбление и унижение в ваш адрес, где бы вы не находились.

Как вести себя, если коллектор уже стоит возле ваших дверей? Старайтесь иметь хладнокровный вид и не показывать, что вы их боитесь. А если они позвонили и начали угрожать, то лучше всего использовать специальное приложение для звонков, которое будет записывать все разговоры. Снимайте на видеокамеру все их приходы, особенно в ночное время и не нужно открывать им дверь. Затем, когда все доказательства угроз и покушение на личную жизнь собраны, обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением, Федеральная служба по надзору ИТ и СМИ, Федеральная служба судебных приставов Российской Федерации о том, что были нарушены права и нормы ФЗ № 230 - ФЗ принятый 21 января 2016 года по правам клиентов и законного интереса.

А если компания является достаточно крупной и имеет отличную репутацию, то тогда они могут предложить такие варианты на выбор, как:

  • Закрыть действующий кредит, взяв другой заем в стороннем банке.
  • Реструктурировать долг.
  • Изменить график платежей.
  • Уменьшить процент.
  • Сократить сумму задолженности.
  • Или другие действия в зависимости от сложности переданного дела.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.