Как мошенники оформляют кредит по копии паспорта и что они могут сделать еще

Все финансовые организации, работающие по лицензии, требуют со своих клиентов строго фиксированный пакет документов, без наличия оригиналов которых выдача им кредита становиться просто невозможной. А вот множественные фирмы, специализирующиеся на выдаче микрозаймов через интернет к сожалению, не могут похвастаться подобной щепетильностью. И для того что бы быстро и без проблем получить у них деньги в долг достаточно копий документов, удостоверяющих личность гражданина. Для оформления договора к заявлению необходимо приложить лишь копии первых страниц, на которых указаны серия и номер паспорта, где и кем он был выдан, а также данные о дне, месяце и годе вашего рождения. 

То есть если к злоумышленникам попадают в руки чужие документы, то на них можно одновременно получить сразу несколько микрозаймов и скрыться, оставив потерпевшего выплачивать колоссальные долги по счетам, оформленным без его ведома.

Какие виды мошеннических действий можно осуществить по чужим документам

Регистрация подставных фирм-однодневок

Используя информацию из вашего паспорта, злоумышленники могут зарегистрировать фирму-однодневку. С ее помощью они осуществляют противозаконные действия такие как: уклонение от налогов, отмывание денег, а также получение предоплаты за поставку несуществующих товаров. После того как мошенники скроются с деньгами жертва мало того, что должна выплачивать долги так еще и может попасть под административную или уголовную ответственность. 

Покупка техники в кредит

В век широкого распространения торговли онлайн, купить технику в кредит не составит особого труда. Для этого лишь необходимо при оформлении рассрочки указать свои паспортные данные. Это в свою очередь развязывает руки, мошенникам, которые имея на руках копии чужого документа оформляют покупку техники в рассрочку. Обычно в качестве получателя они указывают своего подельника так как якобы сам покупатель в день доставки будет отсутствовать дома по ряду веских причин. Спустя некоторое время магазин, в котором была приобретена вещь, начнет требовать с жертвы выплат по рассрочке, а она понятия не имеет, о чем идет речь. 

Подделка квитанций

Стандартными реквизитами любой квитанции на оплату штрафа или госуслуг обычно является ФИО, адрес регистрации и ИНН. Располагая данными паспорта раздобыть ИНН можно за несколько минут на сайте налоговой службы.  Когда к мошенникам попадают все вышеуказанные данные они изготовляют квитанции на оплату штрафов государственного образца и направляют их жертве. 

Причем обычно подобные квитанции сопровождаются «письмами счастья» с угрозой перевести дело об неуплате данного штрафа в суд. Жертва оплачивает штраф на указанные расчетные счета и деньги попадают к аферистам. 

Регистрация электронного кошелька

Часто для осуществления мошеннической деятельности аферистам необходим один или несколько электронных кошельков. На них будущие жертвы будут переводить свои деньги. Для регистрации электронного кошелька им необходима только серия и номер вашего паспорта. Таким образом вы как владелец счета, на который другие жертвы переводили свои средства, будете нести уголовную ответственность за совершенное злоумышленниками мошенничество. 

Подделка документа

Если к злоумышленникам попал оригинал вашего документа они могут вклеить в него свое фото и оформить на ваше имя огромное количество микрозаймов на кругленькую сумму. Для этой цели им необходим именно оригинальный документ государственного образца, ведь подделка не сможет пройти проверку ни в одной кредитной организации.  

Притвориться работником силовых структур

В этой схеме обмана аферисты звонят родителям подростков и предлагают им «выкупить» свое чадо, якобы совершившее уголовное правонарушение. Так как это давно распространенная схема мошенничества, многие зная о ней не ведутся на провокацию. Однако для того чтобы придать себе убедительности злоумышленники точно называю число, год и месяц рождения подростка, паспортные данные его и ваши, которые якобы «пробил» по своим каналам. Так как при регистрации на большинстве сайтов в социальных сетях мы указываем свой номер телефона, узнать его зная имя и фамилию не представляет труда. 

Обман на сайтах объявлений

На страницах сайта с объявлениями злоумышленник размещает дорогую технику или изделие по очень низкой цене. В объявлении обычно указывается «срочно» или «в связи с переездом» тем самым объясняя низкую стоимость. В переписке с жертвой аферы мошенник утверждает, что у него уже есть покупатель забронировавший вещь, но так как он еще не внес предоплату товар еще может быть вашим если вы внесете предоплату или оплатите товар полностью прямо сейчас. В качестве гарантии оплаты он высылает жертве скан копию украденного паспорта, и жертва ничего не подозревая переводит ему средства. После чего злоумышленных перестает выходить на связь. 

Промышлять шантажом

После того как мошенник завладел оригиналом или копией чужого паспорта, он находит страницу жертвы в одной из социальных сетей и начинает ее шантажировать. Обычно он требует деньги за удаление информации из документа в противном же случае обещает оформить на вас огромное количество микрозаймов.  

Если человек заплатил единожды его начинают шантажировать вновь, увеличивая сумму выкупа от раза к разу. Если же жертва четко дала понять, что денег не заплатит, то мошенники, присылают ей копию переписок с сайта объявлений, что якобы от ее имени и под гарантией ее документов была совершена афера, с кого-то получены деньги за несуществующую услугу. И что жертва обмана намерен подавать на вас в суд ведь у нее есть копия вашего паспорта. 

Получить сим-карту

Современное программное обеспечение позволяет создавать копию паспорта с реальными данными из похищенного документа, но со своей фотографией. Распечатав ее мошенник обращается в салон сотовой связи и оформляет на себя сим-карту сославшись на то, что у него собой только копия паспорта. 

Если у сотрудника не возникнет подозрений в верности копии документа, он оформит по паспорту жертвы сим-карту мошеннику. С ее помощью аферист может производить обман людей или же взять на вас кредит, ведь операторы связи позволяют своим клиентам оформить через интернет банковскую кредитную карту.

Как действовать, если стал жертвой мошенничества

Чаще всего о том, что стал жертвой мошенников человек узнает, когда ему начинают звонить из банка или других кредитно-финансовых компаний.  Если человеку внезапно стали звонить из банка с требованием вернуть кредит, которого он не оформлял, вероятно, он стал жертвой мошенников. Что делать и куда бежать? Давайте подробно разберемся.

Порядок действий жертвы кредитного мошенничества:

• Необходимо срочно обратиться в Бюро кредитных историй, и сделать запрос на свою кредитную историю. Это позволит узнать, в какой именно финансовой организации и когда на вас был оформлен кредит и какая сумма задолженности собралась на текущий момент с учетом пени и просрочек.  
• Жертва мошенников обращается в вышеуказанный банк с письменным заявлением в котором подробно описывает сложившуюся ситуацию. К заявлению необходимо приложить копии документов, удостоверяющих личность, а также доказательства подтверждающие, что кредит оформлен посторонним лицом: копию заявления в полицию о краже документов, или загранпаспорт и копию посадочного талона подтверждающих, что человека не было в городе в момент оформления кредита. 
• Необходимо обратиться в правоохранительные органы и подать заявление на действия мошенников.

По истечению 30 дней банк должен рассмотреть ваше заявление и принять по нему решение. Если в ходе внутреннего расследования выяснится, что данная афера была проведена при помощи одного или нескольких сотрудников банка, то договор банк обязан аннулировать. В некоторых случаях банк отказывается списывать с пострадавшего задолженность и тогда дело передается в суд. 

Как не стать жертвой мошенников. 

Меры профилактики

Регулярно, не реже 1 раза в год, необходимо производить проверку своей кредитной истории. Сделать это можно либо на портале госуслуг или же с помощью сервиса Бюро кредитный историй на сайте Центрального Банка РФ www.cbr.ru. Если вы обнаружите, что за вами числится кредит, который вы точно не оформляли срочно обращайтесь в финансовую организацию, в которой он был выдан и в правоохранительные органы. 

Крупные банки имеющие действующую лицензию не имеют права производить выдачу кредитов имея на руках лишь ксерокопии документов. Если же один из их сотрудников предлагает вам заключить подобный договор без наличия оригинала, он злоупотребляет своими должностными обязанностями. Не соглашайтесь на сомнительные предложения.