Какие банки выдают кредит индивидуальным предпринимателям

Как известно, любое дело требует начальных затрат. Часто бывает так, что эти затраты исчисляются кругленькими суммами. Острее всего дело обстоит для людей, которые только находятся в начале своего пути, ведь у них чаще всего просто отсутствует стартовый капитал. Для стартапов банки довольно неохотно выдают кредиты. Что же делать в ситуации, если у вас есть гениальная идея, но нет средств на ее реализацию? Как индивидуальному предпринимателю получить кредитные средства кредит в банке? На эти и другие вопросы мы постараемся дать ответ в нашей статье

Типы кредитов для ИП

Самым основным сегментом кредитования ИП являются краткосрочные и среднесрочные займы. Такие кредиты характеризуются простой в оформлении, быстрой выдачей и небольшим сроком кредитования.

На сегодняшний день предприниматели могут рассчитывать от банков получить такие типы кредитных подуктов:

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредиты – оформить довольно легко и быстро. Нужен будет минимальный перечень документов, паспорт или водительское или пенсионное удостоверение. Порог кредитования составляет не более одного миллиона рублей. Ставка будет рассчитана индивидуально для каждого клиента. При этом у вас должна быть некая сумма в качестве первоначального взноса, но не менее 10%. Залог при таком виде кредитования не нужен. Вам потребуется найти поручителя, которым может являться любое физ. лицо, способное выплатить задолженность в результате банкротства заемщика. Эта кредитная программа подойдет тем, у кого нет лишнего времени и нет прочих возможных вариантов.

Кредитные линии

Кредитные линии — это целая схема кредитования, которая позволяет бизнесмену брать деньги по мере надобности в рамках ранее согласованного кредитного лимита. Возвращать взятые наличные средства также можно частями. Более того, вы сможете просить повторное заимствование пока открыта и действует кредитная линия.

Она подразделяется на два вида: возобновляемая и невозобновляемая.

Невозобновляемая линия, как вы поняли, заключается в периодичной схеме выдачи: один или два раза в месяц, только через некоторое время.

Целевые программы

Целевые программы – это целенаправленный тип кредитования, который способствует развитию малого и среднего бизнеса. Такие кредиты могут предложить не все банки Российской Федерации. Согласно целевого назначения деньги будут выданы под определенную цель, например, для того, чтобы открыть фирму или приобрести объект недвижимости, транспорт, оборудование и т.д.. В качестве залога может выступать покупаемое заявителем имущество. Ставки в данных программах могут порадовать начинающих бизнесменов. Они будут точно меньше, чем при обычном потребительском кредите.

Овердрафт

Овердрафт — еще одно понятие, которое многие из нас могли слышать. Проще говоря, овердрафт - это краткосрочный нецелевой кредит, который прикреплен банком к вашему основному счету. Многие банки забывают уведомить своих клиентов о том, что у них подключен овердрафт и они уже начали использовать не свои собственные средства, а деньги банка.

Любопытно, что фиксированного графика когда именно стоит погасить овердрафт нет, а проценты за то что вы начали его использовать будут просто взиматься из поступающих на счет денег. В практике случаются ситуации, когда люди даже не знали, что у них списываются деньги за использование этой услуги. Есть конечно и плюсы у такого вида кредитных денег. Это может быть выгодно прежде всего заемщикам, которым нужно быстро получить деньги для пополнения расчетного счета.

Подробнее: Кредиты для ИП

Требования, выдвигаемые банками для выдачи кредита индивидуальным предпринимателям

В нашей стране большинство банков является частными организациями, которые вправе самостоятельно регулировать процентные ставки и выдвигать требования к заемщикам. При этом, можно отметить и целый ряд характеристик, которые совпадают у большинства банковских организаций:

• Кредитная история. Проблем с одобрением кредита не должно возникнуть, если вы не банкрот, а ранее взятые кредитные обязательства своевременно закрывали. Проще говоря, вы имеете высокие шансы получить кредит, если у вас отсутствует просрочка по ранее выданным займам и у ФНС нет к вам претензий.
• Размер доходов. Для того чтобы получить кредит наличными, физическое лицо должно принести в финансовое учреждение справку по форме 2-НДФЛ с места работы. Если вы являетесь предпринимателем, то вам потребуется собрать все бухгалтерские отчеты за последние 6 месяцев и предоставить их на рассмотрение банковскому сотруднику.
• Соблюдение законов Российской Федерации. Перед тем как одобрить вам кредит, банки в обязательном порядке проверят вас на предмет задолженности перед налоговой службой и контрагентами. Дополнительно могут быть учтены еще некоторые факторы, например, такие как: своевременность выплаты заработной платы, отсутствие уголовных или административных нарушений.
• Длительность работы в качестве индивидуального предпринимателя. Согласно статистике, большинство отказов получают предприниматели, которые были зарегистрированы всего полгода назад. Оптимальным сроком для банков является период в один год. Таким предпринимателям банки одобряют получение кредитных средств намного охотнее и чаще.

Банки будут требовать в обязательном порядке от заемщика гарантий возврата денег. Поэтому любой предприниматель для того, чтобы получить кредит должен будет подтвердить свою платежеспособность.

Необходимые документы и справка для одобрения кредита

Чтобы выдать кредитные деньги на открытие или развитие бизнеса, банк будет требовать список документов:

• паспорт гражданина РФ
• свидетельство ИНН
• выписку из ЕГРИП, которая была получена не более одного месяца с даты подачи заявления
• выписку с расчётного счёта
• налоговую декларацию, которая была подана в предыдущий отчетный период
• дополнительную первичную документацию.

Также банковское учреждение может потребовать любые дополнительные документы на свое усмотрение.

Если вы находитесь только на старте своего пути, то вам потребуется найти и предоставить документы, которые помогут убедить финансовую компанию в вашей состоятельности и надежности. Это в значительной степени увеличит ваши шансы на получение кредитных денег. Такими документами могут являться:

• сохранившиеся чеки на покупку материалов и оборудования;
• право собственности на недвижимость, где будет размещен бизнес;
• банковская история, говорящая о движениях средств, которые были затрачены или пошли на нужды для своего дела;
• поручители, имеющие постоянный доход.

Какие бывают особенности при кредитовании индивидуальных предпринимателей

Банковские сотрудники часто имеют повышенные требования к людям, которые хотят получить денежные средства на открытие или развитие своего бизнеса. Если вы пытались получить кредит на открытие своего дела, то точно знаете об этом. С физ. лицом банки готовы работать без каких-либо проблем. Что уж тут говорить, когда многие финансовые организации предлагают кредиты без огромного списка документов, подтверждающий уровень дохода. Когда специалист по кредитам узнает, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то ситуация сразу может поменяться.

К ИП выдвигаются дополнительные требования и для них действуют более высокие ставки, при этом банки могут даже снижать максимальные лимиты кредитования. Эта категория граждан вынуждена сталкиваться с завышенными требованиями и собирать куда гораздо больше документов. Если не выполнить хоть какой-то пункт из требований банковского органа, то существует высокая вероятность получить отказ.

Согласно статистике негативные результаты в отношение бизнесменов приходят в большем количестве, чем по заявкам от физ. лиц. Вы можете поинтересоваться, почему же так и откуда взялась данная несправедливость и предвзятое отношение к ИП. Это довольно странно, особенно если учесть, что частные предприниматели зарабатывают больше и при этом у них есть свое дело.

Действительно, все так и обстоит, но банк такие условия не берет во внимание. Ему важны сухие цифры и факты. Больше всего банку важно проверить и убедиться в вашей надежности. Здесь и происходит то самое сравнение ИП с обычным наемный рабочим, который из года в год имеет стабильный уровень дохода. Он каждый день ходит на работу, исправно ее выполняет, за это получает стабильную зарплату на банковскую карточку. А если учесть еще тот фактор, что он работает на этом предприятие уже более 10 лет, то и совсем все становится понятно. Именно из-за такой особенности банки более охотно выдают кредиты обычным физическим лицам чем ИП.

Бизнесменам намного труднее доказать, что они являются платежеспособными. У физических лиц все ясно – они предоставляют форму 2-НДФЛ, где отражены имеющиеся доходы от работодателя. ИП ведут бухгалтерскую отчетность с результатами своей работы самостоятельно, поэтому в практике встречаются случаи, когда данные оказываются ложными.

Советы индивидуальным предпринимателям

Чтобы не получить прямой отказ, необходимо придерживаться простых правил: банк желает получить максимальную прибыль. Он ценит каждого клиента, и смотрит в основном на доходы. Если у вас получиться их подтвердить, то вам скорее всего согласуют кредит. Из этого следует, что вам необходимо будет предоставить как можно больше документов, которые помогут убедить банк в вашей платежеспособности. Такими документами могут являться:

• Бухгалтерские отчеты;
• Заключенные контракты;
• Документы на недвижимость;
• Бизнес-план для того, чтобы обосновать зачем понадобился кредит.

Часто бывает, что банковские структуры могут просить у вас указать поручителя или оставить что-то в залог. В целом это требование можно отнести к стандартному, которое сильно увеличит ваши шансы на получение позитивного результата. Лучше будет, если ваш бизнес уже работает на протяжение одного года. Тогда вы точно сможете претендовать на кредитные средства.

Эксперты рекомендуют сразу обращаться в тот банк, где у вас уже открыты счета. В данной ситуации финансовое учреждение сможет самостоятельно узнать о движение ваших денег и оценит вашу платежеспособность. Отталкиваясь от этих условий кредитный менеджер предложит вам наиболее выгодные программы именно для вас.

В каком банке можно взять потребительский кредит для индивидуального предпринимателя

На сегодняшний день в Российской Федерации зарегистрировано около 400 банковских организаций, при этом потребительские кредиты для бизнесменов могут предложить всего 10% из них. Прежде всего, это связано с тем, что банки не хотят идти на риски.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Банк предлагает программу «На любые цели», по которой заемщик может взять сумму до 5.млн. руб. на длительный срок без обеспечения. В банке обещают рассмотреть анкету в течение двух дней. В некоторых случаях банк может потребовать поручительство.

Процентная ставка по этой программе начинает с 5,9% годовых, а срок кредитования составляет до 10 лет.

Что требуется для подачи заявки:

• Быть не младше 19 лет и не старше 75 лет;
• Опыт ведения своего бизнеса от одного года;
• Иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
• Подтвердить уровень дохода, если вы запрашиваете свыше 1,5 млн. руб.

Росбанк

Здесь для предпринимателей действует программа с названием «Просто деньги». По этому предложению вы можете получить в короткие сроки наличные деньги на собственные потребности. Вы можете подать заявку на сумму от 10 тыс. до 3 млн. руб. на 5 лет. Процент составит от 8,9% годовых, при этом, если заявитель отказывается от страховки своей жизни, то будет действовать повышенная ставка.

Требования для заемщиков:

• Возраст должен быть не менее 22 и не более 65 лет;
• Иметь постоянную регистрацию;
• Обладать положительной кредитной историей;
• Иметь среднемесячный доход не менее 15 тыс. руб.;
• Быть в состоянии подтвердить движение собственных средств.

СКБ-Банк

Тут вы можете рассчитывать получить кредит по программе «Простой и удобный». Рассматривают заявку за два дня. При этом банк не навязывает свои дополнительные услуги, такие как: обеспечение и страховку. Бизнесмены могут получить сумму от 51 тыс. до 1,55 млн. руб. на срок до 5 лет.

Что потребуется от индивидуального предпринимателя:

• Быть не младше 23 и не старше 70 лет;
• Подтвердить свой трудовой стаж, который должен быть не меньше трех месяцев;
• Быть постоянно зарегистрированным на территории Российской Федерации;
• Предоставить справку о доходе за последние полгода.
• Паспорт гражданина, пенсионное (если есть), военный билет (для мужчин).

Россельхозбанк

Кредитная программа с названием «Юбилейный» была продлена банком. Все желающие могут подать заявку и попробовать получить кредит под сниженную процентную ставку. Заявку рассматривают примерно в течение трех дней.

Тарифы:

• Можно получить от 30 тыс. до 5 млн. руб..
• Максимальный срок кредитования - 7 лет.
• Ставка составляет от 5,7% годовых.
• Есть вы отказываетесь от личного страхования, то процентная ставка будет увеличена.

Что потребуют от заемщика: быть не младше 23 и не старше 65 лет, иметь трудовой стаж более одного года, обладать постоянной или временной пропиской в регионе нахождения банковской организации. В обязательном порядке необходимо будет подтвердить доход, а также показать паспорт супруга, если он будет выступать в качестве созаемщика. При наличии пенсионного или военного билета, также предоставить их сотруднику банка.

Московский Кредитный Банк

Кредитное предложение от Московского Кредитного Банка «На любые цели» позволит взять наличные деньги на срок аж до 15 лет. При этом банк не требует от своих клиентов подтверждение доходов. Могут согласовать сумму от 50 тыс. до 5 млн. руб. под 7,9% годовых.

Требования в этом банке более чем лояльные. Заявитель должен быть не младше 18 лет и иметь постоянную регистрацию в Российской Федерации. Кроме этого, ваш бизнес должен быть официально зарегистрирован не менее года назад. Из документов потребуется паспорт и еще один документ на ваш выбор. Это может быть водительское или пенсионное удостоверение. В качестве второго документа также может выступать военный билет, карта москвича и т.д.

Банк Казани

Этот банк предлагает продукт «Доверительный». Он удобен тем, что вы можете рассчитывать на денежные средства уже в день подачи анкеты. Кредитный менеджер после общения с вами может одобрить вам заявку на 2,5 млн. руб. под 6,2% годовых. Срок кредитования 1 год. Этот продукт подойдет тем бизнесменам, которые имеют стабильный высокий доход и хотят только увеличить его. Этот банк также применит к вашему договору увеличенную процентную ставку, если вы откажетесь от личной страховки.

Что потребует от вас кредитный менеджер:

• Вы должны иметь положительную кредитную репутацию.
• Быть старше 21 года, но не старше 64 лет для мужчин и не старше 59 лет для женщин.
• Предпринимательство должно быть открытым не менее шести месяцев на день подачи заявления.
• Предоставить постоянную регистрацию.

Предъявить документы, которые подтвердят доход, ИНН, военный билет.

МТС Банк

МТС Банк также может предложить интересные условия для частных предпринимателей. По программе «На любые цели» можно попросить крупную сумму без комиссий и предоставления справок о подтверждение доходов. Ваше заявление должны рассмотреть за один день. Так что здесь вы можете рассчитывать на получение денег для бизнеса максимально быстро. Помимо этого, потребительские кредиты могут доставить курьером по всей территории Российской Федерации.

В банке могут одобрить сумму до 5 млн. руб., сроком погашения на 5 лет. Процентная ставка начинается с 5,9%. Вы можете подать заявку онлайн, без посещения отделения банка.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Еще один интересный продукт для малого бизнеса может предложить Азиатско-Тихоокеанский Банк. Его кредитный продукт «Доступный» также подразумевает оперативное рассмотрение анкеты. При этом банк готов выдать кредит ИП даже без страховки и поручителей. Здесь вы можете рассчитывать на одобрение суммы в 100 тыс. руб. без подтверждения своих доходов под ставку 12,5%. Погасить задолженность можно в течение 5 лет.

Эта финансовая компания выдвигает следующие условия к своим клиентам:

1. Возраст от 21 до 70 лет.
2. Срок работы бизнеса не менее шести месяцев.
3. Иметь постоянную прописку в региона банка.
4. Предоставить выписку с банковского счета

Банк Зенит

Программа «На любые цели» от Банка Зенит дает всем ИП возможность запросить солидную сумму денег без залога. Для бизнеса сумма ограничена 5 млн. руб. Срок возврата может быть от 2 до 7 лет. Процентная ставка начинается от 9,5% годовых.

Требования:

• Быть не моложе 22 лет и не старше 65 лет;
• Показать трудовой стаж, который должен быть больше года, причем ваше место работы должно совпадать с местом нахождения банка;
• Регистрация по месту жительства;
• Справка о доходах за последние шесть месяцев.

Также вы можете показать пенсионное удостоверение при его наличии, военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт или ИНН.

Тинькофф банк

Этот банк позиционирует себя, как один из самых инновационных на российском рынке. Клиенты Тинькоффа пользуются всеми услгуами дистанционно. Все банковские продукты оформляются тоже в дистанционном формате, это же касается и потребительских кредитов для малого и среднего бизнеса. Пока банк может предложить в качестве кредита для ИП – овердрафт.

Воспользоваться этим продуктом можно спустя три месяца после открытия счета в финансовой организации. К явным преимуществам можно отнести:

• Применение денежных средств на любые потребности.
• Отсутствует надобность собирать документы, искать поручителей или оставлять что-либо в залог банку.
• Быстро и легко оформить. Для этого не надо даже идти в банк. Достаточно оставить заявку в личном кабинете на сайте.

Продукт предоставляется в качестве дополнительной услуги. Кредитный лимит устанавливает банк и может увеличить его по заявке клиента.

Сбербанк

Мы не могли оставить без внимания самый большой банк нашей страны. Сбербанк имеет очень много разнообразных программ по потребительским займам для физ. лиц, но при этом не забыл и о клиентах, владеющих бизнесом. Банк ежегодно старается делать шаги навстречу к предпринимателям и способствовать развитию их дела. Клиенты банка могут воспользоваться специальной платформой для бизнеса. На официальной странице фин. учреждения вы можете выбрать банковские услуги для юр. лиц и использовать сервисы проверки контрагентов и другие.

Как мы сказали выше, кредитных программ довольно много у Сбербанка. Здесь есть кредитные продукты:

• на любые цели;
• на пополнение оборота;
• на покупку недвижимости, транспорта или оборудования;
• рефинансирования.

ВТБ

Банк ВТБ является еще одним лидером в сфере оказания кредитных услуг для юридических лиц. Здесь обслуживается много представителей малого, среднего и крупного бизнеса. ВТБ также может предложить множество различных программ, от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Также хотелось бы заметить, что данный банк является активным участником государственных программ, которые направлены на поддержку бизнеса. Именно благодаря этим программам бизнесмены могут рассчитывать на кредит под более низкие процентные ставки. Такие отрасли, как: сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство точно получат поддержку сбоку этого банка и государства.

Альфа-Банк

Еще один из лидеров в банковском секторе. Сейчас Альфа-банк ведет маркетинговую кампанию, стараясь привлечь новых предпринимателей. Согласно данным этой финансовой организации, каждый пятый бизнесмен выбирает именно их кредитные продукты. Здесь также есть много разных кредитных программ, но более всего выделяется программа для бизнеса «Альфа Поток».

Банк запустил в прошлом году инновационную краудфандинговую платформу. Её особенностью является получение кредитных средств для предпринимателей без справок и поручителей всего за 15 минут. Главным условиям, для одобрения кредита является оборот по счёту более 100 тысяч рублей в месяц. А также работа вашей организации не менее 10 месяцев.

Параметры кредитования:

• Могут одобрить сумму от 100 тысяч до 2 млн рублей.
• Срок кредитования от одного дня до полугода.
• Пониженная ставка, которая составит всего 2% в месяц.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» один из самых первых, кто начал оказывать поддержку малому и среднему бизнесу. В недавнем времени был реализован проект с названием «Точка», который стал банком для бизнесменов. Это привлекло большое количество новых клиентов. Все ИП могут выбрать для себя наиболее подходящую программу кредитования, в том числе и с господдержкой.

Одним из самых востребованных вариантов кредитования является экспресс-финансирование. Это тот случай, когда действующие компании, работающие с безналичной оплатой точно остались довольны. Банк предоставляет авансы суммой до одного миллиона рублей без обеспечения. Расчёт производится каждый день. Согласно его 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

ОТП Банк

Этот банк имеет не так много финансовых продуктов, как представленные выше, но при этом отличается своей лояльной политикой в отношение бизнеса. Тут вас ждет:

• кредитование без залога;
• программы с плавающими или фиксированными процентными ставками;
• отсрочка погашения при необходимости до полугода.

Так как же получить кредит индивидуальному предпринимателю? Все довольно просто: вам нужно зайти на официальный сайт выбранного банка, заполнить анкету и ожидать ответа. Если ответ будет положительным, то вам останется собрать все необходимые справки и принести их в отделение на подписание договора.