Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

К какому кредитору стоит обратится для выгодного кредитования?

03.06.2021
348
12 минут

В современном мире для привлечения большего количества клиентов любая организация пользуется услугами рекламы, отображая в ней наиболее выгодные и заманчивые предложения для лиц, которые нуждаются в финансовой помощи. В настоящий момент таких конкурентно действующих банков насчитывается более 350 единиц. Какой банк из такого большого количества числа выбрать? Существуют ли какие-нибудь правила, которые помогут при выборе кредитора?

К какому кредитору стоит обратится для выгодного кредитования?

Какой фактор поспособствуют в выборе кредитора

Во-первых, стоит все время следить за предложениями банков, проводить анализ, отбирать. Во-вторых, учитывайте, что банки идут на все возможные ухищрения в привлечении клиентов, что иногда может ввести в сомнения заемщика. Опираясь на опыт знакомых, родственников, плюс проделанный анализ, позволит приблизиться к выбору кредиторов.

Сделаем вывод, что принятие решения о кредитовании клиент должен принять взвешенно. Для первого этапа и самого главного, заемщик должен определиться с целью своего займа, на которую уйдут кредитные средства. Сделав это, он сможет уже минимизировать списки банков, которые ему подходят, что бы взять кредит.

Факторы при выборе кредитора:

  • размер желаемой суммы в долг;
  • соотношение суммы ежемесячных платежей и суммы доходов, доступных для возврата долга;
  • годовая процентная ставка. Это механизм заработка банка. То есть это процент, который кредитор предлагает клиенту за возможность использования его денежных средств. Для потенциального клиента это является самый главный ключ при выборе кредитора. Но иногда это может оказаться фикцией. Банки могут предлагать маленький процент, скрывая дополнительные расходы по кредиту. В итоге процент выплат может фактически оказаться выше, чем у конкурентов.
  • Что бы стать клиентом банка заемщик должен понимать, что чем платежеспособнее он выглядит в глазах банка, тем у него выше шансы на кредитование. Заемщик может предоставить подтверждающие справки о своих доходах и иметь положительную кредитную историю. Разумно будет обращаться к тем кредиторам, с которыми у клиента были уже положительные взаимоотношения. Например, заемщик является частью кредитного проекта, либо иметь вклады в банке. В таких ситуациях банки намного лояльнее относятся к клиентам (быстрее принимают решения по заявке, снижают ставки, увеличиваю суммы);
  • легкость получения кредитных денег. Проанализируйте банки на состав требуемых документов для выдачи кредита;
  • наличие пониженной ставки для льготной категории лиц, которых возможно кредитовать на особых условиях.

Порядок в определении кредитора для взятия нецелевого кредита

Для расширения клиентской базы кредитные организации прибегают к пиар ходу. В свои рекламные объявления банки выставляют самые удобные кредиты для заемщиков, тем самым, иногда, вводя их в заблуждения. Такие действия со стороны банка не стоит оценивать как достоверная информация. На рекламу не надо опираться. Лучший способ в выборе – это рейтинг банков, отзывы родственников или друзей. Так же стоить уточнить имеет ли банк разрешение на ведение своей деятельности.

Изучение рейтинга кредиторов. Существуют различные виды рейтингов банков, изучив которые можно понять какие банки более приемлемы для вас. Напирмер, существуют ретинги банков по "одобряемости заявок", рейтинг банков по объему кредитов за год и другие. Анализ этих рейтингов даст возможность выявить в каком банке вероятность получить кредит выше. Есть еще несколько фактором, которые помогут выбрать банк:

  • советы знакомых и родственников;
  • отзывы других людей на специальных сайтах.

 Большое значение для определения банка будет его доступность для посещения заемщиком. Удаленное расположение банка не подойдет для тех лиц, кто не любит или не умеет пользоваться онлайн банкингом или другими видами удаленного пополнений счета, для погашения кредита. В таком случае лучше выбрать банк по близости к дому.

Если у заемщика есть возможность вносить кредитные средства через интернет или мобильное приложение, то тот факт что банк находится далеко территориально можно не брать у учет. Так же стоить обращать внимание на сервис. Высокая ступень обслуживания встречается не во всех банках России. Отсутствие хорошего сервиса приводит к дискомфорту заемщика и негативно настраивает его по отношению к кредитору.

Другие напутствия потенциальному клиенту

Некоторые кредитные организации не быстро дают ответ по запросам на кредит. Если заемщик нуждается в ссуде срочно, то тогда ему следует обращать в другую организацию. Так же постарайтесь выяснить вероятность отказов, от которых не застрахованы даже клиенты с высоким рейтингом кредитной истории.

Бывают отрицательные решения по заявкам и у тех заемщиков, которые имеют несколько кредитов, либо те которые сделали ошибки при заполнении анкеты. Возможные факторы, по которым кредиторы делают отказы:

  • если клиент не имеет регистрации  на территории России;
  • если клиент не достиг кредитного возраста;
  • если клиент не может работать;
  • если клиент имеет действующую задолженность;
  • если у клиента имеется более четырех кредитов;
  • если клиент имеет задолженность перед федеральной службой судебных приставов на сумму от двадцати тысяч рублей и выше и обязательство перед микрофинансовыми организациями;
  • если клиент находится на грани финансового краха;
  • если клиент находится вдали от банка. Расстояние превыше 150 километров;
  • если человек объявлен банкротом.

При подписании договора на кредитование между клиентом и кредитором необходимо серьезно изучить его условия. Всю информацию по кредитным продуктам можно получить на сайте организации либо в офисе. Подписание договора проходит на определенных сформированных условиях для каждого заемщика. Они подробно расписаны в договоре.

Если заемщика не устраивают те условия на котором сформировано для него предложение, то он может не соглашаться и взять время для принятия решения. Не торопитесь подписывать договор. В законе прописано, что в течение пяти дней, банк не имеет право изменить условия кредитования.

Нужно понимать, что выбранная кредитная организация может не оправдать всех предпочтений заемщика. А именно: простата в получении, процентная ставка, сроки кредитования, сумма кредита и так далее.

Не всегда товар с низкой стоимостью оправдывает ожидания клиента. Так и с банком - низкая процентная ставка не всегда есть хорошо. Основываясь на критериях, которые предлагают банки можно делать выводы стоит ли кредитоваться.

Список кредиторов с высоким доверительным рейтингом для получения не целевого кредита

Для выбора банка стоит основываться на условиях которые они предлагают. Это позволит определиться с выбором банковского продукта. Для простоты решения можно узнать мнения родственников, знакомых, изучить рейтинги, отзывы.

Московский кредитный банк

Есть мнение, что для выбора кредитора нужно выбирать банк который ведет свою деятельность на территории проживания. Для москвичей имеет смысл обращаться в Московский кредитный банк (МКБ). Следующие критерии придают большую весомость этому банку:

  • облуживание клиентов на высоком уровне;
  • высокая сумма займа;
  • быстрое принятие решения по запросу на кредит;
  • на нецелевой кредит могут надеяться лица, достигшие 18 летнего возраста;
  • выплата кредитных средств на карту.

К клиентам, которые имеют официальное трудоустройство, регистрацию в Москве и Московской области банк предлагает оформить кредит на уникальных условиях. Он помогает легко пройти процесс оформления кредита. Из документов нужен только паспорт. И если клент уже имел кредитное отношение с данным учреждением, то кредитор относится к нему более лояльно.

Таким заемщикам кредитор готов оформить кредитование под 10,9% и больше в год сроком на возврат от 1 года до 5 лет на сумму займа до трех миллионов рублей. Такое предложение будет актуально при условии того, что сумма кредитования будет не меньше 750 тысяч рублей и выше. Время ожидания по запросу в течение трех дней. МКБ может уменьшить процентную ставку, но нужно подходить под его условия:

  • заемщик должен быть трудоустроен в бюджетной сфере;
  • заемщик должен работать в крупных банках;
  • заемщик пенсионного возраста;
  • заемщик, имеющий открытый вклад в данном банке, либо счета с постоянным пополнением денежных средств;
  • заемщик может быть участником зарплатного проекта данного кредитора;
  • заемщик с высоким рейтингом кредитной истории.

Ренессанс Кредит Банк

Ренессанс Кредит Банк благодаря своим характеристикам кредитования имеет высокий рейтинг среди клиентов. А именно: процентная ставка от 9,9% в год, сумма кредитования от 700 тысяч рублей, срок займа от двух до пяти лет, ожидания результата не больше одной минуты. Так же банк предпочитают еще из-за:

  • вероятность того, что кредитные средства можно получить в день подачи запроса;
  • возможность получить денежные средства двумя путями: на карту или наличными;
  • лояльный спрос с заемщика: он должен являться гражданином Российской Федерации, возраст должен быть от 24 до 70 лет, период трудоустройства не менее трех месяцев и сумма стабильного ежемесячного заработка не должна быть меньше 8 – 12 тысяч рублей. Из документов нужен паспорт. Оформление кредита может получить любой клиент с постоянной регистрацией. Существуют исключения: заемщик должен являться постоянным участником кредитования.

Так же ранее данный банк чаще всего выбирали за большую вероятность положительных решений по запросам на кредит. Но со временем стало появляться больше отказов.

Кредитор Хоум Кредит

Что предлагает Хоум Кредит Банк? Он предлагает заемщикам кредитование на легких условиях: без залога и поручительства, без подтверждения финансовой стабильности. Его условия: заем от 500 тысяч до 1 миллиона рублей, период кредитования от 1 до 5 лет, процентная ставка в год от 10,9%, минимальный пакет документов.

Поступление кредитных средств происходит на карту заемщика, процент за снятие наличных не взимается. Банк идет на встречу если клиент не в состоянии оплатить ежемесячный платеж. Он предлагает возможность один раз изменить сумму платежей и дату их возврата. Банк предъявляет высокие требования к кредитной истории заемщика. Под критерии банка подходят лица, достигшие 22 летнего возраста, но не старше 70 лет. Они должны официально заниматься трудовой деятельностью не менее трех месяцев.

Кредитор «Банк Открытие»

Выбирая кредитора, будущему заемщику стоит обратить внимание на Банк Открытие. Его предложения могут заинтересовать клиента. Так банк предлагает сумму займа до пяти миллионов рублей на срок от двух до пяти лет. Но если заемщик согласится на программу страхование, его предложение приобретет более выгодные условия. Так, например, процентная ставка в первый год кредитования будет равна 9,9%, а остальные года она составит от 10,9% до 16,5%. Предоставление залога и поручителя не нужно. Время ожидания по решению запроса не больше 15 минут, но могут и затянутся до 2 суток.

Банк предоставляет заем на нецелевой кредит. А так же возможно и на рефинансирование других долгов. Воспользоваться кредитованием могут лица, достигшие возрастного ценза от 21 года 75 лет, с гражданством Российской Федерации. Необходима постоянная прописка и постоянная трудовая занятость со стажем работы не менее трех месяцев.

Воспользоваться программой рефинансирование могут только физические лица. Банк Открытие согласится на заключение договора если заемщик: оплачивал кредит каждый месяц на протяжении трех месяцев, величина займа должна быть свыше 50 тысячам рублей, за предыдущий год не должно быть платежей не по графику. Из документов необходим паспорт, но могут и потребовать подтвердить доход.

Кредитная организация Банк Восточный

Выбор банка основывается на следующих характеристиках:

  • максимальная сумма займа 1,5 миллиона рублей;
  • процентная ставка равна 11,5%;
  • ответ по запросу поступит в течение 15 минут;
  • получение кредита в день отправки запроса;
  • большое количество видов возврата долга;
  • доступен в заключение договора лицам, которым исполнилось 25 лет.

Самый большой период гашения долга составляет три года. Для быстрого кредита заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию на территории РФ, его возраст не должен быть менее 21 года, и не старше 76 лет. трудовая занятость - не менее трех месяцев. Заработная плата должна быть выше ежемесячного платежа. А вот лицам, от 21 до 25 лет необходимо предоставить справку о доходах.

Кредитная организация Тинькофф Банк

Кредитование в Тинькофф банке подходит для людей, которые экономят свое время. Заявку на кредитование можно подать через официальный сайт банка. Программа в таком банке предлагает следующие условия: максимальная сумма займа составит 2 миллиона рублей. Процентная ставка по кредитованию в год находится в диапазоне от 12 до 24,9%. Банк выбирают за маленький процент отказов по кредитованию.

Доступность кредитных средств наступит в течение одного или двух дней.

Тинькофф банк стоит выбрать из-за того, что:

  • если заемщик благополучно во время закроет кредит, то кредитор произведет перерасчет процентов по меньшей ставке, чем указана в договоре и переведет сумму разницы на карту заемщику. Тем самым для клиента это приятный бонус. Таким условием банк стимулирует заемщика и, в случае беспроблемной выплаты долга, создает положительную репутацию в глазах клиента;
  • не берет вознаграждение за гашение кредитных обязательств через услуги партнеров банка;
  • выплата суммы займа поступает на дебетовую карту, обслуживание которой можно покрыть кэшбэком;
  • не взимает плату за снятие наличных денежных средств, при условии если сумма будет превышать три тысячи рублей;
  • обслуживание счета карты производится безвозмездно.

Кредитор предлагает приятные условия кредитования с обеспечением, кредитования ипотеки и кредитования для покупки автомобиля. Спрос с заемщика минимальный. Он должен быть гражданином России и иметь постоянную или временную прописку на территории России. Так же заемщик должен быть совершеннолетним и иметь мобильный телефон. Банк с заботой относится к своим потенциальным клиентам и может с небольшой вероятностью выдать денежные средства лицам, у которых имеется негативная кредитная история. Шанс низкий, но пробовать стоит.

Государственная кредитная организация Промсвязьбанк

Потенциальный клиент может решительно кредитоваться в данном банке. По данным статистики Промсвязбанк располагается в десятке крупных кредитных организаций России. Большой спектр предложений для разных лиц кредитования. В банк могут обращаться клиенты, состоящие на службе в армии, работающие в бюджетной сфере, постоянные клиенты и клиенты зарплтатного проекта с высоким рейтингом кредитной истории. Промсвязьбанк выдает кредитные средства в размере до трех миллионов рублей на нецелевые нужды клиентов.

Банк предусматривает снижение процентной ставки при условии выполнения одного условия – это оформление программы страхования. В таком случае будущий заемщик получает процентную ставку в год 9,9%. Так же снижение процентной ставки на 0,5% можно получить всего лишь подав запрос на кредитование при помощи онлайн. Какими еще преимуществами обладает банк:

  • получение кредитных средств возможно при разовом посещении офиса банка после подачи запроса на кредитование;
  • возможно подключить «кредитные каникулы», если у заемщика возникают проблемы в возвратом денежных средств. Услуга подключается на два месяца;
  • вероятность уменьшения процентной ставки на 1 – 3 % в период кредитования со сроком до семи лет;
  • быстрота в принятии решения по запросу на кредит.

Что бы получить нецелевой кредит в Промсвязьбанке важно указать правильно данные паспорта клиента и информацию об организации, в которой он официально трудоустроен. Клиентом кредитной организации может стать гражданин РФ, постоянно  зарегистрированный по месту жительства в пределах страны. Возраст заемщика от 25 до 65 лет. Стаж работы должен быть не меньше четырех месяцев на последнем месте работы. Сумма общего трудового стажа должна быть от одного года.

Так же нужно указать 2 номера телефона. Первый номер – номер заемщика. Второй  – номер телефона по месту работы или по месту жительства. На этом пакет документов не заканчивается. Так же нужно страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), копия страниц трудовой книжки и справка, которая подтвердит финансовый доход заемщика.

Перед будущим клиентом всегда будет стоять вопрос: какое кредитование подойдет именно для меня?

У каждого банка уже есть четко проработанный, сформированный из условий банковский продукт, который они готовы предложить потребителю. Для более выгодного выбора продукта заемщик должен четко оценивать свои финансовые возможности и четко знать на какие цели он берет кредит. В определении с кредитом вам помогут его сотрудники. Обсудите с ними ваши пожелания о размере займа, о сроках его возврата, о размере процентной ставки, есть ли у вас возможность взять кредит с обеспечением. Укажите все желаемые условия к кредитованию.

Возврат кредитного долга стоит уточнить у сотрудника, ведь каждый кредит имеет свои сроки и суммы платежей.

Убедитесь в том, что желаемый кредитор имеет право на свою деятельность. У него должно быть свидетельство или лицензия на осуществление банковской деятельности и выдачу кредитов.

Каждый потенциальный заемщик должен знать одно правило, что сумма возврата долга не должна быть выше 30% от ежемесячного финансового заработка клиента. Это обезопасит Вас!

Придерживаясь всех вышеперечисленных рекомендаций, вы сможете выбрать оптимального кредитора под свои цели, снизив свои риски до минимума.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы