Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как погасить кредит: все доступные варианты на рынке

02.07.2021
4656
9 минут

Многие заемщики после подписания кредитного договора абсолютно не задумываются о том, как поступят в случае, если у них не будет возможности выплачивать задолженность. Все верят, что такое никогда не произойдет. Однако жизнь непредсказуема и желательно еще перед получением кредита, допустить такую возможность. 

Как погасить кредит: все доступные варианты на рынке

Чем грозит невыплата долга?

Перед тем, как начать рассмотрение вариантов оплаты задолженностей, давайте выясним, чем же опасны неоплаченные займы. В первую очередь это:

  • Денежное обязательство. Если оплата по кредиту будет просрочена, предпринимателю могут выписать неустойку, а также банковские учреждения могут потребовать отдать всю задолженность сразу, за один раз.
  • Имущественное обязательство. Банк может конфисковать собственность, которая указана в соглашении в качестве залога (транспорт, жилье, счет в банке).
  • Обязательства перед законом. Если задолженность очень большая, бизнесмена может ожидать тюремное заключение либо исправительные работы, если во время судебного разбирательства будет принято такое решение.

Обычно банковские учреждения пользуются денежными рычагами давления с целью уплаты задолженности.

6 советов, как быстро погасить кредит

Не берите новых кредитов

Как правило, повторные кредитные соглашения не помогают выплатить первоначальный кредит. Таким образом, заемщик оказывается в денежной ловушке: чтобы выплатить долг ему приходится списывать средства со счета, заключать соглашения с другими банковскими учреждениями. Спастись из такой ловушки практически нереально.

В связи с этим, во время заключения кредитного договора следует тщательно рассчитать, какая часть всей прибыли предприятия будет направлена на выплату кредитной задолженности. Если не укладываться в эти рамки, долг будет расти с каждым месяцем все больше и больше.

Запишите на обычной бумаге сумму своей задолженности и срок, во время которого можно выплатить эти деньги, не заключая новые кредитные соглашения.

Увеличьте ежемесячный платеж

Поначалу может показаться, что задача невыполнима. Однако постарайтесь высчитать, сколько денег можно сэкономить на процентных выплатах, если раньше оговоренного срока погасите кредит.

Если можно использовать другие варианты для досрочного погашения кредита, попробуйте по возможности их применить.

Для того чтобы в полной мере осознать сколько денег нужно будет переплатить, обратите внимание на сумму за год. Обычно работники банковских учреждений во время подписания кредитного договора намеренно разделяют всю сумму на небольшие ежемесячные выплаты. Это помогает им вызвать расположение заемщика и убедить его оформить кредит. Общая кредитная задолженность указывается уже потом. В итоге, клиенту банка кажется, что переплачивать придется небольшую сумму, следовательно, можно не спешить с погашением задолженности.

Перед подсчетом суммы для приумножения оплаты за каждый месяц, следует подойти к менеджеру банковского учреждения.

Вам следует узнать:

  1. все подробности о преждевременном закрытии  кредита;
  2. не предусмотрены ли дополнительные проценты и штрафные санкции за преждевременную оплату долга;
  3. следует ли написать заявление;
  4. какого числа необходимо оплачивать кредит.

Все вышеперечисленные пункты значительно влияют на итоговую сумму. Зачастую в соглашении можно встретить завуалированные оплаты и штрафы за преждевременную выплату задолженности – полную или неполную. Банковское учреждение не заинтересовано в том, чтобы заемщик преждевременно оплачивал кредит, в связи с этим большинство банков прибегают к помощи различных хитростей, для того, чтобы избежать преждевременного погашения кредита.

Найдите дополнительный источник дохода

В качестве него могут выступать:

  • дополнительная работа;
  • сверхурочные рабочие часы;
  • дополнительная подработка на один сезон;
  • единоразовая работа;
  • возможность продать те вещи, которые уже давно вышли из употребления.

Такая подработка не обязана касаться главной профессии. В весеннее или летнее время года всегда нужны рабочие без определенной квалификации для приведения в порядок дачных участков, сбора фруктов и ягод, обрезки деревьев и кустарников и прочее. Зимой можно найти подработку в качестве репетитора, наведения порядка в домах и квартирах, в строительных или ремонтных работах, шитье нарядов либо удаленной работе в интернете. 

В любом случае не стоит расстраиваться и относиться к этому времени как к безвыходной денежной ловушке. Просто следует точно просчитать период, за который нужно обязательно выплатить кредитную задолженность.

Важно! Самый важный пункт: непременно обращайте внимание на то, чтобы выручка из вспомогательной работы уходила только на выплату кредитной задолженности.

Рассчитайте, как сильно вы уменьшите этот срок, если помимо установленной суммы, будете каждый месяц, выплачивать дополнительно 3-5 тыс. руб. 

Если проводить подобные расчеты, это добавит вам мотивации и поможет определить план, по которому вы в будущем будете действовать. 

Максимально сократите расходы

Вам необходимо понять, что если не уменьшить затраты, то оплатить кредитные задолженности будет очень сложно.

Проведите полный анализ всей прибыли, затрат и остановитесь на вещах первой необходимости:

  • еда;
  • оплата коммунальных услуг;
  • траты на проезд в транспорте;
  • выплаты за обучение в секциях и кружках.

Во время проведения данного анализа следует быть предельно точным и выяснить на 100%, чем можно на время пожертвовать для того, чтобы быстрее оплатить кредитную задолженность.

В это время как можно меньше денег тратьте на покупки, заказы в интернете, во время акций и распродаж и старайтесь питаться более экономно и рационально.

Также рекомендуем вам на время выплаты кредита избавиться от вредных привычек (распитие спиртных напитков, курение, чашечка кофе с утра перед рабочей сменой, посещение ресторанов и кафе с коллегами по работе, дружеские встречи по пятницам). В случае, если у вас всегда есть задолженности, просроченные кредитные выплаты и вы понятия не мете как избавиться от задолженностей, проведите подробный анализ своих доходов и затрат. Таким образом, у вас будет возможность увидеть важность этих затрат и по возможность их уменьшить или убрать вовсе.

Важно! Следует запомнить, что все эти ограничения будут длиться некоторое время и дадут вам возможность как можно быстрее выплатить все займы.

Миграция денег с карты на карту

Такой вариант может иметь место лишь тогда, когда вся задолженность не выше пятидесяти – семидесяти тыс. руб., так как обычно эти ограничения прописаны в картах по кредитам.

Справка! Данный способ заключается в том, что заемщик может перемещать кредитные деньги с одной карты на другую и, таким образом, может не оплачивать процентную ставку каждый месяц .

Такой льготный период прописывается каждым банковским учреждением в индивидуальном порядке. Обычно он колеблется от сорока до ста дней. Во время этого периода банковское учреждение не списывает со счета заемщика комиссионные средства каждый месяц и предоставляет кредитные услуги почти бесплатно. Банки это делают для того, чтобы привлечь новых заемщиков. Такая бонусная система на самом деле очень удобная и выгодная и дает возможность брать кредиты на короткое время без оплаты различных комиссий и процентов.

Однако на самом деле зачастую получается  так, что заемщик не укладывается в указанный период времени и со временем ему приходится выплачивать процентную ставку.

Кредиты с льготным периодом следует брать с особой осторожностью и тщательно рассмотреть все пункты и требования.

Если вы увидите в рекламе привлекательную фразу «Грейс-период – 55 дней», не высчитывайте этот период от времени списания средств со счета. Обязательно расспросите работника банковского учреждения, каким образом рассчитывается данный период. Обычно расчет осуществляется с первого числа месяца произведения оплаты.

Метод снежного кома

Этот вариант привлекателен для бизнесменов с несколькими кредитными соглашениями: пользовательские и не целевые займы, карты и прочее.

Распишите на листе бумаги все неоплаченные задолженности и подумайте, в каком порядке вы будете их выплачивать.

Вначале по возможности выплачивайте небольшие кредиты, с целью по максимуму уменьшить количество соглашений.

В первую очередь, вам станет легче в психологическом плане, и вы осознаете, что выбраться из постоянных кредитов вполне реально. Также, вам придется выплачивать меньшую сумму, так как процентная ставка в небольших займах обычно самая большая. Из-за маленькой цифры, указанной в договоре, предприниматель может этого не заметить и в итоге отдает банковскому учреждению сумму, которая в два раза больше изначальной. Когда будут закрыты все небольшие задолженности, можно начать выплачивать все большие кредиты.

Как закрыть кредиты, если нет денег

Иногда банковские учреждения могут пойти навстречу заемщику и улучшить требования к оплате кредитной задолженности. Тем не менее, такие поблажки могут иметь место, только если клиент банка готов к сотрудничеству и честно сообщает банку о затруднениях, которые касаются оплаты долга. 

Если вам стало сложно выплачивать деньги по кредитному соглашению, то выплатить задолженность можно с помощью следующих пунктов.

Каникулы по кредиту

Благодаря этому варианту вы сможете пропустить от одной до трех оплат во время действия соглашения по кредиту. Время, за которое необходимо вернуть деньги, растягивается на тот период, на который вы брали каникулы. 

Такая услуга будет хорошим вариантом, если у клиента банка небольшие денежные затруднения, которые не растянутся надолго. К таким трудностям можно отнести смену работы, или дополнительные затраты без которых нельзя обойтись. Банковские учреждения предоставляют различные требования к такой услуге. Обычно самыми главными условиями являются своевременные выплаты не меньше трех-шести оплат, а также у заемщика не должно быть просроченных платежей.

Обычно этот сервис можно использовать раз в 12 месяцев и за ее использование снимается комиссионный сбор.

Справка! Некоторые банковские учреждения дают возможность в определенный месяц не оплачивать всю сумму, а некоторые просят выплатить ежемесячную сумму частично.

Рефинансирование

Такой способ заключается в открытии еще одного кредитного договора с лучшими требованиями для того, чтобы погасить первый кредит.

При помощи такого варианта можно улучшить свое денежное положение благодаря тому, что процентная выплата уменьшается, а количество выплат наоборот становится больше.

Справка! Обычно появляется возможность соединить несколько задолженностей вместе. Также по условиям соглашения о рефинансировании деньги используются и для оплаты уже существующих кредитов, и также банк может их дать на прочие нужды.

Реструктуризация

Этот способ заключается в том, что меняются требования к оплате кредитной задолженности для того, чтобы погасить займ было проще. Обычно эта услуга заключается в продлении периода выплаты кредита. 

Следует обратить внимание на то, что время на выплату кредита дается больше, однако в то же время увеличивается сумма, которую клиент переплачивает банку. В связи с этим, если у вас есть возможность выплачивать кредит вовремя, лучше всего применить рефинансирование.

Справка! Зачастую компании по финансированию уменьшают или совсем отменяют проценты, частично списывают сумму неустойки, если кредит долго не выплачивается. Таким образом, заемщик может выплатить задолженности, не продавая свою собственность.

Реализация залогового имущества

В случае если кредит взят под недвижимое имущество или транспорт и клиент банка приостанавливает выплаты по кредиту, банковское учреждение начинает судебное разбирательство с целью изъятия указанного в договоре залога. В зависимости от того, какое решение вынесет суд, жилье или транспорт подлежат изъятию, выставляются на продажу в аукционе и все деньги идут в счет закрытия кредита. Потерять свои сбережения очень обидно, однако зачастую другого выхода для погашения кредитной задолженности нет.

Банкротство

Случается такое, что финансов на оплату задолженности нет, и клиенту банка приходится объявить себя банкротом. Физлицо может объявить о банкротстве если будут соблюдены следующие пункты:

  • долг должен быть выше 500 тысяч руб.;
  • просрочка по платежам должна быть 3 мес. и более;
  • заемщик подходит как минимум по одному пункту, свидетельствующему о его неспособности оплачивать кредит: перестал рассчитываться с кредиторами; сумма задолженности больше, чем стоят его сбережения; нет имущества, которое можно изъять; 10 % условий не выполнены за месяц и больше.

Перед обращением в суд, если у клиента банка есть какая-либо работа, приносящая прибыль, можно попросить банк пересмотреть свои требования по кредиту и распланировать реструктуризацию. В случае если компромисс не будет найден, на судебном заседании будет объявлено о банкротстве заемщика. Для того чтобы частично вернуть средства банку, сбережения должника будут выставлены на аукцион. Все что остается, будет списано.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.