Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Где лучше взять кредит под залог автомобиля в 2021 году

19.08.2021
3438
14 минут

Очень часто бывают ситуации, когда возникает необходимость в крупной сумме денег. Потребности могут быть самые разные: от покупки, отдыха и до погашения текущих задолженностей. В таких случаях многие сразу обращаются за кредитами. Но прежде, чем отправлять заявку, следует разобраться, какой именно кредит нужен и для каких целей.

Где лучше взять кредит под залог автомобиля в 2021 году

Если предстоит покупка автомобиля или жилья, то можно обратиться за автокредитом или ипотекой. Но, когда у клиента уже есть какое-то имущество, то есть смысл рассмотреть залоговые займы.

Залоговый кредит — это заем, который обеспечивается наличие залога. Если объектом залога выступает автомобиль, то продукт называется кредитом под залог авто.

Отношения между заемщиком и кредитором регулируются договором залога. Заключается он исключительно в письменной форме, а порой рекомендуется и нотариальное заверение. В обязательном порядке соглашение содержит в себе следующие условия:

  • вид залога. Этот пункт содержит информацию о том, какое имущество выступает предметом залога.
  • оценочная стоимость. Данная характеристика является обязательной из-за того, что на основании ее формируется доступная сумма кредита, которую одобрит банк.
  • срок и размер обязательств. Это срок действия кредитного договора, а также сумма ежемесячных платежей и общего долга.

Справка! Если вышеуказанные условия не прописаны в договоре, такое соглашение считается недействительным.

У данного банковского продукта имеется ряд преимуществ, которые выгодно выделяют его на фоне других предложений.

Во-первых, это наличие залога, которое позволяет увеличить шансы на одобрение заявки на комфортных условиях. Этими комфортными условиями являются сниженная процентная ставка и сравнительно небольшие ежемесячные выплаты. Также кредитование под залог автомобиля не требует предоставления большого количества документов. Достаточно только паспорта заемщика, ПТС и СТС. Многие банки не требуют подтверждения платежеспособности справками о доходах. А некоторые и наличие страховки не считают первостепенным. Еще такой вид кредитования подходит для клиентов, у которых низкий скоринговый балл и есть проблемы с кредитной историей. Именно наличие имущественного залога позволяет банку минимизировать риски и предложить выгодные условия по займу.

Что касается негативных моментов, то их практически нет. Выделяют только риск утраты имущества, но это напрямую зависит от добросовестного выполнения кредитных обязательств. Потому что и в случае других видов кредитования при допущении просрочек на заемщика будут накладываться штрафные санкции.

Еще некоторые специалисты недостатком считают требование обязательного страхование. Но если разобраться, то это не недостаток, а наоборот преимущество. Потому что наличие страхового полиса защищает стороны договора от рисков, которые могут возникнуть из-за непредвиденных обстоятельств. Например, это может быть утрата трудоспособности заемщиком или тотальное повреждение автомобиля. И в первом, и во втором случае наличие страховки позволит без потерь решить возникшие проблемы, благодаря компенсации со стороны страховой компании.

Как выбрать самое выгодное предложение

Прежде, чем обращаться к кредитору за займом, следует изучить текущие предложения и выбрать наиболее подходящее. Также необходимо почитать отзывы о займодателях, чтобы не нарваться на мошенников.

Что касается предложений и условий по кредитованию, с ними можно ознакомиться непосредственно на сайте кредиторов. Но стоит отметить, что читать информацию следует не только на главной странице, но и в других разделах. Это связано с тем, что на первом месте обычно публикуются самые выгодные условия, которые порой очень сложно получить, потому что существует ряд определенных требований, которым надо соответствовать. Поэтому надо читать всю доступную информацию.

Еще можно воспользоваться системой сравнения на нашем сайте. Мы предоставляем предложения в виде сводных таблиц, которые позволяют выбрать наиболее выгодное предложение.

Куда обращаться: в банк или автоломбард

Рынок кредитных организаций пестрит множеством самых различных предложений от разных кредиторов. Это и банки, и автомобильные ломбарды.

Первые отличаются более жесткими требованиями, компенсируя их минимальными процентными ставками и практически отсутствием рисков встретить мошенников. Это связано с тем, что деятельность банков достаточно прозрачна. 

С другой стороны, существуют автоломбарды, которые предлагаю оформление займов с минимумом документов, без дополнительных проверок. Но в противовес у них более высокие проценты по кредитам, а также существуют риски нарваться на мошенников.

Например, в банке можно оформить заем с процентной ставкой от 7% годовых. В то время как у ломбардов это значение может достигать 6% в месяц. К тому же, вторые отличаются достаточно большими штрафными санкциями. Высокие пени и штрафы нередко загоняют заемщиков кабалу.

Поэтому надо понимать, что если есть возможность предоставить необходимые документы и подтвердить свою благонадежность, как заемщика, то лучше обращаться в банк. А вот в случае, когда деньги нужны очень срочно или клиент не может предоставить справки о доходах, то можно попробовать обратиться и в ломбард. Но в этой ситуации следует очень тщательно проанализировать свои финансовые возможности, ведь просрочки у ломбардов имеют более тяжелые последствия.

Предложения на рынке кредитования под залог автомобиля

Банк Тинькофф

В банке Тинькофф клиенты могут получить кредит на сумму до 15 миллионов рублей с процентной ставкой от 5,9%. При этом одобренная сумма не будет превышать 80% от оценочной стоимости транспортного средства. Этот показатель является достаточно высоким, учитывая то, что некоторые банки одобряют только половину от стоимости авто.

Подать заявку на кредит можно через сайт, заполнив анкету, или по телефону. Из документов достаточно будет только паспорта гражданина Российской Федерации, ПТС и СТС. Решение будет принято в течение одного рабочего дня. 

Заемщиком может стать лицо, которое на момент подписания документов достигло совершеннолетия. Что касается верхнего возрастного ценза, то на дату окончания действия договора возраст не должен превышать 70 лет.

Важно! У банка нет требований относительно марки машины, но ее возраст не должен быть старше 15 лет.

Оформление страховки не требуется, но при этом банк оставляет за собой право в этом случае повысить процент по займу. Это обусловлено тем, что кредитор стремится минимизировать возможные риски со стороны клиента.

Сумма займа перечисляется на дебетовую карту банка Тинькофф и передается вместе с необходимой документацией курьером при встрече с заемщиком. Обслуживание карты на весь период кредитования бесплатное.

Совкомбанк

В банке можно оформить кредит под залог авто на сумму до пяти миллионов рублей с процентной ставкой от 6,9% на срок, не превышающий пять лет.

Заемщиком может выступать лицо, которое имеет гражданство РФ и регистрацию на территории страны, а на день оформления займа достигло двадцатилетнего возраста. Что касается клиентов старшего возраста, то на момент закрытия договора они должны быть не старше 80 лет.

Трудоспособные граждане должны иметь текущий стаж не менее четырех месяцев и предоставить действующий номер мобильного телефона.

К автомобилю, который будет выступать предметом залога, тоже имеется ряд требований. Это возраст, который не превышает 19 лет, исправное техническое состояние и отсутствие арестов и обременений. 

Также банк может потребовать привлечь поручителя в качестве дополнительной гарантии.

Для оформления займа клиент должен предоставить следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
  • паспорт технического средства (ПТС);
  • полис ОСАГО;
  • нотариально заверенное согласие супруга или супруги, если будущий заемщик состоит в законном браке;
  • свидетельство о расторжении брака, если брак был расторгнут и имущество поделено.

ОТП Банк

Клиентам предлагается оформить заем на сумму до двух миллионов рублей со ставкой от 14,9% годовых на срок до пяти лет.

Для первичного одобрения достаточно только паспорта и документов на транспортное средство. При этом ПТС и сам автомобиль остаются у заемщика.

Рассмотрение заявки занимает один день.

После первичного одобрения будущий заемщик должен будет предоставить документы, подтверждающие текущий трудовой стаж. Согласно требованиям банка, он не должен быть меньше, чем три месяца. Если за кредитом обращаются лица пенсионного возраста, то они должны будут предоставить документы, подтверждающее получение пенсионных выплат на протяжении вышеуказанного периода.

Также банк запрашивает информацию о доходах. Ее можно предоставить выписки с банковского счета либо справки о доходах. Также возможно заполнение справки по форме банка.

Что касается требований к залоговому автомобилю, то они заключаются в следующем:

  • авто должно быть не старше семи лет и иметь VIN-номер;
  • для управления ТС должна подходить категория В;
  • машина должна быть леворульной и находиться в исправном состоянии;
  • автомобиль должен принадлежать заемщику по праву собственности и не иметь арестов и обременений.

Банк Восточный

Клиенты банка могут получить кредит в сумме до трех миллионов рублей со ставкой от 9%.

На момент оформления займа возраст заемщика должен быть не меньше 21 года. А верхняя планка имеет значение 76 лет. Также обязательно надо быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию. 

Существуют требования и относительно текущего трудового стажа. Он не должен быть меньше, чем три месяца. Если заемщик младше 26 лет, то этот срок возрастает до 12 месяцев.

Также клиент должен иметь стабильный доход, который будет позволять ему исправно исполнять кредитные обязательства.

Из документов необходимо предоставить гражданский паспорт, справку о доходах, СНИЛС и копию трудовой книжки (справку с места работы). 

Банк “Зенит”

Кредитная программа банка позволяет клиентам оформить заем на сумму, не превышающую пять миллионов рублей. При этом максимально допустимый срок кредитования составляет семь лет с процентной ставкой от 8,5%. Но она может увеличиться до 12% при условии отказа от оформления страхования. Таким образом банк компенсирует возможные риски со стороны заемщика.

Также проценты по кредиту могут возрасти, если будущий заемщик не является зарплатным клиентом банка. Это связано с тем, что получение заработной платы несет информацию о доходах клиента.

Что касается минимальной доступной суммы от региона обращения. Для тех, кто оформляет заем в Москве и МО, она составляет триста тысяч рублей. При обращении в банк “Зенит” в других регионах можно рассчитывать на кредит от 150 тысяч рублей.

Рассмотрение заявки происходит в день подачи. Также банк допускает возможность досрочно погашать заем.

Поскольку данный вид кредита является нецелевым, разрешается его использование на разные личные цели, кроме бизнеса.

Что касается требования к объекту залога, то автомобиль должен быть не старше 15 лет, находиться в исправном состоянии и не иметь арестов и обременений. Также для управления данным ТС должны подходить водительские права категории В, а сам автомобиль не должен быть китайского производства.

Получить заем под залог автомобиля может гражданин Российской Федерации, который имеет регистрацию в любом субъекте государства. Также на день заключения сделки его возраст должен быть не меньше 22 лет, а на дату закрытия договора — не старше 70 лет. При этом его общий трудовой стаж должен быть не менее одного года, а на текущем месте работы — не менее, чем четыре месяца. Еще заемщике следует подтвердить свою платежеспособность по данному кредиту.

Локо-Банк

Банк предлагает свои клиентам оформить кредит под залог авто на сумму, не превышающую пять миллионов рублей, сроком до семи лет. При этом процентная ставка по займу будет стартовать от 11,5% годовых.

В качестве объекта залога может использоваться не только легковой автомобиль, но и грузовой, а также и автобус.

При этом возраст легкового авто с категорией В не должен быть больше 16 лет на момент окончания действия займа. Что касается возраста легковых грузовых автомобилей с категорией В, С и D, то он не должен превышать десяти лет. При рассмотрении транспортного средства во внимание принимается профиль рисков залогодателя.

Для подачи заявки следует предоставить паспорт заемщика и заполненную анкету. 

Росгосстрах банк

Клиенты могут получить одобрение кредита на сумму до трех миллионов рублей сроком до пяти лет с процентной ставкой от 5,9% годовых.

Для оформления займа в размере до 500 тысяч рублей достаточно только общегражданского паспорта заемщика и одного из дополнительных документов. Если сумма кредитование будет превышать полмиллиона рублей, то для его получения следует предоставить информацию о доходах, чем подтвердить свою платежеспособность.

Для подачи заявки достаточно заполнить онлайн-форму на сайте банка. Решение придет через четверть часа. Получить деньги можно в офисе банка или заказать доставку на дом, которая доступна в 75 городах страны. Со списком населенных пунктов можно ознакомиться на сайте банка. Деньги будут перечислены на дебетовую карту. 

Погашение кредита осуществляется по аннуитетной схеме.

Возраст залогового автомобиля отечественного производства не должен превышать десяти лет, если авто иностранной марки, то его допустимый возраст не старше 15 лет.

Выводы

Кредит под залог автомобиля — заем, который обеспечивается наличием залога в виде транспортного средства. Отношения между сторонами регулируются нормами законодательства и залоговым договором.

Соглашение в обязательном порядке заключается в письменной форме, а в некоторых случаях рекомендуется нотариальное заверение.

Обязательными условиями договора залога выступают вид и стоимость залога, а также сроки и размер кредитных обязательств. Без них договор считается недействительным.

Преимущества залогового кредитования заключаются в повышении шансов на одобрение со стороны банка и снижения процентной ставки, а следом и ежемесячных платежей.

Что касается требований к заемщикам, то можно выделить базовые аспекты. Это совершеннолетний возраст, гражданство Российской Федерации и наличие достаточных доходов для осуществления выплат по займу.

К транспортному средству у кредиторов тоже выдвигаются определенные требования. Например, возраст ТС. Но он устанавливается каждым банком индивидуально. Поэтому за деталями следует обращаться к сотрудникам банка.

Чтобы выбрать максимально выгодное предложение следует ознакомиться с информацией на сайтах банков, почитать отзывы и советы экспертов на специализированных сайтах. Это могут быть площадки финансового направления, а также автомобильные площадки. Сравнить актуальные предложения можно на сайтах-агрегаторах. Это позволит выбрать самые привлекательные условия и не встретиться с мошенниками.

Часто задаваемые вопросы

Что делать заемщику, если он потерял работу и не может выплачивать кредит?
Клиент должен обратиться в банк и уведомить о сложившейся ситуации. Возникшую проблему можно решить с помощью проведения реструктуризации долга. Соответственно, условия займа изменятся на более комфортные, что позволит заемщику продолжить исправно осуществлять исполнение кредитных обязательств.
Что такое отчет по кредитной истории?
Документ, который содержит информацию о прошедших и текущих кредитных обязательствах. Заказать его можно в БКИ.
Когда оплачивать заем, если дата платежа выпадает на праздничный или нерабочий день?
В таком случае списание средств осуществляется на следующий рабочий день.
Сколько действует одобрение по кредиту?
Каждый банк устанавливает свои сроки. Их можно уточнить у менеджера.
Можно ли оформить кредит, если есть еще один?
Это возможно, если банк посчитает, что платежеспособность заемщика позволяет оформление еще одного займа.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.