Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что делать если у банка отозвали лицензию

14.06.2021
1367
9 минут

Многие клиенты задаются рядом вопросов: Как осуществлять перевод по кредиту, когда организация стала банкротом? Что делать, если кредитное учреждение обанкротилось? Банка не стало, есть ли необходимость оплачивать действующую задолженность? Если да, то куда обращаться за новыми реквизитами и как производить оплату?

Что делать если у банка отозвали лицензию

Банк-банкрот: причины и последствия для клиентов

Чаще всего, информацию о том, что организация стала банкротом, заемщики могут узнать из средств массовой информации, т.е. по телевизору. Чтобы банк стал банкротом, Центробанку необходимо отозвать лицензию на осуществление данной деятельности. К главным причинам отзыва лицензии у кредитной организации становятся:

  • Когда не выполняются обязательства перед вкладчиком, кредитором и инвестором.
  • Нет постоянного дохода для оплаты кредита, процентов и ссуд.
  • Есть подозрения на вывод активов.
  • Резкий скачок вверх по дебиторской задолженности.
  • Чересчур, высокие ставки по вкладам, выше тех, которые установлены Центробанком Российской Федерации нормативов.
  • Не выполняются требования, которые были установлены Центробанком по рискам.
  • Кредитная организация занимает чуть ли не последнее место в рейтинге по статистике Центробанка.

Лицензия может быть отозвана в любой момент, и каждый случай, является весомым фактором для установления банка банкротом.

Следует отметить, что банковский бизнес имеет существенный риск в соответствии с международными условиями, в том числе и с политической точки зрения. И если кредитная организация ограничивает доступ к международному капиталу, то тогда ей не избежать банкротства.

Наложенный арест по лишению лицензии, не дает 100% гарантии на закрытие, но в 99% случаев, кредитная организация будет признана банкротом.

Во время процесса по признанию банка, не имеющего финансовые средства, включены те же процедуры, что и для других юридических лиц, но с определенными характеристиками, как:

  • Центробанк Российской Федерации отозвал лицензию.
  • Суд вынес решение о начале проведения операции по банкротству.
  • АСВ определяется управляющей компанией на время процесса о присвоении банку статус банкрота.
  • Проводится мероприятие по банкротству.
  • Имущество кредитной организации будет продано на торгах, включая всю дебиторскую задолженность физических и юридических лиц.
  • Кредитная организация закрывается.

Когда кредитная организация имеет системообразующую экономическую функцию, то есть возможность получить разрешение на то, чтобы задолженности не передавались на аукцион – в данном случае, все платежи будут переданы в Страховую компанию до стопроцентного погашения задолженностей.

Когда банк был признан банкротом, что произойдет с кредитом 

Денежные средства, которые были положены на счет под определенный процент – это материальные блага страны. Эти деньги не возможно свободно забрать, так как образуются финансовые «дыры». Отсюда следует, что заемщик обязан погасить свой кредит вне зависимости, где были взяты деньги. Каждая кредитная организация имеет своего агента, который подстрахует во время процесса лишения лицензии юрлица. Агентом подстраховки выступает иная организация, коллекторская компания, или юрлицо, они готовы выкупить по привлекательной стоимости заем обанкротившейся кредитной организации. Следовательно, заем физического или юридического лица имеют свою силу, если организацию лишили прав на осуществление банковской деятельности.

Всегда открыт вопрос: Зачем другим банкам или лицам, выкупать чужие долги? Ответ прост, к примеру, заемщик должен заплатить сто тысяч тому банку, который стал банкротом. Приемная организация выкупает этот долг за семьдесят тысяч рублей. Но заемщик обязуется погасить свой долг в указанном размере. А страховая компания зарабатывает на этом около тридцати тысяч рублей.

Справка! Чтобы забыть про задолженность, необходимо выплатить полную стоимость по кредитному договору.

Как быть, если заемщик узнает о банкротстве банка

Многие клиенты обанкротившегося банка считают, что если он прекратил свою деятельность, значит и кредит обнуляется. Это миф. В любом случае, вам нужно вносить денежные средства строго в указанные сроки по кредитному договору, даже если у банка отозвали лицензию.

Если заемщик услышал, что где-то сказали или написали, о кредитной организации, в котором у него взят кредит, стал банкротом. Не стоит верить всему, что пишут и говорят, лучше узнать все самостоятельно, чем потом выплачивать штрафы и пени. И на сегодняшний день, можно отметить только три реальных публикации, по которым можно узнать о банке-банкроте:

  1. На сайте Центробанка Российской Федерации.
  2. На сайте ЕФРСФДЮЛ, что была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.
  3. На официальном сайте банка-банкрота.

Когда стоит вопрос об отзыве лицензии у кредитной организации, то ее все финансы и другие банковские функции переходят в правление АСВ. Данный факт напрямую связан с возвратом денежных средств, которые были вложены в обанкротившийся банк. Так же АСВ тщательно следит за взиманием долгов с клиентов банка-банкрота. 

И когда вы услышали или прочитали информацию о том, что у банка была отозвана лицензия, не затягивайте, а сразу же обращайтесь в АСВ или переходите на их сайт, смотрите объявления, либо зайдите на сайт банка-банкрота, чтобы узнать новые реквизиты для оплаты по действующему кредитному договору. 

А если нет объявления ни на одном из источников, платеж осуществляется по уже имеющимся данным. В соответствии со ст. 385 ГК РФ, заемщик имеет полное право не выполнять по действующему договору обязательства в виде оплаты, пока не получит доказательства, что был сделан переход в другой банк. Но есть и исключения, если у вас на руках имеется письменное подтверждение по переходу в другую кредитную организацию от первоначального банка. 

Справка! Всегда сохраняйте чеки по проведенным платежам.

Кто и как сообщит клиенту о том, что банк стал банкротом

Каждый заемщик и клиент получит уведомление о том, что запущена процедура банкротства банка. Это уведомление будет отправлено, либо самим банком, который был признан банкротом, либо конкурсным управляющим - это АСВ. В основном второй вариант является распространенной процедурой, нежели первый, так как, когда у банка отзывают лицензию, вся работа с заемщиками останавливается. Необходимо быть в курсе таких моментов, что не все банки горят желанием сотрудничать с Агентством по страхованию вкладов, но скрипя зубами, приходится передавать им все дела.

В уведомлении будет сказано, что ваша задолженность составляет столько-то тысяч рублей на момент передачи документации от банкрота конкурсной управляющей. Так же, вас уведомят о реквизитах и сроках предоставления платежей, и каким образом будет погашаться общий долг.

Обращаем ваше внимание: отправитель будет оперировать той информацией, которую получит от банка-банкрота, т.е. то, что указано в кредитном договоре, и если вы сменили адрес место жительства, то банк-банкрот об этом не узнает, и письмо вы не получите.

А как быть, если клиент не смог получить уведомление о переводе по кредитному договору на другие реквизиты, можно поступить следующим образом:

  • Необходимо обратиться в офис банка, который находится в центре каждого города, где будет работать администрация.
  • Показать договор по кредиту.
  • И попросить выдать новые платежные данные для оплаты по кредитному договору (и лучше будет, если у вас на руках имеется официальный бланк с печатью и подписью ответственного лица).

А если у вас уже имеется информация о том, что банк больше не работает и узнать не у кого и неоткуда, то есть проверенный способ не подпортить свою кредитную историю, это передача денег на депозит нотариусу. И в законе предусмотрен данный факт, а это значит, что вы исправно платите кредит. Придя к нотариусу, вам нужно будет написать заявление с указанием полной суммы по задолженности, наименование кредитной организации, где был взят кредит, а также указать почему, вы не можете оплачивать как раньше. Затем, нотариус займется поиском временно управляющей компании, которой были переданы полномочия по приему денежных средств от должников. 

Есть еще один вариант, обращение через суд, где депозит, является реальным доказательством того, что вы оплачиваете свой кредит в соответствии с указанными сроками. Данный вариант, будет уже самым критичным, так как, прибегая к нему, необходимо учесть, что нотариальные услуги, обойдутся в кругленькую сумму.

Куда производить оплату, когда банк был ликвидирован

Затем, когда процесс о банкротстве был завершен, Страховая компания начинает проводить операцию по прекращению деятельности предыдущего владельца. И если вся имеющаяся задолженность по кредитам по ходу дела распродажи имущества кредитной организации продается третьему лицу, Агентство по страхованию вкладов делает рассылку для всех заемщиков с указанием новых реквизитов.

Бывает так, что в договоре могут измениться некоторые условия при оплате кредита, необходимо все внимательно изучить, так как новый кредитор может внести свои изменения к уже имеющемуся договору, либо предложить подписать новый, но с некоторыми отличиями от предыдущего кредитного договора.

Помимо этого, у вас будет отличная возможность, все узнать через сайт АСВ перейдя в раздел «Ликвидированные объекты». Нужно выбрать раздел – «Погашение кредита», и находим свой банк в открывшейся таблице. Если нашли, то переносите данные о новом кредиторе и в указанную дату производите оплату. Также указываются номера телефонов специалистов нового банка, куда вы можете позвонить и проконсультироваться.

Чего ожидать при неоплате кредитного договора банка-банкрота

Ни для кого не секрет, что если не платить кредит, даже в банке, у которого отозвали лицензию, последствия, будут одинаковые, т.е. начисление штрафов, пений и других наложений на кредит. И если вы не будете платить, то получится так:

  • Испортиться кредитная история.
  • Будет начисляться штраф и пени за просрочки.
  • Судебное разбирательство по взысканию долгов и штрафов.
  • Долг будет передан коллекторам.

Помимо этого, сумма, которую необходимо внести должнику, передается коллекторам. Что отмечается в законе «О потребительском кредите», где кредитор имеет полное право сделать запрос на возврат денежных средств в компанию, и сумма, которую необходимо внести, нужно вернуть в течение одного месяца.

Несколько советов для заемщиков

Перед тем как оплачивать кредит, необходимо удостовериться, что деньги уйдут в компанию/банк, где одобрили заем. Бывает так, что у банка могут отозвать лицензию на предоставление данной деятельности, но в любом случае, заемщик самостоятельно обязан узнать о том, как ему погасить кредит. Не нужно ничего ждать, необходимо действовать. Когда заемщик получает новые реквизиты, либо подтверждает прежний порядок оплаты, все это относится к важной процедуре. Если вы оплачиваете по старым реквизитам, значит, банк может посчитать, что оплата не прошла, т.е. просрочили платеж. В данном случае, доказать, что вы реально оплатили, будет сложно, но если у вас остался чек на проведенную операцию, то суд может и снять с вас обвинения. Но нужно ли вам тратить свои нервы и вкладывать дополнительные денежные средства?

Внимание! Не пренебрегайте своевременного расчета в указанные сроки. 

Не задерживайте оплату по кредиту, т.е. перечисление денежных средств, должно осуществляться в одно и то же число каждого месяца, либо готовьтесь к штрафам и пеням, которые будут начисляться кредитором, что повлечет за собой немедленную оплату для досрочного погашения кредита.

Важно! Всегда сохраняйте чеки. 

Бумажная бюрократия всегда будет требовать повышенного внимания, потому что при не сохраненном чеке, у вас появляется риск на получение двойного размера оплаты за действующий кредит. Поэтому, если вы еще не сохраняли чеки, то лучше подстраховаться и прикладывать их к списку платежей. А также сохранять все переписки с менеджерами банка.

Заключение

Многие задаются вопросом: «А нужно ли дальше платить кредит, если банк признали банкротом?» Ответ очевиден – конечно, да. 

Когда на днях банк был лишен лицензии, ваши платежи автоматически отправляются в АСВ. В любом случае, нужно следить и действовать по ситуации. А если ваши долги перед кредитной организацией будут перепроданы третьим лицам, то реквизиты автоматически поменяются.

Осторожно! Попытки избежать своевременной оплаты по кредиту, ничем хорошим для вас не обернется, так как будут начисляться штрафы, пени, и в итоге придется полностью погашать кредит в сжатые сроки. 

И если вы даже не были оповещены, что банк стал банкротом, необходимо провести свое маленькое расследование. Официально зарегистрированный банк имеет свой сайт, где вы сможете узнать нужную вам информацию.

Бывает так, что платеж может зависнуть в системе, это происходит из-за того, что у банка отозвали лицензию на предоставление банковских услуг и заемщик, должен будет повторно внести денежные средства, только уже по новым реквизитам. А куда денется предыдущий взнос? Он может быть возмещен в счет оплаты в следующем месяце, либо в виде страховой выплаты по кредитному договору.

И если вы попали в такую ситуацию, не бойтесь обратиться за помощью к специалистам в АСВ и получить грамотную консультацию по решению конфликтных ситуаций. И если вам специалисты не смогут помочь, то в любом случае, подскажут куда лучше обратиться.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.