Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что делать, если банк продал кредит коллекторской компании

07.07.2021
129
11 минут

Жизнь довольно-таки непредсказуема. Человек планирует взять кредит, осуществить свою мечту, а потом помаленьку возвращать деньги банку вместе с процентами, как благодарность за предоставленную услугу. Но часто получается иначе, из-за форс-мажора человек оказывается в «долговой яме», из которой выбраться очень сложно.

Что делать, если банк продал кредит коллекторской компании

Если заёмщику не удаётся рассчитаться с долгами, его долг продают коллекторам. И тогда повстаёт вопрос, что делать в этой ситуации.

Почему банки продают кредиты коллекторским агентствам: что по этому поводу говорит закон

Законодательство РФ разрешает продажу просроченных кредитов коллекторам. Но весь процесс регулируется правилами, нарушение которых может привести к серьёзным последствиям.

Права переуступки кредита третьим лицам регулирует ГК РФ Статья 382. В законе написано, что кредитор не обязан спрашивать разрешения у должника на продажу долга. Но он обязан уведомить заёмщика о том, что его долг был продан коллекторскому агентству.

Чтобы проинформировать клиента, достаточно отправить на адрес, указанный при регистрации (если сделка совершалась онлайн), уведомление. Если кредитор забудет проинформировать заёмщика о продаже долга коллекторам или у него не будет подтверждения, процедуру могут признать недействительной.

Внимание! МФО и другие кредитные организации, занимающиеся продажей долгов третьим лицам, обязательно в договоре указывают эту информацию. При отсутствии подобного пункта такие действия будут считаться незаконными.

Через сколько времени банки (МФО) продают долги коллекторам

Точного ответа на этот вопрос нет. Но по нашим наблюдениям, МФО обращаются к коллектору при просрочках от трёх до шести месяцев, а банки — в течение 6 – 12 месяцев бездеятельности заёмщика.

Есть два способа возврата долгов:

  • На основании агентского договора. В этом случае лицо, которому продали долг, не становится новым кредитором. Его обязанность — помочь финансовой организации взыскать задолженность и получить за это вознаграждение.
  • На основании договора цессии. Долги на самом деле продаются коллекторам, которые имеют право на законных основаниях требовать с заёмщика возврат средств.

Справка! Цессия — мера, которая регулируется определёнными правилами. Их должны соблюдать как первоначальный кредитор, так и коллектор, не нарушая прав заёмщика. В противном случае потребитель может обратиться в суд.

Но неважно, через какое время был продан долг. Для заёмщика ничего не меняется: он должен погасить кредит, состоящий из тела займа, процентов и штрафов.

Какие долги продают

Продаже подлежат все кредиты: займы, автокредиты, ипотеки. Но в случае с деньгами, полученными под обеспечение, банки не спешат делать переуступку. Всё дело в том, что залоговое имущество можно забрать, продать и компенсировать ущерб. Поэтому кредитные организации стараются договориться с клиентом. Они предлагают ему списание части долга, сниженную процентную ставку, кредитные каникулы.

Долг продан: дальнейшие действия заёмщика

Закон, регулирующий действия коллекторов, говорит, что заёмщик должен получить уведомление о продаже задолженности, в котором указывается информация о коллекторском агентстве.

Если вам пришло СМС-сообщение или письмо о продаже долга, вам нужно:

  • Запросить договор цессии, который подтверждает законность сделки.
  • Уточнить, есть ли такое агентство в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Если вы нашли компанию в реестре, значит, она находится на рынке легально.
  • Обратиться к первоначальному кредитору, чтобы подтвердить факт продажи долга и взять справку о задолженности.

Сотрудника коллекторских агентств, разговаривая с должником, должны представиться, назвать организацию, в которой они работают, и должность.

Заёмщик, в свой черёд, должен идти на контакт с коллекторами. Не стоит от них прятаться, хамить и скидывать звонки. Коллектор — финансовый работник и возврат средств в его интересах. Поэтому, разговаривая с ним, внимательно выслушайте его предложение и детально опишите свою ситуацию. Всячески показывайте, что вы готовы сотрудничать, но в силу сложившихся обстоятельств пока что не можете погашать кредит.

Что могут предложить коллекторы

Хороший коллектор — специалист, который знает, как правильно убедить недобросовестного заёмщика рассчитаться с долгами в кратчайшие сроки. Это также отличный консультант, способный реально оценить финансовое положение должника и подсказать оптимальное решение.

Например, коллектор готов рассмотреть все схемы погашения, удобные для должника и при необходимости увеличить срок возврата долга.

Реструктуризация кредита — выгодное предложение от банков и МФО, выдающих крупные суммы. Воспользовавшись этим предложением, можно полностью переписать договор.

Важно! Соглашаясь на реструктуризацию долга, нужно понимать, что новый кредит должен быть выдан на других условиях: сниженная процентная ставка и более долгий срок кредитования. В других случаях реструктуризировать кредит невыгодно.

Некоторые банки предлагают рефинансировать просроченную задолженность. К этому предложению можно прислушаться, если у вас есть несколько непогашенных займов. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один, что будет выгодным для пользователя. Но опять же, соглашаясь на перекредитование, внимательно прочитайте условия.

Скидки. Есть много случаев, когда банк или коллекторское агентство предлагало списать часть долгов. Что касается МФО, они часто списывают все проценты, но возврат тела кредита является обязательным.

Залоговые кредиты продают редко, но если ваш займ под обеспечение был продан, коллектор может предложить помощь в оформлении документов и реализации залогового имущества.

Как ведут себя коллекторы, если должник не идёт на диалог

Действия коллекторов регулируются законом Российской Федерации, но, к сожалению, многие агентства законодательство игнорируют.

Самые частые нарушения, это:

  • телефонные звонки и посещение должников во время отдыха с 7. 00 до 22.00 (закон такие посещения запрещает);
  • присутствие ненормативной лексики во время разговора;
  • угроза здоровью и жизни — важная причина обращения должника в соответствующие органы;
  • озвучивание завышенной суммы задолженности;
  • распространение личной информации;
  • порча личного имущества: надписи на дверях и т.д.;
  • применение мер, которые угрожают деловой репутации заёмщика и задевают его честь;
  • требование возврата долга у человека, который пребывает на стационарном лечении.

Как испортить репутацию, коллекторы это прекрасно знают. Если посмотреть антиколлекторские группы в Фейсбуке и других социальных сетях, можно найти много интересного. Должники пишут, как их подъезд и двери квартир «разрисован» сотрудники таких организаций. В сети встречаются жалобы на то, что фото заёмщиков были украдены, а позже их снимки были размещены на разных площадках с предложением интимных услуг. Решение родительских прав, конфискация всего имущества — угрозы от коллекторов, с которыми знакомы многие должники.

Часто коллекторы угрожают тем, что заблокируют ваши счета и не позволят выехать за границу. Оценивать это как очередные «страшилки» мы не рекомендуем. По закону РФ коллекторы или первичные кредиторы имеют полное право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. И пока будет идти разбирательства, ваши счета действительно могут заблокировать и запретить выезд из страны. Надеяться на то, что суд примет вашу сторону, нет смысла. Судебная практика знает только несколько случаев, когда суд полностью был на стороне должника. Как минимум — заёмщика заставляют отдать тело кредита, как максимум — вернуть весь долг с насчитанными процентами и штрафами.

Как избавиться от коллекторов, если нет никакой возможности погасить кредит

Есть несколько законных способов избавиться от долгов, но они малоэффективны.

  • Возможно, у вашего кредита истёк срок исковой давности. Если последняя оплата была не менее 3 лет тому назад и в течение этого времени вы не продлевали, не пробовали рефинансировать и реструктуризировать кредит, долг, скорее всего, можно списать.
  • Внимательно перечитайте договор. Большие кредиты банк обычно выдаёт при наличии страховки. Страхуют не только жизнь и здоровье, но случаи, связанные с потерей работы. Если наступил страховой случай, можно рассчитывать на компенсацию со стороны страховиков.
  • Признание себя банкротом. Это затяжной процесс, требующий много время. Но в сложных ситуациях банкротство может быть единственным правильным решением.

Коллекторские агентства функционируют не только в России — это распространённая мировая практика. Однако, по сравнению с РФ, США, Великобритания и другие страны более плотно контролируют их деятельность.

Может вообще не погашать кредиты ни банку, ни коллектору

Не рассчитаться с долгами — иметь много негативных последствий. Конечно, можно выбросить SIM-карту, сменить номер телефона и даже поменять место жительства, но это не выход. Заёмщику, который имеет постоянное место работы, а в собственности дом (квартира), транспортное средство и другое имущество, избежать контактов с первоначальным кредитором и коллектором будет сложною. Да и унизительно это, узнавать от работодателя, что в очередной раз звонили на работу с просьбой повлиять на недобросовестного заёмщика.

Желание не платить кредит (особенно, если задолженность большая) — встреча с банком или коллектором в суде. Если судья будет на стороне кредитора, к образовавшемуся долгу добавятся судебные издержки. Поэтому доводить дело до суда не в интересах должника. Если ни одна программа, предложенная коллекторским агентством, не подошла, можно попробовать перезайм или поискать специализированные государственные программы помощи.

И напоследок…

Должники, которые не один раз сталкивались с коллекторскими агентствами, также поддерживают новичков. Вот какие советы от них мы нашли в интернете:

  • Никогда не показывайте, что вы боитесь. Будьте уверенными в себе, не давайте возможность коллекторам почувствовать себя хозяином ситуации.
  • Прежде чем выходить на диалог с коллекторами, тщательно изучите закон об их деятельности, там указаны права взыскателей.
  • Если не знаете что сказать, не отвечайте на звонки.
  • Страницы в Одноклассниках, Фейсбуке, во ВКонтакте лучше закрыть. Третьи лица не смогут писать вашим друзьям и родственникам. Желательно убрать все фото или ограничить доступ.
  • Если понимаете, что не сможете рассчитаться с долгами, не предпринимайте никаких действий. Ждите обращения в суд.

Какие бы советы в интернете не давали, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Поэтому пока они названивают, запугивают и разрисовывают ваш подъезд, тихонько собирайте на тело кредита. В сложных ситуациях банки списывают проценты, но основную сумму заёмщики возвращают.

Часто задаваемые вопросы

Могут ли коллекторы приехать домой?
Могут. Но они делают это очень редко. Если есть возможность, их можно проигнорировать. Например, не открывать дверь или не выходить из дома . В других случаях постарайтесь выслушать и убедить, что долг в ближайшее время будет погашен.
Коллекторы требуют оплатить по кредиту наличными при встрече. Что делать?
Не платить. Оплата должна быть осуществлена через банк (можно оплачивать онлайн) или другим законным способом. Вам потребуется чек для подтверждения погашения долга.
От коллекторов родственникам поступают звонки с угрозами. Как быть в этой ситуации?
Ответственность за оформление (получение) несёте только вы и поручитель, если такой имеется. Коллекторы понимают, что родственники не будут за вас погашать долги. Их задача — создать психологическое давление, чтобы должник рассчитался с долгами как можно быстрее. Чтобы прекратились звонки, нужно написать юридически грамотное письмо с просьбой удаления контактов ваших родственников из базы.
Если мой долг продан, кому платить по кредиту?
Пока вам не прислали письменное уведомление об уступке права требования с указанием оснований для продажи, приложением доказательства уступки и сообщением новых реквизитов, вы платите первоначальному кредитору.
Куда жаловаться, если коллекторы нарушают закон?
Вы можете обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы