Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Возможен ли залог денег и в каких ситуациях он необходим

25.08.2021
2841
13 минут

Можно ли закладывать деньги? Оказывается, можно. Деньги — это движимое имущество — ст. 130 ГК, и, соответственно, вполне могут рассматриваться в качестве закладываемого предмета. С другой стороны, в случае невыполнения обязательства, возникает коллизия — залог должен быть реализован для восполнения убытков, но как реализовать деньги? Стороны заключают между собой договор залога денежных средств или финансового залога, и то, насколько грамотно он составлен, будет влиять на исполнение сторонами своих обязанностей в рамках соглашения.

Возможен ли залог денег и в каких ситуациях он необходим

Что такое залог

Залог — это гарантия выполнения обязательств должника перед кредитной организацией. Передать под залог можно как движимое, так и недвижимое имущество. Отдавая под залог свою собственность, заемщик дает гарантию кредитору, что вовремя вернет долг в полном объеме.

Внимание! При залоговом кредитовании имеется риск потерять заложенное имущество. Такое возможно, если заемщик перестает выплачивать долг или на постоянной основе просрочивает ежемесячный платеж. При должном отношении к займу, проблем с возвратом имущества не возникнет.

Также у заемщика может быть несколько займов, и, если он отказался оплачивать все имеющиеся долги, заложенное имущество будет взыскано и продано в пользу кредитной организации, выдавшей займ под залог данной собственности.

Основные черты залога

Давайте теперь разберемся в чертах, которые присущи залогу.

Признаки залоговых отношений между кредитором и заемщиком:

  • залоговым называется документально оформленное право на определенный вид собственности заемщика;
  • данное право всегда следует за залогом до полного погашения займа и снятия обременения с заложенного предмета (даже если была перемена собственника заложенного объекта, право на залог остается у залогодержателя, пока не будет полностью оплачена сумма долга);
  • залог действует, пока существует обязательство перед кредитной организацией (при полном погашении долга, предмет залога будет освобожден от обременения);
  • заложенный объект находится в обременении, и его судьба будет зависеть напрямую от возврата денежных средств заемщиком кредитору.

Заложить можно только то имущество, которое рассматривается кредитной организацией в виде обеспечения. Например, не все кредиторы берут в виде залога движимое имущество, принимая только объекты недвижимости. Также кредитор вправе на свое усмотрение корректировать список залоговых объектов. Используйте в качестве залога только те предметы, которые предусмотрены в законе. Иначе, в случае непредвиденных обстоятельств, взыскать его не получится.

Залог — это обеспечение ответственности

Сегодня можно встретить много формулировок залога. Однако главное — залог обеспечивает полную выплату долга. Никакого отношения к комментируемому понятию не имеет изъятие документов «под залог».

Также, если физлицу выдаются на короткий срок пользования какие-либо предметы, а он за это оставляет определенную денежную сумму — это не залог, а скорее аренда с внесением оплаты, гарантирующей, что за время пользования вещью с ней ничего не случится.

Такой вид «залога» никоим образом не регулируется на законодательном уровне. При возникновении конфликтов при подобных «залогах», суд будет использовать положения закона о залоге по аналогии.

Настоящим залогом может называться только тот, который обеспечивает выполнение взятого обязательства. Например, такой вид залога может возникнуть между кредитной организацией или частным кредитором и заемщиком.

Разновидности залога

Среди разновидностей залога можно выделить следующие группы по основаниям возникновения:

  1. Основание — залоговый договор. Примером будет выданный займ в кредитной организации под залог имущества. В такой ситуации заключаются кредитный и залоговый договоры. Именно залоговый и будет являться событием юридического возникновения права у залогодержателя на заложенный предмет.
  2. На основании текущего законодательства — практически не используется в силу того, что для него нет отдельных регулирующих норм. В данном случае будут применяться положения, возникающие на основании подписанного договора.

Наиболее распространенным методом залога является тот, при котором оформляются и подписываются договоры о выданном займе и его обеспечении. Понятию залога целиком посвящен параграф 3 ГК РФ.

Виды залога описаны в ГК в ст. 357 — 358: 

  • товары или продукты в реализации и обороте;
  • заложение движимого имущества в ломбард;
  • права на денежные средства, расположенные на специальном (залоговом) счете;
  • залог ценных бумаг;
  • заложение прав существующих ныне или тех, которые возникнут в ближайшем будущем.

Регулирование на законодательном уровне отношений с залогом

Всем, кто собирается оформлять залоговое кредитование, надо знать, как регулируются отношения между заемщиком и кредитором. Например, залог недвижимого имущества регулируется №102-ФЗ «Об ипотеке». Основным нормативным актом, которым необходимо руководствоваться при залоговых взаимоотношениях, будет ГК РФ.

При сопоставлении норм нужно учитывать, что:

  1. Нормы №102-ФЗ не должны противоречить положениям ГК.
  2. Некоторые нормы дублируются.
  3. Если в №102-ФЗ нет указаний относительно каких-либо положений об ипотеке, применяются нормы ГК.

В отношении отдельных залоговых взаимоотношений применяется специальное законодательство. Например, законы о ломбарде и ценных бумагах регламентируют правоотношения в данных областях.

Денежный залог

Итак, что такое денежный залог, в каких ситуациях возможен и как осуществляется.

Залог при исполнении контрактов.

Контракты бывают государственного и муниципального уровня. В качестве гарантии их выполнения заказчик или уполномоченный орган берет под обеспечение определенную денежную сумму. Исполнитель обязан не только выполнить контракт, но и придерживаться требований, предъявляемых заказчиком.

В законодательстве есть несколько вариантов обеспечения выполнения контракта:

  1. Оформление в виде безотзывной банковской гарантии. Это вид поручительства, который подписывается в банковской организации. При таком виде обеспечения банк не сможет отзывать, отменять или изменять сумму заложенных денежных средств. При невыполнении контракта исполнителем долг перед заказчиком погасит банк.
  2. Можно оформить страхование ответственности. В данном методе страхуется договоренность об исполнении контракта. Если исполнитель не выполняет договорные условия, страховая компания покрывает понесенные убытки.
  3. Также можно оформить данные отношения договором поручительства. При таком виде отношений потребуется найти лицо, которое выступит поручителем и будет гарантировать, что исполнитель выполнит условия контракта. При невыполнении контракта поручитель обязуется оплатить неустойку.
  4. Также возможна передача денежных средств заказчику в виде исполнения контракта. Деньги можно внести в качестве депозита или вклада.

Справка! Каким методом будет обеспечиваться выполнение контракта, самостоятельно определяет участник аукциона. Все вышеперечисленные варианты предусмотрены законом и возможны для обеспечения выполнения взятых обязательств.

Среди кредитования залог денежных средств не распространен. Взыскать денежные средства и реализовать их невозможно. Возникает противоречие с основным правилом залога, которое гласит: при неисполнении обязательств по взятому займу с обеспечением залогом, предмет залога взыскивается и реализуется на торгах для покрытия полной задолженности перед кредитором. Взыскать деньги можно, но продать их не получится.

Однако деньги — это имущество гражданина или организации, на основании толкования ГК, и, соответственно, могут выступать в роли залога. Здесь придет на помощь «залоговый счет». Только в таком виде получится оформить залог в виде денежных средств. На данный счет заемщик переводит денежные средства для обеспечения и получает их назад при полном погашении долга перед кредитором. Данный метод практически не практикуется в кредитных организациях в отношениях с заемщиками.

Какие активы невозможно заложить на основании закона? Запрет существует и по отношению к движимому (деньги, в том числе), так и к недвижимому имуществу.

Нельзя заложить:

  • изъятую из оборота собственность на государственном или муниципальном уровне;
  • требования о выплате алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни гражданина;
  • другие права, которые не разрешено уступать по закону третьим лицам.

Реализация заложенного объекта при помощи торгов — не единственный метод взыскания долга с должника. Есть возможность внесудебного взыскания имущества, которое прописывается в договоре кредитования.Также есть вид договоренности, когда при недобросовестном отношении заемщика, заложенное имущество переходит во владение кредитной организации. Именно поэтому можно смело утверждать, что залог денег сегодня возможен. Надо предварительно уточнить в кредитной организации возможность такого вида залога и обязательно привлечь опытного юриста к составлению договора.

Способы осуществления залога денежных средств

Если в кредитной организации возможно оформить займ под залог денег, предварительно ознакомьтесь, как проводится данная процедура.

Способы залога денег:

  1. Передача денежных средств кредитору через кассу или переводом с карты на «залоговый счет».
  2. Помещение денег в индивидуальную банковскую ячейку.

Любой способ обязательно должен быть четко прописан в залоговом договоре. Главное при залоге денег — обязательно указание точной суммы, переданной под залог, только в таком случае залоговый договор не будет считаться действительным.

Передача денежных средств по безналичному расчету на любой другой — не залоговый — счет невозможна. Если заемщик предлагает в залог средства на своем личном счете или обременяет часть суммы на нем в качестве залога — такое предложение не может рассматриваться. Также невозможно применение в виде залога безналичных денег.

Таможенный залог денег

Что такое залог денежных средств на таможне? Давайте рассмотрим и такой вид залога денег.

Таможенный залог денег — это обеспечение будущей оплаты таможенных платежей, пошлины и авансов при помощи внесения денежных средств в пользу государства. В данной ситуации уже не кредитная организация, а государство обеспечивает себя гарантией выплаты всех положенных налогов после вывоза или ввоза товара на территорию страны.

Залог денег на таможню вносится по безналичному расчету при помощи денежного перевода на счет казначейства России. Реквизиты можно узнать на посту таможни, где принимается обеспечение залога или в отделе таможенных платежей. Физлицам разрешено вносить деньги в виде залога наличными в кассу таможни, при помощи электронных кошельков и терминалов, а также через банкоматы.

Как правило, деньги на счет Казначейства поступают в течение одного рабочего дня с момента перевода средств. Далее оформляется таможенная расписка о получении залога и его суммы, а вноситель денег оповещается о готовности расписки.

Важно! Внесение денежных средств физлицом или юрлицом в виде залога на таможне возможно в случае перемещения каких-либо товаров через границу.

Использование таможенного залога денег

Перемещение какого-то товара через границу (таможню) необходимо оформить и оплатить государственную пошлину за его ввоз или вывоз из страны. Если физлицо или юрлицо не оплатило госпошлину при ввозе товара, деньги будут списаны с залогового счета. Залог возвращается только в том случае, если вноситель выполнил все обязательства или внес новую сумму залога.

Таможенный залог может быть:

  1. Использован в качестве оплаты госпошлины, аванса и таможенных платежей.
  2. Полностью возвращен при условии полного выполнения обязательств перед таможней.

Чтобы внести денежный залог в таможню необходимо написать заявление.

В заявление должна присутствовать следующая информация:

  • данные об органе таможни, куда будет направлен денежный залог;
  • данные о вносителе залога;
  • желание вносителя о трате денежного залога (например, в качестве пошлины или аванса);
  • подтверждение перевода денежных средств;
  • документы, подтверждающие исполнение обязательств или их прекращение;
  • информация о невозникновении обязательств (данная информация потребуется, если денежный залог внесен, а обязательства так и не возникли);
  • иная информация, которая потребуется для заполнения заявления на внесение денежного залога.

Таможенный орган может рассматривать заявление о залоге в течение 21 дня с момента подачи заявления и оригиналов необходимых документов.

Справка! Воспользоваться денежными средствами, внесенными в качестве залога, невозможно до выполнения таможенных обязательств, т.е. растаможки товара и оплаты всех возможных пошлин. Единственный случай, при котором залог возвращается — когда гражданин решил не ввозить товар на территорию страны.

Также стоит знать, что если лицо, внесшее залог, не исполнило всех обязательств, сумма залога будет переведена в федеральный бюджет. А также есть возможность вернуть излишек отданных под залог денежных средств. Для этого необходимо написать заявление на возврат лишней суммы. Помните, такое заявление будет принято таможенным органом только в случае, если обязательства перед таможней были полностью выполнены.

Вывод

Мы разобрали понятие залога, а также его возможность в денежной форме. Как правило, кредитные организации и частные кредиторы предпочитают брать под залог любое имущество движимого или недвижимого фонда в натуральном, а не денежном выражении. Это происходит из-за сложности оформления залога денег и  потенциально возникающих проблем при их реализации. Однако есть ситуации, при которых денежный залог, как никогда актуален, например, при желании привезти товар из-за границы. Такой вид залога обеспечивает государству гарантию выплаты налогов и иных платежей при таможенной очистке груза. Также денежный залог возможен при исполнении госконтрактов.

Часто задаваемые вопросы

Что такое залог простыми словами?
Залог — это передача имеющегося или приобретаемого имущества на хранение кредитной организации для обеспечения обязательства по договору. На заложенное имущество накладывается обременение, которое можно снять только при полном возврате долга. Иными словами — залог является гарантом выплаты всей суммы займа.
Чем рискует заемщик при оформлении залогового займа?
Залоговый займ не несет за собой рисков, если заемщик ответственно подходит к выплате взятого на себя обязательства. Риск потерять заложенное имущество есть только у тех заемщиков, которые по каким-либо обстоятельствам прекращают выплачивать долг или на постоянной основе просрочивают ежемесячное внесение платежа. В таком случае, при помощи судебного разбирательства, будет взыскан предмет залога и продан на торгах для погашения долга заемщика перед кредитором.
Возможно ли заложить деньги в кредитную организацию?
Предметом залога может являться движимое и недвижимое имущество. Деньги относятся к категории движимого имущества и запрета об их залоге нет. Однако такой залог редко практикуется из-за сложностей при его реализации, если обязательства должником не исполняются.
Когда вносится залог денег на таможне?
Таможенные органы предусмотрели заложение денежных средств в качестве обеспечения выполнения обязанностей при ввозе или вывозе товара. Вносится залог перед тем, как будет ввезен и очищен товар.
Возможен ли возврат лишних денег на таможне?
Если физ- или юрлицо выполнило все обязательства перед таможней и оплатило все полагающиеся пошлины и комиссии, то возврат денег можно будет осуществить, написав заявление.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.