Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Кредит под залог недвижимости: условия и требования к заемщикам в 2021 году

03.08.2021
3462
12 минут

Кредиты под залог недвижимого имущества предусматривают возможность выдачи больших сумм, исчисляемых миллионами рублей. Расставаться со своей собственностью при этом не придется – она остается при заемщике, он может пользоваться ею и дальше. Также эти кредиты отличаются своей продолжительностью, отдельные банки выдают средства на 20-30 лет. Подробные условия кредитования с залогом недвижимого имущества представлены в данном обзоре.

Кредит под залог недвижимости: условия и требования к заемщикам в 2021 году

Рассмотрим мы и дополнительные темы:

  • Как происходит оформление в залог?
  • Что включает пакет документов?
  • Как снимается обременение и что для этого нужно?

В самом конце представлен список банков, выдающих кредиты под залог недвижимости.

Особенности кредитов под залог недвижимости

Среди множества кредитных продуктов кредиты под залог недвижимости обладают следующими особенностями:

  • Более сложное оформление – придется подписать не только кредитный договор, но и договор залога, также необходимо предоставить в банк документы на недвижимость, а после погашения кредита снять обременение (если банк не снимет его самостоятельно);
  • Длительное рассмотрение заявок – в некоторых банках максимальное время ожидания составляет шесть дней;
  • Возможность получения больших сумм – сказывается наличие залога в виде недвижимости, который выступает гарантом возврата денежных средств;
  • Возможность привлечения созаемщиков – если дохода заемщика недостаточно,

Данные кредиты являются оптимальным способом получения крупных сумм, что недоступно в рамках других кредитных продуктов.

Что такое залог недвижимости?

Возможность выдачи крупных сумм обеспечивается передачей недвижимого имущества в залог банку. При этом переоформления прав собственности не происходит – никаких договоров купли-продажи или договоров дарения. Такими схемами пользуются только мошенники. В банках оформляется только залог, обеспечивающий возможность выдачи больших сумм.

Если заемщик не выполняет свои обязательства и начинает допускать просрочки, банк вправе обратиться в суд с исковым заявлением о передаче заложенного имущества в собственность кредитной организации. Говоря другими словами – заемщик теряет свою недвижимость, вернуть ее невозможно. Все это прописано в кредитном договоре и в договоре залога. Именно поэтому необходимо трижды подумать, прежде чем оформлять кредит под залог недвижимости:

  • Нужно быть уверенным в наличии финансовых возможностей для погашения кредита;
  • Нужно понимать пункты кредитного договора;
  • Нужно иметь финансовую «подушку безопасности» с суммой, достаточной для жизни и внесения ежемесячных платежей в течение нескольких месяцев.

После подписания кредитного договора на недвижимость накладывается обременение – она оформляется в залог банку. Это значит, что с данного момента продать или подарить ее не получится, на данные операции накладываются ограничения.

Осторожно! Кто-то обещает выдать крупный кредит на выгодных условиях, требуя подписания договора купли-продажи или дарения – это мошенники!

Какая недвижимость подходит под залог?

Залогом по кредиту может выступать следующая недвижимость:

  • Квартиры в многоквартирных домах;
  • Частные домовладения и таунхаусы;
  • Апартаменты в апарт-отелях;
  • Земельные участки;
  • Загородная недвижимость;
  • Нежилые помещения, например, гаражи;
  • Коммерческие помещения (в некоторых банках).

В качестве залога не принимаются объекты, не соответствующие требованиям банков. Самая частая причина отказа – уже существующие обременения. Кроме того, если в квартире или домовладении прописаны несовершеннолетние, потребуется разрешение от органов опеки. В некоторых банках возможно оформление в залог недвижимость третьих лиц – при условии их согласия.

При рассмотрении заявки на выдачу кредита производится оценка рыночной стоимости недвижимости. Именно от нее зависит максимальная сумма заемных средств – этот показатель может достигать 80-90% от стоимости объекта залога. Следует отметить, что от заемщика требуется подтвердить наличие нормального дохода – от него тоже зависит размер кредита.

Какие документы нужны для получения кредита под залог недвижимости?

Мы рассмотрим общий список документов, которые могут потребоваться при оформлении кредита под залог дома, квартиры, земельного участка и другого недвижимого имущества. В него вошли:

  • Паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации на территории РФ – обязательный документ;
  • ИНН и СНИЛС;
  • Военный билет;
  • Загранпаспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о собственности или выписка из Росреестра;
  • Технический паспорт на объект недвижимости;
  • Разрешение органов опеки при наличии прописанных несовершеннолетних лиц;
  • Нотариально заверенное разрешение супруга (или супруги) о передаче недвижимости в залог;
  • Документы, подтверждающие доход – это справка по форме банка или декларация 2-НДФЛ;
  • Заверенная текущим работодателем копия трудовой книжки.

Также может потребоваться нотариально заверенное заявление залогодателя о том, что на момент приобретения недвижимости он не состоял в браке. Более точный состав пакета документов следует уточнить в выбранном банке, так как он может отличаться.

Какие банки выдают кредиты под залог недвижимости?

Далее мы рассмотрим условия кредитования с залогом недвижимого имущества в самых известных российских банках. Именно здесь вы сможете получить кредит на максимально привлекательных условиях.

КредиторКредитный продукт Сумма Ставка
МодульбанкПод залог недвижимости до 10 млн ₽от 11%
ТинькоффПод залог недвижимостидо 15 млн ₽от 5,9%
Банк ЗенитПод залог недвижимостидо 30 млн ₽от 9,9%
БЖФТурбокредит за 1 деньдо 20 млн ₽от 9,3%
Норвик Под залог недвижимостидо 8 млн ₽от 8,8%
ООО МКК «Магазин кредитов»Под залог недвижимостидо 15 млн ₽от 0,05% в день
ООО МКК «Выручай-Деньги»Под залог недвижимостидо 3 млн ₽от 0,05% в день

Сбербанк

Сбербанк является одним из крупнейших российских банков, которому можно доверять. Он выдает кредиты под залог недвижимого имущества с процентной ставкой от 8% годовых. Для зарплатных клиентов действуют льготные условия кредитования. Заявку можно подать дистанционно. Максимальная сумма составляет до 30 млн руб, срок – до 20 лет, но не менее одного года. При оформлении страхования жизни и здоровья процентная ставка уменьшается на 1%. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Стать заемщиками могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Обязательным требованием является наличие официального трудоустройства на последнем месте работы не менее трех месяцев. Допускается привлечение созаемщиков для увеличения максимальной суммы кредита.

ВТБ

Еще один крупный российский банк, выдающий нецелевые кредиты под залог недвижимости. В нем можно получить до 15 млн руб на срок до 30 лет. При этом максимальная сумма стоимость залогового имущества – не более 50% от стоимости. Процентная ставка при условии комплексного страхования составляет от 9,5% годовых. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ, работающие в России или в филиалах транснациональных компаний в других странах. Возможно привлечение поручителей для увеличения максимальной суммы кредита.

Совкомбанк

В этом банке можно получить под залог до 30 млн руб на срок от 3 до 10 лет – срок кредитования немного ограничен, по сравнению с другими банками. Процентная ставка определяется индивидуально и составляет от 6,9% годовых. От клиента требуются постоянная регистрация в любом российском регионе и источник постоянного дохода на последнем рабочем месте не менее четырех последних месяцев. Также в качестве заемщиков могут выступать индивидуальные предприниматели.

Внимание! Все собственники объекта недвижимости, в том числе при долевой собственности, обязаны стать созаемщиками по кредиту

Банк Восточный

Нужна крупная сумма – получите до 30 млн руб по ставке от 8,9% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет. Время вынесения решения – от 15 минут до четырех дней. В качестве залога могут выступать квартиры в многоквартирных домах, частные домовладения и коттеджи. Залоговое имущество должно быть застраховано в любой страховой компании не позднее 10 дней после подписания договора. К сотрудничеству приглашаются заемщики в возрасте от 21 до 70 лет, стаж на последнем рабочем месте – не менее трех месяцев (для лиц моложе 26 лет – не менее 12 месяцев). По решению банка к кредиту могут привлекаться поручители.

Альфа-Банк

Клиенты Альфа-Банк могут воспользоваться услугами кредитования с залогом недвижимого имущества по ставке от 13,69% годовых. Доступные суммы – от 600 тыс. руб. Максимальный срок кредитования составляет до 30 лет. Заявки рассматриваются максимум три дня. Воспользоваться предложением могут лица в возрасте от 21 года до 70 лет с общим трудовым стажем не менее одного года и со стажем на последнем рабочем месте не менее четырех месяцев.

Райффайзенбанк

В этом банке доступны ссуды под залог недвижимости на сумму до 18 млн рублей по ставке от 8,9% годовых. Срок кредитования варьируется от 1 до 20 лет. Комиссии за выдачу средств отсутствуют – заемщик получает столько, сколько указано в решении банка. Минимальный возраст клиента составляет 21 год, гражданство значения не имеет, но место жительства и место работы должны находиться на территории России. Требуемый рабочий стаж – не менее трех месяцев для лиц с общим стажем не менее двух лет. Если это первое рабочее место, то стаж на нем должен быть не менее одного года.

Газпромбанк

Заемщики Газпромбанка могут получить до 70% от оценочной стоимости недвижимого имущества, максимальная сумма залогового займа – 30 млн руб. Максимальный срок кредитования – 15 лет, процентная ставка – от 11,9% годовых. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования под залог недвижимого имущества. Минимальный возраст заемщика – 20 лет, максимальный – 65 лет на момент полного погашения кредита. Требуемый стаж на последнем рабочем месте – не менее трех месяцев, общий рабочий стаж – не менее года.

Банк Зенит

Данный банк выдает кредиты под залог жилья на сумму до 30 млн руб с процентной ставкой от 9,99% годовых. Доступный срок кредитования – от 3 до 25 лет. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в любом российском регионе. Рабочее место также должно находиться на территории России. Также воспользоваться предложением по кредитованию могут пенсионеры.

МТС Банк

Кредит под залог недвижимого имущества от МТС Банка – это возможность получить до 15 млн руб на срок до 15 лет. Процентная ставка составляет от 7,5% годовых. Снизить ставку поможет страхование жизни и здоровья, а также страхование самого имущества. Банк принимает решение в течение трех дней. Предусмотрена онлайн-оценка имущества по фотографии, максимальная сумма составляет до 80% от его стоимости – окончательную сумму уточнит банк.

Допустимый возраст заемщика варьируется от 18 до 65 лет, требуется временная или постоянная регистрация на территории РФ. Минимальный срок трудоустройства – не менее трех месяцев на последнем рабочем месте. Обратите внимание – недвижимое имущество, оформляемое в залог, должно находиться на расстоянии не более 120 км от ближайшего офиса МТС Банка.

Банки предлагают неплохие условия кредитования под залог недвижимости – они описаны выше. Далее вы найдете ответы на самые часто задаваемые вопросы.

Часто задаваемые вопросы

Не опасно ли брать кредит под залог недвижимость?
Оформление кредита – это всегда риск. Заемщик может заболеть или потерять работу, из-за чего он не сможет вносить ежемесячные платежи. Если не допускать просрочек, ничего с вашей недвижимостью не произойдет, а обременение будет снято после погашения всей задолженности перед выбранным банком.
Как снять обременение с недвижимости?
Чаще всего обременение снимается силами банка – он формирует необходимые документы и отправляет их в Росреестр. Обычно это происходит в течение 3-5 рабочих дней. В некоторых случаях необходимо получить в банке закладную и справку о полном погашении кредита, после чего сдать все это вместе с документами на недвижимость в МФЦ – как только обременение будет снято, вы получите соответствующее уведомление.
Можно ли заложить квартиру с обременением?
При оформлении кредитов российские банки требуют отсутствия других обременений на недвижимость.
Можно ли продать квартиру, обремененную ипотекой?
Способ есть – договориться с покупателем о погашении кредита, после чего банк снимет обременение, и покупатель с продавцом смогут подписать договор купли-продажи. Помните – если вы владели квартирой менее пяти лет, вам придется заплатить налог с полученного дохода.
Нужно ли подтверждать доход?
Подтвердить свой доход требуют практически все банки. Ведь именно от его размера зависит, сколько получит заемщик. Несмотря на наличие заложенной недвижимости, банк должен быть уверен в платежеспособности клиента.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.