Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Можно ли получить кредит под залог доли в квартире: подробная инструкция

03.08.2021
739
13 минут

Это разновидность кредитования, когда обеспечением имущества выступает только часть в квартире, которая принадлежит заемщику. Оно регулируется такими же законодательными нормами, как и обычный займовый договор под залог недвижимости. Особенности заключаются только в требованиях банковских организаций. 

Можно ли получить кредит под залог доли в квартире: подробная инструкция

Важно! Получить такой кредит в разы сложнее, чем под залог дома или квартиры целиком.

Разница между выделенными и невыделенными долями в квартире.

Когда идет речь о кредитовании под залог недвижимости, большинство банков выставляют требование, чтобы имущество полностью принадлежало будущему заемщику. Но бывают случаи, когда клиенту принадлежит только часть квартиры, говоря юридическим языком, доля. Это может быть половина, четверть и даже 1/6 или 1/8. Или заемщик может быть собственником комнаты в коммунальной квартире или в общежитии. А банки снова ж таки требуют, чтобы в закладываемой квартиры были в наличии и собственная кухня, и санузел. Как быть в такой ситуации?

По понятным причинам кредиторы не хотят подвергать себя рискам. Ведь, если заемщик не сможет выплатить долг, то банку будет весьма проблематично продать такое имущество, потому что не с любой частью квартиры так можно сделать. Существуют определенные требования.

Основное требование заключается в том, что доля обязательно должна быть выделенной. Это значит, что заемщику по праву собственности должна принадлежать одна или несколько комнат в квартире. Можно даже сделать вывод, что если у клиента есть в собственности комната в коммуналке, то у него больше шансов получить одобрение кредита, чем у того, у которого в собственности часть полноценной квартиры. Это обусловлено тем, что есть возможность распоряжаться имуществом без согласия других жильцов. То есть, собственнику комнаты в коммуналке нет надобности собирать согласие от совладельцев, потому что у него выделенная доля. А вот владельцу части квартиры в обычном многоквартирном доме это делать придется, потому что у него нет выделенной доли. Именно в этом заключается разница между выделенной и невыделенной долями в квартире. 

И первый вариант для банковских организаций является более приоритетным. С невыделенными долями они довольно редко соглашаются работать из-за дополнительных обременений в случае необходимости выставлять имущество на торги.

Справка! Чтобы узнать, какой тип доли принадлежит физлицу, достаточно заказать выписку из ЕГРН.

Какие еще могут возникнуть сложности с залоговым имуществом?

Во-первых, у имущества не должно быть никакого рода обременений. При подаче документов банки обычно запрашивают подтверждающую информацию. Также список недопустимых обременений указываются в списке требований от кредитора. Их надо соблюдать, в противном случае есть все шансы получить отказ в кредитовании.

Если в квартире, где у заемщика имеется доля в собственности, проживает несовершеннолетний ребенок, то это может осложнить процесс оформления залога. Брать разрешение от органов опеки, конечно, не потребуется, но скорее всего банк ответит отказом. Дело в том, что в случае необходимости с продажей такого залога могут возникнуть трудности. А банки, как известно, трудностей не любят.

Еще сложнее будет ситуация, если долей в квартире владеет несовершеннолетнее лицо. Даже, если вы являетесь его законным представителем (родителем или опекуном), необходимо запрашивать разрешение от органов опеки. А они зачастую такие разрешения выдавать отказываются, ссылаясь на защиту прав детей. Также в этой ситуации есть еще один проблемный нюанс. Согласно требованиям банков, заемщик и владелец имущества должен быть одним и тем же лицом. Допускается участие созаемщиков, но лица до 18 лет таковыми быть не могут из-за возрастного ценза.

Следующим обязательным условием является платежеспособность будущего заемщика. Кредиторы не ставят цель отобрать у должника имущество. Им надо, чтобы он добросовестно и исправно выплачивал заем. А это возможно только при наличии достаточного и стабильного дохода. Конечно, некоторые банковские организации не просят предоставлять справки о доходах, но в таких случая проценты по кредиту возрастают, чтобы покрывать возможные риски.

Также на решение банка может повлиять наличие задолженности по коммунальным платежам или алиментам, если таковые имеются. Любая задолженность — это сигнал банку, что заемщик может позволить себе наличие долгов. И оправданий здесь быть не может.

Еще большое значение имеет кредитная история потенциального заемщика. Если в прошлом допускались просрочки, этот факт тоже может вызвать недоверие со стороны банка. А в БКИ хранится история за последние десять лет, на основании которой формируется скоринговый балл. Чем выше балл, тем благонадежней выглядит клиент и тем больше у него шансов на получение положительного решения по заявке.

Что еще надо знать о залоговом кредитовании?

Одним из требований банков заключается в необходимости оформления страховок. Застраховать надо свою жизнь и здоровье, а также залоговое имущество. Но данное требование можно расценивать, как поддержку, потому что залоговое кредитование имеет длительный срок и предусмотреть, что может случиться через 10 лет невозможно. Например, если заемщик в силу болезни или других событий потеряет возможность работать, то страховая компания выплатит оставшийся кредит в пользу банка. Также, если с предметом залога что-то случится (пожар, наводнение и т.д.), то в этом случае страховая компания тоже осуществит соответствующие выплаты, согласно договору. Также стоит заметить, что страховые программы часто имеют дополнительные услуги. Например, в течение действия полиса заемщик может получать бесплатные консультации от врачей через сервисы телемедицины. Поэтому при выборе страховых компаний следует обращать внимание на перечень услуг, которые они предоставляют.

Некоторые банки допускают возможность отказа от заключения страховок, но в таком случае повышается размер процентной ставки, чтобы покрыть возможные риски.

Также надо знать о необходимости получения оценочного заключения по имуществу. Для этого надо обратиться в специализированную организацию, которая проведет анализ недвижимости и выдаст документ с указанием оценочной стоимости. Именно от этой суммы будет отталкиваться банк при одобрении суммы кредита. Но банковские организации не одобряют суммы в полном объеме стоимости. Как правило, она не превышает 75%, но может составлять и 60, и даже 50 процентов.

Что касается именно доли квартиры, то специалисты утверждают, что больше половины от оценочной стоимости получить крайне сложно.

В период действия кредитного договора с обеспечением в виде доли квартиры заемщик не имеет права продавать ее, дарить и сдавать в аренду без согласия банка. После полного погашения займа вышеуказанное обременение снимается, и собственник может распоряжаться имуществом по своему желанию.

Как получить заем под залог долевой собственности?

Вместе с анкетой будущий заемщик обязан предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справку о доходах или другие аналогичные документы, которые подтверждают его платежеспособность;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН;
  • правоустанавливающий документ на имущество. Это может быть договор дарения, купли-продажи, завещания и т.д.

Предложения от банков и залоговых центров.

Центр залогового кредитования «Развитие»

Всем клиентам центр предлагает месячную ставку в размере 2,5% с гарантией одобрения заявки. Срок рассмотрения заявки составляет один день.

В качестве своих преимуществ Развитие выделяет работу без посредников, получение денег в наличной форме при подписании сделки у нотариуса и комфортный график выплаты ежемесячных платежей.

Для получения денежных средств заемщик обязан иметь гражданство Российской Федерации с действующей регистрации в любом субъекте страны. В качестве залога принимаются невыделенные доли в квартирах, которые расположены в Санкт-Петербурге или в его пригородной части. А возраст клиента на момент оформления сделки должен находиться в диапазон от 18 до 70 лет. Соответственно, получить заем могут только собственники жилья в Питере. Что касается стоимости доли, то она должна соответствовать стоимости одной комнаты.

Залоговый центр предлагает своим клиентам получить сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком до десяти лет с возможностью досрочных погашений. Получение денег осуществляется после подписания документов в нотариальной конторе.

Необходимые документы:

  • свидетельство о праве собственности на долю в квартире;
  • правоустанавливающие документы, на основании которых эта собственность была приобретена;
  • справки по форме 7 и форме 9 из паспортного стола или ТСЖ. Иногда требуется и справка из архива по форме 9.
  • техпаспорт на квартиру с детальным планом.

Для подачи заявки надо заполнить анкету на сайте или позвонить по указанному в контактах номеру телефона. В течение часа сотрудники проводят анализ и проверку предоставленной информации об имуществе и озвучивают решение о процентной ставке и возможной сумме. Срок определяется самим заемщиком. Затем согласовывается дата и время встречи для подписания документов и получения денежных средств у нотариуса. Как правило, заемщик получает всю сумму сразу. Но в случае, когда у него имеются исполнительные производства сумма будет разделена на две части.

С помощью калькулятора на сайте залогового центра можно заранее рассчитать примерную сумму ежемесячных платежей по будущему займу.

Консалтинговое агентство “Success Finance”

Ипотечно-кредитный брокер предлагает своим клиентам оформить заем по ставке от 8% по предъявлению только двух документов.

Агентство работает даже с теми заемщиками, которым отказывают другие банки и микрофинансовые организации. Для одобрения заявки достаточно выслать на электронную почту сканы необходимых документов и дождаться звонка специалиста. В сложных ситуациях эксперты смогут подобрать подходящие условия и одобрить заем.

Время рассмотрения заявки и документом может длиться всего лишь 20 минут.

Для подачи заявки достаточно только паспорта и документа, который подтверждает право собственности на имущество.

Брокер одобряет заявки даже в тех случаях, когда присутствует отягощение наличием просрочек, отсутствием стабильного дохода, наличием нескольких текущих обязательств и т.д. Также, если имеются перепланировки, которые не прошли процедуры узаконения, или заемщик только не так давно получил гражданство РФ.

Совкомбанк

Это один из немногих банков, которые принимает в качестве залога долю в квартире. Например, квартиру в коммуналке.

Клиентам предлагается ставка от 6,9% годовых на сумму до 30 миллионов рублей сроком до 10 лет.

Согласно требованиям, заемщик должен иметь гражданство и регистрацию на территории Российской Федерации и возраст не младше 20 лет на день подписания документов. Верхняя планка составляет 85 лет. Это означает, что на дату завершения действия кредитного договора заемщик должен быть не старше вышеуказанного возраста.

Также в требованиях указано, что будущий заемщик на текущем месте работы должен проработать не менее четырех месяцев и предоставить номер мобильного телефона для связи.

При заключении договора займа с обеспечением в виде доли квартиры в качестве созаемщиков привлекаются все остальные собственники данного имущества. Они наравне с основным заемщиком несут материальную ответственность в случае, если он перестает погашать задолженность.

Объект залога должен находиться в надлежащем состоянии и не требовать капитального ремонта или сноса. Также в его отношении не должно быть заключено предварительных договоров с целью передачи его в собственность третьим лицам. 

Залоговый центр “Максимум”

Под залог доли в квартире можно оформить заем суммой до 100 миллионов рублей в зависимости от стоимости недвижимости. Условие заключается только в том, что сумма кредитования не должна превышать 80% от оценочной стоимости имущества.

Заявку можно отправить онлайн, а решение получить с помощью СМС. Обращение будет рассматриваться в течение одного дня. 

Залоговый центр от своих клиентов не требует:

  • предоставление поручителей;
  • справки и доходах и другие документы (достаточно только паспорта и свидетельства о праве собственности);
  • высокого скорингового балла и чистой кредитной истории;
  • наличия гражданства РФ.

Также специалисты центра занимаются регистрацией документов в Росреестре.

Выводы

Займовое кредитование под залог доли в квартире встречается довольно редко по причине того, что данная сделка для банков является довольно рискованной. Только некоторые банковские организации работают с такого рода залогами. Зачастую это залоговые центры.

Следует различать выделенную и невыделенные доли. Пример выделенной доли — это комната в коммунальной квартире, когда у нее только один собственник. Невыделенная — это часть в отдельной квартире, где присутствуют и другие собственники. Первый вариант для банков является более приоритетные нежели второй.

Также следует обратить внимание на наличие в жилье проживающих несовершеннолетних детей. А если собственником доли является несовершеннолетний ребенок, то в таких случаях надо получать разрешение от органов опеки. А они, как правило, дают запрет на совершение подобных действий относительно имущества.

Как и в других вариантах кредитования банки обращают внимание на наличие стабильного дохода, отсутствие задолженность в других областях и качество кредитной истории.

Те банки, которые принимают в качестве залога доли в имуществе, требуют паспорт, трудовую книжку, справки о доходах и документы на недвижимость. Еще придется потратиться проведение независимой оценки квартиры, чтобы сформировать ее оценочную стоимость.

Из актуальных предложений от банков на данный момент можно обратиться в Совкомбанк или в любой залоговый центр. Залоговые центры заявляют менее жесткие требования к своим клиентам и гарантируют одобрение кредита на индивидуальных условиях.

Часто задаваемые вопросы

Почему банки не берут в залог доли в имуществе?
В случае необходимости продать имущество могут возникнуть дополнительные проблемы при продаже квартиры, в которой есть и другие собственники. Особенно, если это дети.
Что такое залоговый договор?
Это кредитный договор, который подкреплен наличием залогового имущества. Данное имущество выступает гарантией погашения денежных средств.
Почему заемщик не может распоряжаться залоговым имуществом?
Запрет накладывается по причине возникновения обременения, которое запрещает передавать имущество третьим лица. Это обусловлено тем, что в случае невыплаты кредита, банк изымает предмет залога и выставляет его на продажу.
Что такое залоговый кредитный центр?
Это разновидность кредитных организаций, которые отличаются от банков тем, что работают со всеми категориями заемщиков, выдвигая минимальные требования. Отличаются оперативным рассмотрением заявок и повышенной процентной ставкой.
Что такое ликвидность квартиры?
Это комплекс характеристик, которые дают возможность понять, насколько она востребована на рынке недвижимости. Включает в себя площадь, местонахождение, размеры кухни и санузла, высота потолков, окружающую инфраструктуру, наличие балкона или лоджии и т.д.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.