Как безопасно получить деньги под залог машины в автоломбарде в 2023 году: подробная инструкция

Рынок автомобильных ломбардов с каждым днем набирает популярность. Это связано с тем, что государственное регулирование данной сферы сделало ее прозрачней и вызвало снижение процентных ставок. Поэтому в ломбарды стали обращаться не только для того, чтобы взять денег до зарплаты, но и с целью получить средства на открытие бизнеса.

Ломбарды, как явление кредитного рынка, к нам пришли из Америки. Суть их деятельности заключается в том, что организация выдает заемщику определенную сумму денег под залог транспортного средства. После получения денежных средств авто передается залогодержателю, а после полного погашения долга возвращается собственнику.

Данный вид залоговых отношений имеет два обязательных условия, при несоблюдении которых соглашение признается недействительным:

1. Отношения между сторонами сделки регулируются договором залога, который они подписывают.
2. Объект залога на период действия договора передается на хранение залогодержателю.

Ломбарды начисляют процентную ставку в соответствии с указаниями ЦБ РФ, который устанавливает максимально допустимый размер процентов по займу. Организации, которые превышают ставку — нарушают закон.

На данный период времени средняя ставка по займам у автоломбардов составляет от 2 до 5 процентов в месяц.

Какие нормативные документы регламентируют деятельность автомобильных ломбардов?

Все автоломбарды на территории России осуществляют свою деятельность, руководствуясь нормами федерального закона «О ломбардах» и Гражданского кодекса РФ. Именно этот законодательный акт устанавливает ряд обязательных условий:

• срок договора залога не должен превышать 12 месяцев;
• объект залога в обязательном порядке передается залогодержателю;
• договор залога заключается исключительно в письменной форме.

Договор вступает в силу в момент получения залогодателем суммы займа, а залогодержателем — залогового транспортного средства.

Размер одобренной суммы напрямую зависит от оценочной стоимости авто. Оценочная стоимость, согласно требованиям законодательства, определяется по согласованию сторон. На эту цифру, в первую очередь, влияет рыночная стоимость конкретного авто и его техническое состояние.

В свою очередь нормы Гражданского кодекса регулируют порядок подписания и выполнение условий договора, условий хранения, а также регламентируют наступление ответственности каждой из сторон соглашения.

Деньги под залог ПТС

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Оформить

Как сдать автомобиль в ломбард?

Перед обращением к кредитору необходимо выяснить, какие условия по займу он предлагает. Следует обсудить срок кредитования, размер процентной ставки и какую сумму он может одобрить.

Процесс оформления займа и передачи объекта залога состоит из следующих этапов:

1. Обращение в кредитную организацию.
2. Осмотр автомобиля, проведение оценки и формирование его стоимости.
3. Достижение согласия по всем вопросам и доставка транспортного средства на охраняемую стоянку.
4. Подписание договора.
5. Составление акта передачи автомобиля и подписания его обеими сторонами.
6. Передача заемщику денежных средств.

Какие документы потребуются?

Пакет документов, необходимых для получения займа в ломбарде, сравнительно небольшой и включает в себя:

1. Паспорт заемщика либо иной документ, который удостоверяет личность.
2. Удостоверения водителя транспортного средства.
3. ПТС.
4. СТС.

Также при обращении обязательно наличие самого автомобиля для проведения осмотра, оценки технического состояния и определения его стоимости.

Никаких справок о доходах и прочих документов, которые обычно запрашивают банки, в данном случае не требуется.

Согласно законодательству, в договоре залога необходимо прописать следующую информацию:

• точное описание транспортного средства (тип, марка, номер, год выпуска, VIN-номер и т.д.);
• оценочная стоимость;
• сумма выданного займа;
• срок договора.

После подписания договора и передачи денежных средств заемщик получает залоговый билет. Он оформляется в двух экземплярах по количеству сторон сделки. Залоговый билет имеет установленную форму и заполняется на специальном бланке.

Кроме вышеуказанной информации данный документ содержит следующие сведения:

• юридический адрес кредитора. Если деньги выдает один из отделений организации, то указывается адрес его местонахождения;
• данные паспорта заемщика;
• процентная ставка по займу;
• условия частичного и полного досрочного погашения.

Также в документе прописывается согласие (или несогласие) заемщика с тем фактом, что при нарушении условий договора, кредитор имеет право инициировать взыскание транспортного средства без исполнительной надписи нотариуса. Кроме того, в билете указывается, что если после инициации взыскания должник выплачивает задолженность, то процесс взыскания прекращается.

Следует прописать, что если сумма, вырученная от продажи транспортного средства, превышает сумму задолженности, то остаток в обязательном порядке возвращается заемщику.

В случае неуказания в документе вышеобозначенных условий, любая из сторон имеет право обратиться с иском в суд и признать соглашение недействительным. Но стоит заметить, что решение суда о недействительности договора не освобождает заемщика от возврата полученных средств в полном размере.

Порядок хранения залогового транспортного средства

Согласно закону “О ломбардах” и ст. 358 Гражданского кодекса РФ, залогодержатель имеет следующие обязательства:

• оформить страхование транспортного средства с учетом его полной стоимости;
• создать необходимые условия для хранения с целью обеспечения безопасности и сохранения надлежащего состояния. Кроме того, к объекту залога надо ограничить доступ третьих лиц;
• не пользоваться залоговым автомобилем.

Вышеуказанные условия прописываются в соглашении о хранении, которое подписывается сторонами. Также в двух экземплярах составляется сохранная квитанция, которая содержит информацию о залоговом объекте, его стоимости, сроке договора, условий хранения авто и его стоимости, если таковая предусмотрена.

Страхование транспортного средства в автоломбарде

Сумма страхования автомобиля должна покрывать стоимость транспортного средства. Допускается, чтобы она была больше, но не меньше.

Автоломбарды сами заинтересованы в наличии страховки на авто, которое передано им на хранение. Это связано с тем, что после подписания акта передачи, ответственность за сохранность и целостность автомобиля лежит полностью на залогодержателе.

Если страхование отсутствует, то возрастают риски материальной ответственности, если с объектом залога что-нибудь случится.

Принцип работы автомобильных ломбардов

Деятельность автоломбардов осуществляется следующим образом:

• потенциальный заемщик оставляет заявку;
• после рассмотрения менеджер озвучивает предварительное решение и приглашает клиента в офис. На этом этапе проводится оценка залогового имущества и рассмотрение документов;
• заемщик получает деньги, а кредитор — залоговое имущество.

Если клиент не возвращает денежные средства в установленные сроки, кредитор имеет право продать объект залога и полученные деньги забрать в счет погашения долга. Если полученная от реализации сумма больше размера кредита, денежный остаток возвращается владельцу.

Потенциальные клиенты автоломбардов: кто они?

Целевой аудиторией автомобильных ломбардов стали лица в возрасте от 25 до 60 лет. Как правило, это представители среднего класса со средним доходом и высшим или средне-специальным образованием. Согласно статистическим данным каждый третий житель России хотя бы раз обращался за займом в ломбард. При этом четверть клиентов автомобильных ломбардов — это предприниматели. Однако постоянными заемщиками становятся только треть заявителей.

Зачем нужен льготный период?

Это временной промежуток, который предоставляется заемщику на случай невыполнения обязательств по договору. Например, если срок действия договора истек, а задолженность не погашена в полном объеме, то в этом случае у заемщика есть еще один месяц для осуществления выплат по остатку задолженности.

Весь этот период действуют определенные запреты для залогодержателя, а именно:

• кредитор не имеет права инициировать процесс взыскания объекта залога для погашения долга;
• запрещается повышать проценты по договору;
• залогодержатель не вправе изменять условия хранения автомобиля в худшую сторону;
• кредитор не должен требовать оплату за сохранность объекта залога.

В случае, если сумма займа выплачена в полной мере, но заемщик не забирает транспортное средства с места хранения, залогодержатель обязан обеспечивать сохранность автомобиля в течение двух месяцев. И за этот период может взиматься плата согласно установленным расценкам.

Также при желании в договоре стороны могут обозначить дополнительные условия хранения.

Как осуществляется продажа залоговых автомобилей?

В случае, когда срок хранения истек, но транспортное средство так и осталось у залогодержателя, наступает этап взыскания. Цель этого процесса заключается в погашении задолженности заемщика. При этом сумма не должна превышать значения, указанного в залоговом договоре.

Залогодержатель инициирует начало торгов по продаже транспортного средства. В случае, когда стоимость автомобиля не превышает тридцати тысяч рублей, способ реализации определяется кредитором, если иное не предусмотрено договором.

В остальных случаях торги проводятся в виде аукциона открытого характера. Данный процесс регламентируется нормами Гражданского кодекса РФ. Если торги не завершились продажей автомобиля, стоимость лота снижается на одну десятую и назначается проведение нового аукциона.

В ситуации, когда вырученных денежных средств недостаточно для погашения всей задолженности, заемщик освобождается от уплаты оставшегося долга. А если сумма от продажи авто превышает общие обязательства, остаток ломбард возвращает клиенту.

Займы ломбардах

Помимо микрофинансовых организаций, дать займ могут и многочисленные ломбарды, работающие в соответствии с требованиями российского законодательства. Заложив ценные вещи, заемщики получают деньги на любые нужды. Наличие обеспечения позволяет брать займы без учета кредитной истории. Помните, что лучше всего сотрудничать с ломбардами, включенными в Государственный реестр ломбардов Банка России.

Условия выдачи и требования к заемщикам

Многие ломбарды сотрудничают с иностранными гражданами, так как гражданство не имеет какого-либо значения – в случае невозврата средств предмет залога остается у ломбарда. Доступная сумма зависит от стоимости заложенных вещей и предметов. К сотрудничеству приглашаются только совершеннолетние граждане. Заключение договоров осуществляется по паспортам и по другим документам, удостоверяющим личность.

Список ломбардов, дающих займы

В этом разделе рассмотрены три действующих в России ломбарда. Они выдают займы под залог ценных вещей и драгоценностей. Ознакомьтесь с условиями и получите нужную сумму.

585 Золотой

В ломбардах сети 585 Золотой принимаются драгоценности из золота и серебра всех основных проб, в том числе со вставками из драгоценных камней и без них. Также принимается зубное золото. Стоимость зависит от вида металла, веса, наличия камней. Именно здесь могут дать займ иностранцам и лицам без гражданства.

Ломбард №1

В этом ломбарде принимают в залог смартфоны, планшеты, компьютеры и комплектующие, телевизоры, игровые приставки, электроинструмент, фотоаппараты, драгоценности и многое другое. Оценку стоимости производит собственный оценщик, на основании чего определяется сумма займов.

Благо

В данном сетевом ломбарде принимаются золото, серебро, бытовая техника, строительная техника и многое другое. Размер выдаваемых займов зависит от оценочной стоимости залога. Предусмотрена возможность предварительной подачи заявок в режиме онлайн. Максимальный срок выдачи займов составляет до 30 дней, оформление занимает не более 15 минут.

Кто может дать займ – мы рассмотрели. В список попали шесть микрофинансовых организаций и три ломбарда (два из них – сетевые). Данные компании предоставляются займы как с обеспечением, так и без. Осталось ответить на некоторые вопросы пользователей.

Реструктуризация и рефинансирование займов в автоломбардах

Если случилось так, что кредитор планирует инициировать взыскание залогового транспортного средства, а заемщик не хочет терять свое имущество и ищет способы выхода из ситуации, он может попробовать найти компромисс. Этим компромиссом может стать реструктуризация или рефинансирование займа.

Реструктуризация займа

Пролонгация залогового договора применима не только в банковской практике, но и при кредитовании в автоломбардах. И, как правило, кредиторы соглашаются на продление сроков, когда у заемщика возникают финансовые проблемы и он не может своевременно выполнять свои обязательства по займу. Однако, следует отметить, что кроме срока увеличивается и итоговая сумма, которую ему придется выплатить.

Рефинансирование займа

Такой вариант решения ситуации применяется реже, чем реструктуризация, но тоже имеет место. Это обусловлено тем, что кредитор вряд ли согласится на заключение договора на более комфортных условиях. В банки тоже обратиться не получится, по причине того, что они не работают с микрозаймами. Это вызвано тем, что банковские организации очень тщательно оценивают платежеспособность своих клиентов, а обращение за услугами автоломбарда расценивается, как желание получить заем, не подтвердив свои доходы.

В каких ситуациях можно обращаться в автоломбард?

Обращаться к такому виду кредиторов есть смысл, если возникают небольшие материальные трудности. К примеру, это может быть угроза просрочки по текущим кредитным обязательствам. Дело в том, что при наличии просрочек по кредиту может спровоцировать предложение банка погасить всю задолженность по займу. Если не выполнить это требование, возникает риск того, что банк инициирует процедуру взыскания задолженности.

Чтобы избежать такого развития событий, есть смысл договориться с кредитором и выплатить весь долг сразу. Для этого и обращаются за услугами автоломбарда, чтобы заложить транспортное средство, а полученные деньги выплатить банку и закрыть договор.

Автоломбарды — за или против?

Прежде, чем обращаться в ту или иную кредитную организацию, необходимо проанализировать все преимущества и недостатки. Ведь выбор кредиторов достаточно велик. Это и банки со множеством предложений, и залоговые центры, и автоломбарды. К примеру, условия банков более жесткие и отягощены большим количеством документов и требований к заемщику. В то время как остальные кредитные организации отличаются более лояльными условиями. Но в противовес предлагают повышенные ставки по кредитам, тогда как ставки от банков могут быть практически минимальными.

При выборе кредитора стоит обратить внимание на следующие факторы:

• размер процентной ставки;
• срок действия договора;
• пакет необходимых документов;
• время рассмотрения заявки;
• требования к заемщику;
• возможность использования залогового имущества и требования к нему;
• порядок и способы погашения задолженности;
• штрафные санкции, которые может применять кредитор к должнику.

Только проанализировав предложения на рынке займов, можно принимать соответствующее решение и обращаться к конкретному заимодателю.

Плюсы получения займов в автоломбардах

Одним из весомых плюсов обращения в ломбард является отсутствие лишней бюрократической возни. Будущему заемщику не придется собирать огромный пакет документов. Достаточно будет предъявить самые основные. Даже оценочная стоимость автомобиля формируется на месте во время осмотра транспортного средства. В то время как банки запрашивают заключения оценочной организации, а это и лишнее время, и дополнительные расходы.

Также для получения более высокой суммы займа в автомобильном ломбарде достаточно заглянуть в автосервис и на автомойку. В ситуации с оценочной организацией такой вариант не пройдет. Их осмотр более тщательный и способен выявить даже мелкие недочеты в состоянии транспортного средства.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, — 90% от стоимости автомобиля. Но в среднем предлагают только от 50 до 70 процентов.

В качестве залога автоломбарды принимают не только автомобили, а и мотоциклы, скутеры, грузовой и водный транспорт. В то время, как банки рассматривают в качестве залога только автомобили. Некоторые из них выставляют требования даже относительно марки. К примеру, исключая возможность оформить кредит под залог авто китайского производства.

Следующий нюанс заключается в сроке рассмотрения заявки. В ломбарде клиенты потратят максимум час своего времени. При обращении в банк время ожидания может составить несколько дней. Залоговые центры тоже работают довольно оперативно. Ответ по обращению они дают в день подачи заявки.

Минусы получения займов в автоломбардах

При сравнении с предложениями банков ломбарды проигрывают из-за значительно высоких процентов и совсем небольшому сроку кредитования. Что касается процедуры взыскания, то в автоломбардах эта процедура осуществляется без решения суда и без исполнительной надписи нотариуса.

По факту объект залога реализуется по решению кредитора без привлечения судебных приставов.

Что касается микрофинансовых организаций, они не требуют наличия залогового имущества. В то же время их процентные ставки значительно выше. Это обусловлено необходимостью покрытия возможных рисков.

Мифы об автоломбардах

Заблуждение №1. В ломбарды стоит обращаться только в самом крайнем случае.

Заемщики ломбардов — это те лица, которым в силу тех или иных обстоятельств понадобилась определенная сумма денег. Это могут быть расходы на лечение или траты на учебу. В банк обращаться не всегда удобно из-за более жестких требований. А условия автоломбардов всегда достаточно мягкие, за исключением процентной ставки поэтому, если заемщик уверен, что сможет своевременно выплачивать долг, то есть смысл обратиться к такого рода кредитору. К слову, ломбарды — это те же кредитные организация, которые работают на других условиях, но их деятельность так же, как и банков, регулируется нормами законодательства.

Заблуждение №2. Автоломбарды скупают краденое транспортные средства

Недобросовестные кредиторы, конечно, могут встречаться, но если следовать требованиям закона, в качестве залога можно отдать только собственный автомобиль. Право собственности подтверждается с помощью ПТС. Также проверяется VIN-номер, номерные знаки и номер двигателя и кузова авто.

Заблуждение №3. Ломбарды продают автомобиль при первой же просрочке

При возникновении ситуации, когда заемщик не имеет возможности своевременно осуществить платеж по займу, ему дается один месяц льготного периода. На протяжении этого время он должен решить трудности и погасить задолженность. При этом проценты по займу остаются прежними.

Заблуждение №4. Автоломбард может пользоваться транспортным средством по своему желанию.

Это не так. Во время хранения авто залогодержателю запрещается пользование объектом залога. При передаче автомобиля на хранение сторонами подписывается акт передачи, который свидетельствует о нахождении транспортного средства в конкретном месте.

Это подкрепляется следующей информацией:

• указание даты опломбирования;
• показатель километража пробега на момент передачи;
• количество топлива в баке транспортного средства;
• общие технические характеристики автомобиля.

Заблуждение №5. У автоломбардов сильно завышены процентные ставки.

У большинства автомобильных ломбардов ставки действительно выше, чем у банков, но это компенсируется тем, что требования у них намного мягче и нет необходимости возиться с кипой документов и несколько дней ждать решения по заявке. Кредиторы стремятся снизить возможные риски, поэтому и повышают проценты по займам.

Выводы

Автоломбарды — это разновидность кредитных организаций, которые специализируются на выдаче займов под залог транспортных средств. Отношения между залогодателем и залогодержателем регулируются нормами законодательства и залогового договора, который в обязательном порядке имеет письменную форму.

После получения денежных средств заемщик передает автомобиль на хранение кредитору до полного погашения обязательств по займу.

Условия работы автомобильных ломбардов отличаются повышенной процентной ставкой (до 5% в месяц) и довольно коротким сроком действия договора (не больше года).

Деятельность ломбардов на территории России регламентируется Федеральным Законом “О ломбардах”.

Перед обращением в кредитную организацию необходимо выяснить, какие условия предлагают разные ломбарды. А потом уже на транспортном средстве приехать к конкретному кредитору для осмотра авто и составления договора. С собой надо иметь паспорт, водительское удостоверение, ПТС и СТС.

При передаче автомобиля на хранение стороны заполняют и подписывают соответствующий акт.

Также оформляется залоговый билет, в котором указывается юридический и фактический адрес ломбарда, ставка по кредиту, данные паспорта заемщика и условия погашения долга.

Хранения объекта залога осуществляется в месте, которое обеспечивает сохранение его надлежащего состояния и избежания порчи или уничтожения. Также запрещается использование кредитором транспортного средства и доступа к нему третьих лиц.

В случае возникновения просрочек заемщику предоставляется льготный период в течение одного месяца. Также возможно проведение процедуры реструктуризации, а в редких случаях и рефинансирования с целью более комфортного и своевременного погашения задолженности по займу.

Вопрос кредитования в автомобильных ломбардах является довольно противоречивым. Это обусловлено множеством мифов, которыми окутаны эти организации. Многие считают, что все ломбарды — мошенники. Но на самом деле это не так.

Условия, которые предлагают данные кредитные организации существенно отличаются от предложений банков, как в лучшую, так и в худшую стороны. Например, процентная ставка по займам у ломбардов намного выше, чем у банков. Но, с другой стороны, ломбарды не требуют предоставления справок о доходах и подтверждения платежеспособности. Срок действия кредитного договора у ломбарда не может превышать 12 месяцев, что намного меньше, чем предлагают банки. Однако условия ломбардов выгоднее, чем у микрофинансовых организаций.

Часто задаваемые вопросы