Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как безопасно получить деньги под залог машины в автоломбарде в 2021 году: подробная инструкция

11.08.2021
183
16 минут

Ломбарды, как явление кредитного рынка, к нам пришли из Америки. Суть их деятельности заключается в том, что организация выдает заемщику определенную сумму денег под залог транспортного средства. После получения денежных средств авто передается залогодержателю, а после полного погашения долга возвращается собственнику.

Как безопасно получить деньги под залог машины в автоломбарде в 2021 году: подробная инструкция

Данный вид залоговых отношений имеет два обязательных условия, при несоблюдении которых соглашение признается недействительным:

  1. Отношения между сторонами сделки регулируются договором залога, который они подписывают.
  2. Объект залога на период действия договора передается на хранение залогодержателю.

Внимание! Встречаются ситуации, когда ломбард предлагает владельцу оставить автомобиль и продолжить им пользоваться. В залог оставляется ПТС. В данном случае с вами заключает договор не ломбард, а МФО — другое юридическое лицо. Дело в том, что в соответствии с Законом «О ломбардах» им запрещено заниматься любой другой деятельностью. Поэтому некоторые организации регистрируют несколько отдельных юрлиц и, таким образом, расширяют спектр своих финансовых услуг. Эта деятельность начинает регламентироваться законом «О микрофинансовой деятельности и МФО» и договор должен быть составлен в соответствии с этим законом.

Ломбарды начисляют процентную ставку в соответствии с указаниями ЦБ РФ, который устанавливает максимально допустимый размер процентов по займу. Организации, которые превышают ставку — нарушают закон.

На данный период времени средняя ставка по займам у автоломбардов составляет от 2 до 5 процентов в месяц.

Какие нормативные документы регламентируют деятельность автомобильных ломбардов?

Все автоломбарды на территории России осуществляют свою деятельность, руководствуясь нормами федерального закона «О ломбардах» и Гражданского кодекса РФ. Именно этот законодательный акт устанавливает ряд обязательных условий:

  • срок договора залога не должен превышать 12 месяцев;
  • объект залога в обязательном порядке передается залогодержателю;
  • договор залога заключается исключительно в письменной форме.

Договор вступает в силу в момент получения залогодателем суммы займа, а залогодержателем — залогового транспортного средства.

Размер одобренной суммы напрямую зависит от оценочной стоимости авто. Оценочная стоимость, согласно требованиям законодательства, определяется по согласованию сторон. На эту цифру, в первую очередь, влияет рыночная стоимость конкретного авто и его техническое состояние.

В свою очередь нормы Гражданского кодекса регулируют порядок подписания и выполнение условий договора, условий хранения, а также регламентируют наступление ответственности каждой из сторон соглашения.

Как сдать автомобиль в ломбард?

Перед обращением к кредитору необходимо выяснить, какие условия по займу он предлагает. Следует обсудить срок кредитования, размер процентной ставки и какую сумму он может одобрить.

Процесс оформления займа и передачи объекта залога состоит из следующих этапов:

  1. Обращение в кредитную организацию.
  2. Осмотр автомобиля, проведение оценки и формирование его стоимости.
  3. Достижение согласия по всем вопросам и доставка транспортного средства на охраняемую стоянку.
  4. Подписание договора.
  5. Составление акта передачи автомобиля и подписания его обеими сторонами.
  6. Передача заемщику денежных средств.

Какие документы потребуются?

Пакет документов, необходимых для получения займа в ломбарде, сравнительно небольшой и включает в себя:

  1. Паспорт заемщика либо иной документ, который удостоверяет личность.
  2. Удостоверения водителя транспортного средства.
  3. ПТС.
  4. СТС.

Также при обращении обязательно наличие самого автомобиля для проведения осмотра, оценки технического состояния и определения его стоимости.

Никаких справок о доходах и прочих документов, которые обычно запрашивают банки, в данном случае не требуется.

Согласно законодательству, в договоре залога необходимо прописать следующую информацию:

  • точное описание транспортного средства (тип, марка, номер, год выпуска, VIN-номер и т.д.);
  • оценочная стоимость;
  • сумма выданного займа;
  • срок договора.

После подписания договора и передачи денежных средств заемщик получает залоговый билет. Он оформляется в двух экземплярах по количеству сторон сделки. Залоговый билет имеет установленную форму и заполняется на специальном бланке.

Кроме вышеуказанной информации данный документ содержит следующие сведения:

  • юридический адрес кредитора. Если деньги выдает один из отделений организации, то указывается адрес его местонахождения;
  • данные паспорта заемщика;
  • процентная ставка по займу;
  • условия частичного и полного досрочного погашения.

Также в документе прописывается согласие (или несогласие) заемщика с тем фактом, что при нарушении условий договора, кредитор имеет право инициировать взыскание транспортного средства без исполнительной надписи нотариуса. Кроме того, в билете указывается, что если после инициации взыскания должник выплачивает задолженность, то процесс взыскания прекращается.

Следует прописать, что если сумма, вырученная от продажи транспортного средства, превышает сумму задолженности, то остаток в обязательном порядке возвращается заемщику.

В случае неуказания в документе вышеобозначенных условий, любая из сторон имеет право обратиться с иском в суд и признать соглашение недействительным. Но стоит заметить, что решение суда о недействительности договора не освобождает заемщика от возврата полученных средств в полном размере. 

Важно! Согласно решение органа судебной власти, стороны должны вернуться в исходную ситуацию. То есть, залогодатель возвращает полученные деньги, а залогодержатель — автомобиль. Но в этом случае кредитор имеет право обратиться в суд с другим иском и потребовать от заемщика выплату процентов за период пользования займом.

Порядок хранения залогового транспортного средства

Согласно закону “О ломбардах” и ст. 358 Гражданского кодекса РФ, залогодержатель имеет следующие обязательства:

  • оформить страхование транспортного средства с учетом его полной стоимости;
  • создать необходимые условия для хранения с целью обеспечения безопасности и сохранения надлежащего состояния. Кроме того, к объекту залога надо ограничить доступ третьих лиц;
  • не пользоваться залоговым автомобилем.

Вышеуказанные условия прописываются в соглашении о хранении, которое подписывается сторонами. Также в двух экземплярах составляется сохранная квитанция, которая содержит информацию о залоговом объекте, его стоимости, сроке договора, условий хранения авто и его стоимости, если таковая предусмотрена.

Страхование транспортного средства в автоломбарде

Сумма страхования автомобиля должна покрывать стоимость транспортного средства. Допускается, чтобы она была больше, но не меньше.

Автоломбарды сами заинтересованы в наличии страховки на авто, которое передано им на хранение. Это связано с тем, что после подписания акта передачи, ответственность за сохранность и целостность автомобиля лежит полностью на залогодержателе.

Если страхование отсутствует, то возрастают риски материальной ответственности, если с объектом залога что-нибудь случится.

Зачем нужен льготный период

Это временной промежуток, который предоставляется заемщику на случай невыполнения обязательств по договору. Например, если срок действия договора истек, а задолженность не погашена в полном объеме, то в этом случае у заемщика есть еще один месяц для осуществления выплат по остатку задолженности.

Весь этот период действуют определенные запреты для залогодержателя, а именно:

  • кредитор не имеет права инициировать процесс взыскания объекта залога для погашения долга;
  • запрещается повышать проценты по договору;
  • залогодержатель не вправе изменять условия хранения автомобиля в худшую сторону;
  • кредитор не должен требовать оплату за сохранность объекта залога.

В случае, если сумма займа выплачена в полной мере, но заемщик не забирает транспортное средства с места хранения, залогодержатель обязан обеспечивать сохранность автомобиля в течение двух месяцев. И за этот период может взиматься плата согласно установленным расценкам.

Справка! Законодательство не регулирует размер оплаты за подобные услуги, поэтому они должны оставаться в пределах разумных.

Также при желании в договоре стороны могут обозначить дополнительные условия хранения.

Как осуществляется продажа залоговых автомобилей?

В случае, когда срок хранения истек, но транспортное средство так и осталось у залогодержателя, наступает этап взыскания. Цель этого процесса заключается в погашении задолженности заемщика. При этом сумма не должна превышать значения, указанного в залоговом договоре.

Залогодержатель инициирует начало торгов по продаже транспортного средства. В случае, когда стоимость автомобиля не превышает тридцати тысяч рублей, способ реализации определяется кредитором, если иное не предусмотрено договором.

В остальных случаях торги проводятся в виде аукциона открытого характера. Данный процесс регламентируется нормами Гражданского кодекса РФ. Если торги не завершились продажей автомобиля, стоимость лота снижается на одну десятую и назначается проведение нового аукциона.

В ситуации, когда вырученных денежных средств недостаточно для погашения всей задолженности, заемщик освобождается от уплаты оставшегося долга. А если сумма от продажи авто превышает общие обязательства, остаток ломбард возвращает клиенту.

Внимание! Эти денежные средства остаются в ломбарде и подлежат хранению в течение трех лет от даты продажи транспортного средства. Если за этот период заемщик не обратился за деньгами, они остаются у автоломбарда.

Реструктуризация и рефинансирование займов в автоломбардах

Если случилось так, что кредитор планирует инициировать взыскание залогового транспортного средства, а заемщик не хочет терять свое имущество и ищет способы выхода из ситуации, он может попробовать найти компромисс. Этим компромиссом может стать реструктуризация или рефинансирование займа.

Реструктуризация займа

Пролонгация залогового договора применима не только в банковской практике, но и при кредитовании в автоломбардах. И, как правило, кредиторы соглашаются на продление сроков, когда у заемщика возникают финансовые проблемы и он не может своевременно выполнять свои обязательства по займу. Однако, следует отметить, что кроме срока увеличивается и итоговая сумма, которую ему придется выплатить.

Рефинансирование займа

Такой вариант решения ситуации применяется реже, чем реструктуризация, но тоже имеет место. Это обусловлено тем, что кредитор вряд ли согласится на заключение договора на более комфортных условиях. В банки тоже обратиться не получится, по причине того, что они не работают с микрозаймами. Это вызвано тем, что банковские организации очень тщательно оценивают платежеспособность своих клиентов, а обращение за услугами автоломбарда расценивается, как желание получить заем, не подтвердив свои доходы.

В каких ситуациях можно обращаться в автоломбард?

Обращаться к такому виду кредиторов есть смысл, если возникают небольшие материальные трудности. К примеру, это может быть угроза просрочки по текущим кредитным обязательствам. Дело в том, что при наличии просрочек по кредиту может спровоцировать предложение банка погасить всю задолженность по займу. Если не выполнить это требование, возникает риск того, что банк инициирует процедуру взыскания задолженности.

Чтобы избежать такого развития событий, есть смысл договориться с кредитором и выплатить весь долг сразу. Для этого и обращаются за услугами автоломбарда, чтобы заложить транспортное средство, а полученные деньги выплатить банку и закрыть договор.

Автоломбарды — за или против?

Прежде, чем обращаться в ту или иную кредитную организацию, необходимо проанализировать все преимущества и недостатки. Ведь выбор кредиторов достаточно велик. Это и банки со множеством предложений, и залоговые центры, и автоломбарды. К примеру, условия банков более жесткие и отягощены большим количеством документов и требований к заемщику. В то время как остальные кредитные организации отличаются более лояльными условиями. Но в противовес предлагают повышенные ставки по кредитам, тогда как ставки от банков могут быть практически минимальными.

При выборе кредитора стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • размер процентной ставки;
  • срок действия договора;
  • пакет необходимых документов;
  • время рассмотрения заявки;
  • требования к заемщику;
  • возможность использования залогового имущества и требования к нему;
  • порядок и способы погашения задолженности;
  • штрафные санкции, которые может применять кредитор к должнику.

Только проанализировав предложения на рынке займов, можно принимать соответствующее решение и обращаться к конкретному заимодателю.

Плюсы получения займов в автоломбардах

Одним из весомых плюсов обращения в ломбард является отсутствие лишней бюрократической возни. Будущему заемщику не придется собирать огромный пакет документов. Достаточно будет предъявить самые основные. Даже оценочная стоимость автомобиля формируется на месте во время осмотра транспортного средства. В то время как банки запрашивают заключения оценочной организации, а это и лишнее время, и дополнительные расходы.

Также для получения более высокой суммы займа в автомобильном ломбарде достаточно заглянуть в автосервис и на автомойку. В ситуации с оценочной организацией такой вариант не пройдет. Их осмотр более тщательный и способен выявить даже мелкие недочеты в состоянии транспортного средства.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, — 90% от стоимости автомобиля. Но в среднем предлагают только от 50 до 70 процентов.

В качестве залога автоломбарды принимают не только автомобили, а и мотоциклы, скутеры, грузовой и водный транспорт. В то время, как банки рассматривают в качестве залога только автомобили. Некоторые из них выставляют требования даже относительно марки. К примеру, исключая возможность оформить кредит под залог авто китайского производства.

Следующий нюанс заключается в сроке рассмотрения заявки. В ломбарде клиенты потратят максимум час своего времени. При обращении в банк время ожидания может составить несколько дней. Залоговые центры тоже работают довольно оперативно. Ответ по обращению они дают в день подачи заявки.

Минусы получения займов в автоломбардах

При сравнении с предложениями банков ломбарды проигрывают из-за значительно высоких процентов и совсем небольшому сроку кредитования. Что касается процедуры взыскания, то в автоломбардах эта процедура осуществляется без решения суда и без исполнительной надписи нотариуса.

По факту объект залога реализуется по решению кредитора без привлечения судебных приставов.

Что касается микрофинансовых организаций, они не требуют наличия залогового имущества. В то же время их процентные ставки значительно выше. Это обусловлено необходимостью покрытия возможных рисков.

Мифы об автоломбардах

Заблуждение №1. В ломбарды стоит обращаться только в самом крайнем случае.

Заемщики ломбардов — это те лица, которым в силу тех или иных обстоятельств понадобилась определенная сумма денег. Это могут быть расходы на лечение или траты на учебу. В банк обращаться не всегда удобно из-за более жестких требований. А условия автоломбардов всегда достаточно мягкие, за исключением процентной ставки поэтому, если заемщик уверен, что сможет своевременно выплачивать долг, то есть смысл обратиться к такого рода кредитору. К слову, ломбарды — это те же кредитные организация, которые работают на других условиях, но их деятельность так же, как и банков, регулируется нормами законодательства.

Заблуждение №2. Автоломбарды скупают краденое транспортные средства

Недобросовестные кредиторы, конечно, могут встречаться, но если следовать требованиям закона, в качестве залога можно отдать только собственный автомобиль. Право собственности подтверждается с помощью ПТС. Также проверяется VIN-номер, номерные знаки и номер двигателя и кузова авто.

Заблуждение №3. Ломбарды продают автомобиль при первой же просрочке

При возникновении ситуации, когда заемщик не имеет возможности своевременно осуществить платеж по займу, ему дается один месяц льготного периода. На протяжении этого время он должен решить трудности и погасить задолженность. При этом проценты по займу остаются прежними.

Заблуждение №4. Автоломбард может пользоваться транспортным средством по своему желанию.

Это не так. Во время хранения авто залогодержателю запрещается пользование объектом залога. При передаче автомобиля на хранение сторонами подписывается акт передачи, который свидетельствует о нахождении транспортного средства в конкретном месте.

Это подкрепляется следующей информацией:

  • указание даты опломбирования;
  • показатель километража пробега на момент передачи;
  • количество топлива в баке транспортного средства;
  • общие технические характеристики автомобиля.

Заблуждение №5. У автоломбардов сильно завышены процентные ставки.

У большинства автомобильных ломбардов ставки действительно выше, чем у банков, но это компенсируется тем, что требования у них намного мягче и нет необходимости возиться с кипой документов и несколько дней ждать решения по заявке. Кредиторы стремятся снизить возможные риски, поэтому и повышают проценты по займам.

Выводы

Автоломбарды — это разновидность кредитных организаций, которые специализируются на выдаче займов под залог транспортных средств. Отношения между залогодателем и залогодержателем регулируются нормами законодательства и залогового договора, который в обязательном порядке имеет письменную форму.

После получения денежных средств заемщик передает автомобиль на хранение кредитору до полного погашения обязательств по займу.

Осторожно! Существует вариант, когда транспортное средство остается у владельца, а ломбард забирает только ПТС. Имейте в виду, что в этом случае договор заключается с другой организацией, которая имеет право выдавать займы под залог такого документа.

Условия работы автомобильных ломбардов отличаются повышенной процентной ставкой (до 5% в месяц) и довольно коротким сроком действия договора (не больше года).

Деятельность ломбардов на территории России регламентируется Федеральным Законом “О ломбардах”.

Перед обращением в кредитную организацию необходимо выяснить, какие условия предлагают разные ломбарды. А потом уже на транспортном средстве приехать к конкретному кредитору для осмотра авто и составления договора. С собой надо иметь паспорт, водительское удостоверение, ПТС и СТС.

При передаче автомобиля на хранение стороны заполняют и подписывают соответствующий акт.

Также оформляется залоговый билет, в котором указывается юридический и фактический адрес ломбарда, ставка по кредиту, данные паспорта заемщика и условия погашения долга.

Хранения объекта залога осуществляется в месте, которое обеспечивает сохранение его надлежащего состояния и избежания порчи или уничтожения. Также запрещается использование кредитором транспортного средства и доступа к нему третьих лиц.

Важно! Автомобиль подлежит обязательному страхованию.

В случае возникновения просрочек заемщику предоставляется льготный период в течение одного месяца. Также возможно проведение процедуры реструктуризации, а в редких случаях и рефинансирования с целью более комфортного и своевременного погашения задолженности по займу.

Вопрос кредитования в автомобильных ломбардах является довольно противоречивым. Это обусловлено множеством мифов, которыми окутаны эти организации. Многие считают, что все ломбарды — мошенники. Но на самом деле это не так.

Условия, которые предлагают данные кредитные организации существенно отличаются от предложений банков, как в лучшую, так и в худшую стороны. Например, процентная ставка по займам у ломбардов намного выше, чем у банков. Но, с другой стороны, ломбарды не требуют предоставления справок о доходах и подтверждения платежеспособности. Срок действия кредитного договора у ломбарда не может превышать 12 месяцев, что намного меньше, чем предлагают банки. Однако условия ломбардов выгоднее, чем у микрофинансовых организаций.

Часто задаваемые вопросы

Что такое СТС?
Это документ, который свидетельствует о регистрации транспортного средства. Выдается местным отделением ГИБДД.
Можно купить автомобиль в ломбарде?
Да, можно. Автоломбарды периодически проводят продажи транспортных средств.
Как не потерять автомобиль при залоге в ломбарде?
Как и во всех остальных случаях. Надо тщательно подходить к выбору кредитора, проверять наличие кредитора в реестре ломбардов Центробанка РФ, внимательно читать договор залога, документы подписывать только после прочтения, а также своевременно осуществлять выплаты по займу.
Виды страхования авто в ломбарде

Застраховать можно, как ответственность водителя, так и само транспортное средство от повреждений, угона и тотального уничтожения. Также можно застраховать водителей и пассажиров от несчастного случая. Для выезда заграницу требуется отдельный страховой полис — «зеленая карта».

Что такое ОСАГО и КАСКО?
ОСАГО — это обязательное страхование ответственности водителя на случай ДТП. КАСКО — добровольное страхование транспортного средства от угона и повреждений.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы