Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что делать, если нечем платить кредит?

19.04.2021
667
12 минут

Если правильно пользоваться кредитами, можно решить различные финансовые задачи. Если нарушать сроки оплаты не исполнять взятые на себя обязательства, можно создать большие проблемы. Но бывают ситуации, что заёмщик не оплачивает займы не потому что безответственный, а потому что так сложились обстоятельства, и у него нет средств.

Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если нечем платить кредит — вопрос, над которым задумываются многие потребители, попавшие в форс-мажорные ситуации.

Если думаете, что о вас забудут, ошибаетесь

Наличие кредита (или нескольких) — тяжёлое бремя, справиться с которым часто бывает очень сложно. Допустив несколько просрочек, клиенты банков и МФО думают, что кредитные компании со временем о них забудут и спишут долги, но такое мнение неверное. Все кредитные организации передают данные в Бюро Кредитных Историй. При попадании в чёрный список в дальнейшем вы не сможете взять ни один кредит, за исключением небольших займов, получить которые можно в МФК без проверки КИ.

Не берите новый кредит у частных лиц и не платите мошенникам

При регулярных звонках от коллекторов возникает желание взять заём у частных лиц и навсегда рассчитаться с долгами. Но не стоит принимать такие решения необдуманно. Вы можете оказаться в «долговой яме», из которой очень сложно выбраться.

В интернете очень много «специалистов», предлагающих свою помощь — избавление от кредитов. В основном это псевдоконсультанты и псевдоюристы, которые не знают законов и вводят заёмщика в заблуждение. Они предлагают найти знакомого, который бы работал в банке и попросить удалить информацию о себе, сделать переадресацию звонков и «учат», как общаться с коллекторами в случае продажи долга.

Важно! Если вы воспользуетесь помощью этих «специалистов», выбросите деньги на ветер, а долг как был, так и останется.

Тупик: как найти выход из него

Понимание того, что у вас возникли проблемы и их нужно решать, может возникнуть на любой стадии:

  • Вы продолжаете исполнять взятые на себя обязательства, но понимаете, что денег на следующую оплату нет, и скоро не будет.
  • Вы остались без работы и вас пугает, что со дня на день начнут звонить сотрудники банка, а дальше — коллекторы.
  • У вас было несколько просрочек, и вы имели возможность пообщаться с представителем службы, который занимается проблемными кредитами.
  • Вы пропустили более 6 платежей и кредитная история испорчена. Звонят не только вам, но родственникам, знакомым, соседям.
  • Вы прошли все круги «кредитного ада». У вас запрет на выезд за границу и заблокированы все карты.

Чем раньше вы решите, что с этим нужно что-то делать, тем лучше. Заёмщики, которые не «бегают» от банков, а идут с ними на контакт, со временем рассчитываются с долгами.

Кредитные компании предлагают несколько выходов из ситуации.

Получение нового кредита в банке (рефинансирование) на покрытие старых долгов

Если полученный кредит подлежит рефинансированию, воспользуйтесь этой возможностью. В результате вы сможете растянуть срок договора и уменьшить ежемесячный платёж.

Соглашаясь на рефинансирование, будьте внимательными — процентная ставка должна быть ниже. Рефинансировать старые долги по высокой ставке — не выгодно.

Справка!Эксперты говорят, что рефинансировать займ (ипотеку) можно в том случае, если ставка по кредиту будет ниже на 1,0 – 1,5%. Во время оформления перекредитования также возникают дополнительные расходы, что отражается на экономии, которую получает заёмщик от разницы в процентной ставке.

Рефинансирование имеет один большой недостаток — его могут оформить лица, не допускавшие просрочек.

Оформление кредитных каникул

Нельзя сказать, что такая «передышка» поможет вам избавиться от кредитов. Нет. Но она позволит выиграть время. Например, банк «Восточный» предоставляет клиентам кредитные каникулы сроком до трёх месяцев. Этого времени достаточно, чтобы найти новую работу, дополнительный заработок или подумать над тем, как сократить расходы.

Для получения кредитных каникул нужно написать заявление соответствующего образца, в котором необходимо указать причины, по которым вы не можете исполнять кредитные обязательства. Это может быть потеря работы, болезнь и т. д. Если банк потребует документальное подтверждение причин, возьмите с работы справку об увольнении или выписку с больницы. Если вы уже успели встать на учёт в Центре занятости, возьмите подтверждающий документ.

Реструктуризация кредита

На реструктуризацию кредита соглашаются только некоторые банки, но если вышеописанные варианты оказались неэффективными, можно попробовать.

Реструктуризация кредита — это:

  • увеличение сроков финансирования;
  • снижение процентной ставки;
  • отсрочки платежей.

Во время переписывания договора банк может предложить свои «фишки», ведь в его интересах, чтобы клиент рассчитался с долгами, а кредитная компания получила выгоду.

Важно! Не соглашайтесь на реструктуризацию, если вас просят внести залог или предлагают высокую ставку.

Способ, о котором вам не скажут ни в одном банке

Если вам отказали (или вы по каким-то причинам сами не согласились) на рефинансирование, реструктуризацию и оформление кредитных каникул, объявите себя банкротом через суд. Процедура регулируется законом «О несостоятельности (банкротстве)», а закон распространяется почти на все виды кредитования:

Процедура длительная и выматывающая. Решив объявить себя банкротом, нужно взвесить все «за» и «против».

Положительные стороны:

  • Вы избавитесь от всех долгов. После объявления себя банкротом ни одна компания не имеет права требовать из вас деньги.
  • Как только начнётся процедура банкротства, банки перестают насчитывать штрафы и пеню.
  • Через суд взимается имущество, которым вы владеете. Но единственное жильё (если оно не ипотечное) и личные вещи никто не имеет права трогать.
  • Даже если реализованного имущества не хватило на закрытие всех долгов, вы ничего никому не будете должны.

Отрицательные стороны:

  • Банкротство — «минус» к вашей деловой репутации и кредитному рейтингу. По завершению процедуры ни одна кредитная компания не захочет иметь с вами дело.
  • Могут быть установлены ограничения на ежемесячные траты. Обычно вы можете тратить не более 50 тыс. руб.
  • Вы получаете статус банкрота на 5 лет. При оформлении займа вы обязательно должны сообщить, что являетесь банкротом.
  • Суд может запретить покидать Россию.

Банкротство — не бесплатная процедура. Она требует много сил, времени и денег. Но если вы не знаете что делать, если нечем платить кредит, это может быть единственным правильным решением.

Оспорить договор: реально ли это

В интернете часто советуют оспорить договор, если нечем платить кредит. Сделать это можно, но мы не знаем ни единого заёмщика, который бы справился с этой задачей. Юристы, работающие в кредитных организациях, хорошо знают законы России, поэтому найти ошибку в кредитном договоре очень сложно.

Если же вы её нашли, вас можно поздравить. Пишите иск о признании договора недействительным.

Внимание! Даже если суд признает договор недействительным, вам могут списать только проценты. Тело кредита по любому нужно вернуть.

Наступил страховой случай — воспользуйтесь этим

Практически все банки и финансовые учреждение одобряют заявки на получение кредита только при оформлении страхование (самые популярные страховки — страхование жизни, здоровья и от потери работы). Если вы не можете платить кредит по той причине, что наступил страховой случай, позвоните в банк и расскажите о случившейся ситуации.

Истечение срока исковой давности

Когда денег нет совсем и никакое рефинансирование или реструктуризация не поможет, можно попробовать ещё один вариант (кстати, он вполне законный) — истечение срока исковой давности. По закону РФ он составляет 3 года с момента последних действий. То есть, заёмщик не только не платил по кредиту, но не пытался его рефинансировать, реструктуризировать или отсрочить. Он всё это время не общался с представителями банка и коллекторскими агентствами в случае продажи долга.

Заёмщику важно понимать, что знание закона о сроке исковой давности не всегда помогает избавиться от долгов, если их нечем платить. Если после получения займа потребитель не совершил ни единого платежа, кредитор может доказать факт мошенничества, что повлечёт за собой серьёзные последствия.

Что будет, если я откажусь платить по кредиту

Рефинансирование, реструктуризация и кредитные каникулы — предложения от финансовых компаний, признаны оптимизировать долговую нагрузку. Если вы откажетесь платить, несмотря на то, что банк идёт вам на уступки, тогда придётся:

  • Признать, что ваша репутация будет безнадёжно испорчена и больше вам не придётся рассчитывать на получение финансовой помощи. Разве что у родственников, друзей и знакомых.
  • Выдерживать «атаки» коллекторов. Хотя у многих кредитных компаниях имеется служба по работе с проблемными заёмщиками, после некоторых попыток они продают долг коллекторским агентствам. Коллекторы, в свой черёд, стараются вернуть деньги дозволенными и недозволенными способами. Они пишут, звонят, угрожают. Приезжают домой и на работу.
  • Переживать, что дело будет передано в суд. Мы знаем много случаев, когда банки обращались с иском в суд и чаще всего судья вставал на сторону кредитору. Даже если суд поддерживал заёмщика, часть процентов могли списать, но основной кредит (тело) возвращался в полном объёме.

Хотя мы больше говорим о банках, похожая ситуация и с микрозаймами. Правда, по микрокредитам редко кто обращается в суд, чтобы вернуть сумму в 50 – 60 тысяч, нужно потрать много времени, нервов и денег.

Решение проблемы: что говорят заёмшики

Нам было интересно, как выходили из ситуации должники, и мы сделали некоторые опросы (искали информацию также в интернете).

Юлия, у которой было 12 микрозаймов, рассказала о том, что вначале она просто на это махнула рукой. Но когда начали коллекторы «терроризировать» не только её, но и родных, она твёрдо решила рассчитаться с долгами. Вопросы решала не со всеми кредитными компаниями, выбирала самых «сговорчивых» (по её словам). С одной МК договорилась о списании 50% процентов, вторая продлила срок договора на месяц бесплатно, третьей организации Юля вернула только основную сумму.

Владимир не мог платить кредит в Сбербанке. Хотя банк долгое время не хотел идти на уступки, после предоставления справок о потере работы он согласился на рефинансирование. Клиенту снизили проценты и продлили срок договора.

Часто задаваемые вопросы

Куда мне обращаться, если я не могу платить кредит?
В банк, который выдавал займ.
Сколько кредитов можно рефинансировать?
Этот вопрос лучше уточнить в кредитной организации, в которой вы будете оформлять рефинансирование. Одни банки готовы рефинансировать не более пяти займов, другие — до восьми.
Можно ли сесть в тюрьму за неуплату кредитов?
Нет. В Уголовном кодексе нет статьи за невозврат денег, если не будут доказаны мошеннические действия.
Что делать, если банк, в котором у меня кредит, отказал в реструктуризации?
Выход только один — обратиться в другую кредитную компанию.
Может ли банк заблокировать счета, если я не буду платить кредит?
Может, но только через суд. Банк также может списывать часть денег в счёт погашения кредита, которые поступают на карту.
Может ли помочь юрист списать долги?
Списать долги можно только в том случае, если проценты и штрафы были неправомерно начислены.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.