Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как отличить «рассрочку» от «кредита» и что выгоднее

07.07.2021
77
8 минут

Каждый человек хочет по максимуму воплотить в жизнь свои желания и покупать только качественные и хорошие вещи. Каждый потребитель хочет сделать качественный ремонт, купить дорогую технику, украшения и модные вещи. Однако не все могут купить новую брендовую одежду или дорогой смартфон за наличные. Именно в этих случаях придут на помощь кредитные займы и отсроченные платежи. Именно с их помощью можно упростить свою жизнь и приобрести гораздо больше нужных вещей, чем мы могли бы купить за наличные средства. 

Как отличить «рассрочку» от «кредита» и что выгоднее

В чем отличие рассрочки от кредита?

В наше время люди часто приобретают разные вещи, как с помощью отсроченного платежа, так и за кредитные средства и зачастую даже не пытаются понять, чем же эти две услуги отличаются между собой. Хоть они и созданы для одних и тех же целей – решение денежных затруднений с помощью оформления задолженности, услуги - абсолютно различные. Не следует слепо доверять рекламным роликам, которые рассчитаны на привлечение новых клиентов и описывают только положительные стороны.

Основные отличия

Если вы хотите разобраться, чем же отличаются рассрочка и кредит, постарайтесь уточнить все подробности этих услуг. Разница заключается в слудующем:

  1. Требования. Во время подписания соглашения об отсроченном платеже появляются два противоположных фронта – человек, который продает и человек, который покупает. При подписании кредитного соглашения появляются банковское учреждение и клиент банка. Рассрочку оформляют только для приобретения каких-либо вещей, а кредит – для получения наличных средств. Помимо этого, для того чтобы оформит отсроченный платеж, не нужно заранее составлять заявление и ждать согласия банковского учреждения. Купленная вещь, до того как закончится срок действия соглашения, выступает в качестве залога и если не будет оплачена вовремя, продавец может ее забрать обратно.
  2. Первый платеж. Колеблется от 0 до 30%.
  3. Проценты. Отсроченный платеж без переплаты предоставляется с маленькой процентной ставкой, зачастую под 0 процентов, а при заключении соглашения может быть и 30% годовых.
  4. Время выплаты. Отсроченный платеж нужно выплатить за полгода - год, а кредитное соглашение за полгода – 30 мес.
  5. Сторонние оплаты. Зачастую в соглашении указывается сумма за дополнительные услуги. Например, при покупке смартфона, продавец может предложить вам настроить или установить что-то на этот телефон. При покупке техники для дома могут понадобиться дополнительные средства для оплаты сервисных услуг или страховые взносы. Кредитное соглашение может предложить только страховку, которую можно и не приобретать.
  6. Преждевременная выплата. При преждевременной выплате рассрочки штрафные санкции или комиссии не могут быть наложены, а банковские учреждения могут выписать штраф за досрочное погашение займа.

Преимущества и недостатки рассрочки, если сравнивать с кредитом

Если вы до сих пор сомневаетесь по поводу приобретения вещи с помощью услуги отсроченного платежа, обратите внимание на ее преимущества:

  1. Отсутствие процентных переплат. Зачастую это преимущество является решающим, когда человек рассматривает оба варианта. Однако помните о том, что потребуются также затраты в магазинах во время подписания договора – единоразовая комиссия и страхование.
  2. Услуга очень простая и быстрая в оформлении. Вам не потребуется готовить большое количество документации, ждать положительного ответа банковского учреждения. Помимо этого, продавец не будет требовать от вас погашения всех прошлых задолженностей перед выдачей рассрочки. 

Вещь можно быстро и просто поменять на другую если возникнет такая необходимость; можно вернуть средства, заплаченные за купленную вещь. 

Тем не менее, есть также и определенные недостатки:

  • следует заплатить свои деньги, чтобы выплатить взнос; кредитные договоры, кроме кредита на авто и недвижимое имущество, оформляется на всю стоимость приобретаемой вещи;
  • обычно долг нужно закрыть меньше чем за год, а займ оформляется до 5 лет;
  • большая стоимость вещи, которую покупают при помощи рассрочки – магазины обычно поднимают цену на товар, если есть вариант покупки при помощи отсроченного платежа без процентов.

Справка! Обе услуги совершенно разные по требованиям и условиям. Обе услуги могут нести определенную выгоду для покупателя, стоит только остановиться на наиболее подходящем варианте с учетом своих планов, пожеланий и всех тонкостей. 

Где можно оформить рассрочку?

Оформить покупку с помощью отсроченного платежа можно только напрямую в торговой точке. Только если продавец и покупатель договорятся друг с другом, тогда оформляется данная услуга. Для оформления сделки не нужны поручители и кто-то еще помимо продавца и покупателя. Тем не менее, торговое учреждение оформляет с покупателем соглашение или просит у клиента справку с данными паспорта, которые впоследствии могут быть использованы для возврата долга с помощью судебного разбирательства, если клиент не выплатит долг в установленный срок.

Кто может оформить рассрочку?

Отсроченный платеж отличается от займа тем, что им могут воспользоваться все клиенты магазина, не вызывающие опасений и недоверия у сотрудников торговой точки. Если оформляется кредитное соглашение, клиент обязан удовлетворять все условия, которые выдвигает банковское учреждение: определенный возраст, гражданином какой страны он является, какой период времени он работает на одном месте, документы о прибыли и прочее. Если говорить о торговых учреждениях, то они обычно не просят документы о прибыли, если речь идет не о сильно дорогостоящих товарах. Довольно приятно то, что можно оформить услугу отсроченного платежа, если банки все время отказываются выдавать займы.

Какие документы нужны?

Во время подписания соглашения об отсроченном платеже понадобится паспорт и все. При помощи паспорта составляется документ купли-продажи, в который вписывается первоначальная выплата, период за который нужно выплатить всю задолженность и обязательный ежемесячный платеж. 

Во время подписания кредитного соглашения, помимо паспортных данных может понадобиться еще какая-либо документация, подтверждающая личность, документ о прибыли за последние полгода, документация на вещь, которая будет выступать в качестве залога.

Осторожно! Опасность рассрочек: почему нужно сто раз подумать, прежде, чем оформить кредит в магазине

«Купите уже сегодня, а оплачивайте завтра» и прочие лозунги, которые убеждают вас купить вещь сегодня, а оплачивать после, через какое-то время. Такая подача отвлекает внимание, а убеждения, что товар предоставляется с отсроченной оплатой и без переплат – это абсолютная неправда. 

Кредит – это кредит!

Обратите внимание на то, что отсроченный платеж в супермаркетах  с техникой для дома на самом деле нельзя назвать отсроченным платежом на 100 процентов, по сути это является той же кредитной задолженностью. Процентную ставку вроде бы оплачивает торговая точка, однако по факту эти проценты уже включены в стоимость продаваемой техники.

Очевидно, вы обратили внимание на то, что в больших магазинах с быттехникой , в которых предоставляется услуга отсроченного платежа, указаны две цены. Первый – при оплате наличными на месте, а второй – с оплатой частями каждый месяц. Если поделить первую сумму на месяцы, за которые нужно выплатить рассрочку, то выйдет абсолютно другое число. 

Помимо этого, во время подписания соглашения, вас будут убеждать взять страхование и у вас не получится дать отказ непосредственно в торговой точке – вы будете вынуждены отправиться в банковское учреждение, где вам выписывали займ, и заполнять заявку. В лучшем случае, в связи с этим сумма задолженности не вырастет. 

Почему просрочки?

По факту купить технику для дома, одежду или мебель с помощью программы отсроченного платежа максимально легко – на это уйдет буквально 5 минут, поставить подписи, взять товар и вернуться домой. Сложности появятся потом. Поначалу вы будете радоваться покупке, а потом вас скорее всего расстроит то, что придется какое-то время выплачивать долг.  

Простота подписания соглашения не даст ощутить в полной мере то, что на вас налагаются определенные обязательства. В связи с этим, займы на приобретение техники и отсроченные платежи – одни из первых среди незакрытых кредитных задолженностей. Люди, которые любят пользоваться отсроченными платежами, очень часто лишаются всего своего имущества и сбережений. 

Сложность заключается в том, что многие люди недостаточно образованы в финансовом плане либо не серьезно относятся к этому вопросу и поэтому, при оформлении рассрочек не задумываются над тем, что нужно будет каждый месяц выплачивать определенную сумму, и не продумывают, с каких средств будут осуществляться эти оплаты. Клиент магазина считает, что тысяча руб. ежемесячно – это не так уж и много, но совершенно не берет во внимание то, что у него уже есть еще несколько таких задолженностей. Таким образом, на выплату задолженностей уже уходит не 55% его прибыли, а 65% или даже 75%. Такая ситуация приводит в долговую яму и полную потерю всего имущества.

Рассрочка – путь в долговую яму?

Согласно проведенным исследованиям, 69% будущих банкротов оказались в финансовом капкане и долгах благодаря кредитным соглашениям на приобретение вещей первого пользования. Обанкротиться могу те должники, у которых задолженности примерно на 600 тыс. руб. и которые не оплачивают свои долги больше, чем 100 дней.

 Что нужно знать при оформлении рассрочки

Если при оформлении рассрочки вы сомневаетесь и не убеждены в том, что средств на платежи каждый месяц у вас будет достаточно, ни в коем случае не подписывайте соглашение! Дорогая и модная техника не является вещами, без которых нельзя обойтись, без нее спокойно можно жить.

Останавливайтесь на самом выгодном предложении. Всегда можно узнать при помощи интернета, с каким банковским учреждением сотрудничает торговая точка. Ознакомьтесь с отзывами об этом банковском учреждении, обратите внимание на то, насколько они честны со своими заемщиками – в таких делах лучше не торопиться. 

Если плохие отзывы отсутствуют или их немного, а без покупки никак не обойтись, попробуйте получить его по выгодной цене со скидками. К примеру, у многих торговых точек есть свой интернет-магазин, где стоимость товара намного ниже, чем у них напрямую.

Не забывайте то, что займ – это не вариант быстрого заполучения интересующего вас товара. Кредитное соглашение, в первую очередь, - это обязанности, которые вы возлагаете на себя. Включите в телефоне напоминания, напишите на листе бумаги и закрепите на видном месте, а если есть возможность, включите автоматический платеж с карточки, на которую приходит зарплата, чтобы всегда оплачивать задолженность вовремя. 

Важно! Покупайте в рассрочку те вещи, которые на самом деле необходимы. Обязательно посовещайтесь с супругом или супругой – оплата даже маленькой задолженности скажется на доходе семьи. 

Что лучше выбрать?

Единственно верного варианта не существует, то есть в каждом варианте свои плюсы и минусы. Люди, у которых в прошлом были проблемы с выплатами кредитов, могут легко оформить услугу отсроченного платежа. Однако если нет возможности выплатить сумму за сжатый период времени, лучше будет оформить кредитное соглашение.

Однако рекомендуем перед подписанием соглашения тщательно просмотреть все пункты документа, для того чтобы потом не появились внеплановые штрафные санкции и суммы.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы