Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Чем отличается кредит под залог от кредита без залога

04.10.2021
952
11 минут

Иногда у человека возникает потребность взять кредит на большую сумму. У него неплохая заработная плата и хорошая кредитная история, он готов вносить ежемесячные платежи, но банки дают отказы. Но безвыходных ситуаций не бывает, поэтому выход есть – получить кредит под залог. А чем отличается залоговый кредит от обычных кредитных продуктов расскажет подробный обзор.

Чем отличается кредит под залог от кредита без залога

Мы затронем следующие темы:

  • в чём заключаются особенности залоговых кредитов;
  • каковы плюсы и минусы кредитов под залог;
  • каковы требования банков к залогу;
  • безопасны ли данные кредиты.

В самом конце читателей ждёт небольшой список банков, где дают кредиты под залог собственности. В нашем случае этим имуществом выступает недвижимость.

 Что такое залог?

Оценивая заёмщика, банки внимательно изучают кредитную историю и доход. Также во внимание принимаются дополнительные факторы – возраст, семейное положение, наличие вспомогательных источников дохода, регион прописки, время работы на последнем трудовом месте, общий рабочий стаж и многое другое. На основании всех этих данных принимается решение – одобрить заявку или отказать.

В период становления потребительского кредитования в России, требования банков к заёмщикам были относительно низкими. Со временем они стали расти, сегодня одним из важных факторов является кредитная нагрузка – количество и объём взятых кредитов, что проверяется по кредитной истории. Неудивительно, что заёмщики получают отказы. Но отказы получают и те, у кого нет никаких кредитов, зато есть хорошая кредитная история. Причина – ужесточение требований к клиентам под влиянием давления регулятора в виде Центробанка. Также сказывается ужесточение собственной финансовой политики банков.

Решение проблемы с отказами простое – попытаться оформить кредит под залог недвижимости. Наличие залога значительно повышает шансы получить крупную сумму. При этом сама недвижимость остаётся в полном распоряжении заёмщика. Залог выступает лишь обеспечением по кредиту, являясь своеобразным гарантом того, что клиент вернёт деньги в полном объёме. 

Осторожно! Если клиент не платит, банк вправе обратиться в суд для обращения взыскания на предмет залога – для заёмщика недвижимость будет потеряна.

Сведения о предметах залога хранятся в Росреестре. Они размещаются здесь после подписания всех необходимых документов на получение займа. Обременение снимается только после полного возврата кредита. До тех пор продать залоговое имущество, подарить или разменять его без разрешения банка не получится. При этом никакого переоформления прав собственности не происходит.

Что может выступать предметом залога?

В качестве предмета залога может выступать следующее имущество:

  • квартиры в многоквартирных домах;
  • частные домовладения с земельными участками;
  • земельные участки без построек;
  • гаражи и гаражи с земельными участками;
  • помещения и здания коммерческого назначения.

Конкретный список лучше всего уточнить в самом банке. Например, некоторые из них берут в залог только квартиры и только на определённой территории. Другие готовы принять в залог что угодно, даже коммерческую недвижимость, в том числе чужую – естественно, при наличии согласия от собственника.

Отличия кредита под залог от кредита без залога

Классические потребительские кредиты оформления залога не требуют. Банки принимают решение о выдаче средств на основании анализа кредитоспособности и благонадёжности клиента. Чем лучше кредитная история и чем выше зарплата, тем больше шансов получить желаемую сумму.

Потребительский кредит без залога более прост в оформлении. Заёмщик предоставляет документы, подписывает договор и получает одобренную сумму. Максимум – подписывает договор страхования жизни и здоровья, также возможно подключение других услуг. В случае невозврата кредита к заёмщику могут быть применены санкции – вплоть до лишения имущества, ареста банковских счетов, принудительного взыскания средств и даже уголовной ответственности.

Кредит под залог имущества подразумевает наличие обеспечения. Банк оценивает не только кредитную историю клиента и его платёжеспособность – он принимает во внимание стоимость недвижимости. Если клиент превратится в злостного неплательщика, банк начнёт предпринимать действия по отчуждению имущества – оно будет продано с аукциона, а вырученные средства отправятся на погашение кредита.

Ключевое отличие кредита под залог недвижимости от обычного кредита – более сложное оформление. К стандартной процедуре подписания кредитного договора прибавляются следующие этапы:

  • сбор документов на предмет залога;
  • оценка стоимости помещения;
  • заверение согласия супруга/супруги на передачу помещения в залог;
  • проверка юридической чистоты недвижимости (проводится банком);
  • подписание договора залога.

Процедур много, но в ряде случаев кредит под залог недвижимости – единственный способ получить на руки крупную сумму.

Важно! Наличие обеспечения вовсе не означает, что банк выдаст кредит при отсутствии высокой заработной платы и хорошей кредитной истории.

Достоинства и недостатки залоговых кредитов

Для начала рассмотрим положительные стороны:

  1. Больше шансов получить желаемую сумму – при наличии обеспечения шансы на одобрение возрастают.
  2. Нет требований к целям расходования – отличный способ сделать дорогостоящий ремонт, приобрести хороший автомобиль или развить собственный бизнес.
  3. Высокие лимиты, достигающие 15-20 млн рублей – без обеспечения получить такую сумму практически невозможно.
  4. Более низкие процентные ставки – банк уверен в заёмщиках в связи с наличием обеспечения, предоставляя им более выгодные условия кредитования.

Из недостатков:

  1. В случае невозврата кредита есть все шансы расстаться со своей недвижимостью – перед оформлением кредита необходимо взвесить все за и против.
  2. Более сложная процедура оформления – чем-то она напоминает процедуру оформления ипотечного кредита.
  3. Необходимость оформления страховки на недвижимость – этого требуют многие банки, предоставляющие кредиты под залог.

Если страха перед сложностями нет, а человек уверен в своей финансовой стабильности, то кредит под залог недвижимости станет отличной возможностью получить желаемую сумму.       

Требования к предмету залога

Конкретные требования лучше уточнять в банке. Но есть и общие требования:

  • все документы на недвижимость должны быть в порядке;
  • на недвижимость не должны быть наложены какие-либо ограничения;
  • если предметом залога выступает квартира, то она должна быть приватизирована;
  • все доли принадлежат одному собственнику;
  • недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации;
  • недвижимость должна быть полностью достроена (в случае с многоквартирными домами – сдана в эксплуатацию).

Справка! В качестве залога не может выступать недвижимость, которую планируется приобрести за счёт кредитных средств (для этого есть ипотека).

Документы для оформления кредита

Заёмщику понадобятся сразу два пакета документов. Первый пакет стандартный – паспорт, СНИЛС, ИНН, а также другие документы по требованию банка. Второй пакет включает документы на недвижимость:

  • свидетельство о праве собственности;
  • документы, подтверждающие основание возникновения права собственности – например, договор купли-продажи;
  • справка об оценке недвижимости;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на передачу недвижимости в залог;
  • документы на земельный участок (в том числе на тот, на котором стоит недвижимость).

Также банк вправе запросить дополнительные документы. Уточните состав пакета документов у специалистов выбранного банка. Если собственником является другое лицо, потребуется его согласие. При участии созаёмщиков потребуются их собственные документы – в том числе, подтверждающие платёжеспособность.

Где оформить кредит под залог имущества

Потребительские кредиты под залог недвижимого имущества лучше всего оформлять в крупных банках, где будут предложены оптимальные условия. Ознакомьтесь с самыми интересными кредитными предложениями.

Сбербанк

Крупнейший российский банк предлагает кредиты под залог недвижимости величиной до 20 млн руб (или до 60% от оценочной стоимости предмета залога). Срок кредитования составляет до 20 лет, средства выдаются без дополнительной комиссии. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента и составляет от 9,2% годовых.

Предметом залога по кредиту могут выступать:

  • квартиры в многоквартирных домах;
  • таунхаусы и частные домовладения;
  • земельные участки без построек;
  • гаражи, в том числе с земельными участками.

Кредиты выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 года, возможно участие созаёмщиков – при рассмотрении заявки и расчёте доступной суммы будут учтены финансовые возможности всех участников. Возможно рассмотрение заявок без подтверждения дохода и занятости, но в качестве залога может выступать только квартира.

Тинькофф

Банк Тинькофф принимает в залог только квартиры, зато позволяет обойтись без походов в офисы. Сразу отметим привлекательность процентной ставки – от 5,9% годовых. Большого пакета документов банк не требует – достаточно паспорта и СНИЛСа. Максимальная сумма составляет 15 млн рублей на срок до 15 лет. Деньги зачисляются на банковскую карту, которую привезёт на дом курьер. Часть средств будет зачислена сразу, оставшаяся – после оформления залога.

К сотрудничеству приглашаются клиенты в возрасте от 18 до 70 лет, являющиеся гражданами РФ. Регистрация – постоянная или временная. Обратите внимание, что собственником предмета залога может выступать другой человек. Для увеличения одобренной суммы возможно привлечение созаёмщиков. Регистрацией залога займётся банк, он же оплатит пошлину.

МТС Банк

Перед нами уже проверенный временем и отзывами клиентов банк. В нём можно получить до 15 млн руб на срок до 15 лет по ставке от 8,5% годовых. Предложение доступно для лиц в возрасте от 18 до 65 лет с постоянной или временной регистрацией на территории РФ – естественно, только для граждан РФ. Как и в случае с банком Тинькофф, в качестве предмета залога может выступать только квартира.

Преимущества предложения:

  • быстрая оценка квартиры только по её адресу – никаких оценщиков;
  • одобрение до 80% от стоимости квартиры;
  • удобное погашение через мобильное приложение;
  • электронная регистрация сделки по оформлению залога.

Также не нужно указывать цели кредита (хотя в банковских заявлениях-анкетах этот пункт номинально присутствует).

Теперь вы знаете, чем отличается кредит под залог имущества от обычного кредита. Здесь нужно быть более уверенным в своих силах и финансовых возможностях, чтобы не потерять квартиру, дом или гараж. В остальном продукт выгодный, учитывая суммы и ставки. Условия обсудили – переходим к ответам на самые распространённые вопросы.

Часто задаваемые вопросы

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?
Всё зависит от ваших финансовых возможностей и заработка остальных членов семьи. Не стоит брать данный кредит, если у вас есть хоть капля сомнений в этой необходимости – платить его долго, также нужно учитывать размер ежемесячных платежей. Оценивайте свои возможности максимально трезво.
Как производится оценка недвижимости?
Некоторые банки требуют предоставить справку о стоимости жилья или земельного участка. Услуги оценщика в этом случае придётся оплачивать самостоятельно. Лучше всего, если оценкой занимается сам банк, что не приводит к дополнительным затратам со стороны заёмщика. Отдельные банки оценивают недвижимость по адресу.
Можно ли взять кредит под залог комнаты?
Всё зависит от банка, но большинство из них не принимает в залог подобную недвижимость. Взять кредит под залог комнаты, скорее всего, не получится.
Можно ли взять кредит под залог ипотечной квартиры?
Нет, недвижимость должна быть полностью свободной от каких-либо обременений. Таково требование всех российских банков.
Можно ли взять кредит под залог квартиры с детьми?
Если дети являются собственниками долей, то взять кредит под залог такой квартиры не получится. Если они просто прописаны в этой квартире, то проблем с получением не возникнет.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.