Опасности и риски при оформлении кредитов под залог квартиры в 2023 году

Потребительские кредиты без обеспечения не позволяют получить крупную сумму – чаще всего это связано с кредитной политикой банков, для которых существуют риски невозврата выданных заемщикам средств. Также на банки «наседает» надзорный орган в виде Центробанка, отбирающий лицензии за наличие опасных активов. Альтернативой обычным потребительским кредитам являются кредиты под залог недвижимости – например, под залог городской квартиры.

Операции с недвижимостью всегда сопряжены с определенными рисками. Продавец сомневается в покупателей, а покупатель – в продавце. Расправиться с сомнениями помогает независимая проверка юридической чистоты жилья. Еще одна операция, кажущаяся рискованной – оформление займов под залог недвижимости. Согласно сведениям из статистики Яндекса, около 1000 человек в месяц интересуются, чем опасны кредиты под залог квартиры. Именно об этом и пойдет речь.

Разбираемся с опасностями и развенчиваем мифы

Данный вопрос вызывается вполне справедливым опасением потерять жилье. Страх понятен, многие люди годами работали без выходных, пытаясь заработать деньги на квартиру. Недвижимость сегодня дорогая, ее стоимость постоянно растет, особенно в мегаполисах и крупных городах. Неудивительно, что люди боятся за свои квартиры. При этом они часто нуждаются в кредитах, а взять кредит на большую сумму чаще всего можно только одним способом – оформить жилье в залог банку.

Нередко опасения связаны с тем, что на рынке недвижимости всегда крутятся мошенники. Их цель – завладеть жильем законопослушных граждан. Они втираются в доверие, внушают необходимость переписать квартиру или оформить договор купли-продажи, обещая выдать кредит. Результат ожидаемо печальный – недвижимость переходит в руки мошенников, вернуть ее обратно крайне сложно.

Банковские кредиты в этом отношении безопасны. Здесь квартира заемщика выступает предметом залога, при этом право собственности никуда не девается. Залог отсутствия опасностей и рисков – своевременное погашение кредита. Запомните раз и навсегда – пока вы платите, никакой опасности нет. Потерять квартиру можно только в случае возникновения многократных просрочек. Что касается мифов, то мы их развеем.

Банк отнимет квартиру

Отнимать квартиру никто просто так не будет. Квартира – это залог, гарант возврата средств для банка. Оформляя жилую недвижимость в залог, заемщик дает согласие, что в случае невозврата она перейдет в собственность кредитной организации. Просто так ее никто и никогда не отнимет – можете спать спокойно.

Обратите внимание, что залог оформляется через Росреестр – все официально и по договору. При этом квартирой можно пользоваться в прежнем режиме – жить, делать ремонт, обустраивать и даже сдавать в аренду, получая за это деньги. Нельзя лишь продать ее, обменять или подарить – данные действия без согласия клиента недопустимы.

Банк не снимет обременение после выплаты кредита

Это просто невозможно – банки работают под контролем Центробанка, они не имеют права допускать подобные нарушения. Обременение будет снято в течение 3-5 дней после полного погашения кредита. Для этого необходимо получить закладную и справку о закрытии кредита, найти кредитный договор и свидетельство о собственности (или выписку из Росреестра), после чего сдать все это в МФЦ. Спустя несколько дней вы обязательно получите уведомление о снятии обременения. Если банк оформил электронную закладную, то она будет аннулирована самим банком.

В банке работают мошенники

Банки занимаются финансовыми делами и работой с заемщиками, это не сборище аферистов. Мошеннические действия со стороны банковских сотрудников всплывают в СМИ крайне редко. Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества, обратитесь в универсальный надзорный орган – в прокуратуру. Там разберутся, куда направить заемщика.

Банк заставит переписать квартиру

Ни один кредитный продукт от российских банков не требует переоформления жилой недвижимости. Таким обычно промышляют мошенники, обещая выдать крупный займ взамен подписания договора дарения или договора купли-продажи. Помните, что в банке вы подписываете только два договора – кредитный и на оформление квартиры в залог.

Кому не стоит брать кредиты под залог квартиры

Нужна большая сумма, которую можно взять только под залог – подумайте и взвесьте все «за» и «против». Оцените свое текущее финансовое положение, оцените стабильность своего работодателя. Ваша главная задача после оформления кредита – обеспечить своевременное внесение ежемесячных платежей. Если начнутся просрочки, возникнет опасность потерять квартиру.

Не оформляйте займ под залог дома, если:

• У вас низкая финансовая грамотность;
• У вас нестабильное положение по месту работы;
• Вы боитесь не справиться с кредитной нагрузкой;
• У вас нет финансовой «подушки безопасности».

Опасаетесь скорого увольнения по собственному желанию или по сокращению – повремените, не берите кредит. Боитесь, что у вас не хватит денег на оплату кредита, коммунальных услуг и банально на покупку продуктов – не берите кредит. Также не рекомендуется брать кредит тем, у кого нет финансовой «подушки безопасности» – так называют сумму денежных средств «на черный день». У вас всегда должен быть запас средств на оплату кредита в течение полугода, если вы неожиданно потеряете работу.

Нет уверенности в понимании кредитного договора, нет уверенности в своих действиях – повремените, еще раз прочитайте данную статью и рекомендации. Если деньги все-таки нужны, найдите финансово грамотного сопровождающего, который будет присутствовать при подписании договора. Помните – беря кредит под залог, вы ручаетесь своей квартирой (возможно, единственной), что погасите кредитные обязательства вовремя и без просрочек.

Как обезопасить себя от рисков

Здесь все довольно просто:

• Тщательно оценивайте собственные финансовые силы;
• Не вздумайте обращаться в организации, развешивающие рекламу с кредитами на фонарных столбах или дверях вашего подъезда;
• Пользуйтесь услугами известных банков, которые у всех на слуху;
• Не пользуйтесь услугами сомнительных кредитных организаций.

Надежный банк, наличие финансовой грамотности, четкое осознание всей процедуры – вот что нужно человеку, который собрался оформлять кредит под залог квартиры.

В каком банке можно безопасно взять кредит под залог квартиры

Чем опасны кредиты под залог квартиры и как обезопасить себя и свое имущество – мы разобрались. Осталось разобраться, в какие банки лучше всего обращаться за деньгами. Их список представлен ниже – это шесть крупнейших российских банков, предоставляющих кредиты под залог жилой недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам кредит на любые цели под залог недвижимости. Максимальная сумма составляет до 20 млн руб, процентная ставка составляет от 10,4% годовых. Наилучшие условия предоставляются зарплатным клиентам, получающим зарплату через Сбербанк – они получают скидку на ставку. Снизить ставку поможет оформление страховки жизни и здоровья. Радуют большие сроки – от одного года до 20 лет.

Воспользоваться предложением могут граждане РФ в возрасте от 21 года, работающие на последнем месте работы не менее трех месяцев. Возможно привлечение созаемщика для увеличения максимальной суммы кредита. Заявки рассматриваются в течение шести дней, иногда быстрее.

Тинькофф

Банк предлагает кредит под залог недвижимости без справки о доходах. Из документов нужен только паспорт и СНИЛС. Максимальная сумма составляет 15 млн руб, процентная ставка – от 5,9% годовых, для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально. Максимальный срок действия кредита – 15 лет. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70 лет на момент завершения срока действия кредитного договора. Возможно привлечение созаемщиков. Предмет залога – только квартира в многоквартирном доме.

После одобрения заявки приедет курьер – он привезет документы на подпись и дебетовую карту с суммой кредита. Часть суммы будет доступна к тратам и снятию сразу, вторая часть – после оформления залога.

Совкомбанк

В этом банке можно оформить кредит под залог квартиры на сумму до 30 млн руб. Срок кредитования составляет от трех до 10 лет, процентная ставка – от 6,9% годовых. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ в возрасте от 20 до 85 лет, работающие на последнем месте работы не менее четырех месяцев. Обязательно наличие российской прописки. Возможно привлечение созаемщиков и поручителей. Из документов – паспорт, второй документ на выбор, справка о доходах, документы о праве собственности, анкета супруга/супруги, нотариально заверенное согласие супруга/супруги.

Альфа-Банк

Один из крупнейших и самых известных российских банков предлагает кредиты на сумму от 600 тыс. руб на срок до 30 лет. Максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью квартиры. Процентная ставка для зарплатных клиентов – от 13,69% годовых, для всех остальных заемщиков – от 13,99% годовых. Заявки рассматриваются от 1 до 3 дней.

К сотрудничеству приглашаются граждане России в возрасте от 21 года. Общий трудовой стаж не должен быть меньше года, на последнем рабочем месте – не менее четырех месяцев. Требуемые документы – справка о доходах, паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет и заверенная копия трудовой книжки.

Райффайзенбанк

Банк предоставляет нецелевые кредиты под залог жилья по ставке от 8,99% годовых. Здесь можно получить сумму до 18 млн руб на срок до 20 лет. Возраст клиентов – не менее 21 года, то же самое относится к возможным созаемщикам, привлекаемым для повышения максимально возможной суммы кредита. Обратите внимание, что гражданство заемщика может быть любым, при этом он должен работать в России – мало где можно отыскать подобные условия.

Ак Барс Банк

В этом банке можно взять кредит объемом до 20 млн руб на срок до 20 лет. Процентная ставка составляет от 8,99% годовых для зарплатных клиентов при условии оформлении страхования жизни и здоровья. Для всех остальных процентная ставка составляет от 10,49% годовых. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Обязательно наличие официального трудоустройства на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Основную информацию о возможных опасностях и рисках мы дали. Осталось ответить на дополнительные вопросы, часто возникающие у интернет-пользователей, нуждающихся в кредитах под залог квартиры.

Часто задаваемые вопросы