Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Опасности и риски при оформлении кредитов под залог квартиры в 2021 году

03.08.2021
4544
12 минут

Потребительские кредиты без обеспечения не позволяют получить крупную сумму – чаще всего это связано с кредитной политикой банков, для которых существуют риски невозврата выданных заемщикам средств. Также на банки «наседает» надзорный орган в виде Центробанка, отбирающий лицензии за наличие опасных активов. Альтернативой обычным потребительским кредитам являются кредиты под залог недвижимости – например, под залог городской квартиры.

Опасности и риски при оформлении кредитов под залог квартиры в 2021 году

Операции с недвижимостью всегда сопряжены с определенными рисками. Продавец сомневается в покупателей, а покупатель – в продавце. Расправиться с сомнениями помогает независимая проверка юридической чистоты жилья. Еще одна операция, кажущаяся рискованной – оформление займов под залог недвижимости. Согласно сведениям из статистики Яндекса, около 1000 человек в месяц интересуются, чем опасны кредиты под залог квартиры. Именно об этом и пойдет речь.

Разбираемся с опасностями и развенчиваем мифы

Данный вопрос вызывается вполне справедливым опасением потерять жилье. Страх понятен, многие люди годами работали без выходных, пытаясь заработать деньги на квартиру. Недвижимость сегодня дорогая, ее стоимость постоянно растет, особенно в мегаполисах и крупных городах. Неудивительно, что люди боятся за свои квартиры. При этом они часто нуждаются в кредитах, а взять кредит на большую сумму чаще всего можно только одним способом – оформить жилье в залог банку.

Нередко опасения связаны с тем, что на рынке недвижимости всегда крутятся мошенники. Их цель – завладеть жильем законопослушных граждан. Они втираются в доверие, внушают необходимость переписать квартиру или оформить договор купли-продажи, обещая выдать кредит. Результат ожидаемо печальный – недвижимость переходит в руки мошенников, вернуть ее обратно крайне сложно.

Банковские кредиты в этом отношении безопасны. Здесь квартира заемщика выступает предметом залога, при этом право собственности никуда не девается. Залог отсутствия опасностей и рисков – своевременное погашение кредита. Запомните раз и навсегда – пока вы платите, никакой опасности нет. Потерять квартиру можно только в случае возникновения многократных просрочек. Что касается мифов, то мы их развеем.

Банк отнимет квартиру

Отнимать квартиру никто просто так не будет. Квартира – это залог, гарант возврата средств для банка. Оформляя жилую недвижимость в залог, заемщик дает согласие, что в случае невозврата она перейдет в собственность кредитной организации. Просто так ее никто и никогда не отнимет – можете спать спокойно.

Обратите внимание, что залог оформляется через Росреестр – все официально и по договору. При этом квартирой можно пользоваться в прежнем режиме – жить, делать ремонт, обустраивать и даже сдавать в аренду, получая за это деньги. Нельзя лишь продать ее, обменять или подарить – данные действия без согласия клиента недопустимы.

Внимание! Действующее законодательство требует обязательного страхования квартиры на период действия кредитного договора. Страховая компания выбирается заемщиком самостоятельно

Банк не снимет обременение после выплаты кредита

Это просто невозможно – банки работают под контролем Центробанка, они не имеют права допускать подобные нарушения. Обременение будет снято в течение 3-5 дней после полного погашения кредита. Для этого необходимо получить закладную и справку о закрытии кредита, найти кредитный договор и свидетельство о собственности (или выписку из Росреестра), после чего сдать все это в МФЦ. Спустя несколько дней вы обязательно получите уведомление о снятии обременения. Если банк оформил электронную закладную, то она будет аннулирована самим банком.

В банке работают мошенники

Банки занимаются финансовыми делами и работой с заемщиками, это не сборище аферистов. Мошеннические действия со стороны банковских сотрудников всплывают в СМИ крайне редко. Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества, обратитесь в универсальный надзорный орган – в прокуратуру. Там разберутся, куда направить заемщика.

Банк заставит переписать квартиру

Ни один кредитный продукт от российских банков не требует переоформления жилой недвижимости. Таким обычно промышляют мошенники, обещая выдать крупный займ взамен подписания договора дарения или договора купли-продажи. Помните, что в банке вы подписываете только два договора – кредитный и на оформление квартиры в залог.

Кому не стоит брать кредиты под залог квартиры

Нужна большая сумма, которую можно взять только под залог – подумайте и взвесьте все «за» и «против». Оцените свое текущее финансовое положение, оцените стабильность своего работодателя. Ваша главная задача после оформления кредита – обеспечить своевременное внесение ежемесячных платежей. Если начнутся просрочки, возникнет опасность потерять квартиру.

Не оформляйте займ под залог дома, если:

  • У вас низкая финансовая грамотность;
  • У вас нестабильное положение по месту работы;
  • Вы боитесь не справиться с кредитной нагрузкой;
  • У вас нет финансовой «подушки безопасности».

Опасаетесь скорого увольнения по собственному желанию или по сокращению – повремените, не берите кредит. Боитесь, что у вас не хватит денег на оплату кредита, коммунальных услуг и банально на покупку продуктов – не берите кредит. Также не рекомендуется брать кредит тем, у кого нет финансовой «подушки безопасности» – так называют сумму денежных средств «на черный день». У вас всегда должен быть запас средств на оплату кредита в течение полугода, если вы неожиданно потеряете работу.

Нет уверенности в понимании кредитного договора, нет уверенности в своих действиях – повремените, еще раз прочитайте данную статью и рекомендации. Если деньги все-таки нужны, найдите финансово грамотного сопровождающего, который будет присутствовать при подписании договора. Помните – беря кредит под залог, вы ручаетесь своей квартирой (возможно, единственной), что погасите кредитные обязательства вовремя и без просрочек.

Как обезопасить себя от рисков

Здесь все довольно просто:

  • Тщательно оценивайте собственные финансовые силы;
  • Не вздумайте обращаться в организации, развешивающие рекламу с кредитами на фонарных столбах или дверях вашего подъезда;
  • Пользуйтесь услугами известных банков, которые у всех на слуху;
  • Не пользуйтесь услугами сомнительных кредитных организаций.

Надежный банк, наличие финансовой грамотности, четкое осознание всей процедуры – вот что нужно человеку, который собрался оформлять кредит под залог квартиры.

Осторожно! Не связывайтесь с сомнительными брокерами, обещающими помощь в оформлении кредитов на более выгодных условиях – велика вероятность, что это мошенники

В каком банке можно безопасно взять кредит под залог квартиры

Чем опасны кредиты под залог квартиры и как обезопасить себя и свое имущество – мы разобрались. Осталось разобраться, в какие банки лучше всего обращаться за деньгами. Их список представлен ниже – это шесть крупнейших российских банков, предоставляющих кредиты под залог жилой недвижимости.

КредиторКредитный продукт Сумма Ставка
МодульбанкПод залог недвижимости до 10 млн ₽от 11%
ТинькоффПод залог недвижимостидо 15 млн ₽от 5,9%
Банк ЗенитПод залог недвижимостидо 30 млн ₽от 9,9%
БЖФТурбокредит за 1 деньдо 20 млн ₽от 9,3%
Норвик Под залог недвижимостидо 8 млн ₽от 8,8%

ПАО "БАНК УРАЛСИБ"

Под залог недвижимостидо 50 млн ₽от 8,9%

ПАО "АК БАРС" БАНК

Под залог недвижимостидо 20 млн ₽
от 8,99%
АО "АЛЬФА-БАНКПод залог жильядо 600 тыс. ₽от 13,99%

РНКБ Банк (ПАО)

Под залог недвижимостидо 14 млн ₽от 11.99%

Локо-Банк

Под залог квартирыдо 7 млн ₽от 11,5%

ПАО КБ "УБРиР"

Под залог недвижимостидо 15 млн ₽от 11%

Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам кредит на любые цели под залог недвижимости. Максимальная сумма составляет до 20 млн руб, процентная ставка составляет от 10,4% годовых. Наилучшие условия предоставляются зарплатным клиентам, получающим зарплату через Сбербанк – они получают скидку на ставку. Снизить ставку поможет оформление страховки жизни и здоровья. Радуют большие сроки – от одного года до 20 лет.

Воспользоваться предложением могут граждане РФ в возрасте от 21 года, работающие на последнем месте работы не менее трех месяцев. Возможно привлечение созаемщика для увеличения максимальной суммы кредита. Заявки рассматриваются в течение шести дней, иногда быстрее.

Тинькофф

Банк предлагает кредит под залог недвижимости без справки о доходах. Из документов нужен только паспорт и СНИЛС. Максимальная сумма составляет 15 млн руб, процентная ставка – от 5,9% годовых, для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально. Максимальный срок действия кредита – 15 лет. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70 лет на момент завершения срока действия кредитного договора. Возможно привлечение созаемщиков. Предмет залога – только квартира в многоквартирном доме.

После одобрения заявки приедет курьер – он привезет документы на подпись и дебетовую карту с суммой кредита. Часть суммы будет доступна к тратам и снятию сразу, вторая часть – после оформления залога.

Совкомбанк

В этом банке можно оформить кредит под залог квартиры на сумму до 30 млн руб. Срок кредитования составляет от трех до 10 лет, процентная ставка – от 6,9% годовых. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ в возрасте от 20 до 85 лет, работающие на последнем месте работы не менее четырех месяцев. Обязательно наличие российской прописки. Возможно привлечение созаемщиков и поручителей. Из документов – паспорт, второй документ на выбор, справка о доходах, документы о праве собственности, анкета супруга/супруги, нотариально заверенное согласие супруга/супруги.

Альфа-Банк

Один из крупнейших и самых известных российских банков предлагает кредиты на сумму от 600 тыс. руб на срок до 30 лет. Максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью квартиры. Процентная ставка для зарплатных клиентов – от 13,69% годовых, для всех остальных заемщиков – от 13,99% годовых. Заявки рассматриваются от 1 до 3 дней.

К сотрудничеству приглашаются граждане России в возрасте от 21 года. Общий трудовой стаж не должен быть меньше года, на последнем рабочем месте – не менее четырех месяцев. Требуемые документы – справка о доходах, паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет и заверенная копия трудовой книжки.

Райффайзенбанк

Банк предоставляет нецелевые кредиты под залог жилья по ставке от 8,99% годовых. Здесь можно получить сумму до 18 млн руб на срок до 20 лет. Возраст клиентов – не менее 21 года, то же самое относится к возможным созаемщикам, привлекаемым для повышения максимально возможной суммы кредита. Обратите внимание, что гражданство заемщика может быть любым, при этом он должен работать в России – мало где можно отыскать подобные условия.

Ак Барс Банк

В этом банке можно взять кредит объемом до 20 млн руб на срок до 20 лет. Процентная ставка составляет от 8,99% годовых для зарплатных клиентов при условии оформлении страхования жизни и здоровья. Для всех остальных процентная ставка составляет от 10,49% годовых. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Обязательно наличие официального трудоустройства на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Основную информацию о возможных опасностях и рисках мы дали. Осталось ответить на дополнительные вопросы, часто возникающие у интернет-пользователей, нуждающихся в кредитах под залог квартиры.

Часто задаваемые вопросы

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?
Лучше вообще обходиться без кредитов, но возможно это далеко не всегда. Если нет другого источника крупной суммы, выберите банк, который предложит максимально выгодные условия. Помните, что вы ручаетесь о возврате своей квартирой – даже если она у вас единственная.
Если взять кредит под залог недвижимости и не платить – какие последствия?
Во всех банках предусмотрены пени и неустойки за просрочки по ежемесячным платежам. Если заемщик уклоняется от взятых на себя обязанностей по погашению кредитов, банк подает исковое заявление в суд. Именно суд выносит решение о передаче залоговой недвижимости в собственность банка. После этого заемщик должен покинуть квартиру, забрав свои вещи – квартиру он потерял.
Можно ли заложить единственное жилье в залог?
Никаких требований на этот счет нет. Вы можете заложить как единственное жилье, так и одну из своих квартир. Законодательных ограничений, препятствующих получению кредита обладателям единственного жилья, не существует.
Можно ли получить кредит под залог доли в квартире?
Банки требуют полного владения квартирой единственным владельцем. Поэтому получить кредит под залог доли не получится. Впрочем, лучше всего уточнить этот момент в выбранном банке.
Можно ли заложить квартиру, если по ней уже присутствует обременение?
Одним из требований банков является отсутствие обременений по предметам залога. Если на квартиру уже наложено обременение, сделать ее предметом залога при оформлении кредита не получится.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.