Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

С каких кредитных карт можно выгодно снимать наличные в 2021 году

30.08.2021
190
16 минут

Основное предназначение банковских карт – безналичная оплата товаров и услуг. За снятие наличных банки берут комиссию, а льготный период на такие операции не распространяется. На всю сумму, которую сняли с карты, сразу начисляются проценты в размере до 50% годовых. 

С каких кредитных карт можно выгодно снимать наличные в 2021 году

Какие есть альтернативные и менее затратные способы обналичивания денег с кредитки? С каких кредитных карт можно снимать наличные без комиссии и пользоваться деньгами бесплатно в рамках льготного периода?

В статье вы найдете все способы, как снять деньги с кредитной карты, мы рассмотрим наиболее выгодные банковские предложения по кредиткам с бесплатной выдачей наличных и беспроцентным периодом их использования.

Особенности снятия наличных с кредитной карты

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, которым пользуются большинство россиян. Заемные средства всегда под рукой. 

Согласно стандартным условиям, кредитка предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг. В этом случае действует беспроцентный период и нет дополнительных комиссий.

Если клиент снимает наличные, обычно за это взимается плата. Каждый банк устанавливает свои условия пользования услугой. Прежде чем обналичивать средства, нужно изучить тарифный план, чтобы точно знать размер комиссии и существующие ограничения. Некоторые карты вовсе не поддерживают эту функцию.

Обычно банки устанавливают такие ограничения:

  1. Прекращение действия грейс-периода после снятия наличных. С этого момента начинают действовать стандартные условия обслуживания карты.

  2. Взимание комиссии за выдачу купюр.

Какие есть альтернативные способы обналичивания денег с кредитной карты, кроме как снятие через банкомат?

Способы, как можно снять наличные с кредитки

Есть несколько способов обналичивания денег с кредитной карты: 

  • использование банкомата или кассы кредитора. Некоторые банки позволяют бесплатно снимать деньги в терминалах партнеров;

  • безналичный перевод средств на дебетовую карту;

  • перевод на счет мобильного телефона;

  • перевод на электронные кошельки;

  • использование системы оффлайн-переводов.

Каждый из них предполагает свои условия и ограничения. О возможности совершения подобных операций и взимания платы за них необходимо узнавать в службе поддержки банков.

Банкомат или касса — особенности

Использование этого способа обналичивания имеет характерные черты:

  • действие беспроцентного периода прекращается для большинства кредитных кар;. 

  • с момента совершения операции льготные условия больше не действуют; 

  • На сумму задолженности начинают начисляться проценты. 

Справка! Изучите свой кредитный договор. За снятие наличных всегда более высокая процентная ставка, чем за покупки – до 50 % годовых. Рекламируя карты, банки это не афишируют.

Компании берут дополнительные комиссии за обналичивание с кредиток. Чаще всего это фиксированная сумма или процент от транзакции. Плата за операцию вычитается из лимита по карте, то есть, сумма долга увеличивается.

На операции снятия наличных и переводы действуют ограничения — клиент не может снять больше лимита, установлено условиями кредитного соглашения. 

Этот вариант обналичивания для большинства кредиток – не самый выгодный. Комиссия и большие проценты в совокупности дают большую сумму переплаты. Рекомендуется сначала рассмотреть и сравнить другие – альтернативные способы вывода наличных с кредитки.

Пополнение счета мобильного телефона и вывод средств

Можно пополнить мобильный с кредитной карты, а потом вывести деньги со счета оператора на свою дебетовую карту или электронный кошелек. Этот способ можно использовать, если сотовый оператор поддерживает функции:

  •  перевода средств со счета на дебетовую карту;

  •  обналичивания денег в салоне обслуживания клиентов.

Перед тем, как сделать перевод, необходимо учесть следующие моменты:

  • у каждого оператора есть свои лимиты на проведение подобных операций;

  • банк, на счет которого переводят деньги с мобильного, может начислить комиссию;

  • на некоторых кредитках прекращает действовать льготный период – этот момент нужно уточнить в банке.

Перевод на дебетовую карту

Это наиболее подходящий и менее затратный способ обналичивания с кредитки. С помощью безналичного перевода можно пополнить свою дебетовую карту, а потом снять с нее деньги в банкомате.

Обычно за такие операции банк взимает комиссию, но ее размер существенно меньше, чем за снятие наличных с кредитной карты в банкомате.

На внутрибанковские переводы может действовать беспроцентный период – зависит от конкретного банка.

Перевод на электронные кошельки

Для реализации этого способа необходимо иметь зарегистрированный электронный кошелек в любой платежной системе: Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney, PayPal и других. Если кредитная политика некоторых банков допускает такие переводы с кредитки без комиссии, то в этом случае клиент не нарушит условий пользования льготным периодом. Проценты за пользование деньгами начисляться не будут. В системе она отразится как безналичная оплата покупки.

После этого можно перечислить средства на дебетовую карту, а затем обналичить их.

При использовании этого способа нужно учитывать комиссию платежной системы за пополнение кошелька и перевод средств. Но обычно плата не такая ощутимая, как при прочих вариантах обналичивания.

Платежная система Qiwi – самая популярная среди пользователей. Чтобы перечислить деньги на свой кошелек, нужно:

  1. Пройти регистрацию в системе. Для этого необходимо указать свой номер телефона и Ф.И.О.

  2. Через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении телефона выбрать «Переводы» и «Qiwi». В открывшемся окне указать свой номер телефона.

Другой способ – на сайте Qiwi выбрать пункт «Пополнить кошелек» и далее указать данные кредитки. В личном кабинете Qiwi выбрать опцию «Перевести». В открывшейся форме указать реквизиты любой дебетовой карты. Сервис берет комиссию в размере 2% + 50 рублей.

Операция отобразится в системе кредитора как безналичная оплата товара в интернет-магазине. Дополнительные проценты не будут начислены. Действие беспроцентного периода сохранится.

Но такое допустимо не во всех банках и не по всем кредитным картам. Переводы на электронные кошельки могут приравниваться к обналичиванию, как квази-кэш-операции. Узнавайте в банках о комиссиях и процентах за переводы на электронные кошельки.

Оффлайн-переводы

Обналичивать деньги с кредитки можно с помощью сервисов «Юнистрим», «Contact», «Лидер». Для этого необходимо:

  1. Перевести деньги в онлайн-кошелек.

  2. Сделать перевод с кошелька на свои Ф.И.О.

  3. Получить наличные по паспорту в любом представительстве выбранного сервиса.

Используя этот метод, обратите внимание на проценты. Каждый сервис устанавливает свою комиссию.

Когда можно снимать наличные с кредитки

Обычно снятие денег с кредитной карты – это крайняя мера, когда наличные нужны срочно, например, чтобы оплатить лечение, коммунальные услуги, образование. Не стоит пользоваться этой услугой регулярно, так как она предполагает начисление ощутимых комиссий и процентов за снятие. Однако, все-таки есть карты, по которым можно снимать наличные без комиссии и не платить проценты за пользование деньгами в рамках льготного периода — мы рассмотрим их ниже.

Осторожно! Прежде чем обналичить кредитные средства, подсчитайте, во сколько это вам обойдется, в том числе если вы не сможете вовремя обновить льготный период.

Проанализируйте разные способы обналичивания с кредитки и выберите самый выгодный.

Перед тем как снимать деньги, убедитесь, что проинформированы обо всех условиях пользования услугой: перечитайте кредитный договор или данные на официальном сайте банка. Особенно обратите внимание на:

  • комиссии за проведение безналичных переводов;

  • фиксированную плату за обналичивание средств;

  • ставку процентов, которые начисляются на остаток долга за снятие денег – она обычно отличается в большую сторону от ставки за совершение покупок;

  • действует ли беспроцентный период на снятие наличных и как считается этот срок.

Сколько денег можно снять?

Клиент может обналичивать столько средств, сколько позволяют условия кредитного соглашения. В каждом банке установлены свои рамки. Существует максимально допустимая сумма, которую можно получить в месяц и за 1 операцию.

Также может быть предусмотрен лимит на снятие без комиссии и пользование деньгами без процентов в рамках льготного периода. 

Можно ли получать бонусы за снятие наличных?

В 2021 году какие-либо бонусы за снятие наличных не предусмотрены ни в одном банке. Бонусы начисляются только за безналичные транзакции. Такие правила установлены, так как каждая платежная система отчисляет банкам небольшой процент за каждую операцию. Когда компания начисляет клиенту кешбэк, она делит с ним этот процент. Когда гражданин обналичивает деньги, никто не получает вознаграждение.

Как обналичивать деньги на выгодных условиях и уменьшить комиссию

Чтобы снизить размер комиссии, нужно:

  1. Определить ее величину.  Комиссия может начисляться как процент от суммы операции или как фиксированный платеж. Иногда комбинируются оба типа начисления. Во 2 и 3 случаях выгоднее обналичивать деньги как можно реже и единой операцией. 

  2. Спланировать дату и срок погашения задолженности. Если на момент снятия денег у вас уже действует беспроцентный период, после совершения операции он может завершиться. Проценты будут начисляться и на сумму обналичивания, и на то, что вы успели потратить до этого. Если сумма долга небольшая, перед выводом денег лучше полностью закрыть кредит и только потом снимать с нее средства.

  3. Установить свои лимиты. Клиент может подать заявку на запрет снятия наличных со своей карты, обратившись в отделение с соответствующим заявлением, или установить лимиты на снятие наличных. Это хороший способ обезопасить себя от действий злоумышленников, если карта будет украдена или утеряна и попадет в чужие руки. В любой момент все ограничения могут быть сняты по желанию владельца счета.

Чтобы не платить комиссию и проценты, выберите одну из кредитных карт без комиссии за снятие наличных и без процентов за пользование деньгами в рамках льготного периода. Все старые невыгодные кредитки вы можете закрыть и больше не переплачивать.

Какие есть кредитные карты с функцией обналичивания без комиссий и процентов

Кредитки, позволяющие снимать наличные, отличаются следующими параметрами:

  1. Платежной системой:
    1. Visa;
    2. MasterCard.
  2. Разновидностью:
    1. моментальные и именные. Для получения первых требуется только паспорт. Оформление и выдача пластика занимает несколько минут. Такие карты неименные. В зарубежных магазинах могут не принять такой способ оплаты. Обычно по ним устанавливается минимальный лимит.
    2. цифровые и пластиковые. Первые выпускаются только в электронном виде без носителя. Ими можно расплачиваться в интернет-магазинах или с помощью функции бесконтактных платежей мобильным приложением, установленным на смартфон. Пластиковые кредитные карты имеют материальный носитель.
  3. Статусом. В каждом банке предусмотрены свои условия по кредиткам разного  уровня. Обычно они отличаются лимитом, процентной ставкой, стоимостью обслуживания, наличие дополнительных привилегий: стандартные, золотые, платиновые и т. д.

Лучшие кредитные карты с бесплатным обналичиванием средств

Наибольшей популярностью среди заемщиков пользуются 5 кредиток с бесплатным снятием наличных:

  • 100 дней без % от Альфа-Банка;
  • Карта возможностей от ВТБ;
  • 120 дней без платежей и % от банка Открытие;
  • 110 дней от Райффайзенбанка;
  • Разумная карта от Ренессанс-кредит.

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без % на все операции

Кредитная карта от Альфа банка предполагает бесплатное пользование заемными средствами в течение 100 дней.

Обслуживание осуществляется на следующих условиях:

  • бесплатное обналичивание средств до 50 000 рублей ежемесячно;
  • максимальный лимит 500 000 рублей;
  • бесплатный выпуск пластикового носителя;
  • получение карты в любом удобном для заемщика месте;
  • онлайн-заявка и быстрое принятие решения в удаленном режиме в день обращения;
  • плата за обслуживание – 590 рублей в год;
  • процентная ставка вне льготного периода – от 11,99%.

Для получения карты с лимитом до 50 000 рублей необходимо предоставить только паспорт, до 500 000 рублей – дополнительно требуется второй документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет), до 1 млн рублей – справка о доходах. Заявитель должен быть совершеннолетним гражданином России.

Снять наличные можно:

  • в банкоматах или кассах Альфа банка;
  • в банкоматах партнеров.

Если лимит на обналичивание в 50 000 рублей превышается, взимается комиссия 5,9% от суммы операции. При снятии денег льготный период продолжает действовать.

Карта возможностей ВТБ

«Карту возможностей» может оформить любой совершеннолетний гражданин России с ежемесячным доходом от 15 000 рублей. Она предоставляется на следующих условиях:

  • лимит до 1 млн рублей;
  • бесплатное обслуживание и выпуск пластикового носителя;
  • бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей в месяц;
  • грейс-период 110 дней;
  • подача заявки и принятие решения в день обращения;
  • наличие бонусной программы: начисление до 20% кешбэка за покупки по карте;
  • процентная ставка от 11,6% вне льготного периода;

Чтобы стать обладателем кредитки, необходимо предоставить паспорт и справку о доходах. Оформление доступно только в офисе банка.

Карта Открытие

Кредитная карта доступна для граждан 21-75 лет с трудовым стажем от 3 месяцев на последнем месте работы и официальным доходом от 15 000 рублей.

Обслуживание продукта осуществляется на следующих условиях:

  • беспроцентный период 120 дней;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ и партнеров;
  • процентная ставка от 13, 9% вне льготного периода;
  • бесплатный выпуск;
  • обслуживание 1200 рублей в год;
  • комиссия за переводы 3,9% + 390 рублей;
  • окончание действия грейс-периода при обналичивании средств

Кредитный продукт можно оформить, предъявив паспорт (для карт с лимитом до  100 000 рублей) и справку о доходах (до 500 00 рублей).

Кредитная карта Райффайзенбанка

Клиентам банка доступно оформление кредитной карты с 110-дневным грейс-периодом. Он распространяется и на снятие наличных.

Обслуживание осуществляется на следующих условиях:

  • максимальная сумма 600 000 рублей;
  • бесплатная выдача наличных до 50 000 рублей в месяц (в течение первых 2 месяцев доступно безлимитное снятие наличных без комиссий и дополнительных платежей);
  • доставка кредитки на дом;
  • бесплатный выпуск пластика;
  • подача заявки и получение одобрения онлайн — полностью в дистанционном режиме;
  • ставка от 9, 8% вне льготного периода, 49% – за снятие наличных сверх установленного лимита.

Кредитка выдается совершеннолетним гражданам России 21-67 лет с трудовым стажем от 3 месяцев по последнему месту работы и доходом от 15 000 рублей (25 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга).

«Разумная» от Ренессанс-кредит

Кредитная карта «Разумная» позволяет пользоваться заемными средствами без процентов в течение 145 дней. Действие периода распространяется на покупки и снятие наличных.

Карта имеет особенности:

  • лимит до 300 000 рублей;
  • комиссия 2,9% + 29 рублей за снятие наличных;
  • бесплатное обслуживание в течение первого года, далее – 1000 рублей в год;
  • ставка от 11,9% вне грейс-периода;
  • оформление без справок о доходах;
  • доставка карты в любое удобное для заемщика место.

Получить карту могут граждане России 20-70 лет с ежемесячным доходом от 8000 рублей (12 000 рублей для Москвы). Для оформления необходимо предоставить паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт).

Перед тем как снимать наличные с кредитной карты, внимательно изучите условия проведения данной операции. Обратите внимание на размер комиссий при подписании кредитного соглашения, изучите несколько предложений на рынке и выберите наиболее выгодное.

Важно! Будьте внимательны и не пропускайте дни оплаты минимального платежа и обновления беспроцентного периода. Эти даты есть в личном кабинете мобильного приложения банка. Лучше обновлять льготный период заранее, за 3-5 дней, во избежание просрочки и переплат.

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, который может пригодиться, когда срочно нужны деньги. Если грамотно подходить к ее использованию, можно бесплатно пользоваться заемными средствами и обналичивать деньги.

Лайфхаки по обналичиванию с кредиток

Чтобы выгодно пользоваться кредиткой и при необходимости получать наличные без процентов, можно использовать некоторые хитрости:

  1. Купите какую-либо вещь в магазине и оплатите ее кредитной картой. После этого у вас будет 14 дней, чтобы вернуть ее без объяснения причин. Такое право дает вам закон РФ. Выберите способ возврата средств «наличными». Так вы получите деньги купюрами и не заплатите за это проценты.
  2. Совершите покупку в онлайн-магазине. За это проценты не начисляются. После подтверждения платежа можно отменить заказ и указать дебетовую карту для зачисления средств. Деньги поступят в течение 5 рабочих дней.
  3. Договоритесь с друзьями о взаимовыгодной сделке. Вы оплачиваете кредиткой их покупки, а они отдают вам деньги наличными.
  4. Купите подарочный сертификат на ту сумму, которая вам необходима. В системе это отобразится как обычная покупка. Продайте карточку заинтересованному покупателю. Можно договориться с продавцом о реализации сертификата. Магазины обычно идут навстречу своим клиентам.
  5. Примите участие в совместных закупках. Если вы оплатите весь выкуп своей кредиткой, остальные покупатели будут перечислять вам деньги на дебетовую карту.
  6. Используйте обменники валют. Многие сервисы позволяют менять средства, отправленные с кредитных карт. В этом случае нужно учитывать комиссию. Иногда устанавливаются очень высокие проценты.

Разумно пользуйтесь кредитными картами и экономьте свои деньги!

Часто задаваемые вопросы

Можно ли снимать наличные с кредитных карт?
Снимать наличные с кредиток можно. Но сколько придется заплатить за это банку, зависит от вида кредитки. Проценты за снятие обычно больше, чем за покупки, и начисляются сразу – льготный период не распространяется на такие операции. Но есть карты, по которым можно снимать наличные без комиссии и процентов. Например, 100 дней без % от Альфа-Банка , карта Разумная от Ренессанс-кредит.
Сколько придется переплатить, если снять наличные с кредитки?
Зависит от банка и конкретной кредитной программы. Обычно банк устанавливает фиксированную сумму за разовую операцию, процент с суммы снятия или то и другое вместе. Далее на сумму обналиченных денег начисляют проценты, до 50% годовых. Например, за снятие наличных с кредитки Сбербанк берет 3%, но не менее 390 рублей. Проценты за пользование деньгами начисляют индивидуально, согласно договору.
Какую карту лучше оформить, чтобы бесплатно снимать наличные?
Чтобы снимать наличные с кредитки без комиссии и не платить проценты за пользование деньгами в рамках грейс-периода, можно оформить кредитную карту от Альфа-Банка 100 дней без %, карту банка Открытие, карту Ренессанс-кредит или Райффайзенбанка.
Какие есть способы бесплатно обналичить деньги с кредитки?
Если кредитная карта не предполагает снятия наличных без комиссии и процентов, можно использовать альтернативные способы обналичивания. Например, оплатить покупку кредиткой, а при возврате товара предоставить реквизиты дебетовой карты или выбрать способ возврата наличными. Можно оплатить покупку родственнику или знакомому картой, а он отдаст вам наличные деньги. Но лучше оформить выгодную кредитку и снимать деньги свободно, не прибегая к таким схемам.
Что будет, если снять наличные и вовремя не обновить льготный период?
Банк может начислить проценты за весь период пользования деньгами или только за дни просрочки — это зависит от условий вашего договора.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы