Как получить кредит на карту

Ситуации, в которых требуется определенная сумма денег, бывают абсолютно разными: оплата обучения, лечения, проведение ремонтных работ и т.д. Не всегда есть возможность копить или откладывать на необходимое долгими годами. Хорошо, что сегодня есть возможность кредитоваться под достаточно лояльный процент и возвращать кредитной организации долг комфортными платежами. А еще для оформления и получения кредита не обязательно ходить по отделениям банков, достаточно иметь интернет, компьютер или ноутбук, мобильник или планшет. Сегодня подать заявку и получить денежные средства стало гораздо проще — не выходя из дома. Деньги поступают на карточку, при желании можно обналичить сумму через банкоматы.

Кредит на карту через Интернет

Чтобы облегчить процедуру оформления займов, банковские организации дают возможность подавать заявку в режиме онлайн. Для этого необходимо выбрать кредитную организацию, зайти на официальный сайт и найти кнопку «Подать заявку» или «Оформить кредит». Название кнопки может быть и иным, но суть остается одной — нажав на нее, клиент увидит анкету-заявку на кредитование.

Пошагово оформление кредита в режиме онлайн:

1. В анкете необходимо заполнить все поля. Обратите внимание, что указывать нужно достоверную информацию — от этого будет зависеть время рассмотрения и принятие положительного или отрицательного решения о кредитовании.

2. Как правило, для оформления заявки на кредит потребуется ввести личные данные заемщика, номер телефона, сумму заработной платы в месяц и текущее место работы.

3. Далее надо указать желаемую сумму займа и срок полного возврата. Чтобы предварительно рассчитать наиболее комфортный платеж, следует изначально «поиграть» с кредитным калькулятором на сайте банка. Там можно узнать приблизительный процент и величину ежемесячного платежа в соответствии с желаемой суммой и сроком.

4. Также есть возможность выбрать метод получения денежных средств. Можно выбрать наличными, на банковскую карту или, предоставив номер счета. В нашем случае необходимо выбрать банковскую карту.

5. Если клиент желает получить деньги на имеющуюся пластик, потребуется ввести еще и его данные.

6. Отправить заявку на кредитование в банк и ждать ответа от компании.

7. Если банк одобрил кредитование, денежные средства будут зачислены на указанную банковскую карту в течение нескольких минут.

Преимущества кредита на карту

В таких видах кредитования несомненно есть преимущества, давайте их рассмотрим.

Плюсы оформления кредита на карту:

• практически не случается отказов в кредитовании;

• не нужно ходить по отделениям банков, можно все сделать из дома;

• подать заявку можно в любое время суток;

• без проблем и круглосуточно можно снять наличные деньги в банкоматах (с комиссией);

• возможность совершать покупки в онлайн и оффлайн магазинах с наличием терминала для оплаты;

• денежные средства не потерять, они расположены на счете карты;

• нет дополнительных комиссий за погашение долга перед кредитором;

• при добросовестном отношении к возврату долга есть возможность кредитоваться вновь.

Требования к заемщику

Конечно, в любой кредитной или микрофинансовой организации будут предъявляться требования к заемщику. Разберем общие требования кредиторов к своим клиентам::

• возрастные рамки от 21 года до 70 лет (некоторые кредиторы одобряют займы от 18 лет);

• заемщик должен быть гражданином России и иметь прописку на территории РФ;

• наличие постоянного источника дохода.

Получение кредита на карту без справок о доходах и поручителей

Бывают и такие ситуации, когда необходим займ, а «белой» зарплаты и поручителей у клиента нет. Тогда стоит обратить свой взор на получение займов в микрофинансовых организациях или оформить кредитную карту. Не стоит пугаться, многие МФО уже не загибают процент по кредитованию до 50% в год, и выдают займы на срок до 5 лет. Отличаются от банковского кредитования повышенной ставкой и возможностью оформить займ без официального трудоустройства.

Как правило, чтобы взять займ без предоставления справки о зарплате, с вас потребуют предъявление документов, подтверждающих личность — паспорт гражданина России и иной документ, например СНИЛС, водительские права, военный билет, загранпаспорт.

Не придется подтверждать свою заработную плату, если вы берете кредит там, где у вас оформлена зарплатная карта. В данном случае банк не будет запрашивать дополнительных справок, ведь вся информация о доходе клиента у него уже имеется.

Какие карты принимают кредиторы

Не обязательно для кредита оформлять новую карту. Можно получить денежный займ на ту, которая у вас уже есть. Кредитные организации могут принимать пластик разных банков и платежных систем.

Существует несколько платежных систем, которые управляют банковскими картами:

• VISA;

• MasterCard;

• Maestro;

• МИР.

Также счет должен быть:

• зарплатным;

• накопительным;

• пенсионным;

• кредитным.

При наличии одного из перечисленных счетов любой кредитор сможет перевести заемные деньги на данный счет.

Погашение кредита

Все мы знаем, что отсчет срока кредитования начинается со дня выдачи заемных средств и подписания кредитного договора. Кредитные организации дают возможность своим заемщикам выплачивать долг ежемесячными платежами, а некоторые микрофинансовые организации требуют внесения платежей два раза в месяц. Это условие необходимо обязательно учитывать при оформлении заявки и рассчитывать свои финансовые возможности так, чтобы не попасть в долговую яму.

Также многие кредиторы дают возможность возвращать сумму займа раньше оговоренного срока без начисления штрафов. На это условие также стоит обратить внимание при оформлении заявки. Как правило, если досрочно погасить долг, то сумма переплаты будет значительно меньше из-за невыплаты процентов банку. Т.е. излишек суммы идет на покрытие основного долга, а при уменьшении основного долга уменьшается выплата по процентам.

10 причин отказа в кредите на банковскую карту

Да, отказы бывают и при таком виде кредитования. Давайте рассмотрим основные причины отказа:

• неряшливый, неопрятный внешний вид клиента;

• предоставление неверной информации о себе, заработной плате и т.д.;

• большая кредитная нагрузка;

• наличие отрицательной истории погашения кредитов;

• неофициальный заработок без подтверждения платежеспособности;

• кредитная организация не работает в регионе нахождения заемщика;

• наличие задолженностей — ЖКУ, алименты, штрафы;

• факт судимости;

• закончился срок действия у паспорта гражданина России, а заемщик не меняет документ;

• клиент не вписывается в возрастные рамки кредитной организации.

Финансовые компании имеют право не оглашать причину отказа в кредитовании. Однако перед оформлением займа лучше пройтись по всем пунктам и убедиться в отсутствии возможных причин отказа.

Кредитные организации, выдающие займ на карту

Давайте рассмотрим кредитные организации, которые готовы выдавать займы на банковскую карту и выдавать клиентам кредитные карты. Благодаря немалому количеству кредитных предложений, можно помониторить рынок и выбрать самый выгодный для себя займ.

Главное отличие кредита от кредитки — на пластике, при полном погашении долга, снова становятся доступными заемные средства для последующего использования.

Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит несколько актуальных предложений по кредитованию физлиц.

Продукты Ренессанс Кредит:

1. Нецелевое кредитование. При таком виде кредитования в банке Ренессанс можно рассчитывать на сумму не более 5 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется и начинается от 5,5% годовых.

2. Кредитная карта «Разумная». В данном продукте действует беспроцентный период пользования деньгами и составляет 145 дней. Ставка варьируется от 11,9% годовых и начинает действовать только после окончания льготного периода на сумму неоплаченного долга. Максимальный кредитный лимит составляет 300 тыс. руб.

3. Кредитная карта «Практичная». Отличается от вышеописанной карты только сроком льготного периода, который составляет 55 дней.

Тинькофф

Банк Тинькофф — это интернет-банк, у него нет ни одного отделения, куда можно было бы прийти. Поэтому подача заявки, оформление и выдача происходят онлайн. Банковскую карту с кредитным договором привозит курьер в оговоренную дату, время и место.

Продукты Тинькофф:

1. Кредит наличными. При оформлении данного вида кредитования максимально возможная сумма займа до 2 млн руб. на срок до трех лет. Ставка варьируется от 8,9% годовых. Для данного продукта не потребуется привлекать поручителей и предоставлять информацию о заработке. Также есть возможность залогового кредитования от Тинькофф — под залог автомобиля или квартиры. В таком случае сумма займа значительно увеличивается и максимально может достигать 15 млн руб.

2. Кредитка «Платинум». Она включает в себя два финансовых продукта — кредитка и карта рассрочки. Рассрочка предоставляется на определенные категории товаров и достигает 12 месяцев. На совершение покупок и возврат долга дается льготный период в размере 55 дней. Наличие кэшбэка до 30%. Максимально возможный лимит 700 тыс. руб.

Восточный банк

Здесь также есть несколько предложений для желающих кредитоваться.

Продукты Восточного банка:

1. Кредит онлайн. По такому виду кредитования не нужно идти в отделение банка, вся процедура проходит в режиме онлайн. При одобрении займа денежные средства поступают на указанную карту заемщика. Максимально возможная сумма 500 тыс. руб. выдается на срок до трех лет. Ставка варьируется от 9% годовых.

2. Кредитка «Без %». Льготный период по данной карте составляет до 120 дней. Ставка варьируется от 11,5% годовых, если клиент не возвратил долг в течение беспроцентного периода. Максимальная сумма кредитного лимита может составить 500 тыс. руб. Начисление кэшбэка до 15%.

3. Кредитка «Комфорт» отличается от вышеописанной льготным периодом, который составляет 56 дней, и отсутствием кэшбэка.

4. Кредитка «Кэшбэк» — льготный период 56 дней, ставка варьируется от 24% годовых. Начисление кэшбэка до 15%.

Совкомбанк

В данной кредитной организации также немалое количество кредитных предложений и карт. Рассмотрим самые популярные продукты Совкомбанка:

1. Кредит «Выгодный». Максимально возможная сумма составляет 5 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется от 6,9% годовых.

2. Кредит «Экспресс». Максимально можно получить 40 тыс. руб. на пятилетний срок. Ставка от 6,9% годовых.

3. Карта рассрочки «Халва». По данной карте можно совершать покупки в беспроцентную рассрочку на срок до 10 месяцев. Присутствует система кэшбэк, начисляется до 10%. Максимально возможный лимит до 350 тыс. руб.

Альфа-банк

В Альфа-банке тоже есть интересные и привлекательные предложения кредитования::

1. Кредит на карту. Максимально можно оформить сумму до 7,5 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется от 5,5% годовых.

2. Кредитных карт у Альфа-банка несколько. Основные условия использования кредиток:

• Период льготного пользования: у некоторых в 60 дней, у других 100;

• возможный лимит от 500 тыс. до 1 млн руб.;

• ставка варьируется от 12% годовых при выходе из периода беспроцентного пользования картой;

• наличие кэшбэка до 30%.

ВТБ

ВТБ также предлагает несколько кредитных продуктов.

Продукты ВТБ:

1. Нецелевое кредитование. Максимально возможная сумма до 5 млн руб. на семилетний срок. Ставка варьируется от 5,9% годовых.

2. Кредитка «Карта возможностей». Беспроцентный период длится 110 дней. Максимально возможный лимит по кредитке 1 млн руб. Ставка варьируется от 14,9% годовых при невозврате долга во время действия льготного периода.

Открытие

Банк Открытие предлагает кредитование физлиц наличными или при помощи кредиток.

Продукты банка Открытие:

1. Потребительское кредитование. Максимально можно рассчитывать на сумму до 5 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется от 5,5% годовых.

2. В банке Открытие три вида кредиток — «120 дней», «OpenCard», «Все что надо». Период льготного пользования кредитками составляет 120 дней. Максимально возможный лимит по кредиткам 500 тыс. руб. Есть система кэшбэк 2-3%. Ставка варьируется от 13,9% годовых при невозврате полной суммы долга.

Райффайзен

Рассмотрим предложения от Райффазен банка:

1. Потребительское кредитование. Максимально возможная сумма кредита — 3 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется от 5% годовых.

2. Кредитка «110 дней без %». Льготный период пользования и возврата денег составляет 110 дней. Кредитный лимит максимально может достигать 600 тыс. руб. Ставка варьируется от 19% годовых.

3. Кредитка «Кэшбэк на все». Судя из названия, кэшбэк на все покупки составляет до 1,5%. Льготный период в данном банковском продукте до 52 дней. Максимально возможный лимит 600 тыс. руб.

Уральский банк

У банка УБРиР есть следующие предложения:

1. Кредитование без предоставления справок о доходе. Для оформления потребуется только паспорт гражданина России. Вполне реально получить займ до 700 тыс. руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется от 12,1% годовых.

2. Также есть возможность оформления трех видов кредиток. Различаются льготным периодом — 60, 90 и 120 дней. Максимальный лимит по кредиткам — 150 тыс. руб. и 700 тыс. руб. Ставка варьируется от 10% годовых при невозврате долга в льготный период.

Сбербанк

Продукты Сбербанка:

1. Потребительское кредитование. Возможность кредитоваться на сумму до 1 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется от 8,9% годовых.

2. Кредитка «СберКарта». Льготный период — 120 дней. Кредитный лимит максимально достигает 1 млн. руб. Ставка варьируется от 9,8% годовых при невозврате долга в беспроцентный период. Есть система кэшбэк — до 30%.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке большое количество вариантов кредитования под различные ситуации. Здесь можно подобрать кредиты наличными с залогом и без него, кредитные карты, кредит на покупку земли на ведение подсобного хозяйства и т.п. Рассмотрим общие условия по кредитным продуктам.

Продукты Россельхозбанка:

1. Потребительское кредитование. Возможно максимально получить до 5 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется от 9,7% годовых.

2. Есть 9 разных кредитных карт от банка Россельхозбанк и одна карта рассрочки на совершение покупок в беспроцентную рассрочку на срок до трех месяцев. Период беспроцентного пользования составляет 55 дней. По кредиткам максимальный лимит может достигать 1 млн руб. Ставка варьируется от 23,9% годовых при невыплате долга во время льготного периода. Возможно начисление кэшбэка до 15%.

Почта Банк

Продукты Почта Банка:

1. Кредит на банковскую карту. Есть возможность получить до 7 млн руб. на семилетний срок. Ставка варьируется от 5,9% годовых.

2. Кредитка с кэшбэком «ВездеДоход». Льготный период 120 дней. Начисление кэшбэка до 20%. Ставка от 10,9% годовых при неуплате полной суммы долга во время действия льготного периода.

3. Кредитка «Зеленый мир». Льготный период 60 дней. Максимально возможный лимит по карте составляет 1,5 млн руб. При совершении покупок от 3 тыс. руб. в месяц кредитная организация сажает одно дерево. Чем больше тратится средств с карты, тем больше высаживается деревьев.

ОТП

Продукты ОТП банка:

1. Нецелевое потребительское кредитование. Максимально можно оформить займ на сумму до 3 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется от 5,5% годовых.

2. Есть возможность оформить кредитки: «120 дней без%» и «Премиум». У обеих кредиток льготный период составляет 120 дней. Сумма лимита может достигать 300 тыс. руб. и 700 тыс. руб. в премиум варианте. Ставка варьируется от 9,9% годовых при неуплате в беспроцентный период.

Хоум Кредит

Продукты Хоум Кредит:

1. Потребительское кредитование. Максимально возможная сумма 3 млн руб. на семилетний срок. Ставка варьируется от 5,9% годовых.

2. Имеется в ассортименте две кредитки с лимитом до 700 тыс. руб. Со льготным периодом 51 и 120 дней. Ставка колеблется от 10,9% годовых при неуплате долга в беспроцентный период. Наличие кэшбэка до 5%. Также имеется в ассортименте карта рассрочки, по которой можно приобрести товар и выплачивать его стоимость по частям в срок до 10 месяцев.

Мы рассмотрели 14 банковских организаций, готовых выдавать кредиты и кредитные карты своим клиентам. Каждый человек вправе самостоятельно решать, в какую кредитную организацию обращаться и за каким продуктом. Как правило, кредитка необходима в роли запасного кошелька, когда денег не хватает до зарплаты. А потребительское кредитование нацелено на покупку дорогостоящего товара или услуги.

Микрокредитование переводом на карту

Среди МФО также есть организации, готовые перевести денежные средства на карту заемщика. Такой вариант кредитования гораздо быстрее, чем оформление и ожидание выпуска пластика. Здесь денежные средства перечисляются моментально на карту любого банка после одобрения.

Пожалуй, единственный отличительный минус оформления займа через МФО от кредитки — это отсутствие льготного периода. Выплачивать долг необходимо раз или два раза в месяц, в зависимости от условий кредитования.

Плюсом будет моментальный перевод денег, а также круглосуточное оформление и выдача займа.

Особенности кредитования переводом на карту

Сегодня банковские организации активно используют метод кредитования переводом на карту. Конечно, выдача наличными тоже не канула в лету и используется кредиторами. Однако заемщики предпочитают получать средства на пластиковую карту, а далее распоряжаться деньгами по своему усмотрению — снять наличные, оплачивать покупки в интернете или оффлайн магазинах, погашать услуги ЖКХ, а в некоторых ситуациях и кредиты.

Чтобы получить кредит переводом, у клиента должна быть пластиковая карта банка, в котором оформляется кредитование. Как правило, кредиторы не перечисляют займ на карту иного банка. Если нет карты банка, не стоит отчаиваться — многие банки сейчас выпускают моментальные карты для данных целей.  Микрофинансовые организации готовы перевести сумму займа на карту любого банка.

Преимущества кредита на карту:

• большое количество банковских продуктов, по которым можно получить займ без сбора кипы справок, а только, предоставив паспорт гражданина России;

• не обязательно посещать кредитную организацию для оформления и получения денег — есть бесплатная курьерская доставка;

• в некоторых кредитных организациях безотказное кредитование;

• нет необходимости предоставлять залог или искать поручителя;

• вся процедура кредитования происходит в режиме онлайн, нет необходимости бегать по банковским отделениям.

Помните, нецелевое кредитование — это займ, который можно потратить на все, что угодно. Кредитор вправе поинтересоваться, на какие цели оформляется заем, но в данном случае, право заемщика — не отвечать на этот вопрос и потратить денежные средства по своему усмотрению. В этом и есть огромный плюс нецелевого кредитования — не нужно отчитываться перед кредитором о трате средств.

Часто задаваемые вопросы