Бесконтактная карта — что за технология, как работает, в чем преимущества и есть ли недостатки

Бесконтактная оплата картой — это технология, которая позволяет рассчитываться за приобретения прикосновением к терминалу устройством, содержащим микрочип с радиоантенной – RFID. Самое распространенное устройство — это банковская смарт-карта. Вам не нужно вставлять ее в приемник и вводить пин-код, просто поднесите к считывателю — оплата произойдет за секунды.

Способы использования таких карт ничем не отличаются от обычных кредитных или дебетовых. С их помощью вы сможете:

• оплачивать услуги или покупки в любых онлайн- или офлайн магазинах;
• сохранять и накапливать средства, отслеживать их движение в интернет-банках или мобильных приложениях;
• снимать, пополнять, переводить на другие счета — проводить любые доступные операции;
• использовать при расчетах как в РФ, так и заграницей (эта функция может быть ограничена, особенно в картах системы МИР).

Каким образом производится бесконтактная оплата пластиковой смарт-картой:

• убедитесь, что сумма, указанная на экране терминала, есть на вашем карточном счете;
• поднесите карту к устройству любой стороной на пару секунд;
• для считывания достаточно приблизить на 2-3 см., но лучше приложите, чтобы получить устойчивый сигнал и случайно не прервать операцию;
• подождать запроса пин-кода, если сумма покупок выше установленного максимального лимита, ввести пин;
• если бесконтактная оплата картой прошла успешно, вы услышите звуковой сигнал о списании, а на экране появится надпись «Одобрено».
• Терминал сразу отключается, так что вы можете не беспокоиться, что с вас дважды спишутся деньги.

Что это за способ

Применение карт с магнитной полосой было невозможно без прямого взаимодействия физического носителя и считывателя — необходимо было вставить пластик в терминал. Теперь же достаточно просто приблизить носитель к платежному устройству. Причем, если это кредитка, ее не обязательно даже вынимать из кошелька, устройства распознают друг друга в любом случае. Технология распространяется и на другие девайсы — смартфоны, часы, смарт-браслеты.

Такой способ оплаты — без непосредственного контакта платежного и считывающего устройств — основан на технологии беспроводной передачи данных. Он позволяет обмениваться информацией с расстояния примерно в 10 см., как бы объединяя два устройства в одно. При этом пластик с помощью специального чипа передает данные, а терминал принимает и обрабатывает.

Как называется система

Обмениваться данными на минимальном расстоянии без прямого контакта позволяет технология NFC — беспроводной передачи информации в небольшом радиусе действия. Дословный перевод термина NFC (Near field communication) — «связь ближнего поля» на максимальном расстоянии не больше 10 см.

Устройства с NFC снабжены антеннами, способны моментально сопрягаться и бесперебойно обмениваться информацией друг с другом при помощи радиоволн.

Методика бесконтактной оплаты

Технология NFC не нова и используется не только при оплате. Система NFC появилась из RFID стандарта — метода радиочастотной идентификации. Он используется в ключе домофона, в пропускных системах / турникетах, в картах программ лояльности.

Как происходит беспроводная передача данных? Между собой контактируют два прибора, оборудованных чипами, в непосредственной близости друг от друга.

В платежную карту встроена антенна, передающая сигнал, и приемо-передающий чип, который содержит информацию о счете и персональных данных владельца. Готовый к работе терминал начинает излучать электромагнитные колебания. По мере приближения пластика на необходимое расстояние включается радиосигнал, происходит обмен данными: терминал передает команды, а карта отвечает.

Энергозатратность NFC очень низка, размер компактный, поэтому она используется преимущественно в небольших по размеру устройствах. Это смартфоны, планшеты, часы и т.д.

Функционал бесконтактной оплаты

Системы Visa и Mastercard обязали российские банки выпускать карты только с бесконтактной технологией, таким образом функционал доступен клиентам этих платежных систем по умолчанию. Отечественная ПС «Мир» такого требования не выставляла, но карты Мир также оборудованы NFC. Как правило, банки выпускают гибридные карты — с чипом и магнитной полосой.

Возможности использования бесконтактной технологии не ограничиваются оплатой в магазинах. В режиме считывателя может выступить и ваш смартфон — просканировать NFC-метки. Такие наклейки уже заменяют привычные штрихкоды и помогают узнать срок годности, правила применения товара или используются для показа рекламы.

Перенос файлов со смартфона на смартфон с помощью NFC реализован в программе Android Beam, которая не требует подключения к интернету. Это что-то типа Bluetooth, но с более высокой скоростью.

Технология используется в гостиничном бизнесе, системах учета рабочего времени, сервисах «электронный ключ», на парковках и т.д.

Преимущества и недостатки карт бесконтактной оплаты

Преимущества бесконтактной оплаты очевиднее недостатков. Это и экономия времени, минимизация очередей, особенно в местах большого скопления людей или при проведении мероприятий.

Основные плюсы:

1. Нет необходимости вынимать карту. Можно приложить к терминалу кошелек, устройства все равно «увидят» друг друга.
2. Удобство. Отсутствие необходимости вставлять кредитку в терминал и вводить PIN особенно порадует, если руки заняты покупками.
3. Быстрота. Процедура оплаты происходит быстро, злоумышленники не смогут ни увидеть трехзначный CVV-код на обороте карты, ни запомнить цифры пин-кода.
4. Долговечность. Отсутствие риска размагничивания, износа пластика, царапин после POS-терминалов продлевает срок ее службы.

Наряду с преимуществами, конечно, есть и недостатки, но они не настолько существенны, чтобы предпочесть обычные платежные карточки бесконтактным:

1. Если сумма оплаты превысит лимит, установленный платежной системой и банковской организацией, придется набирать пин-код. Напомним, для Visa и Мир это 3000 рублей, у Mastercard — 5000 руб., банки этот лимит вправе уменьшить.
2. Ошибки в работе чипа. Это очень редкий случай, возможен только в случае заводского брака или механической порчи самой карты. Не стоит ее держать в кармане около телефона, ключей и т.д.
3. Кража. Если вы потеряли пластик — физический носитель, есть опасность, что злоумышленник сможет оплатить с его помощью какие-либо покупки. Здесь вам поможет ограничение лимитов — заплатить без пин-кода можно не больше 5000 рублей. Вы сразу получите смс об оплате с вашего счета, срочно звоните в банк и блокируйте счет.
4. Отсутствие устройств, принимающих подобную оплату в последние годы сведено к минимуму.

Отдельно поговорим о безопасности. Специалисты утверждают, что бесконтактная оплата картой без соединения с терминалом безопаснее контактного способа. Основная аргументация этого утверждения такая:

• риск компроментации минимален, так как постороннему человеку увидеть и запомнить данные карты в процессе оплаты сложно;
• модули NFC активируются с очень маленького расстояния и всего на несколько секунд, так что для списания средств злоумышленникам с самодельными RFID-ридерами потребуется очень близкое соседство с вами, что вы, естественно, заметите;
• двойное списание по одной оплате невозможно, так как у каждого платежа индивидуальный одноразовый код;
• все устройства, списывающие средства, зарегистрированы, незаконные транзакции отслеживаются до терминала и опротестовываются;
• снятия с помощью украденного терминала бесполезны — деньги приходят на счет его владельца, а далее см. предыдущий пункт.

Как пользоваться бесконтактной оплатой

Способ использования карт с бесконтактной технологией такой же, как и у их магнитной предшественницы, только ее надо не вставлять в считыватель, а приблизить к нему.

Дождитесь, когда кассир сформирует чек и включит терминал — экран покажет сумму платежа, поднесите к нему карту, дождитесь звукового сигнала, подтверждающего, что оплата проведена, и возьмите у продавца итоговый чек. При превышении лимита аппарат запросит пин-код, введите его.

Как настроить NFC для оплаты телефоном

Технология NFC оптимальны для небольших устройств типа смартфона. Большинство современных гаджетов поддерживают эту систему, необходимо только ее правильно активировать и настроить.

Активируем функцию:

• чтобы проверить, поддерживает ли смартфон технологию, откройте в настройках раздел «Еще» или «Подключения» и найдите кнопку «NFC и бесконтактные платежи»;
• потяните ползунок вправо;
• нажмите на меню «бесконтактные платежи» и выберите сервис для оплаты.

Как настроить NFC на Android:

• скачайте и установите приложение Google Pay, SberPay или Mir Pay;
• откройте приложение, добавьте карты, следуя инструкциям на экране;
• введите полученный проверочный код;
• придумайте и задайте способ блокировки экрана — это может быть пароль, отпечаток пальца, графический ключ.

Теперь перед активизацией приложения экран необходимо разблокировать.

Виды бесконтактных карточек

В настоящее время пользователям доступны и кредитные, и дебетовые бесконтактные карты. Различаются они технологией смарт-оплаты, поддерживаемой системой платежей:

• Мастеркард и Маэстро — это Contactless (ранее PayPass);
• для Виза — это PayWave;
• для «Мир» — Бесконтакт.

Принципы работы и алгоритм оплат у всех систем аналогичный.

Бесконтактные дебетовые карты

Практически все финансовые организации предлагают сегодня дебетовые карты с возможностью бесконтактной оплаты. При выборе учитывайте предлагаемые преимущества: вознаграждение на оставшуюся сумму, мили, кэшбэк, бонусы или скидки. Также внимательно изучите условия выпуска.

1. Тинькофф Банк Tinkoff Black®. Бесплатный сервис и пополнение, снятия до 500 тыс. ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3 тыс. до 100 тыс. в остальных. Обслуживание льготное, если вы храните от 50 000 р. в других продуктах банка (на карте, вкладах, накопительных счетах, инвестициях), если нет — 99 руб/мес;
2. Райффайзен Банк Дебетовая Кэшбэк-карта®. Оформление онлайн, бесплатное обслуживание и пополнение, снятие наличных в собственных устройствах и у банков-партнеров бескомиссионно. Бесплатная доставка для новых клиентов;
3. ВТБ Мультикарта Мир®. Бесплатное онлайн-оформление и обслуживание, трансферы по номеру телефона без комиссии. До 20% кэшбэк у партнеров и бесплатное изменение бонусных опций по желанию в онлайн-банке. Размеры выплат, начислений зависят от выбранной Программы лояльности.
4. Альфа-Банк Альфа-Карта®. Льготное обслуживание, мультивалютная, онлайн-платежи и трансфер без комиссий. Зачисление процентов на остаток по счету: 7 % первые 2 месяца на сумму до 300 тыс., с третьего месяца 3 % и до 7% прибыль по накопительному счету (необходимо открыть Альфа-Счёт для сбережений).
5. Тинькофф Банк Тинькофф Джуниор®. Сервис и онлайн-оформление бесплатно, вместе с детской выдается карта для взрослого. Переводы ребенку — без комиссии, остальные — до 20 000 ₽ в месяц в другие банки а также бесплатные смс о расходах ребенка, лимиты можно настроить в приложении. А также приложение, разработанное специально для детей, с поддержкой 24/7, обучалками, возможностью настроить задания для ребенка с последующим вознаграждением.
6. Банк Уралсиб Прибыль®. Льготное обслуживание при выполнении следующих требований: остаток на счету от 5 000 рублей. / покупки от 1 000 р. в мес. (при невыполнении — 49 р.за месяц). Дополнительный кэшбэк до 3% в программе лояльности Уралсиб Бонус. При получении 10 000 ₽ по заявке на школьную выплату на карты Уралсиб, банк добавит к ним 1 500 рублей в качестве бонуса.
7. Home Credit Bank Польза®. Онлайн оформление, доступна авторизация через Госуслуги, бесплатное обслуживание без дополнительных требований, доставка в 160 городов по РФ. Бесплатное пополнение со всех карт в приложении «Хоум Кредит», онлайн-банке, в банкоматах и салонах связи МТС (до 300 тыс. рублей). Доступны приложения Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
8. ОТП Банк ОТП Максимум®. При оформлении ОТП Максимум+ банк предлагает повышенный процент на остаток от 15 тысяч рублей до 350 тысяч. Обслуживание 299 руб./мес, при выполнении требований бесплатно. Также банк предлагает возможность выпустить до двух дополнительных карт с бесплатным обслуживанием.
9. Альфа-Банк Альфа-Карта Premium®. Банк предлагает три месяца премиального обслуживания бесплатно персонального консьержа и доступ в бизнес залы, страхование семьи, роуминг, трансферы, такси во время путешествий.

Часто задаваемые вопросы