Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Бесконтактная карта — что за технология, как работает, в чем преимущества и есть ли недостатки

10.08.2021
4568
13 минут

Бесконтактная оплата картой — это технология, которая позволяет рассчитываться за приобретения прикосновением к терминалу устройством, содержащим микрочип с радиоантенной – RFID. Самое распространенное устройство — это банковская смарт-карта. Вам не нужно вставлять ее в приемник и вводить пин-код, просто поднесите к считывателю — оплата произойдет за секунды.

Бесконтактная карта — что за технология, как работает, в чем преимущества и есть ли недостатки

Справка! Из соображений безопасности платежные системы ограничивают суммы приобретений без ввода пин-кода. Лимит Visa и Мир — 3000 рублей, по карте Mastercard вы сможете заплатить без ввода PIN до 5000 руб. Окончательное решение по увеличению или ограничению лимита на оплату бесконтактно остается на усмотрение банка, выпустившего пластик.

Способы использования таких карт ничем не отличаются от обычных кредитных или дебетовых. С их помощью вы сможете:

  • оплачивать услуги или покупки в любых онлайн- или офлайн магазинах;
  • сохранять и накапливать средства, отслеживать их движение в интернет-банках или мобильных приложениях;
  • снимать, пополнять, переводить на другие счета — проводить любые доступные операции;
  • использовать при расчетах как в РФ, так и заграницей (эта функция может быть ограничена, особенно в картах системы Мир).

Каким образом производится бесконтактная оплата пластиковой смарт-картой:

  • убедитесь, что сумма, указанная на экране терминала, есть на вашем карточном счете;
  • поднесите карту к устройству любой стороной на пару секунд;
  • для считывания достаточно приблизить на 2-3 см., но лучше приложите, чтобы получить устойчивый сигнал и случайно не прервать операцию;
  • подождать запроса пин-кода, если сумма покупок выше установленного максимального лимита, ввести пин;
  • если бесконтактная оплата картой прошла успешно, вы услышите звуковой сигнал о списании, а на экране появится надпись «Одобрено».
  • Терминал сразу отключается, так что вы можете не беспокоиться, что с вас дважды спишутся деньги.

Что это за способ

Применение карт с магнитной полосой было невозможно без прямого взаимодействия физического носителя и считывателя — необходимо было вставить пластик в терминал. Теперь же достаточно просто приблизить носитель к платежному устройству. Причем, если это кредитка, ее не обязательно даже вынимать из кошелька, устройства распознают друг друга в любом случае. Технология распространяется и на другие девайсы — смартфоны, часы, смарт-браслеты.

Такой способ оплаты — без непосредственного контакта платежного и считывающего устройств — основан на технологии беспроводной передачи данных. Он позволяет обмениваться информацией с расстояния примерно в 10 см., как бы объединяя два устройства в одно. При этом пластик с помощью специального чипа передает данные, а терминал принимает и обрабатывает.

Справка! Оборудование и кредитки, поддерживающие оплату без прямого контакта, обозначают значком, изображающему радиоволну. Понять, доступен ли такой расчет вашему пластику, также поможет специальная маркировка: PayWave / PayPass / Contactless.

Как называется система

Обмениваться данными на минимальном расстоянии без прямого контакта позволяет технология NFC — беспроводной передачи информации в небольшом радиусе действия. Дословный перевод термина NFC (Near field communication) — «связь ближнего поля» на максимальном расстоянии не больше 10 см.

Устройства с NFC снабжены антеннами, способны моментально сопрягаться и бесперебойно обмениваться информацией друг с другом при помощи радиоволн.

Методика бесконтактной оплаты

Технология NFC не нова и используется не только при оплате. Система NFC появилась из RFID стандарта — метода радиочастотной идентификации. Он используется в ключе домофона, в пропускных системах / турникетах, в картах программ лояльности.

Как происходит беспроводная передача данных? Между собой контактируют два прибора, оборудованных чипами, в непосредственной близости друг от друга.

В платежную карту встроена антенна, передающая сигнал, и приемо-передающий чип, который содержит информацию о счете и персональных данных владельца. Готовый к работе терминал начинает излучать электромагнитные колебания. По мере приближения пластика на необходимое расстояние включается радиосигнал, происходит обмен данными: терминал передает команды, а карта отвечает.

Энергозатратность NFC очень низка, размер компактный, поэтому она используется преимущественно в небольших по размеру устройствах. Это смартфоны, планшеты, часы и т.д.

Функционал бесконтактной оплаты

Системы Visa и Mastercard обязали российские банки выпускать карты только с бесконтактной технологией, таким образом функционал доступен клиентам этих платежных систем по умолчанию. Отечественная ПС «Мир» такого требования не выставляла, но карты Мир также оборудованы NFC. Как правило, банки выпускают гибридные карты — с чипом и магнитной полосой.

Возможности использования бесконтактной технологии не ограничиваются оплатой в магазинах. В режиме считывателя может выступить и ваш смартфон — просканировать NFC-метки. Такие наклейки уже заменяют привычные штрихкоды и помогают узнать срок годности, правила применения товара или используются для показа рекламы.

Перенос файлов со смартфона на смартфон с помощью NFC реализован в программе Android Beam, которая не требует подключения к интернету. Это что-то типа Bluetooth, но с более высокой скоростью.

Технология используется в гостиничном бизнесе, системах учета рабочего времени, сервисах «электронный ключ», на парковках и т.д.

Преимущества и недостатки карт бесконтактной оплаты

Преимущества бесконтактной оплаты очевиднее недостатков. Это и экономия времени, минимизация очередей, особенно в местах большого скопления людей или при проведении мероприятий.

Основные плюсы:

  1. Нет необходимости вынимать карту. Можно приложить к терминалу кошелек, устройства все равно «увидят» друг друга.
  2. Удобство. Отсутствие необходимости вставлять кредитку в терминал и вводить PIN особенно порадует, если руки заняты покупками.
  3. Быстрота. Процедура оплаты происходит быстро, злоумышленники не смогут ни увидеть трехзначный CVV-код на обороте карты, ни запомнить цифры пин-кода.
  4. Долговечность. Отсутствие риска размагничивания, износа пластика, царапин после POS-терминалов продлевает срок ее службы.

Наряду с преимуществами, конечно, есть и недостатки, но они не настолько существенны, чтобы предпочесть обычные платежные карточки бесконтактным:

  1. Если сумма оплаты превысит лимит, установленный платежной системой и банковской организацией, придется набирать пин-код. Напомним, для Visa и Мир это 3000 рублей, у Mastercard — 5000 руб., банки этот лимит вправе уменьшить.
  2. Ошибки в работе чипа. Это очень редкий случай, возможен только в случае заводского брака или механической порчи самой карты. Не стоит ее держать в кармане около телефона, ключей и т.д.
  3. Кража. Если вы потеряли пластик — физический носитель, есть опасность, что злоумышленник сможет оплатить с его помощью какие-либо покупки. Здесь вам поможет ограничение лимитов — заплатить без пин-кода можно не больше 5000 рублей. Вы сразу получите смс об оплате с вашего счета, срочно звоните в банк и блокируйте счет.
  4. Отсутствие устройств, принимающих подобную оплату в последние годы сведено к минимуму.

Отдельно поговорим о безопасности. Специалисты утверждают, что бесконтактная оплата картой без соединения с терминалом безопаснее контактного способа. Основная аргументация этого утверждения такая:

  • риск компроментации минимален, так как постороннему человеку увидеть и запомнить данные карты в процессе оплаты сложно;
  • модули NFC активируются с очень маленького расстояния и всего на несколько секунд, так что для списания средств злоумышленникам с самодельными RFID-ридерами потребуется очень близкое соседство с вами, что вы, естественно, заметите;
  • двойное списание по одной оплате невозможно, так как у каждого платежа индивидуальный одноразовый код;
  • все устройства, списывающие средства, зарегистрированы, незаконные транзакции отслеживаются до терминала и опротестовываются;
  • снятия с помощью украденного терминала бесполезны — деньги приходят на счет его владельца, а далее см. предыдущий пункт.

Важно! Конечно, можно продумать обстоятельства, при которых деньги будут украдены с кредитки, но чаще всего это происходит, когда ее владелец сам не выполняет элементарных требований безопасности платежа.

Как пользоваться бесконтактной оплатой

Способ использования карт с бесконтактной технологией такой же, как и у их магнитной предшественницы, только ее надо не вставлять в считыватель, а приблизить к нему.

Дождитесь, когда кассир сформирует чек и включит терминал — экран покажет сумму платежа, поднесите к нему карту, дождитесь звукового сигнала, подтверждающего, что оплата проведена, и возьмите у продавца итоговый чек. При превышении лимита аппарат запросит пин-код, введите его.

Как настроить NFC для оплаты телефоном

Технология NFC оптимальны для небольших устройств типа смартфона. Большинство современных гаджетов поддерживают эту систему, необходимо только ее правильно активировать и настроить.

Активируем функцию:

  • чтобы проверить, поддерживает ли смартфон технологию, откройте в настройках раздел «Еще» или «Подключения» и найдите кнопку «NFC и бесконтактные платежи»;
  • потяните ползунок вправо;
  • нажмите на меню «бесконтактные платежи» и выберите сервис для оплаты.

Как настроить NFC на Android:

  • скачайте и установите приложение Google Pay, SberPay или Mir Pay;
  • откройте приложение, добавьте карты, следуя инструкциям на экране;
  • введите полученный проверочный код;
  • придумайте и задайте способ блокировки экрана — это может быть пароль, отпечаток пальца, графический ключ.

Теперь перед активизацией приложения экран необходимо разблокировать.

Справка! SberPay подключается также и через СберОнлайн. На устройствах от Samsung можно установить Samsung Pay. На iPhone используется только Apple Pay. Здесь ничего не нужно настраивать, чип автоматически активируется в момент оплаты, надо только привязать карту. Если модель вашего айфона старше iPhone 5, значит NFC в нем точно есть.

Виды бесконтактных карточек

В настоящее время пользователям доступны и кредитные, и дебетовые бесконтактные карты. Различаются они технологией смарт-оплаты, поддерживаемой системой платежей:

  • Мастеркард и Маэстро — это Contactless (ранее PayPass);
  • для Виза — это PayWave;
  • для «Мир» — Бесконтакт.

Принципы работы и алгоритм оплат у всех систем аналогичный.

Бесконтактные дебетовые карты

Практически все финансовые организации предлагают сегодня дебетовые карты с возможностью бесконтактной оплаты. При выборе учитывайте предлагаемые преимущества: вознаграждение на оставшуюся сумму, мили, кэшбэк, бонусы или скидки. Также внимательно изучите условия выпуска.

Дебетовая карта Тинькофф Black (Блэк)

MasterСard World — бесплатный сервис и пополнение, снятия до 500 тыс. ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3 тыс. до 100 тыс. в остальных.

Условия:

  • обслуживание льготное, если вы храните от 50 000 р. в других продуктах банка (на карте, вкладах, накопительных счетах, инвестициях), если нет — 99 руб/мес;
  • заявка онлайн, доставка по адресу;
  • кэшбэк рублевый до 30% у партнеров, до 15% в определенных категориях, 1% за прочее;
  • смс извещения об операциях —59 руб./мес., можно отключить.

Дебетовая карта «Кэшбэк карта» Райффайзенбанка

Оформление онлайн, бесплатное обслуживание и пополнение, снятие наличных в собственных устройствах и у банков-партнеров бескомиссионно.

Условия:

  • бесплатная доставка для новых клиентов;
  • рублевый кэшбэк на все 1,5%.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Бесплатное онлайн-оформление и обслуживание, трансферы по номеру телефона без комиссии.

Условия:

  • до 20% кэшбэк у партнеров;
  • до 6% доход по накопительному счету;
  • бесплатное изменение бонусных опций по желанию в онлайн-банке;
  • бонусы от 1 до 1,5%;
  • начисление вознаграждений на брокерский счет.

Размеры выплат, начислений зависят от выбранной Программы лояльности.

Дебетовая карта «Альфа-Карта

Льготное обслуживание, мультивалютная, онлайн-платежи и трансфер без комиссий.

Дополнительные условия:

  • зачисление процентов на остаток по счету: 7 % первые 2 месяца на сумму до 300 тыс., с третьего месяца 3 %;
  • до 7% прибыль по накопительному счету (необходимо открыть Альфа-Счёт для сбережений);
  • кэшбэк от партнеров до 33%;
  • 2% кэшбэка на остальное (в первые 2 месяца, потом процент сохраняется от сумм затрат — от 100 тыс., при покупках от 10 000 кэшбэк 1,5%);
  • снятие до 50 тысяч в месяц без процентов во всех банкоматах, без ограничений в терминалах Альфа-Банка и партнеров.

Детская карта Тинькофф Джуниор

Сервис и онлайн-оформление бесплатно, вместе с детской выдается карта для взрослого.

Условия:

  • переводы ребенку — без комиссии, остальные — до 20 000 ₽ в месяц в другие банки;
  • бесплатные смс о расходах ребенка, лимиты можно настроить в приложении;
  • счет для накоплений, доход 4%;
  • бесплатное снятие в банкоматах Тинькофф, от 3 тыс. в остальных;
  • кэшбэк до 15% за покупки в категориях, 1% — за прочие.

А также приложение, разработанное специально для детей, с поддержкой 24/7, обучалками, возможностью настроить задания для ребенка с последующим вознаграждением.

Дебетовая карта «Прибыль» банка «Уралсиб»

Льготное обслуживание при выполнении следующих требований: остаток на счету от 5 000 рублей. / покупки от 1 000 р. в мес. (при невыполнении — 49 р.за месяц).

Дополнительные условия:

  • кэшбэк до 3% в программе лояльности  Уралсиб Бонус;
  • бесплатные смс / с третьего месяца — 59 руб;
  • снятие от 3 000 без процентов, пополнение;
  • до 5, 25 % прибыль на реальный остаток (ежедневно);
  • переводы и платежи без комиссий через СБП (Система быстрых платежей).

При получении 10 000 ₽ по заявке на школьную выплату на карты Уралсиб, банк добавит к ним 1 500 рублей в качестве бонуса. Оформить заявление можно с 15.07 по 1.11.2021.

Карта «Tinkoff Black с дизайном Рика, Морти и Огурчика»

Невероятная карта с крышесносным дизайном — есть возможность его выбора.

На самом деле это обычная дебетовая Тинькофф Black для фанатов одноименного мультфильма с аналогичными условиями и небольшими различиями. Обслуживание бесплатно при выполнении условий (99 руб. в противном случае).

Условия:

  • кэшбэк до 15% в категориях по выбору;
  • на остальные покупки кэшбэк 1% рублями;
  • до 30% кэшбэк по специальным предложениям от партнеров;
  • проценты на текущий остаток: до 6% с подпиской, до 4 % без нее.

Смс оповещения — 59 руб./мес., можно отключить. После заказа карты вы получаете в подарок стикеры с изображениями героев мультипликационного фильма.

Карта Польза банка Хоум Кредит

Онлайн оформление, доступна авторизация через Госуслуги, бесплатное обслуживание без дополнительных требований, доставка в 160 городов по РФ.

Условия:

  • бесплатное пополнение со всех карт в приложении «Хоум Кредит», онлайн-банке, в банкоматах и салонах связи МТС (до 300 тыс. рублей);
  • кэшбэк — до 30% у компаньонов, 5% в категориях, 1% за все остальное;
  • доход до 5,5% по накопительному счету;
  • переводы в другие банки, снятие в любых банкоматах до 100 тыс.р. в месяц — бесплатно;
  • на текущий остаток по счету — до 5%, если остаток меньше 300 т.р. начисления — 3% годовых, покупки на сумму не менее 7 тыс.руб. за месяц.

Доступны приложения Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» ОТП Банка

При оформлении ОТП Максимум+ банк предлагает повышенный процент на остаток от 15 тысяч рублей до 350 тысяч до 31.10.2021 года.

Подробные условия:

  • Обслуживание 299 руб./мес, при выполнении следующих требований бесплатно:
    1. покупки на сумму от 30 тыс.руб.;
    2. покупки на сумму от 15 т.р. и неснижаемый остаток от 15 тысяч.;
    3. неснижаемый остаток от 50 000
  • Смс информирование бесплатно первые 2 месяца, затем 99 руб/мес;
  • Бесплатно:
    1. пополнение из Мобильного, Интернет банка и с сайта;
    2. интернет- и мобильное приложение;
    3. снятие наличных в своих банкоматах;
  • Кэшбэк: 1% на все покупки; 10% на покупки в некоторых категориях;
  • Доступные Pay-сервисы — Google Pay и Apple Pay.

Также банк предлагает возможность выпустить до двух дополнительных карт с бесплатным обслуживанием.

Дебетовая карта «Альфа-Карта Premium» Альфа-Банка

Банк предлагает три месяца премиального обслуживания бесплатно (при соблюдении одного из определенных банком условий):

  • персональный консьерж;
  • доступ в бизнес залы, страхование семьи, роуминг, трансферы, такси во время путешествий;
  • развернутая партнерская программа.

Остальные условия:

  • кэшбэк 3% в течение месяца после активации, далее от 150 тысяч рублей суммы затрат, 2% при тратах по карте от 10 тысяч в месяц;
  • процент на остаток — 7% в течение месяца после активации, дальше 3% — при остатке до 300 т.р.;
  • бесплатно — снять наличные, перевести по номеру телефона клиентам банки или до 100 000 руб, в остальных случаях комиссия 0,5%;
  • трансфер в другой банк — 1,95% от суммы.

Часто задаваемые вопросы

Как называется бесконтакная оплата
Visa payWave и MasterCard Pay Pass / Contactless  
Какие карты поддерживают оплату без контакта
Банки – участники бесконтактных расчетов:
  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Райффайзенбанк
  • Банк Москвы
  • Точка
  • Русский Стандарт
  • «Открытие»
  • Россельхозбанк
  • БИНБАНК 
  • другие.
Можно ли изменить лимит бесконтактной оплаты?

Клиенты Сбербанка могут изменить настройки в личном кабинете. Войдите в ЛК в категорию «Лимиты и распоряжения», нажмите на ранее установленный лимит и введите необходимое число.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.