Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Что такое виртуальные карты: где их можно оформить, условия пользования, преимущества и недостатки

19.08.2021
916
14 минут

Большая часть российских банков выпускают виртуальные карты. Это платёжный инструмент, предназначенный для проведения различных банковских операций в Интернете. Он не имеет пластикового носителя — только электронный формат. Но при необходимости банк может изготовить пластиковые карты с нанесёнными реквизитами виртуальных карт:

Что такое виртуальные карты: где их можно оформить, условия пользования, преимущества и недостатки
  • Номер. Он стандартный и состоит из 16 цифр.
  • Период действия. Виртуальная карта не вечная, она имеет свой срок действия и после его окончания карточка перестаёт функционировать.
  • Персональные данные владельца карты. Эта информация указывается латинскими буквами.
  • CVV-код. Трёхзначную цифру можно увидеть на обратной стороне пластиковой карты.

Такими картами можно расплачиваться в магазинах и снимать наличные.

Особенности виртуальных карт

Не все пользователи имеют возможность посетить банк и оформить стандартную дебетовую карту, поэтому в отдалённых регионах виртуальные банковские продукты всё чаще привлекают новых потребителей. Расширение числа пользователей положительно влияет на рост комиссионных доходов финансовых компаний.

Виртуальные карты имеют некоторые особенности:

  • Принадлежат к платёжной системе Visa или Mastercard.
  • Не могут быть кредитными, а только дебетовыми. Ни один банк не выпускает кредитных виртуальных карт (с кредитным лимитом бывают цифровые карты), поэтому, чтобы тратить средства с банковского продукта, нужно пополнить счёт.
  • Срок действия — до 2 лет.

Важно! Есть карты, предназначенные для многоразового использования, а есть платёжки, которыми можно пользоваться только один раз. 

  • Может быть выпущена, как самостоятельная карта и как дополнительная (привязывается к основному банковскому продукту). 
  • Оформляется на официальном сайте выбранного банка в личном кабинете. Выпустить виртуальную карту можно при посещении отделения банка.

Независимо от способа и места выпуска, платёжный инструмент подлежит к использованию в тот же день.

  • Владелец карты самостоятельно устанавливает лимиты на ежедневные траты. В случае взлома карты удастся сохранить основную сумму.

Каждый год пользователи всё активнее используют виртуальные карты. Они покупают продукты, бытовую технику, одежду и оплачивают морские круизы.

Преимущества и недостатки виртуальных карт

Ещё несколько лет тому назад граждане России имели по одной или две банковских карты. Сегодня их число увеличилось. Статистика говорит, что на одного человека припадает от 4 до 8 карт. Носить такое количество пластиковых карт в кошельке неудобно, а их утилизация отрицательно влияет на экологию.

Справка! Банковские карты при нагревании выделяют вредные вещества, среди которых кадмий, свинец и ртуть. Поскольку компаний, готовых заниматься «карточными отходами» мало, то с их утилизацией возникают серьёзные проблемы. Массовая замена пластиковых карт на виртуальные сократит объёмы неперерабатываемых отходов и поможет сохранить ресурсы на их изготовление. Поэтому выбирая виртуальную карту, вы делаете вклад в сохранение окружающей среды.

Ввиду вышесказанного можно сделать вывод, что основное преимущество виртуальных карт — возможность сохранить ресурсы и удобство пользования.

А также можно выделить дополнительные плюсы:

  • Безопасность

Риски, что вы оставите карту в ненадёжном месте, и мошенники могут ею воспользоваться сводятся к минимуму. Если установить лимит, например, 3 или 4 тысячи рублей в день, то большую сумму потратить никто не сможет.

  • Универсальность

Используйте карту для покупки одежды (других вещей) и оплаты услуг в Интернете в любой стране — это удобно!

  • Простота, быстрота и дешевизна создания платёжного инструмента

За выпуск виртуальной карты деньги не взимаются, а, чтобы начать использовать платёжный инструмент, нужно не более 20 минут. Главное — доступ к Интернету.

  • Анонимность

Указание персональных данных не является обязательным требованием. 

  • Доступность услуг для маломобильных граждан и отдалённых регионов

Оформить карту можно с помощью мобильного приложения.

Что касается недостатков, то их практически нет. Разве что ограниченный срок действия и лимиты. 

Лучшие предложения от российских банков и не только

Прежде чем приступать к оформлению виртуальной карты, ознакомьтесь с предложениями на российском рынке. 

Онлайн-карта MasterCard от Альфа-Банка

Банковский продукт был создан специально для того, чтобы покупки онлайн сделать безопасными. Вам не придётся вводить реквизиты основной карточки, поэтому не стоит переживать, что они станут доступные мошенникам. Оформляется карта в мобильном приложении Альфа-Мобайл, которое по версии рейтингового агентства Markswebb в 2019 было признано одним из лучших.

Выпуск карты платный — меньше 50 рублей. Но за эти деньги вы получаете целый пакет банковских услуг:

  • начисление на остаток средств 7,0%;
  • мобильный банк — без оплаты;
  • переводы без комиссий;
  • бесплатное обслуживание;
  • возможность создать до пяти дополнительных карт;
  • текущие счета не только в национальной валюте, но долларах и евро.

Чтобы вы могли пользоваться картой online, нужно:

  • войти в ЛК;
  • выбрать счёт, чтобы привязать только что выпущенную карту.

Если в Альфа-Банке нет счёта, его можно открыть, посетив отделение в удобное время. Единственный документ, который нужен — оригинальный паспорт.

Цифровая карта Visa от Сбербанка — выгодно и удобно

Карта от от Сбербанка появляется в смартфоне сразу же после оформления. По ней предусмотрен лимит — не более 1 млн. руб. в сутки. Пользоваться виртуалкой могут граждане РФ возрастом от 14 лет при условии, что у них есть дебетовая карта, подключённая к услуге мобильный банк. 

Оплата с использованием технологий Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay доступна, если терминалы торгово-сервисных предприятий поддерживают эти функции.

Чтобы оформить виртуальную карту Visa в Сбербанке, нужно:

  • войти в ЛК;

Внимание! Войти в свой аккаунт можно по логину и паролю или QR-коду.

  • найти на главном экране значок «Кошелёк», нажать «+», потом «Дебетовая» и после этого — «Все карты»;
  • выбрать нужный платёжный инструмент и дальше следовать подсказкам;
  • добавить платёжный инструмент в в SberPay, Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay и использовать по назначению.

МТС Банка: что предлагает нам финансовая компания

МТС Банк предлагает несколько онлайн карт, что позволяет выбрать подходящий тариф.

  • MTS CASHBACK Digital

По карте предусмотрено бесплатное обслуживание и снятие наличных в банкоматах РФ до 100 000 руб. в месяц. По накопительному счёту можно получать до 4% на остаток, а также есть кэшбэк в размере от 1 до 25%.  Он начисляется в некоторых категориях. Среди них: кафе и рестораны, доставка готовой еды, магазины одежды, покупки у партнёров сервиса и т.д. Сэкономленные деньги можно потратить на приобретение смартфонов, аксессуаров, а также оплату сотовой связи.

По карте имеется кредитный лимит — 500 тыс. руб. и грейс-период до 111 дней.

  • MTS CASHBACK Lite

За выпуск и обслуживание карты комиссия не взимается. По карте есть кэшбэк до 25% (зависит от категории) и лимиты на снятие наличных через NFC. В день можно снимать не более 5 тыс. руб., а в месяц — не более 40 тыс. руб. А также установлены лимиты на остаток по счёту, переводы и платежи.

  • MTS CASHBACK MOBILE

Это уникальная карта, которая привязана к телефону. То есть, пополняя телефонный счёт, вы сразу же пополняете и карту. Виртуальная карта доступна только абонентам МТС, а оформление и выпуск осуществляются в режиме онлайн за несколько минут. Есть кэшбек до 25% за покупки у партнёров, а также возврат средств в размере 1,0% за другие операции.

  • МТС Банк‑Магнит

Карта MASTERCARD позволяет получать до 10% бонусами за покупки в магазине «Магнит». Выпуск карты, снятие денег в банкоматах любых российских банков, а также переводы по номеру телефона в другие банки — бесплатно.

Виртуальная карта ЮMoney

ЮMoney — не банк, а платёжный сервис, но он предлагает выгодную виртуальную карту. Она функционирует как в интернете, так и в реальном мире (нужно добавить в Apple Pay, Google Pay). 

Карта имеет общий баланс с кошельком и уже через 3 секунды после выпуска готова к использованию.

За снятие наличных и переводы на другие карты (электронные кошельки) предусмотрена комиссия в размере 3,0%, но не менее 100 рублей. Есть кэшбэк за покупку в интернете, за каждый платёж и за каждый пятый платёж.

Виртуальная карта QIWI — идеальная для покупок и снятия наличных 

QIWI — популярная карта, которой пользуются тысячи граждан РФ. Её можно использовать там, где не принимают QIWI-кошелёк. Если карта имеет профессиональный статус, то для удобств пользования её привязывают к Google Play, Apple Music и PlayStation Store.

Стоимость выпуска карты — 199 рублей (без идентификации), а баланс приравнивается к балансу кошелька. Платёжный инструмент используют, покупая товары в магазинах, оплачивая ЖКУ, интернет и другие услуги.

Пополнение и обслуживание карты выполняется бесплатно, а за выдачу наличных в банкомате взимается комиссия в размере 2,0% + 50 рублей. Плата за снятие наличных в офисах QIWI — 1,5%.

Онлайн-карта от Почта Банка с бесплатным открытием и обслуживанием

Оформление виртуальной карты от Почта Банка занимает не более 15 секунд. Платёжный инструмент используется в любых интернет-магазинах для оплаты покупок. Для пополнения счёта используют банкоматы, отделения ПБ, терминалы Киви и Элекснет, магазины «Связной» и т. д.

Бонусы за покупку отсутствуют, но при желании можно подключить онлайн-пакет покупателя и пользоваться дополнительными возможностями:

  • Гарантия лучшей цены — товар, приобретённый по карте, дешевле.
  • Ремонт техники и возврат товара — бесплатно. 

Справка! Виртуальную карту от Почта-Банка нельзя использовать в обычных магазинах.

Карта Мегафон: отрицательные и положительные стороны

Карта Мегафон — неоднозначный продукт, который не имеет собственного счёта. Его роль выполняет сотовый телефон, к которому и привязывают онлайн-карту. Банковский продукт имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества:

  • Три тарифа — «Максимум», «Стандарт», «Лайт».
  • 10 МБ за каждые 100 рублей от покупок по карте.
  • Защита от случайных платных подписок.
  • При использовании тарифа «Лайт» первый и второй месяц — бесплатно.
  • Бесплатный SMS-банкинг.

Недостатки:

  • Деньги на карте не страхуются — это электронные средства.
  • Небольшие лимиты.
  • Высокий курс конвертации валюты.

Чтобы получить дебетовую виртуальную карту, нужно быть абонентом Мегафон, а также необходимо установить на телефон мобильное приложение и в нём выпустить карту. 

OPENCARD — карта на любой случай

Банк «Открытие» также предлагает оформить виртуальную карту для использования в онлайн-режиме: покупки в интернете, оплата такси, каршеринг; бронирования отелей, транспорта и билетов.

Выпуск платёжного инструмента, а также Push-уведомления — бесплатно. Снятие денег в банкоматах «Открытия» и в банкоматах партнёров тоже без комиссии Но если вы захотите снять наличные используя банкоматы других финансовых компаний, вам насчитают плату в размере 1,0% от суммы, но не менее 299 рублей.

Клиенты банка «Открытие» могут открывать несколько виртуальных карт, но не более 2 заявок в 24 часа.

Часто задаваемые вопросы

Как заблокировать виртуальную карту?

Чтобы заблокировать карту, достаточно позвонить на горячую линию, посетить офис или сделать это самостоятельно в интернет-банкинге. 

Какой минимальный льготный период у цифровой карты?

Конкретного ответа на этот вопрос нет, так как каждая организация устанавливает свои льготы. Чаще всего льготный период — до 55 дней.

Какие процентные ставки по виртуальным картам?

Размер вознаграждения виртуальных карт почти ничем не отличается от обычных. Он устанавливается финансовой организацией и на начальном уровне — от 20 до 29%.Ставка может быть, как снижена, так и увеличена.

Можно ли в одном и том же банке оформить две карты: пластиковую и виртуальную?

Да. Вы можете это сделать в любом банке, который предоставляет такую возможность.

Как узнать реквизиты онлайн-карты?

Получить нужную информацию вы можете в мобильном приложении (если оно установлено на телефон) или интернет-банке.

Я оформил виртуальную карту, но она не появляется в интернете, что делать?

Дождитесь сообщения о выпуске карты. Если вы получили информацию о невозможности выпустить банковский продукт, попробуйте оформить карту ещё раз или свяжитесь с сотрудником банка, позвонив по указанному телефонному номеру

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы