Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что будет, если не платить кредит по карте Тинькофф?

06.09.2021
874
15 минут

Кредитные карты Тинькофф – удобный финансовый инструмент. Деньги всегда под рукой, а проценты начисляют только, когда пользуешься деньгами.

Что будет, если не платить кредит по карте Тинькофф?

Но когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями, пропускает обязательные платежи — он не успевает обновить льготный период. В этом  случае долг может быстро вырасти. 

Что будет, если не платить кредит по карте?

Есть ли законный способ не платить по кредиту Тинькофф

Если вы не можете выплачивать кредит Тинькофф по уважительной причине, например, из-за снижения заработной платы, увольнения, серьезного заболевания, есть законные способы не вносить регулярные платежи:

  1. Договориться с банком Тинькофф об отсрочке – кредитных каникулах. Так, гражданин может снизить размер платежей и выплачивать только проценты в срок до 12 месяцев или не вносить их совсем. Для этого нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. К нему приложить документальное доказательство ухудшения финансового положения. Это могут быть: копия приказа об увольнении, справка о болезни и проведенном лечении, выписка по счету с поступлением заработной платы и т. д.

  2. Провести реструктуризацию. По договоренности с банком  Тинькофф можно снизить ежемесячные платежи с помощью увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки.

  3. Признать себя банкротом и списать все долги вопреки распространенному мнению, что банкротство физическим лицам доступно, только если долг превышает 300 000 рублей. Списать можно любой долг, если человек не платил больше 3 месяцев и не видит перспектив улучшения финансового положения. Но банкротство через суд – дорогое удовольствие. Нужно платить юристам и арбитражным управляющим не менее 100 000 рублей. Есть возможность списать долги через МФЦ без суда и юристов, но в этом случае все долги должны быть взысканы кредиторами, а исполнительные производства закрыты. То есть, придется ждать, пока банк подаст в суд на вас, получит исполнительный лист, а ФССП возбудит исполнительное производство. Потом ждать еще не менее 3 месяцев, обычно до 1 года и более, чтобы исполнительные производства закрыли в связи с недостаточностью имущества.

  4. Обратиться в страховую компанию. Часто при оформлении кредита страховка подключается автоматически. Если наступает страховой случай, организация должна оплатить долг клиента: при увольнении по инициативе работодателя, потере трудоспособности и т д. Перечень страховых случаев прописан в вашем страховом соглашении.

  5. Списание задолженности кредитором. Кредитный долг может быть списан банком Тинькофф при небольшой сумме кредита – обычно до 30 000 рублей, когда заемщик точно не сможет его оплатить и у него нет имущества, которое можно реализовать. Эта мера редко практикуется банками.

Что ждет заемщика при неоплате долга по карте Тинькофф

Каждый кредитор настроен вернуть свои деньги любыми способами. Если заемщик перестает вносить платежи, банк Тинькофф начинает действовать.

Звонки, напоминания

Сначала кредитные специалисты Тинькофф начинают направлять напоминания об оплате долга по SMS или звонить по телефону. Если вы не отвечаете на звонки, сотрудники будут звонить по дополнительным телефонам, указанным в заявке на кредит – на работу, родственникам, друзьям.

Если вы испытываете временные финансовые трудности, это не повлечет серьезных последствий. Об этом нужно честно предупредить кредитора и постараться вместе найти выход из сложившейся ситуации. Только так можно избежать начисления штрафов и внушительных комиссий. Стоит заметить, что дать или не дать отсрочку или приостановить начисление штрафов за просрочку платежей по кредиту – это право, но не обязанность банка. 

Важно! Обычно банк Тинькофф идет навстречу добросовестным заемщикам, оказавшимся в сложном положении. Компании выгоднее договориться, чем начинать длительное судебное разбирательство. Так, можно снизить размер платежей, изменить дату погашения, снизить процентную ставку и т.д.

Долг передают коллекторам

Если должник не выходит на связь, банк начинает применять более суровые меры. Чаще всего долг передается коллекторам. Это проще и быстрее, чем подавать заявление в суд о признании клиента банкротом.

По закону кредитор имеет право продавать долг третьим лицам. Но действия таких компаний часто выходят за рамки российского законодательства.

Как происходит передача долга? По следующей схеме:

  1. Долг признается «неликвидным».
  2. Банк подписывает договор с коллектором о переуступке прав на владение задолженностью.
  3. Коллекторское агентство выплачивает банку комиссию за кредит гражданина, «покупает» его и становится владельцем неликвидной задолженности.
  4. Банк покрывает часть оставшегося долга за счет суммы, полученной от коллектора, и больше не состоит с вами в договорных отношениях.
  5. Коллекторская организация направляет должнику письменное уведомление о том, что теперь все права на долг принадлежат ей. Обычно все бумаги отправляются заказным письмом.

Осторожно! Коллекторы обычно настаивают на возвращении долга более жестко, чем банки. Они настроены вернуть деньги любым способом и нацелены только на результат. В ход могут идти запугивания, шантаж, манипулирование, распространение порочащей информации через социальные сети и другие меры.

Законодательство РФ предусматривает определенный перечень действий, которые допустимы и запрещены для таких агентств. Если сотрудник нарушает закон, вы имеете право отстаивать свои права в суде. 

Банк Тинькофф подает в суд

Если на этапе переговоров с банком и коллекторами вы не договорились о погашении долга, далее вам направят досудебную претензию и подадут иск в суд.

Этот этап имеет следующие особенности:

  1. Обычно к судебному разбирательству сумма долга увеличивается, так как банк начисляет проценты и пени за просрочку.
  2. В ходе судебного слушания лучше подчеркнуть, что не скрываетесь и не отказываетесь исполнять свои финансовые обязательства, просто временно не имеете возможности для этого. Если есть документы, подтвердите ими свои слова.
  3. При добросовестном отношении заемщика к делу суд обычно на его стороне. Часть процентов и штрафов могут списать.

Когда суд вынесет решение, кредитор получит исполнительный лист и передаст судебному приставу. На этом этапе все еще можно погасить задолженность и избежать последующих проблем. Если вы этого не сделали, уполномоченное лицо приступает к поиску вашего имущества и его реализации, а также к удержанию ваших доходов:

  1. Банковские карты блокируются. Все денежные поступления «проходят» через приставов. До 50% всех поступлений на счета и карты удерживаются в счет погашения долга, за исключением некоторых социальных пособий, например, на детей или по потере кормильца.
  2. Имущество должника описывается и изымается, за исключением единственного жилья. Если в течение установленного срока задолженность по-прежнему не будет погашена, имущество реализуется на электронных торгах для погашения оставшейся суммы. 
  3. Работодателю направляется официальное уведомление, согласно которому он будет обязан удерживать часть вашей заработной платы и перечислять ее кредитору для погашения долга.
  4. В отношении должника могут ввести запрет на пересечение государственных границ.

Справка! Иногда граждане идут на хитрость и заранее переписывают все имущество на родственников или друзей, чтобы изымать было нечего. Нужно знать, что такие сделки могут оспорить.

Особенности процедуры банкротства

По законодательству гражданин имеет право самостоятельно инициировать свое банкротство. Такая мера была предусмотрена на фоне большой закредитованности населения.

Списание долгов через банкротство имеет особенности:

  • если инициатор процедуры – гражданин, он самостоятельно оплачивает все расходы, связанные с процессом;
  • все имущество и денежные поступления переходят под контроль финансового управляющего;
  • все сделки заемщика за последние 5 лет будут тщательно проанализированы;
  • имущество должника будет реализовано в счет уплаты долга;

Успешным результатом процедуры является полное списание всех долгов с гражданина. Если гражданин признан банкротом, в отношении него начинают действовать следующие ограничения:

  • необходимо информировать банки о собственной несостоятельности;
  • запрещено занимать руководящие должности в течение 3 лет;
  • невозможно повторно подать заявление на банкротство в течение 5 лет, при реструктуризации долга – 8 лет.

Почему нужно договариваться с банком?

Когда клиент заключает кредитный договор с банком Тинькофф, он добровольно подписывает документ и соглашается взять на себя финансовые обязательства по погашению долга.

В связи с этим, уклонение от выплат по кредиту имеет особенности:

  • осознанный отказ от выплат – это нарушение российского законодательства;
  • по закону банк прав, а значит кредитор в любом случае получит свои деньги: через суд или коллекторов, через год или 5 лет. Ни одна задолженность не прощается.

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, необходимо сразу же предпринять все возможные меры для ее решения:

  1. Обратиться в банк Тинькофф и рассказать о сложившемся финансовом положении.
  2. Постараться найти выход и договориться с кредитором об отсрочке или снижении размера платежей, чтобы долг не становился больше за счет пеней и штрафов.

Банку выгодно пойти вам навстречу и вместе найти выход, который устроит обе стороны. 

Банк Тинькофф может предложить:

  • изменить график платежей;
  • снизить ежемесячную сумму платежа;
  • временно заморозить кредит и начисление штрафа.

Даже в самой сложной ситуации лучший выход – сотрудничество. Безвыходных ситуаций не бывает. Чем больше будет заинтересованности в урегулировании вопроса с вашей стороны, тем больше шансов, что банк будет к вам лоялен.

Программы рефинансирования и реструктуризации кредитов

Чтобы не допустить образование просрочек и передачи дела в суд, заемщик может попытаться самостоятельно решить финансовую проблему с помощью рефинансирования или реструктуризации кредитов. Так, можно оформить новый кредит на более выгодных условиях и погасить предыдущую задолженность. Подобная программа предусмотрена практически в каждом банке. 

Внимание! Одни из самых выгодных условий предлагают Сбербанк, Тинькофф банк, Альфа банк, Газпромбанк, Открытие.

Реструктуризация в Сбере

В банке можно объединить несколько кредитов в один и уменьшить ежемесячный платеж. Оформление документов происходит полностью онлайн. Предоставление справок не требуется. Перекредитование проводится на следующих условиях:

  • ставка от 8, 9%;
  • максимальная сумма 5 млн рублей;
  • срок до 5 лет;
  • получение денег в день обращения;
  • возможность получить дополнительно до 300 000 рублей.

Клиент может рефинансировать потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные займы, кредитные карты, открытые в Сбербанке или другой финансовой организации. Деньги автоматически переводятся на кредитные счета, закрывая задолженность заемщика.

Программа реструктуризации рассчитана на заемщиков, испытывающих финансовые трудности, в следующих ситуациях:

  • снижение доходов при потере работы или уменьшении заработной платы;
  • призыв в армию;
  • уход в декрет;
  • утрата трудоспособности по состоянию здоровья и пр.

Банк может пойти навстречу клиенту и:

  1. Отсрочить погашение и временно снизить сумму ежемесячных платежей.
  2. Увеличить срок кредита, что позволит снизить ежемесячные платежи.

Реструктуризацию возможно провести по потребительскому кредиту, ипотеке, кредитной карте.

Рефинансирование и реструктуризация в Тинькофф

Заявителю предлагается погасить любые кредиты, открытые в других банках или МФО без справок и дополнительных документов. Деньги выдаются в день обращения наличными или на карту.

Рефинансирование осуществляется на следующих условиях:

  • ставка от 8,9%;
  • срок до 3 лет;
  • сумма до 2 млн рублей;
  • без поручителей и залога;

Для подачи заявки требуется предоставить только паспорт.

С помощью нового кредита можно покрыть любые виды задолженностей: ипотеку, кредитную карту, микрозаем, потребительский кредит. Деньги выдаются на дебетовую карту, которую доставляет сотрудник банка в любое удобное для клиента место.

В банке можно воспользоваться программой реструктуризации потребительских кредитов или кредитных карт. В случае ухудшения материального положения Тинькофф-Банк может:

  • увеличить срок кредитования;
  • снизить процентную ставку.

Для этого оформляется новое соглашение, вносятся корректировки в первичный договор.

Компания предусматривает 2 программы реструктуризации:

  1. Tunnel, когда размер ежемесячного платежа определяется фиксированным процентом от суммы задолженности. Действие программы ограничено во времени. На это время все финансовые операции по карте, кроме внесения платежей, замораживаются. При возвращении к стандартным условиям погашения долга, все операции возобновляются.
  2. Installment, когда прежние кредитные обязательства аннулируются и подписывается новый кредитный договор. Сумма кредитования не меняется, но вступают в силу новые условия: сниженный процент или увеличенный срок.

Обе программы платные. За их реализацию банк берет комиссию.

Рефинансирование в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредиты других банков под 0% в течение первых 3 месяцев картой 100 дней без %. Начиная с 4 месяца обслуживания займа, действуют следующие условия:

  • ставка от 5,5%;
  • сумма до 7,5 млн рублей;
  • срок 2-7 лет;

Есть возможность взять дополнительную сумму на личные расходы.

Заявку может подать любой гражданин от 21 года и старше, имеющий официальный доход от 10 000 рублей и стаж от 3 месяцев по последнему месту работы. Банк принимает решение за несколько минут.

Для реструктуризации долга банк предлагает следующие решения:

  • изменить срок действия кредитного договора;
  • снизить процентную ставку;
  • изменить валюту кредита;
  • назначить кредитные каникулы на определенный срок.

Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Заемщику необходимо составить письменное заявление и приложить к нему документальные доказательства ухудшения финансового положения.

Газпромбанк

Банк предлагает уменьшить ежемесячный платеж и объединить несколько кредитов в один на более выгодных условиях:

  • ставка от 5,5%;
  • сумма до 5 млн рублей;
  • срок до 7 лет;

Оформление только по паспорту при сумме до 1 млн рублей, есть возможность получить дополнительную сумму на личные нужды. Банк принимает решение в течение нескольких минут.

Заемщик может рефинансировать любые потребительские кредиты и кредитные карты, оформленные не позже, чем 6 месяцев назад. Важно, чтобы по кредитным продуктам не было просрочек и реструктуризации. Минимальная ставка действует при подписании страхового договора.

В Газпромбанке можно оформить реструктуризацию долга, если у заемщика существенно снизился доход, увеличились расходы, он оказался на военной службе или в декретном отпуске, лишился имущества в результате стихийного бедствия, стал нетрудоспособным по болезни.

Действуют следующие программы:

  1. Пролонгация договора для снижения ежемесячных платежей.
  2. Замена дифференцированных платежей аннуитетными.
  3. Отсрочка платежей или снижение процентной ставки.

Подать заявку можно на сайте онлайн или в офисе банка.

Рефинансирование в Банке Открытие

Компания предлагает оформить рефинансирование с кэшбэком и бесплатной доставкой на следующих условиях:

  • ставка от 5,5%;
  • объединение до 10 кредитов в 1;
  • сумма до 5 млн рублей;

Учитываются все доходы заемщика, включая неофициальные.

Банк одобряет заявку онлайн за несколько минут. Есть кэшбэк-программы – часть расходов возвращается на карту для погашения кредита.

Банк идет навстречу клиентам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и предлагает провести реструктуризацию с помощью изменения срока кредитования или временной отсрочки платежей. В этом случае не будут начисляться штрафы, не будет негативного влияния на кредитную историю.

Совместно с кредитным специалистом заемщик составляет новый график погашения, который будет для него комфортным. Заявку можно подать онлайн, не выходя из дома.

Программа действует в случаях:

  • если возникли финансовые сложности – необходимо доказать документально;
  • если заемщик не пользовался кредитными каникулами;
  • у клиента есть кредитный продукт в банке «Открытие», оформленный от 6 месяцев назад и ранее.

Если вы оказались в трудном финансовом положении и не можете платить по кредиту, об этом нужно предупредить кредитора и вместе найти решение, которое устроит обе стороны. 

Банки настроены на помощь и сотрудничество с заемщиком. Судебные разбирательства не выгодны ни компании, ни гражданину.

Часто задаваемые вопросы

Что может предпринять банк в отношении должника за просрочки по кредитной карте?

В отношении заемщика могут применяться меры: начисление штрафов или пени в соответствии с условиями кредитного договора, передача долга коллекторам, передача дела в суд.

Портится ли кредитная история, если просрочить 1-2 раза платеж по кредитной карте?
Даже если просрочить обязательный платеж на 1 день, эта информация попадет в бюро кредитных историй. Одна-две просрочки сильно не повлияют на рейтинг. Длительные и многократные могут привести к запрету на оформление новых кредитов в будущем. Доступ к информации БКИ запрашивают все кредиторы перед тем как выдать кредит.
Могут ли банки и коллекторы требовать оплату долга с моих родственников?
Информация о вашем долге не должна разглашаться, а родственников не обяжут вносить платежи за вас. Права должника охраняются законом «О персональных данных». Если кредитор или коллекторы пугают вас подобными мерами или звонят родным без их согласия, можно подать онлайн-жалобу в ФССП и Банк России. Единственные лица, на которых может перейти обязательство по выплате долга – созаемщики и поручители.
Может ли банк или коллекторы изъять имущество за долги по карте?
Ни банк, ни коллекторы не имеют права описывать и изымать имущество, блокировать карты и снимать деньги со счета клиента. Имущественными вопросами занимаются только судебные приставы после того как пройдет суд  – на основе исполнительного листа.
Можно ли попасть в тюрьму, если набрать много кредитов и не платить?
По закону должник может попасть в тюрьму за неоплату долга, если взял деньги специально, чтобы потом не отдавать. Но практика уголовного наказания за долги встречается довольно редко. Уголовная ответственность предусмотрена в отношении злостных неплательщиков. В подтверждение этого факта кредитор должен предоставить неопровержимые доказательства, что должник намеренно уклоняется от исполнения финансовых обязательств.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.