Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как сделать рефинансирование кредитной карты в 2021 году

31.08.2021
860
13 минут

Клиенты, оформлявшие в банке займы или ипотеку, знают, что, в случае форс-мажора или при появлении более выгодной программы, кредит можно рефинансировать. То есть, вы можете договориться с кредитной компанией, взять новый займ на погашение старой задолженности на более выгодных условиях.

Как сделать рефинансирование кредитной карты в 2021 году

Простой пример из жизни. Пять лет тому назад Валентина Сергеевна оформила ипотечное кредитование по ставке 15,0% годовых, но на днях женщина увидела, что другой банк выдаёт кредиты по более низкой ставке. Она собирает необходимые документы, обращается в финансовую компанию с просьбой о рефинансировании кредита и банк даёт «добро». Заёмщица рассчиталась со старым кредитом и взяла новый займ.

Справка! При стандартном рефинансировании ни одна кредитная компания не выдаёт деньги наличными и не перечисляет средства на карту клиента. Сумма, которая равна остатку по кредиту, перечисляется кредитной компанией по указанным реквизитам в банк, перед которым у вас есть задолженность.

Многие клиенты не знают, что таким же образом можно рефинансировать кредитные карты. Поэтому, если вы видите, что льготный период заканчивается, вы не можете закрыть кредит, а ставки после грейс-периода высокие, договаривайтесь о рефинансировании. Это хороший шанс не попасть в долговую яму.

На каких условиях выполняется рефинансирование кредитных карт

Кредитные компании предлагают разные программы, поэтому, прежде чем сделать выбор, обратите внимание на некоторые детали:

  1. Остаток по карте. Ни один банк не будет рефинансировать ипотечный или потребительский кредит, если осталось выплатить минимальную сумму. Подлежит ли перекредитованию сумма по вашей карте — всё зависит от политики финансового учреждения.
  2. Длительность просрочек. Очень сложно договориться о рефинансировании, если вы не платили по кредиту больше месяца.
  3. Кредитная история. Пользователи с хорошей репутацией — клиенты, которым готовы открывать свои двери все банки. Если у вас были частые задержки с оплатой, то вряд ли удастся договориться о рефинансировании.
  4. Срок действия кредитного соглашения. Обычно кредитные компании рефинансируют кредиты до окончания срока договора которых остаётся не менее 3 месяцев.

Какую цель преследуют банки, предлагая программы перекредитования

Цель у финансовых организаций одна — заработать. Прибыль банков складывается из процентов за пользование займом, комиссий, пени, штрафов, а также дополнительных услуг (страхование, СМС-информирование и другие). Финансовые организации понимают: если у клиента проблемы, то банк может недополучить запланированную сумму. Поэтому кредитные компании предлагают:

  • снижение процентных ставок;

Внимание! По любому банковскому продукту вначале выплачиваются проценты, а потом тело. Если все проценты выплачены, то смысла в перекредитовании нет.

  • объединение нескольких кредитных карт (кредитов) в один. У многих клиентов не один кредит, а несколько. Подобная история и с картами. При большом количестве кредитных продуктов следить за графиком платежей и вовремя вносить средства сложно. В результате пользователи допускают просрочки, начинают «расти» долги, погасить которые они не в силе. Чтобы облегчить нагрузку, банк предлагает рефинансирование нескольких карт и кредитов. То есть, у вас останется только один займ, и следить за графиком платежей (можно поставить напоминание) будет несложно;
  • освобождение залогового имущества. Кредиты под залог — популярная услуга у клиентов, которые не могут официально подтвердить свой доход. При наличии обеспечения риски банков снижаются к минимуму, и они одобряют заявки таких граждан. Оформление рефинансирования позволяет клиенту «выкупить» залоговое имущество;
  • снижение ежемесячного платежа. Если сделать рефинансирование под более низкий процент и продлить срок действия кредитного соглашения, можно снизить ежемесячный платёж, и, соответственно, нагрузку на бюджет.

Важно! Рефинансированию подлежат не только кредитные карты, займы наличными и ипотечные программы, рассчитанные на физические лица, но и автокредиты, целевые займы и дебетовые карты с овердрафтом.

Пакет документов: из чего он состоит

Рефинансирование кредита возможно только после предоставления соответствующего пакета документов:

  • непросроченный паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • договор на действующий кредит, подлежащий рефинансированию;
  • выписки операций, которые выполнялись по карте.

Кредитная компания может запросить дополнительные документы. Будьте готовы их предоставить.

Внимание! Некоторые документы имеют ограниченный срок действия — 1 месяц.

Требования к заёмщику

Банки выдвигают ряд требований к потребителям, желающим выполнить перекредитование:

  • возраст — от 21 года до 70 лет;
  • гражданство — РФ;
  • прописка — Россия, регион нахождения отделения банка;
  • кредитная история — хорошая.

Отсутствие просрочек — ещё одно требование, выдвигаемое банками к пользователям.

Как подать заявление на перекредитование

Подача заявки на рефинансирование ничем не отличается от оформления потребительского кредита. Процедура состоит из нескольких этапов. Вначале клиент знакомится с кредитными программами и, если его всё устраивает, переходит к заполнению анкеты.

Заполняя бланк, кроме персональных и контактных данных, нужно указать уровень доходов, а также величину долга (учитываются долги, которые есть в других банках и МФК). Заполненную анкету отправляют на рассмотрение кредитору и ожидают решения. При положительном ответе нужно взять пакет документов, посетить отделение банка и подписать договор.

Справка! Кредитные учреждения предлагают оформить страховку. Клиент вправе отказаться от этой услуги, но в случае отказа ставка увеличивается на 4 – 5%.

После подписания договора деньги перечисляются по указанным реквизитам.

Рефинансирование: плюсы и минусы

В любом банковском продукте есть сильные и слабые стороны, рефинансирование не стало исключением.

Преимущества перекредитования:

  • более низкая процентная ставка, а также снижение нагрузки на семейный бюджет;
  • отсутствие платежей за обслуживание кредитной карты при условии, что клиент, после погашения займа, закроет платёжку;
  • возможность объединения в один до 5 (иногда больше) займов.

К преимуществам приписывают возможность получения большей суммы, чем нужно, чтобы рассчитаться с долгами. Но это мнение не совсем верное. Мы не знаем ни одного банка, который бы согласился на такое. Обычно банки рефинансируют сумму, которая равна сумме долга. И ни рубля больше. Исключение составляют выданные потреб. кредиты на погашение других займов.

Недостатки рефинансирования:

  • повторное прохождение процедуры: заполнение анкет, сбор справок и т. д.;
  • возможность столкнуться с навязыванием страховки;
  • при продлении срока договора, даже при уменьшенной процентной ставке, сумма переплаты может возрасти;
  • неудобства. Редко, когда банк, выдавший кредитную карту, готов её рефинансировать. Чаще всего клиенты перекредитуются в другом банке.

Альтернативные способы рефинансирования

Если банк, по каким-то причинам, не соглашается перекредитовать карты, воспользуйтесь альтернативными способами.

Рассчитаться с долгом с помощью потребительского кредита

Никто не запрещает оформить потребительский кредит, чтобы рассчитаться с долгами, при условии, что он будет выгодным. Вы получаете деньги на руки (в этом случае можно запрашивать большую сумму) и самостоятельно рассчитываетесь с долгами.

Если говорить о стандартных требованиях к заёмщику при оформлении кредита, то банк одобряет заявки совершеннолетних граждан РФ с постоянной (реже с временной) пропиской на территории страны. Потребуется наличие постоянного дохода и хорошая КИ.

Оформление дополнительной кредитной карты

Насколько выгодным будет такое рефинансирование, зависит от суммы долга и банковского продукта. Чтобы перекредитование было выгодно, ищите карты с наибольшим льготным периодом, например, карта от Альфа-банка «100 дней без процентов».

Потребительский кредит и дополнительная кредитная карта: чем отличаются эти способы рефинансирования

Чтобы понять, чем отличаются эти два способа рефинансирования, их нужно сравнить между собой.

Карта с грейс-периодом позволяет пользоваться заёмными средствами бесплатно. Но по этому платёжному инструменту часто взимается плата за обслуживание и высокая процентная ставка, по сравнению с потребительским кредитом. Кроме того, установленного лимита не всегда хватает для погашения займа.

Потребительским кредитом можно оплатить большую сумму, но проценты взимаются сразу после оформления займа. Отсутствует плата за обслуживание счёта и льготный период не предусмотрен.

Справка! Если задолженность небольшая, и вы уверены, что у вас в ближайшее время появятся средства, беспроцентный займ в МФК — неплохой вариант.

В каком банке и на каких условиях можно оформить рефинансирование кредитных карт

Есть несколько российских банков, предлагающих рефинансирование кредитных карточек.

Тинькофф — выгодное рефинансирование

Долг по кредитной карте можно закрыть с помощью банка Тинькофф. Важно, чтобы кредитка была открыта на ваше имя. Есть некоторые дополнительные ограничения: если вы пользуетесь картой другого банка, после погашения долгов она должна быть закрыта.

Важно! Если вы не закроете кредит в другой финансовой компании после рефинансирования, Тинькофф банк будет взимать дополнительную плату в размере 0,5% каждый месяц до тех пор, пока не будет погашена вся сумма.

Тинькофф предлагает два способа рефинансирования кредита: обычное перекредитование и с помощью услуги «Перевод баланса». Разница между этими способами кроется в сумме и сроках погашения.

Чтобы воспользоваться услугой «Перевод баланса», потребуется кредитная карта банка «Тинькофф». Подключив услугу, вы сможете закрыть долг, осуществив перевод с одного пластика на другой. Заёмщик освобождается от уплаты процентов на 120 дней.

«Перевод баланса» — выгодная услуга. Во-первых, вы сможете внести нужную сумму с карты «Платинум» от Тинькофф банка, а задолженность вернуть позже. В-вторых, вы не получите штраф за просрочку платежа, ваша кредитная история останется незапятнанной.

Внимание! Перевод баланса делает только сотрудник банка. Если вы самостоятельно проведёте эту операцию, система не распознает услугу «Перевод баланса» и с вас будет списана комиссия, как при стандартном переводе средств.

Ещё один способ — классическое рефинансирование. Его можно использовать, если сумма займа превышает 300 000 рублей или вы хотите увеличить срок возврата кредита.

Сбербанк — одобрение заявок за несколько минут

Мы не нашли информацию, что Сбербанк занимается перекредитованием своих кредитных карт, но на главной странице ясно написано: рефинансированию подлежат кредитки других банков.

При оформлении заявки онлайн рефинансирование возможно без дополнительных справок.

Тарифы:

  • сумма — в пределах 5 млн.;
  • размер вознаграждения — от 8,9%;
  • получение денег — в тот же день.

Ставка для каждого клиента рассчитывается на индивидуальных условиях. Чтобы её узнать, заполните анкету (она есть готовая на сайте) и отправьте на рассмотрение.

Сбербанк выдвигает некоторые требования к рефинансируемым продуктам. Он рассматривает заявки клиентов, которые в течение года оплачивали заём строго по графику, не допуская просрочек. Отсутствие незакрытых просроченных кредитов, а также остаток долга по кредиту от 30 тыс. руб.  — ещё два требования.

Рефинансирование банковских продуктов в Альфа-Банке

В Alfa Bank предусмотрено два способа перекредитования займов и кредитных карт:

  1. Стандартное рефинансирование. Компания выдаёт новый заём на закрытие старых долгов. Пользоваться услугой можно бесплатно в течение первых трёх месяцев. Период, на который можно взять займ — до 7 лет, а ставка от 5,5%.
  2. Реструктуризация. Эта услуга не рекламируется, но о ней можно договориться. Под реструктуризацией подразумевается погашение всей задолженности по действующему кредитному продукту и оформление нового договора на других условиях.

ВТБ: рефинансирование банковских продуктов по минимальной ставке

Ставку от 5,9%, а срок до 7 лет предлагает ВТБ при рефинансировании банковских продуктов. Заявку можно оставить онлайн, решение принимается в течение от небольшого времени.

Банк не требует у клиентов оформление страхования, но при его отсутствии повышает процентную ставку. Чтобы получить от кредитной компании положительный ответ, нужно подтвердить доходы и официальное трудоустройство.

УБРиР — перекредитование кредитных карт от 30 000 рублей

Чтобы рефинансировать старую кредитную карту, банк предлагает оформить новую — 120 дней без % или 60 дней без %. Максимальная сумма кредита — 299 999 рублей, а срок финансирования — до 36 месяцев. В льготный период плата за пользование заёмными средствами не взимается, а дальше — 30,5%.

Для оформления займа обязательно потребуется паспорт. Справка о доходах нужна, если клиент запрашивает максимальную сумму.

На что обращать внимание, выбирая банк для рефинансирования

Прежде чем подать заявление, обращайте внимание на такие детали:

  • процентная ставка — чем ниже, тем лучше.
  • быстрота рассмотрения заявки — желательно, чтобы срок составлял не более 5 дней.
  • отсутствие комиссий за оформление кредита и дополнительных платежей.

Наличие льгот для отдельных категорий заёмщиков — то, на что также стоит обратить внимание. Например, некоторые банки предлагают выгодные условия финансирования зарплатным клиентам и тем, кто в банке держит депозиты.

Часто задаваемые вопросы и ответы

Какие долги, кроме кредитной карты, можно погашать с помощью услуги «Перевод баланса»?
Вы можете покрыть автокредиты и займы наличными без процентов, независимо от того, в каком банке они были оформлены.
Оплачивается ли комиссия за перевод баланса в банке с помощью услуги от банка «Тинькофф»?
Финансовая организация предлагает услугу бесплатно. Проценты на сумму перевода сроком до 120 дней тоже не начисляются.
Сбербанк отказал в рефинансировании. Почему?
Банк не озвучивает причины отказа и это его право. Если вам отказали в рефинансировании, скорее всего вы допустили просрочку более месяца.
Что делать, если не получается рефинансировать карту из-за низкого уровня дохода ?
Как вариант — предложить что-то в залог. Это может быть авто, недвижимость или ценные вещи — всё зависит от суммы долга. Вы также можете привлечь поручителя.
Сколько раз можно оформлять рефинансирование?
Это зависит от политики банка, но обычно перекредитование можно делать столько раз, сколько выгодно самому заёмщику.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.