Как заработать на кредитной карте

На безналичную оплату картой перешли почти все, но одни уверены, что при помощи кредиток никак нельзя заработать, а другие — слышали или уже используют пластик с целью получения прибыли. На самом деле, использовать кредитку нужно стратегически и подходить к этому делу с умом.

Конечно, если постоянно забывать о льготном периоде и отдавать сумму долга с процентами, то ни о каком заработке речи быть и не может. Если же подойти к кредитной карте как к финансовому инструменту, то при ее помощи можно заработать не только бонусы. Скажем сразу, не стоит рассчитывать на миллионный заработок. 

Как не дать банку заработать на своей кредитке

Это не является какой-то тайной. Каждый, кто сталкивался с любым из банковских продуктов, понимает, что нужно рассчитывать на дополнительные расходы.

К таким расходам могут относиться оплаты:

• комиссии за выпуск и обслуживание карты;
• процентов за пользование деньгами банка;
• подключение смс-информирования;
• штрафы и неустойки за просроченные платежи;
• за снятие налички или осуществление переводов с карты на карту.

Однако, несмотря на то, что кредитные организации хотят заработать на своих клиентах, они предлагают довольно выгодные условия использования пластиковых карт. Все мы знаем, что кредитка обладает льготным периодом, во время которого можно вернуть потраченную сумму без выплаты процентов банку. Как правило, льготный период бывает разный, где-то 55 дней, а где-то до 120. В любом случае, во время использования кредитки, лучше рассчитывать на полный возврат долга во время действия льготного периода, чтобы бесплатно пользоваться деньгами.

Также, чтобы не уменьшить бюджет, необходимо помониторить финансовый рынок и найти кредитку, на которой годовое обслуживание будет незначительное или даже совсем бесплатное (такое тоже возможно). Помните, клиент вправе отказаться от смс-информирования, и это еще один плюс, т.к. услуга информирования по смс платная.

Сегодня на рынке много предложений кредиток с наличием CashBack или прикрепления к программам лояльности. А это — наличие скидок и начисления бонусов на карту за покупки. На некоторых картах бонус возможен только от 1%, а на некоторых до 20%. На это также стоит обращать внимание при выборе кредитки.

Схема заработка на сочетании дебетовой и кредитной карт

Как правило, кредитка нужна для совершения каких-то покупок. Например, приобретения продуктов, одежды, бытовой техники, акционного товара, заправки автомобиля и многих других трат, при оплате которых принимают банковские карты. 

Чтобы получать доход с кредитки, потребуется завести отдельно дебетовую карту или вклад. Однако просто дебетовая карта или вклад не подойдут, необходимо выбрать следующие:

1. Дебетовая карточка с возможностью начисления процентов на остаток по карте. Если посмотреть, то по такой карте начисляется 8-10% годовых.
2. Денежный вклад с возможностью пополнения или частичного снятия средств без потери процентов. Такие вклады могут приносить своим владельцам 10-13% годовых.

А теперь разберем, как имея кредитку и вклад (или дебетовую карту с начислением процентов на остаток) можно заработать деньги.

Для начала подберите подходящую кредитную карту со льготным периодом. Затем откройте вклад. При получении заработной платы снимите деньги на покупки, где не принимают банковские карты. Например, оставьте для этих целей 3-5 тыс. руб. Остальную часть заработной платы переведите на вклад под процент. Теперь пришло время пользоваться кредиткой до получения следующей зарплаты. Получив следующую зарплату необходимо будет сразу погасить долг перед кредитором. После полного погашения опять появляется возможность использовать кредитку в течение льготного периода. Этим-то кредитки и хороши — у них возобновляемый кредитный лимит и возможность пользоваться льготным периодом снова после полного возврата долга. Заметьте, деньги, лежащие на вкладе остаются там и приносят доход. Также, при желании, можно погасить сумму долга с помощью снятых денежных средств со вклада. Это право выбора остается за владельцем счетов.

Помните, тратить по кредитной карте можно столько денег, сколько зарабатываете или отложили на вклад. Это ваша страховка на случай непредвиденных обстоятельств. А непредвиденные ситуации, к сожалению, случаются крайне неожиданно.

Кредитка с начислением бонусов

Сегодня банковские продукты по-разному заманивают к себе клиента. Для этого придумываются различные виды бонусов (CashBack), начисляемые баллы, рубли, мили и т.д. Дополнительно кредиторы предлагают выбрать любимые категории, в которых будет повышенный кэшбэк в районе 5-20% или присутствует фиксированный кэшбэк. Также есть начисление баллов на все виды трат в районе 1-3%.

Выбирая кредитку, определитесь, на какие покупки больше всего тратите денежные средства. Опираясь от данного факта, выбирайте кредитку с начислением максимального кэшбэка при совершении трат по данной категории. Например, если клиент является водителем транспортного средства и на постоянной основе заправляет авто, можно найти кредитку, у которой будет повышенный кэшбэк на покупку топлива. Таким образом, баллы будут начисляться в максимальном размере.

Также смотрите, чтобы баллы начислялись на все покупки. Как правило, кэшбэк на такие траты может быть 1-3% от суммы. А если заработанные деньги будут лежать на вкладе, то деньги кредитки будут использоваться на повседневные покупки и приносить таким образом доход в виде баллов.

Советы по выбору банковской карты

Вот несколько рекомендаций при выборе карт:

1. Перед оформлением карт или вклада постарайтесь подобрать самую выгодную для себя, исходя из ежемесячных и ежедневных трат. Помним, что наличие бонусов также помогает заработать.
2. Не подключайте информирование при помощи смс. Для просмотра можно использовать мобильное приложение или личный кабинет. Также в большинстве банков есть возможность подключения push-уведомлений для мобильных банков и оно абсолютно бесплатное.
3. Старайтесь не снимать наличку с кредитных карт. Помните, банки за подобные операции взимают комиссии, могут начислить процент на снятую сумму, а где-то прекращается срок беспроцентного пользования деньгами. Для осуществления покупок наличкой лучше откладывайте необходимую сумму с заработной платы.
4. Чем выше статус кредитки, тем больше на нее начисляется бонусов. Однако, будьте внимательны! У карты с более высоким статусом, будет выше оплата за пользование.
5. Найдите такой банковский вклад с высокой процентной ставкой. Переводите на него деньги, которые не были использованы в течение месяца. При этом помните, что в одной банковской организации на вкладе должно быть не более 1,4 млн руб., т.к. только данная сумма защищается системой страхования вкладов.

Чтобы грамотно проанализировать банковский продукт, необходимо также знать следующее:

• сколько стоит годовое обслуживание карты (как правило, обслуживание стоит в районе 500-2000 рублей);
• какие установлены лимиты на перевод денежных средств внутри банка и на карты иных банков;
• какой процент начисляется при снятии или переводе денежных средств;
• сколько начисляется процентов на остаток по карте;
• каким образом начисляется кэшбэк —  процент, сроки , в чем (рубли, баллы, мили), за какие покупки, срок действия (когда сгорает), каким образом можно тратить и т.д.;
• возможно ли в выбранном банковском продукте отказаться от платных услуг (страховка, подключение всевозможных услуг);
• сколько штраф и процент при несвоевременной оплате;
• сколько по времени длится беспроцентный период и каковы условия его использования;
• размер минимальных платежей в течение беспроцентного периода (обычно это не более 5-10% от потраченной суммы).

Стоит рассматривать только те банки, которые известны клиенту. Но все таки, если выбор пал в сторону малознакомого банка, обратитесь к интернету, почитайте отзывы, дабы убедиться, что кредитная организация действительно предлагает качественные услуги без «подводных камней». При оформлении внимательно читайте договор, не бойтесь спрашивать непонятные моменты у сотрудника.

Выбор кредитки

Давайте рассмотрим несколько популярных предложений от кредитных организаций. Однако помните, чтобы получилось заработать на картах, нужно иметь две карты:

• кредитную с беспроцентным периодом и кэшбэком (будем использовать для постоянных покупок);
• дебетовую с начислением процента на остаток (будем хранить на ней личные денежные средства).

МТС банк

Здесь предлагают несколько кредитных карт. В данной ситуации нас интересует кредитка «МТС деньги Weekend с кэшбэком 5%» и «МТС CashBack».

Обратите внимание, на данной кредитке начисляется кэшбэк не в баллах, а рублях. Начисление происходит еженедельно по пятницам.

Условия кредитки Weekend от МТС:

• максимально возможный лимит 300 тыс. руб.;
• беспроцентный период 51 день;
• нет комиссии за выпуск карты;
• доставка в договоренное время и место бесплатна;
• фиксированные категории кэшбэка 5%:
  • услуги такси;
  • билеты в кинотеатр и на мероприятия;
  • посещение ресторанов и кафе.
• кэшбэк на все остальные покупки начисляется в размере 1% от траты;
• есть возможность пользоваться картой при помощи телефона (установить приложение Pay и внести данные карты);
• при заполнении анкеты на получение карты есть возможность авторизоваться в госуслугах и большинство данных заполнится автоматически;
• стоимость годового обслуживания карты составляет 1200 руб.;
• ставка варьируется от 20% годовых, если клиент не уложился с возвратом долга в льготный период.

Условия кредитки МТС CashBack:

• льготный период составляет 111 дней;
• максимально лимит может достигать 1 млн руб.;
• не взимается комиссия за выпуск карты;
• фиксированные категории кэшбэка 5% при:
  • заказе доставки готовой еды;
  • покупке одежды;
  • посещение ресторанов и кафе;
  • покупке в детских магазинах.
• кэшбэк на остальные покупки составляет 1%;
• кэшбэк за покупки в магазинах партнерах до 25%;
• при помощи кэшбэка можно оплачивать мобильную связь и совершать покупки в сети салонов МТС;
• за обслуживание взимается ежемесячная плата — 99 руб.;
• ставка варьируется от 12% годовых, если клиент не уложился с возвратом долга в льготный период.

Газпромбанк

Газпромбанк также предлагает несколько вариантов кредитных карт, но мы будем рассматривать только кредитку с начислением кэшбэка.

Условия кредитки «Умная карта с начислением кэшбэк или милей»:

• есть возможность выбора бонусных начислений в размере до 10% — мили или кэшбэк;
• при выборе кэшбэка не нужно будет выбирать категории самостоятельно, это сделает банк за клиента, на основе его трат за предыдущий месяц;
• максимально возможный лимит по кредитке может составлять 600 тыс. руб.;
• льготный период составляет 62 дня;
• бесплатная доставка карты в течение трех дней;
• ставка варьируется от 26% годовых, если клиент не уложился с возвратом долга в льготный период;
• минимальный платеж составляет не более 5% от потраченной суммы, но не менее 500 руб.;
• оплата за обслуживание составляет 199 руб., а при тратах более 5 тыс. руб. — бесплатно;
• за смс-оповещения плата не взимается.

ПСБ

Банк ПСБ также предлагает два варианта кредитных карт, из которых в данной ситуации мы рассмотрим «Двойной кэшбэк».

Условия кредитки «Двойной кэшбэк»:

• есть возможность выбрать категорию повышенного кэшбэка до 10% из следующего списка:
  • авто
  • досуг;
  • семья.
• кэшбэк на остальные покупки составляет 1%;
• кэшбэк за погашение долга составляет 1%;
• максимально возможный лимит по кредитке составляет 600 тыс. руб.;
• период льготного использования 55 дней;
• доставка карты бесплатна;
• оплата за обслуживание карты не взимается в первый год пользования, далее стоимость составит 990 руб. в год.

Мы рассмотрели кредитные карты с начислением бонусов. На самом деле описанные варианты — не единственные, предлагающие кэшбэк. На рынке есть и другие кредитные организации, предлагающие кредитки с начислением бонусов.

А теперь давайте рассмотрим несколько дебетовых карт с начислением процента на остаток средств.

Тинькофф

В банке Тинькофф есть дебетовая карта «Black» с начислением процента на остаток средств на карте. Именно ее мы и разберем.

Условия карты Тинькофф Блэк:

• на остаток средств ежемесячно начисляется от 4% до 6%;
• кэшбэк начисляется в рублевом эквиваленте;
• получение кэшбэка за совершение покупок 1%;
• есть возможность выбрать три любимые категории для получения повышенных бонусов до 15%;
• при покупках у партнеров Тинькофф начисляется кэшбэк до 30%;
• не придется оплачивать обслуживание карты, если у клиента имеется вклад, инвестиции или остаток по карте не менее 50 тыс. руб.;
• если остаток менее 50 тыс. руб., то оплата за обслуживание составит 99 руб. ежемесячно;
• есть возможность снимать деньги наличными в банкомате любого банка;
• можно переводить деньги на карту иного банка бесплатно при помощи СБП.

Альфа Банк

В Альфа Банке шикарный выбор дебетовых карт. Здесь можно подобрать карточку по любым потребностям и пожеланиям, однако мы рассмотрим только два вида.

Условия Альфа-карты:

• не нужно платить деньги за выпуск и обслуживание карты;
• начисляется процент на остаток в размере 7% годовых;
• снимать деньги наличными можно в любых банкоматах без комиссии;
• осуществлять переводы на карты некоторых банков можно без комиссии;
• при покупке по карте у партнеров банка начисляется кэшбэк до 33%;
• кэшбэк на остальные покупки начисляется от 1,5%.

Условия карты Яндекс.Плюс:

• не нужно платить за выпуск и обслуживание карты;
• за оплату сервисов Яндекс начисляется кэшбэк в размере 10%;
• есть фиксированная категория кэшбэка в размере 5%:
  • на развлечения;
  • посещение ресторанов;
  • спорт;
• на остальные покупки осуществляется начисление кэшбэка в размере 1%;
• за снятие наличных в банкомате иного банка не взимается комиссия;
• за перевод на карту прочих банков не взимается комиссия

Необходимо оплачивать подписку на Яндекс при тратах менее 10 тыс. руб. в месяц — 199 руб.

Банк Хоум Кредит

В данной банковской организации также есть несколько привлекательных предложений дебетовых карт. Каждый клиент сможет подобрать именно ту, которая подойдет именно ему. А мы в рамках заработка на картах рассмотрим дебетовую карту Польза.

Условия карты Польза:

• не нужно платить комиссию за обслуживание;
• бесплатное совершение переводов и снятия наличных до 100 тыс. руб.;
• есть возможность выбрать категории для начисления кэшбэка в размере 5%;
• при покупке у партнеров банка кэшбэк составляет до 30%;
• на остаток на счете начисляется до 5% годовых;
• на все остальные покупки кэшбэк 1%;
• возможность бесконтактной оплаты;
• можно ввести данные карты в приложение Pay и оплачивать картой при помощи мобильного телефона.

Конечно, перечисленные предложения не единственные на рынке финансов и для понимания полной картины потребуется проанализировать рынок самостоятельно.

Подытожим

Да, оказывается можно и нужно пользоваться кредиткой вместе с дебетовой картой и получать пусть и небольшой, но все-таки доход. 

Помните, что успех метода заключается в:

1. Условиях пользования картами.
2. Финансовой состоятельности гражданина.
3. Платежной дисциплины клиента.

Если человек привык вести счет деньгам и любит, когда они работают на него, этот вариант подойдет для такого пользователя. А если человек постоянно задерживает выплаты или вовсе не оплачивает займы, то метод не только подойдет, но и может таким образом загнать в долговую яму перед кредитором.

Поэтому перед тем, как начать использовать данный метод, подумайте, посчитайте, проанализируйте свои финансовые возможности. Оцените свое поведение с деньгами и если кажется, что деньги на кредитной карте — это соблазн лишними тратами, то лучше не прибегайте к ее использованию.

Часто задаваемые вопросы