Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Почему банки отказывают в кредитной карте?

29.08.2021
4523
16 минут

Если заемщик получает отказ в выдаче кредита или кредитной карты, финансовая организация обычно не объясняет причины принятия отрицательного решения. Человек может самостоятельно попытаться выяснить, почему так произошло. Так, можно исправить свою кредитную историю и не допустить возникновения аналогичной ситуации в будущем.

Почему банки отказывают в кредитной карте?

Почему банки отказывают клиентам

Когда сфера кредитования только развивалась, отказы случались реже, чем сейчас. Банковские организации старались привлечь новых клиентов и относились к заемщикам более лояльно. Сегодня количество клиентов, желающих получить кредитную карту, возрастает. Кредиторы постепенно ужесточают требования, снижая свои риски невыплаты долга.

Основные причины отказа в выдаче кредита

Каждый заемщик, который получает отказ, задается вопросом, почему кредитная компания приняла такое решение. Причины могут быть разными:

  • Личные качества, несоответствие основным требованиям политики банка:

    • возрастные ограничения;

    • внешний вид;

    • особенности поведения;

    • ошибки в документах;

    • проблемы со здоровьем;

    • наличие судимости или проблем с законом.

  • Платежеспособность:

    • низкий уровень дохода;

    • короткий трудовой стаж;

    • статус ИП.

    • сомнительная деятельность компании-работодателя.

  • Финансовое положение:

    • отсутствие цели на расходование заемных средств;

    • плохая кредитная история;

    • закредитованность;

    • отказы других кредиторов;

    • большое количество досрочно закрытых займов.

  • Другие причины.

Обычно кредитор умалчивает о факторах принятия решения. В итоге клиент не знает, как ему улучшить свою кандидатуру в глазах банка, поднять кредитный рейтинг. В этом случае можно изучить самые распространенные варианты и попробовать самостоятельно разобраться в ситуации.

Личные качества

Одна из самых главных причин отказа – подозрительные черты характера клиента. Если кредитный специалист заподозрит в заемщике мошенника, увидит его грубость, хитрость или вспыльчивость и несдержанность, он примет отрицательное решение. С кредитором нужно выстроить доверительные отношения. Важна каждая мелочь, ведь гражданин получает взаймы деньги, и порой немаленькие.

Несоответствие возрастным требованиям

Обычно выдача заемных средств предусмотрена с 18 лет или с 21 года. Такое ограничение действует по 3 причинам:

  • отсутствие постоянного трудоустройства;

  • легкомысленное отношение к кредитным продуктам и свои обязательствам;

  • у молодых мужчин – возможная скорая служба в армии.

С другой стороны, есть и максимальный предел: обычно 60-75 лет. Заемщик в возрасте уже выходит на пенсию и лишается привычного дохода. У него могут резко  возникнуть проблемы со здоровьем или наступить внезапная кончина.

Внешний вид и поведение

Перед походом в банк нужно подумать о своем внешнем виде. Неопрятный человек, одетый в странную одежду, не вызовет доверия. Если нестандартная внешность сочетается с вызывающим поведением, вероятность получить одобрение практически сводится к нулю. Первое впечатление очень важно. Именно внешность говорит о статусе человека, его успешности в жизни и ответственности в серьезных вопросах.

Проблемы в документах

Если кредитор обнаружит, что документы клиента поддельные, это приведет не только к отказу в кредите, но и к уголовной ответственности за мошенничество. Помимо этого, если заявитель указал в анкете недостоверные сведения о себе, это также вызовет подозрения.

Важно! Одно из самых главных требований надежных компаний – «чистые» документы и корректные личные сведения.

Проблемы со здоровьем

Если кредитный специалист узнает о ваших хронических заболеваниях или психических расстройствах, которые могут повлиять на способность зарабатывать деньги, он вынесет отрицательное решение, даже при хорошей кредитной истории. Если такой заемщик откажется выплачивать задолженность, суд может постановить списать с него все долги, а это — убытки для компании.

Судимость или проблемы с законом

Отсутствие судимости — одно из главных требований банков. Человек может повторно нарушить закон, быть взят под стражу, скрыться с заемными деньгами и не вносить регулярные платежи.

Кредит вряд ли выдадут даже с простым правонарушением. Важно не то, что сделал гражданин, а то, что был факт его привлечения к ответственности.

Платежеспособность

Самое важное для банка – убедиться, что заемщик исправно будет погашать задолженность. Почти все кредиторы требуют предоставить справку о доходах, особенно, когда сумма кредитования превышает 100-200 тысяч рублей.

Просто иметь работу недостаточно. Она должна быть стабильной. Так, компания не одобрит заявку работника, который постоянно подвергается риску, за исключением клиентов с полной страховкой жизни и здоровья.

Подозрение вызывает сезонная работа, частая смена места трудоустройства. Такой клиент в любой момент может оказаться без денег и возможности погашать задолженность.

Низкий доход

Банк одобрит кредит только тем, кто может самостоятельно полностью покрыть и долг, и начисленные проценты. Обычно кредитор одобряет сумму с ежемесячными платежами, не превышающими 30% от заработной платы гражданина. Именно этот показатель считается комфортным для беспроблемного внесения регулярной оплаты.

Небольшой трудовой стаж

Кредитор оценивает не только общий стаж клиента, но и то, сколько времени он трудится на последнем месте работы. Обычно заявка на кредит одобряется заемщику с общим стажем от 1 года и от 3-6 месяцев по текущему месту трудоустройства. Длительные рабочие отношения с компанией – показатель надежности и платежеспособности гражданина.

Предпринимательство

Малый бизнес для банков – повышенная зона риска. Доход у такого заемщика может быть нестабильным, зависеть от наличия заказчиков. Часто бывают месяцы простоя, а кредит нужно оплачивать ежемесячно.

Помимо нестабильного дохода, у предпринимателей есть и другие риски. Бизнесмен может захотеть вложить заемные средства в развитие своего дела и прогореть.

Сомнительная деятельность фирмы заемщика

Если клиент является владельцем компании или трудоустроен в небольшой организации, кредитор обязательно проверит ее на благонадежность и финансовую устойчивость. Если какие-либо факторы насторожат банк, заявитель получит отказ. Это может быть потенциальное банкротство — в этом случае все сотрудники останутся без дохода.

Финансовые причины

Банки по-разному относятся к заемщикам, готовым или не готовым предоставить залог.

Внимание! Если у клиента есть имущество, обеспечение займа, это гарантирует ему практически 100% выдачу средств.

Если в собственности нет ни квартиры, ни автомобиля, ни дорогостоящих предметов, тогда должен быть высокий уровень дохода, подтвержденный документально. В ином случае заявка, скорее всего, будет отклонена или одобрена небольшая сумма.

Отсутствие цели на расходование заемных средств

Стандартная графа в любой заявке на кредит – цель расходования полученных денег. Если клиент не знает, на что он потратит средства, это вызывает подозрения. Если кредитор не интересуется этим фактором, скорее всего, заемщику будет предложен очень высокий процент или другие невыгодные условия сотрудничества.

Еще хуже, когда гражданин указывает в качестве цели – погашение другого займа (если речь не идет о рефинансировании). Это говорит о его несостоятельности и неспособности заработать на регулярный платеж.

Особенности кредитной истории

Кредитор настороженно отнесется как к идеальной кредитной истории, так и к ее отсутствию. Если гражданин никогда не пользовался кредитными продуктами, неизвестно, насколько он исправно погашает долг и ответственно относится к своим обязательствам. В этом случае возможно только кредитование на небольшую сумму.

Высокая долговая нагрузка

Если на имя заемщика уже оформлены кредиты или кредитные карты, это может стать  помехой в выдаче нового займа. Оптимально, если у человека есть 1-2 открытых кредитных продукта. Если гражданин будет финансово перегружен, это может помешать ему исправно вносить платежи.

Отказы от других кредиторов

Каждая заявка на выдачу кредита отражается в кредитной истории заемщика. Если по какому-либо обращению было принято отрицательное решение, это насторожит другие компании и побудит их принять то же самое решение, что и предыдущий банк.

Досрочное закрытие кредитов

Если клиент раньше времени закрывает кредиты, это настораживает по 2 причинам:

  1. Он может искусственно пытаться улучшить свою кредитную историю, исправляя предыдущие ошибки: просрочки или неисполнение условий договора. Новые закрытые займы перекрывают собой прошлый неудачный опыт.

  2. За короткий срок кредита банк заработает немного, т.к. весь его заработок складывается из процентов. Сотрудничать с клиентом, досрочно закрывающим займы, невыгодно.

Другие причины

Другие причины вынесения отрицательного решения менее популярны, но все же встречаются: 

  • отказ оформлять страхование;

  • отсутствие дополнительного телефона;

  • уклонение от службы в армии.

Отказ от страхования

Страховой полис – это дополнительная гарантия для банка, что кредит будет выплачен в любом случае. Особенно важно застраховать жизнь, когда работа заемщика связана с постоянным риском.

Отсутствие дополнительного телефона

Если финансовая компания захочет проверить информацию о заявителе, у нее должен быть дополнительный источник информации – телефон, по которому можно поговорить с родственником или близким человеком заемщика и убедиться в достоверности предоставленных им данных.

Справка! Положительно сказывается наличие стационарного телефона. Это говорит о том, что гражданин постоянно проживает по одному адресу и ни от кого не скрывается.

Уклонение от воинской службы

В перечень обязательных документов для заемщиков-мужчин входит военный билет. Без этого документа деньги не выдадут. Банковскому учреждению важно, чтобы клиента не забрали в армию, пока он будет выплачивать кредит.

Почему банки не объясняют причину отказа

Для кредитора объяснение причины решения каждому клиенту – это дополнительные временные и финансовые расходы. Обычные граждане не разбираются в банковской терминологии и могут сразу не понять причину отказа. Дополнительные диалоги увеличили бы операционную нагрузку на деятельность компании. На фоне этого пришлось бы увеличивать стоимость кредита.

Кроме того, обычно решение принимается на основе определенной математической модели и рисковой политики. Данными о работе алгоритма обладает ограниченный круг лиц. Кредитные специалисты редко имеют к ним доступ и не знают причины отказа.

Влияние отказа на кредитную историю

Если вы получили отказ в одной компании, не старайтесь сформировать как можно больше обращений в другие банки.

Каждая подача заявки, как и решение, сохраняется в кредитной истории. Если человек подает множество заявок подряд, значит он остро нуждается в деньгах. Его платежеспособность вызывает сомнения.

Кроме того, для кредитора важно, одобрила ли заявку предыдущая компания. Если заемщик получил отказ, значит в его кандидатуре что-то насторожило.

На какую сумму можно получить кредитную карту

Банки выдают кредитные карты с разным лимитом – от 10 000 рублей до нескольких миллионов рублей.

Размер ежемесячных платежей не может превышать 30% от доходов гражданина. Минимальный платеж по кредитной карте обычно составляет 5%, т.е. 1/20 от всей суммы задолженности. Чтобы определить сумму, которую с большой долей вероятности одобрит кредитор, необходимо провести следующие расчеты:

  • рассчитать 30% от своей заработной платы;

  • полученное число умножить на 20.

Например, если человек получает 50 000 рублей в месяц, 30% от его зарплаты = 15 000 рублей. Это максимальная сумма, которую он может отдавать ежемесячно. Значит, максимальный лимит по карте будет в 20 раз больше – 300 000 рублей.

Такой расчет – примерный. Каждый банк взимает проценты или комиссии за пользование картой, которые необходимо учитывать. Помимо этого, влияет показатель закредитованности заемщика. Если у него уже есть другие открытые кредитные продукты, максимальный лимит будет меньше.

Что делать, если отказали в выдаче карты

Одновременно необходимо подать несколько заявок в различные организации, чтобы выбрать наиболее выгодное для себя предложение. Если вы получили сразу несколько отказов, значит в вашей кредитной истории что-то настораживает кредитора. Не стоит пытаться и дальше направлять запросы в банки. Это негативно отразится на кредитной истории.

Попробуйте разобраться в ситуации, понять, почему ваш кредитный рейтинг оказался недостаточно высоким для получения кредитной карты. Для этого можно запросить свое кредитное досье в БКИ, где будет подробно отражена вся необходимая информация.

Алгоритм действий в каждом случае индивидуальный:

  1. Если у кредитора вызывает сомнение ваша платежеспособность, подтвердите ее справкой 2-НДФЛ.

  2. Если с помощью кредитной карты вы планируете погасить задолженность в другом банке, попробуйте договориться с кредитором об отсрочке регулярного платежа или снижении его суммы.

  3. Если вы хотите использовать карту для покупок в магазинах, можно заменить ее на программы рассрочки, которые предлагаются почти в каждой торговой точке. Крупные центры предлагают клиентам собственные кредитные карты, которые могут стать альтернативой банковским продуктам.

  4. Если вы срочно нуждаетесь в наличных, можно обратиться в ломбард и заложить ценное имущество: драгоценности, автомобиль, антиквариат и т.д.

  5. Если вы являетесь членом кредитного кооператива или союза, можно оформить заем там. Для получения денег можно специально вступить в подобную организацию.

  6. Если вам нужна небольшая сумма – до 50 000 рублей, ее можно получить в МФО, которые более лояльны к клиентам, чем банки. Но в этом случае нужно быть готовым к повышенным процентам.

  7. Проверьте еще раз правильность указанных в анкете данных. Если вы сменили фамилию или адрес проживания, это может стать причиной отказа, т.к. банк воспримет указанную вами информацию, как ложную.

  8. Самый лучший способ – занять у родственников или знакомых. Так, вам не придется подтверждать свою платежеспособность, подавать несколько заявок, дожидаться одобрения и переплачивать проценты.

  9. Следите за предложениями от банка. Каждые полгода кредиторы заново рассматривают заявки клиентов. Если за это время заемщик исправил свой кредитный рейтинг, он получит одобрение. Об изменении решения вас, скорее всего, уведомят по SMS или звонком из Call-центра.

Как повысить свои шансы получить кредитную карту

Перед тем как отправить заявку на получение карты в банк, нужно самостоятельно оценить свою кандидатуру глазами кредитора. Если какие-либо моменты вызывают сомнение, лучше исправить их, если это возможно.

Что можно предпринять:

  • предварительно выбрать для себя самое выгодное предложение на рынке;

  • внимательно изучить требования к заемщикам и оценить себя по этим параметрам;

  • заполнить заявку на кредит, убедившись в достоверности указанных данных;

  • при получении отказа запросить свою кредитную историю и ознакомиться с ее «пробелами»;

  • исправить недочеты: погасить открытые задолженности, закрыть небольшие кредиты;

  • улучшить свой кредитный рейтинг, например, оформив небольшой заем и погасив его в срок.

Чего делать нельзя:

  • подавать множество заявок в различные банки в ожидании, что кто-то одобрит заявку;

  • подавать новые заявки, не разобравшись в причине предыдущего отказа и не исправив этот фактор;

  • пытаться получить кредитную карту, если вы точно уверены, что получите отказ.

Альтернатива банкам

Банки обычно предъявляют к клиентам более строгие требования, чем другие кредиторы. Если деньги понадобились срочно, можно рассмотреть другие предложения на рынке кредитования, например, МФО.

E-капуста

Один из лидеров микрофинансовой сферы. Одобряет большинство поступающих заявок – до 90%. Чтобы оформить заем, клиенту достаточно предоставить паспорт. Деньги выдаются заемщикам с плохой кредитной историей и высокой долговой нагрузкой.

Условия:

  • сумма 100 – 30 000 рублей;

  • ставка от 0%;

  • срок 7-21 день;

  • рассмотрение – до 10 минут.

Moneza

Кредитор с минимальным количеством отказов и мгновенным переводом средств после одобрения. Выдает деньги в день обращения переводом на карту. Оптимизированные страницы сайта позволяют отправить заявку на получение денег как со стационарного ПК, так и с мобильного телефона. Для постоянных клиентов действует бонусная система.

Условия:

  • сумма 3000 – 30 000 рублей;

  • ставка от 0%;

  • срок 5 – 35 дней;

  • рассмотрение – до 15 минут.

FastMoney

Здесь можно получить заем почти со 100% вероятностью одобрения и любой кредитной историей. МФО работает в круглосуточном режиме и выдает деньги в день обращения онлайн. Постоянные клиенты могут 7 раз в течение года подключать опцию пролонгации займа, если не успевают погасить задолженность в срок.

Условия:

  • сумма 5000 – 30 000 рублей;

  • ставка от 1%;

  • срок 7 – 30 дней;

  • рассмотрение 1 минута – 3 дня (в крайних случаях).

Vivus

Онлайн-сервис кредитования, который имеет представительства во многих городах России. Перевод средств осуществляется мгновенно. От заемщика требуется только паспорт. Иногда сотрудники предварительно связываются с клиентом по телефону и в ходе беседы окончательно принимают решение о выдаче средств. Внимание обращается на поведение клиента и его нацеленность на сотрудничество.

Условия:

  • сумма 3000 – 100 000 рублей;

  • ставка от 0,46%;

  • срок 1 – 365 дней;

  • рассмотрение в течение суток.

Метрокредит

Сервис мгновенного онлайн-кредитования по всей территории России. Для перевода средств поддерживается множество способов: карты, платежные системы, электронные кошельки. От заемщика требуется паспорт и наличие постоянной прописки в РФ.

Условия:

  • сумма 1000 – 100 000 рублей;

  • ставка от 0%;

  • срок 1 – 60 дней;

  • рассмотрение в течение дня.

МигКредит

Сервис предоставляет почти моментальные кредиты в круглосуточном режиме без праздников и выходных. Является одним из лидирующих МФО на рынке. Получить деньги можно разными способами. Сотрудники всегда готовы ответить на вопросы клиентов.

Условия:

  • сумма 3000 – 100 000 рублей;

  • ставка от 0%;

  • срок 3 – 30 дней;

  • рассмотрение в течение дня.

Важно! Если вы получили отказ в выдаче кредитной карты, ситуацию можно исправить. Грамотное распоряжение финансами и дисциплина помогут вам свести вероятность получения отрицательного решения к нулю. Будьте внимательны при оформлении документов, заранее готовьтесь ко встрече с кредитором — в соответствии с его требованиями к заемщикам.

Есть и другие МФО, которые выдают кредиты онлайн с плохой кредитной историей и даже с текущими просрочками по кредитам.

Часто задаваемые вопросы

Когда банк может отказать в кредитной карте?
Банк может отказать в кредитной карте без объяснения причин. Что может влиять на решение банка: уровень дохода заемщика, кредитный рейтинг, тип трудоустройства, стаж работы, возраст, профессия, другие факторы.
Что делать, если банк отказал в кредитной карте?

Подать заявку в другие банки. Снизить сумму, которую запрашиваете. Небольшие суммы 10 000-30 000 рублей одобряют практически всем только по паспорту без подтверждения дохода. Через 6-12 месяцев банк может увеличить кредитный лимит. Если отказали все банки, проверьте свою кредитную историю и поработайте над повышением рейтинга. Закройте текущие кредиты, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Как можно повысить кредитный рейтинг?

Чтобы повысить кредитный рейтинг, нужно погасить все задолженности. Через 30 дней или чуть больше БКИ изменит информацию.

Какие есть альтернативы кредитной карте?
Если банки отказывают в кредитных картах, можно взять деньги у частных лиц под расписку или обратиться в микрофинансовую организацию. Многие МФО выдают первый заем под 0% на срок до 30 дней. Вовремя погашенные займы в МФО могут положительно повлиять на вашу кредитную историю, и банк одобрит кредитку.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.