Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Премиальные карты: критерии для получения, плюсы и минусы. Премиум-карты от российских банков.

15.09.2021
808
15 минут

Финансовые компании формируют платежные инструменты, ориентируясь на доходы клиентов и их социальное положение. Каждому сегменту соответствует свой продукт. Например, клиенты, относящиеся к средней категории, пользуются классическими дебетовыми или кредитными картами с минимальным набором функций. Обладателям крупных вкладов или других продуктов банка на сумму не меньше пары миллионов рублей, банки предлагают оформить премиальные карты с большим количеством дополнительных возможностей.

Премиальные карты: критерии для получения, плюсы и минусы. Премиум-карты от российских банков.

К таким банковским продуктам относятся кредитные и дебетовые карты уровня Gold и Platinum. Какими функциями обладает тот или иной банковский продукт зависит от платежной системы.

Премиальные карты Visa

Карты Visa известны щедрой программой лояльности, часть которой предоставлена платёжной системой, а часть — финансовой организацией.

Премиальные карты этой системы делятся на несколько категорий:

  • Visa Gold. В рамках программы пользователи премиальных карт Visa Gold могут пользоваться круглосуточной поддержкой, независимо от того, в какой стране они находятся. При необходимости карточку можно заблокировать, а потом заказать новую, связавшись с консультантом из службы поддержки. Даже если платёжный инструмент был украден, никто не запрещает владельцу карты снять деньги наличными.

Справка! По всему миру насчитывается 280 000 точек платёжной системы Visa.

Карта премиум-класса — возможность получить бесплатную консультацию медика или юриста, обратиться за очной консультацией к врачу в месте пребывания, заказать доставку медицинских препаратов и воспользоваться помощью переводчика. Для держателей премиальных карт есть специальные скидки на билеты в цирк, бронирование, пользование трансфером.

  • Visa Platinum. По карте Visa Platinum платёжная система предлагает более выгодные предложения. Благодаря бонусам и привилегиям вы ещё больше сможете наслаждаться тем, что любите. В рамках программы есть глобальная служба поддержки клиентов, выгодные предложения от международных партнёров, страховка во время посещения других стран (в том числе от COVID-19), а также скидки при пользовании такси и бронировании гостиниц. Сертификаты в ресторанах, сопровождение в аэропортах (независимо от страны пребывания), консьерж-сервис — ещё несколько преимуществ карты Visa Platinum.
  • Visa Signature. Программа Visa Signature специально создана для любителей путешествовать. По ней предусмотрена защита покупок, бесплатная упаковка чемоданов, скидки на такси, отели и парковку. А также пребывание в бизнес-залах во всём мире два раза в год — без оплаты.
  • Visa Infinite. Банковский продукт Visa Infinite — специально подобранные привилегии, направленные на повышение комфорта. Владельцы банковского продукта пользуются скидками, бонусами, бизнес-залами и т. д.

Если подытожить информацию по премиальным картам Visa, то можно сказать, что владельцы банковских продуктов получают доступ к привилегиям во всём мире. И совсем неважно что это: аренда автомобиля, посещение спа-салона или ужин в ресторане.

Внимание! Список предложений по премиальным картам Виза регулярно меняется. Чтобы быть в курсе новинок, следите за изменениями.

Премиальные карты Mastercard

Платёжная система Mastercard также предлагает несколько видов премиальных карт.

  • Platinum Mastercard. Сервис предлагает различные скидки и специальные предложения. Находясь за границей, пользователи получают  кешбэк до 10% на сайте Booking.com (бронь номера, апартаментов, виллы) и такую же скидку на покупки в онлайн-магазине iHerb. Вместе с сервисами Rentalcars.com и Budget они выгодно арендуют автомобили и могут провести четыре ночи по цене трёх, если расчёт будет произведён картами Mastercard в сети Preferred Hotels & Resorts.

Владельцы карты Platinum Mastercard пользуются привилегиями и в России. Они получают скидки на билеты в кинотеатр, покупки и аренду автомобилей. Для них предусмотрены авторские маршруты от Геннадия Йозефавичуса и Road.Travel в подарок, а также бонусные рубли за международные переводы.

  • World Mastercard Black Edition. «Чёрная» карта — не только изысканный дизайн, но много других плюсов. Преимущества зависят от того, какую категорию вы выберете: вся Россия, за рубежом или конкретный город (Москва, Санкт-Петербург, Волгоград и т. д.). Путешественники могут рассчитывать на скидки до 35% и дополнительные привилегии в Avis, выгодную аренду автомобиля, бонусы на Zavvi.com, в iWoot, The Hut и в других интернет-магазинах. Для клиентов, бронирующих самолёт на сайте Jet Partners, имеются скидки до7%.
  • World Elite Mastercard. Самые взыскательные клиенты, пользующиеся картой World Elite Mastercard, могут сэкономить средства независимо от их местонахождения: за рубежом или в России. Размер сэкономленной суммы зависит от услуг и составит от 8 до 50% за рубежом и от 5 до 35% в России.

«Подводный камень» премиальных карт

Разнообразные скидки, возможность пользования бизнес-залами, упаковка чемоданов и сопровождение в аэропорту — то, что привлекает многих пользователей. Но премиальная карта имеет большой «подводный камень» — высокая стоимость обслуживания.

Для одних карт она составляет 3 тыс. руб., для других — 10 тыс. руб., для третьих — 25 тыс. руб. — всё зависит от условий обслуживания.

Внимание! Премиальные карты бывают бесплатными. Но, чтобы не платить за обслуживание, необходимо соблюдать ряд прописанных условий. Они связаны с ежемесячным оборотом, остатком по депозитам или ежемесячным зачислением определённой суммы на карточный счёт.

Карты премиум-класса от российских банков: что выбрать

Почти все кредитные компании предлагают клиентам оформить премиальную карту. Процедура выполняется в режиме-онлайн или в помещении банка, в котором обслуживается клиент. Чтобы выбрать нужный продукт, внимательно ознакомьтесь с условиями пользования. Одни карты выгодны для шопинга, другие — для путешествий или частых поездок за границу.

Tinkoff Black Metal

Это металлическая дебетовая карта, которая даёт привилегии бизнес-класса. По сравнению с Tinkoff Black она имеет некоторые отличия: на все покупки — кэшбэк в размере 1,0%, возврат денег от 2,0 до 15,0% в выбранных категориях, а также до 30,0% возврата кэшбэком по спецпредложениям. По карте также предусмотрено бесплатное снятие средств наличными, переводы без комиссий (только на карты, а не на банковские счета) и начисление процентов на остаток средств.

Важно! Как только карта будет активирована, к ней автоматически подключится сервис Tinkoff Premium, предоставляющий владельцу пластика дополнительные возможности: бесплатную страховку и автоконсьерж, а также бесплатный доступ в бизнес-залы Lounge Key.

Оформление премиальной карты Tinkoff Black Metal происходит онлайн без посещения банка.

Тинькофф банк предлагает другие премиальные продукты:

  • ALL Airlines Black Edition — карта для путешествий. Клиентам банк предлагает бесплатную премиум страховку, авиабилеты и привычный бизнес-класс. А также скидки за отели и авто, за туры и покупку железнодорожных билетов и до 4,0% на остаток милями.
  • S7 Airlines — двойные мили, сервис бизнес-класса, консьерж-сервис Prime и страховка до 100 000 $.
  • Азбука Вкуса Black Edition — карта с привилегиями от Club Platinum. Это консьерж-сервис, который организует поездку, досуг и деловой график, премиум-страховки и подарки. Приветственные бонусы, повышенные лимиты на снятие денег и переводы на другие карты, а также персональный менеджер.
  • Физтех-Союз — с этой картой годы учёбы частично окупятся. Личный консультант, бесплатное обслуживание (нужно соблюдать некоторые условия), автоконсьерж Alfred в Москве (обслуживается не более трёх машин). Страховка в путешествиях, пропуска в МФТИ и Физтехпарк, до 4,0% на остаток.

Сбербанк: премиальная бизнес-карта Visa

По карте прописан лимит на выдачу — 500 тыс. руб. в сутки, но по решению компании, выдавшей продукт, он может быть уменьшен почти в три раза. За перевод денег с бизнес-карты на платёжку физического лица взимается плата — 1,5% от размера перевода.

Для владельцев премиальных карт есть много разных привилегий и акций. Среди них:

  • таргетированная реклама ВКонтакте со скидкой;
  • возврат денег за покупки на АЗС;
  • визит в бизнес-залы Lounge Key без оплаты (в первые полгода);
  • страховка для путешественников;
  • скидки на такси в размере 20%;
  • при задержании авиарейса — компенсация;
  • специальные предложения;
  • другие привилегии.

Самый удобный способ перевода денег — мобильное приложение (Бизнес Онлайн) и веб-версия (Сбербанк Онлайн).

Справка! Сбербанк также предлагает платёжные инструменты в премиальном пакете — Сбербанк Первый и Сбербанк Премьер. По ним — бесплатное обслуживание и скидки в размере 10,0% при оплате в ресторанах и кафе.

Премиальные карты от УралСиб

Кредитная компания предлагает три пакета услуг: «Приоритет», «Статус» и «Прайвет».

По пакету «Приоритет» — повышенный кэшбэк за покупки, выгодные ставки по депозитам и накопительным счетам. Выпускается карта в рублях и в другой валюте, а бесплатное обслуживание возможно при соблюдении некоторых условий. Например, ежемесячные траты от 80 тыс. руб., или наличии кредитов от 3 млн. руб. Снятие наличных от 3 тыс. рублей — без комиссии, а пополнение карты возможно в удобное время. Для этого используют терминалы банка, банкоматы cash-in, офисы кредитного учреждения, Мобильный и Интернет-банки.

Обслуживание пакетов «Статус» и «Прайвет» дорогое. Если условия бесплатного обслуживания нарушены, нужно заплатить 8 или 25 тыс. руб. в месяц. Ставка по накопительному счёту по этим программам — 4,7 и 4,8%. Количество привилегий тоже увеличивается. Если по пакету «Приоритет» пользователи могли бесплатно посетить бизнес-зала 12 раз в год, то по программе «Прайвет» — неограниченное количество бесплатных посещений.

Дебетовая карта от Райффайзенбанка

Премиальная карта выпускается только в рамках премиального обслуживания «Premium Banking». За обслуживание и выдачу наличных в банкоматах банка, а также в банкоматах банков-партнёров комиссия не взимается. В других случаях — 1,0% от операции, но не менее 100 рублей. Пользователи карты могут пользоваться различными привилегиями:

  • личный менеджер в отделении в зоне повышенного комфорта;
  • бесплатная страховка;
  • оплата коммунальных услуг без комиссии;
  • выгодные скидки на покупки.

Газпромбанк — выгодные премиальные карты

Финансовая компания предлагает две премиальных карты — «Премиум» и «Премиум UP».

Карта «Премиум» — это:

  • «Умный кэшбек». Пользователи получают кэшбэк в размере 1,0% на все покупки и 15% в категориях повышенного кэшбэка;
  • «Газпромбанк-Travel» — программа, позволяющая копить мили. На все покупки по карте за каждые потраченные 100 рублей насчитывают до 5 миль;
  • «Аэрофлот Бонус». Ещё одна программа — клиент тратит 100 рублей, а зарабатывает до 2,5 милей,
  • 30% возврата средств кэшбэком за покупки у партнёров банка.

Владельцы карт пользуются бесплатными трансферами в аэропорты и ж/д вокзалы, бесплатно снимают деньги наличными и посещают бизнес-залы.

«Премиум UP» — металлическая карта с уникальным дизайном. По карте предусмотрено начисление до 11 миль по программе «Газпромбанк-Travel» и до 3 миль по программе «Аэрофлот Бонус». Основные привилегии такие же, как и по пакету «Премиум».

Премиальное обслуживание также предлагает банк «Открытие» по продукту Opencard Премиум. Это выгодные страховки до 63 000 евро для семьи, визиты в бизнес-залы (бесплатно), а также до 8 AirBack в год — 100% возврат посещения ресторанов или предполетных расходов. По программе — круглосуточная поддержка, бесплатные медицинские и юридические консультации. Чтобы получить AirBack, баланс в банке должен быть не меньше 6 млн. рублей.

Несколько премиальных программ есть у Альфа-Банк: Альфа-Карта Premium с особыми привилегиями премиального обслуживания, Alfa Travel Premium (для любителей путешествовать) и Аэрофлот Black Edition с выгодными условиями для клиентов.

Кредитные премиальные карты: что выбрать

Пользователи могут оформить кредитные карты премиум-класса.

Банк «Тинькофф» предлагает продукт — ALL Airlines Black Edition.  Это повышенная страховка, авиабилеты за покупки и привычный бизнес-класс. Кредитного лимита размером 2 млн. руб. хватит на путешествие и покупки. Льготный период до 55 дней, а ставка — от 12,0% годовых.

Кредитная премиальная карта Аэрофлот Signature от Сбербанка, это лимит до 3 млн. руб., беспроцентный период до 50 дней и ставка по любым операциям по карте — 21,9%. Обслуживание банковского продукта обойдётся в 12 тыс. руб. в год. Имеются приветственные мили, а также мили за покупку. Установлен лимит на переводы и снятие наличных средств.

«Карта возможностей» от ВТБ — 110 дней на любые операции без процентов, лимит до 1 млн. руб., а ставка на снятие наличных очень высокая — 34,9%. Можно подключить опцию кэшбэк и возвращать деньги в размере до 20% за любые покупки.

100 дней без процентов Platinum от Альфа-Банка — лимит в 1 млн. рублей, снятие средств без платы за услугу по всему миру (не более 50 тыс. руб. в месяц) и бесплатное пополнение.

Часто задаваемые вопросы

В чём заключается удобство пользования бизнес-картой?

Премиальные карты бизнес-класс выгодны возможностью круглосуточно расплачиваться за товары и услуги, траты регулируются установкой лимитов, оплата никак не связана с загрузкой бухгалтерии.

Как пройти в бизнес-зал Lounge Key?

Чтобы вас пропустили в зал, покажите свою карту. Вы также можете воспользоваться QR кодом в мобильном приложении. Желающие пройти в бизнес-зал должны иметь при себе паспорт и посадочный талон.

Возможна ли доставка премиальных карт на дом или в офис?

Да. Всё зависит от политики банка.

Можно ли заказать в Сбербанке премиальную карту без пластика?

Да. Для этого достаточно оформить заказ в интернет-банке СберБизнес. Карты по умолчанию выпускаются без пластикового носителя, но, при необходимости, можно заказать пластиковую карту, сделав соответствующую отметку в бланке заказа.

Сколько дополнительных карт Газпромбанка можно заказать в категории Platinum?

В этой категории можно заказать не более 3 дополнительных карт.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы