Карты Мир — особенности, плюсы и минусы, отличие от карт Visa и других платёжных систем

Долгое время самыми популярными системами платежей в России оставались Visa и MasterCard. Их карты действуют по всему миру, позволяя оплачивать любые товары и сервисы, в том числе в интернет-магазинах. В 2014 года было основано акционерное общество «Национальная система платёжных карт», выступающее оператором российской платёжной системы Мир. Уже в следующем году появились первые карты этой платёжной системы.

Сегодня карты Мир стали таким же привычным явлением, как многие другие. При этом они продолжают вызывать массу вопросов о своём назначении, а также об особенностях работы в России и в мире. Именно поэтому мы решили подготовить данный обзор. Он расскажет:

• Для чего нужны карты Мир;
• Где работают карты Мир;
• Какие банки выпускают карты данной платёжной системы;
• Чем отличаются карты Мир от карт Visa и других платёжных систем.

Ознакомьтесь с обзором и получите полное представление о данных картах.

Для чего была создана платёжная система Мир

Платёжная система появилась как разумная альтернатива Visa и MasterCard в связи с угрозами введения санкций. Она призвана обеспечить финансовую стабильность в области проведения всевозможных платежей с использованием банковских карт. Сложная геополитическая обстановка, в которой оказалась Россия, потребовала создания независимого платёжного инструмента на случай отключения страны от Visa и MasterCard.

Оператором системы платежей Мир является АО «Национальная система платёжных карт» (или АО «НСПК»). Также через оператора проходят все внутрироссийские платежи. Благодаря этому обеспечивается стабильность проведения денежных переводов, что продиктовано действующими в России законами и нормативами.

Говоря простыми словами, назначение платёжной системы Мир – обеспечить беспрепятственные расчёты картами и денежные переводы на случай отключения зарубежных платёжных систем. Многие эксперты более чем уверены в вероятности такого исхода на фоне дальнейшего ухудшения взаимоотношений с западными странами. Карты Мир в этом случае полностью заменят собой карты других платёжных систем.

Особенности банковских карт МИР

Основная особенность данных карт – полная независимость от зарубежных платёжных систем. Они будут работать даже при полном отключении России от интернета, так как все платежи обрабатывают локально, внутри страны. Также по ним в обязательном порядке проходят все платежи из бюджета – на них зачисляются зарплаты, премии, пособия и другие выплаты.

Прочие особенности карт Мир:

• в обязательном порядке используются пенсионерами для получения пенсионных выплат и государственных пособий;
• меньше комиссия за приём платежей в магазинах, благодаря чему некоторые торговые сети предоставляют скидки при оплате товаров картами Мир;
• по состоянию на 2021 год выпускаются более чем 150 банками, благодаря чему их клиенты всегда могут сделать правильный выбор;
• поддержка идентификации пользователей на всевозможных государственных сайтах по аналогии с электронной подписью.

Карты Мир стали таким же полноценным инструментом для проведения платежей и оплаты товаров и услуг, как карты иностранных платёжных систем.

Достоинства и недостатки карт МИР

Настал момент разобраться с ключевыми достоинствами банковских карт Мир:

• возможность работы в качестве проездного с учётом льгот, положенных отдельным категориям пассажиров;
• принимаются во всех российских магазинах, кафе и ресторанах, на заправках, а также на многих других предприятиях торговли и сферы услуг;
• принимаются во всех российских интернет-магазинах – вносите плату за товары и услуги с карт ПС Мир, в том числе со скидками за пользование данными карточками;
• собственная программа лояльности от платёжной системой Мир с возможностью получить в виде кешбэка до 50% от суммы платежа;
• возможность добавления банковской карточки в смартфон для оплаты покупок с помощью бесконтактного модуля NFC;
• держателям предоставляются услуги налогового консультанта для подачи заявлений в ФНС на получение налоговых вычетов на крупные покупки – например, на ипотеку или лечение;
• бесплатный выпуск карт для пенсионеров, в том числе с бесплатным годовым обслуживанием.

Далее отметим некоторые минусы:

• путешествовать с картами Мир за границей проблематично – по состоянию на конец 2021 года они принимаются всего в 11 странах, не считая проведения тестовых платежей ещё в трёх странах;
• данные карты практически не принимаются в зарубежных интернет-магазинах, что накладывает ограничения на покупки – приходится пользоваться картами других платёжных систем;
• ограниченное количество банков, выпускающих карты премиального сегмента Mir Supreme для самых требовательных клиентов.

Также немного смущает ограниченное количество премиальных услуг по карточкам Mir Supreme, но ничего страшного в этом нет – платёжная система развивается, и в скором времени она не будет уступать своим зарубежным аналогам (во всяком случае, именно так утверждают разработчики).

Карта Мир для получения пособий и зарплат

С 1 июля 2017 года в России начался постепенный перевод бюджетников и пенсионеров на карты Мир. На них в обязательном порядке зачисляются пенсии, зарплаты и выплаты из бюджетных и государственных внебюджетных фондов. Также в 2021 году на карточки Мир были переведены социальные выплаты:

• пособия по беременности и родам;
• пособия по временной безработице;
• ежемесячные выплаты на детей (программ довольно много);
• выплаты по больничным листам;
• пособия для лиц, пострадавших от радиации.

Если нет карты Мир, деньги могут быть зачислены на депозит (счёт), к которым не привязаны какие-либо карточки. Нет и таких счетов – деньги останутся лежать у отправителей — ПФР и различных социальных фондов до момента открытия счёта или карты Мир. Отдельные виды выплат могут быть переведены почтовым переводом.

Карты Мир в Крыму и Севастополе

Карты платёжных систем Visa и MasterCard работают в Крыму и Севастополе через Национальную систему платёжных карт. При этом в местных банках данные карточки не выдаются ни одним из работающих банков. Зато здесь можно без проблем получить карту Мир. За карточками остальных платёжных систем придётся ехать на материковую часть России. Серьёзное ограничение ждёт иностранцев (в том числе жителей Украины) – расплатиться картами Visa и MasterCard на полуострове они не смогут.

Бонусные программы и привилегии для держателей карт

Держателям карт Мир доступно множество спецпредложений:

• акции с бонусами и внушительным кешбэком совместно с торговыми сетями;
• скидки от компаний-партнёров при оплате товаров и услуг картами;
• розыгрыши крупных сумм;
• ркидки на многочисленные подписки;
• скидки на первые платежи при оплате услуг;
• бесплатный выпуск пенсионных карт вместе с бесплатным обслуживанием;
• сниженные ставки по кредитам для зарплатных клиентов бюджетной сферы;
• акции со скидками в общественном транспорте.

Карты Мир делают покупки и пользование услугами более выгодными. Чтобы узнать о всех действующих акциях и спецпредложениях, доступных владельцам карточек, установите мобильное приложение «Привет, Мир!». Оно доступно на смартфонах с Android и iOS.

Виды карт МИР

На выбор держателей доступны следующие виды карт:

1. Дебетовые – самые простые карты, использующиеся для повседневных расчётов и для получения зарплат в коммерческих организациях. В зависимости от банка возможно участие в бонусных программах. Отдельные банки дают возможность накопить дополнительные средства путём начисления процентов на остаток.
2. Кредитные – используются для оплаты товаров и услуг в кредит. Для каждого клиента открывается возобновляемая кредитная линия с определённым лимитом. Задолженность погашается ежемесячными платежами, размер которых составляет 3-8% от размера долга.
3. Социальные – это те самые карты, на которые переводятся все возможные соцвыплаты и пенсии. Аналогичные карточки выдаются студентам для получений стипендий. Примечательная особенность продукта – бесплатное обслуживание и бесплатный выпуск.
4. Кобейджинговые – интересный продукт с возможностью обслуживания сразу в двух платёжных системах. В данном случае поддерживаются Visa и Мир. Так как карточки Мир за границей практически не обслуживаются, то кобейджинговые карты помогут забыть об этом недостатке – благодаря автоматическому выбору платёжной системы можно оплатить за границей любые товары и услуги.
5. Mir Supreme – карты премиум-сегмента с улучшенным сервисом, доступом в бизнес-залы аэропортов и прочими услугами.

Виртуальных и цифровых карточек от платёжной системы Мир пока нет, но они могут появиться в будущем.

В каком банке оформить карту МИР

В этом разделе мы перечислим несколько банков, где можно получить карточку от российской платёжной системы. Выберите оптимальный вариант, ориентируясь на условия обслуживания, возможности и бонусы.

Tinkoff Black от банка Тинькофф

Перед нами одна из самых популярных банковских карт в России. На выбор держателей доступны три платёжные системы – Visa, MasterCard и Мир. Особенности карты:

• позможность бесплатного обслуживания при размещении на счёте суммы от 30 тыс. руб;
• повышенный кешбэк в рублях в отдельных категориях, выбираемых ежемесячно;
• начисление 6% годовых на остаток средств, размещённых на счёте;
• пополнение с карт других банков – бесплатно;
• удобное мобильное приложение с большим платёжным каталогом;
• возможность активации дополнительных валютных счетов;
• возможность бесплатного снятия наличных в любых банкоматах от 3000 руб;
• инвестиции в приложении.

Также предусмотрено недорогое SMS-информирование.

Идти за картой никуда не придётся – заполните онлайн-заявку и её привезёт курьер вместе с документами на подпись. Очень часто вместе с дебетовыми картами курьеры привозят кредитки, но клиенты вправе отказаться от их получения.

СберКарта от Сбербанка

Сбербанк сделал один интересный продукт – это СберКарта, гибкая и универсальная банковская карточка. Обслуживание составляет 150 руб/мес, но если тратить свыше 5000 руб/мес, то обслуживание станет бесплатным, что довольно выгодно. Для студентов в возрасте от 14 лет до 21 года обслуживание стоит 40 руб/мес, а если студент получает стипендию или тратит свыше 5000 руб/мес, платить за обслуживание не придётся.

Для зарплатных клиентов и вовсе нет никаких условий. Те, кто получает заработную плату на СберКарту, за обслуживание не платят. Обслуживание остаётся бесплатным и в том случае, если на карточку поступают социальные пособия и пенсии.

На переводы выделен лимит в объёме 50 тыс. руб/мес. Также доступно снятие наличных в объёме до 150 тыс. руб/мес в фирменных банкоматах Сбербанка. Работает бонусная программа с кешбэком до 10% от суммы платежа, причём один бонусный балл равняется одному рублю. Саму карту можно заказать в пластиковом обличье или оставить её без пластика, добавив в SberPay, Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Классическая от Банка Санкт-Петербург

Карта обслуживается только платёжной системой Мир. Она универсальная – подходит для повседневных расходов, получения заработной платы и пособий. Стоимость обслуживания составляет всего 500 руб/год, дешевле чем у большинства российских банков. Валюта счёта – только рубли, никаких зарубежных названий. Также держатели получают возможность участвовать в бонусной программе «Привет, Мир!» от самой платёжной системы и в программе «Ярко» от Банка Санкт-Петербург.

Дебетовая карта «Мир» от банка Home Credit Bank

Ещё одно предложение от одного из крупнейших российских банков. Особенности и преимущества карты:

• выпуск и обслуживание – бесплатно;
• начисление кешбэка по бонусной программе «Польза» до 30% от суммы платежа;
• территория действия – вся Россия;
• фиксированная комиссия за снятие денег в «чужих» банкоматах – всего 100 руб;
• комиссия за переводы в другие банки через онлайн-банкинг – 1% от суммы перевода;
• бесплатные платежи внутри банка;
• возможность выпуска для несовершеннолетних;

Стоимость SMS-информирования составляет 59 руб/мес.

Мы рассказали, что представляют собой карты Мир и для чего они созданы. Они обезопасят россиян в случае приостановки деятельности зарубежных платёжных систем в России, позволяя как прежде совершать переводы и оплачивать покупки. Далее ответим на несколько интересующих вас вопросов.

Часто задаваемые вопросы