Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Как перевести деньги с кредитной карты

08.09.2021
697
12 минут

Кредитные карты используются для оплаты покупок. Если на руках есть кредитка, можно приобрести товар в рамках установленного лимита в любом магазине. Чуть позже платежный инструмент начали использовать для оплаты товара (услуг) в интернете.

Как перевести деньги с кредитной карты

Если на дебетовой карте нет денег, а средства нужно срочно перевести детям, родственникам и даже третьим лицам. Можно ли клиенту банка использовать для этого кредитные карты? — вопрос, над которым думают многие.

Можно, но не во всех банках и не бесплатно. Эта услуга потребует с заемщика повышенной комиссии. Дело в том, что на переводе с кредитной карты на любую другую банк ничего не зарабатывает, также, как и при снятии наличных. Поэтому некоторые банки просто блокируют такие переводы, а некоторые повышают за них комиссию.

Можно ли переводить деньги с кредитной карты одного банка на кредитку другого

Возможно, но из-за увеличенной комиссии это не будет иметь особого смысла. К тому же, перекидывая деньги с одной карты на другую, вам необходимо уверенно оперировать сроками льготных периодов, так как, запутаясь в них, вы получите дополнительную долговую нагрузку и просрочки.

Перевод денег с кредитки на карту той же кредитной компании

Переводы с кредитных карт на другие кредитки, даже в рамках одного банка сопровождаются повышенными комиссиями. Процент за переводы на карты «чужих» финансовых учреждений еще выше, но это зависит от политики банка. Деньги на счет поступают быстро, примерно в течение часа.

Чтобы осуществить перевод быстро, нужно:

  • войти в личный кабинет приложения или интернет-банка;
  • найти вкладку для перевода средств;
  • выбрать перевод или «между своими счетами» или в другой банк;
  • при переводе в сторонний банк выберите тип транзакции: по номеру телефона или карты, введите необходимые цифры;
  • впишите сумму, которую вы хотите перевести;
  • вы получите предупреждение о комиссии;
  • подтвердить операцию.

Обычно на номер телефона, указанный во время регистрации, банк присылает СМС в виде набора цифр. Это есть код подтверждения, который вводят в специальное окошко. Как только желание перевести деньги будет подтверждено, средства поступят на карточный счёт.

Размер комиссии зависит от того, на какую карту будут перечислены средства. Подробно ознакомиться с тарифами можно в специальном разделе, скачав документы.

Справка! При оформлении кредитной карты банк оформляет договор. Если он у вас под руками, там тоже можно посмотреть тарифы.

Перевод денежных средств с кредитной карты на дебетовую

Перевод средств на дебетовую карту — тоже не очень хорошая идея, связанная с увеличенной комиссией.

Потребность в переводе возникает во многих случаях:

  1. Дебетовая карта обнулилась. Такое бывает, если задерживают зарплату или возникли непредвиденные расходы.
  2. На карте недостаточно денег. Стандартная ситуация: вы хотите купить товар, а на дебетовой карте нет нужной суммы.
  3. Нужно перевести деньги третьему лицу. Возможно, вы у кого-то занимали, не успели отдать и вас просят вернуть.

Деньги на дебетовую карту переводят тем же способом, что и на кредитную: с помощью мобильного приложения или в интернет-банкинге.

Справка! Если не хотите платить за перевод денег, пользуйтесь услугами финансовых учреждений, предлагающих специальные программы. Например — «Универсальный перевод» от Ситибанка с пониженной комиссией или «Перевод баланса» в Тинькофф банке.

Кстати, Ситибанк предлагает несколько способов перевода средств: через Citibank Online, Сiti Mobile и даже переводы по номеру телефона.

Летом 2019 года Сбербанк также разрешил переводить средства с кредитной карты на дебетовую. Вначале опцией пользовались в веб-версии «Сбербанк Онлайн», а позже — в мобильном приложении. Минимальная комиссия — 390 рублей.

Особенности переводов с кредитной карты на дебетовую

Во-первых, их обслуживание, по сравнению с дебетовыми картами, осуществляется по-другому. Владелец платежки использует не свои, а банковские средства, поэтому условия использования более жесткие. За просрочки предусмотрен штраф (пеня) и даже «минус» в кредитную историю.

Во-вторых, без комиссии можно только оплачивать товары, а переводы денег — платная услуга (тариф устанавливает каждый банк отдельно).

Кроме того, комиссия может взиматься за любые переводы, независимо от того, где были открыты карты: в «своей» кредитной компании или в «чужой».

Оплата коммунальных услуг, штрафов и т. д. относится к стандартным операциям, комиссия за них не взимается или минимальна. 

Осторожно! Переводы на электронные кошельки приравниваются к снятию, с них удерживается увеличенная комиссия, также не применяется беспроцентный период.

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую: возможные способы

Какие способы можно использовать для перевода денег, мы покажем на примере Сбербанка:

  1. Банкоматы и терминалы. Снять наличные с кредитки, положить их на дебетовую карту. Размер комиссии зависит 390 рублей или 3%. Даже если вы снимаете 1 рубль, вы заплатите за это 390. Кроме того, эта сумма будет сразу списана с лимита и на нее насчитают процент, также слетит льготный период.
  2. Сбербанк-Онлайн. Комиссия равна 3 %, но не меньше 390 рублей. С помощью мобильного банка бесплатно Сбербанк разрешает переводить деньги только с дебетовой карты.

Какие комиссии за переводы устанавливают самые популярные банки России

Чтобы понять, где наименьшая комиссия за переводы, сравним несколько банков и их кредитных продуктов.

Сбербанк по продукту «Новая кредитная СберКарта» традиционно установил плату за услугу в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

Тинькофф в тарифах по карте «Тинькофф Платинум» не указывает возможность перевода средств с кредитки. Но он не запрещает снятие денег наличными и их перевод на другой счёт. В этом случае плата за услугу составит 2,9% + 290 рублей. Пополнение карт через сеть партнёров банка по всей России — бесплатно.

Банк MTS по карте CASHBACK разрешает переводы кредитных средств. Если перевод денег выполняется с карты на карту внутри банка, комиссия составит 1,9%, но не менее 699 рублей. Со счёта на счёт в отделении — 7,0%.

Райффайзен банк предлагает два кредитных продукта — карту «110 дней» без % и «Кэшбэк на всё». Переводы разрешены как для одной, так и для другой. По карте «110 дней» без % разрешено переводить любую сумму в месяц открытия платежки, а дальше установлен лимит до 50 тыс. в месяц. Комиссия — 3,0% + 300 руб. Такая же плата установлена на операции по карте «Кэшбэк на всё».

Можно ли перевести деньги бесплатно

Нет. Кредитки не ориентированы на переводы, это средство оплаты в магазинах. За перевод 10 000 рублей в разных банках комиссия составит от 580 до 900 рублей.

Банки приспосабливаются к клиентам. Видя, что снятие наличных с кредитки или переводы все-таки пользуются некоторым спросом, они предлагают подобные услуги:

  • «Универсальный перевод» от Ситибанка — снятие в банкоматах бескомиссионно и переводы на дебетовые карты с пониженным процентом;
  • «Перевод баланса» в банке Тинькофф — беспроцентный перевод на стороннюю кредитку можно сделать один раз в 6 месяцев с карты Тинькофф Платинум.

Лайфхак от пользователя кредитными картами, который всегда ищет возможности снять деньги с кредитной карты с минимальными потерями:

  • с кредитки Сбербанка пополняем счёт у оператора Тинькофф Мобайл. При этом к счету должна быть привязана виртуальная карта;
  • потом переводим с виртуальной карты Тинькофф на Тинькофф Блэк;
  • с Тинькофф Блэк делаем транзакцию на дебетовую карту Сбербанка. Потери составляют около 1%.

Переводы с кредитной карты через интернет-банкинг: преимущества

Переводите деньги с кредитки только в самых крайних случаях. Любые удобства использования кредитных карт для переводов перечеркиваются высокой комиссией:

  • удобство. Процедура выполняется в онлайн-режиме, поэтому осуществить операцию можно с любого места, где есть выход в Интернет: из квартиры, офиса, кафе и т. д;
  • оперативность. Обычно средства поступают на счёт в течение дня;
  • возможность самостоятельно следить за движением средств и контролировать расходы;
  • наличие дополнительных функций в интернет-банкинге.

Вывод

При переводе денег с кредитной карты снимается не только основная сумма, но и комиссия. Поэтому не удивляйтесь, если вместо 5 000 рублей у вас снимут 5 450 рублей или больше (всё зависит от тарифов). Если вы захотите их обналичить, будьте готовы заплатить комиссию ещё раз.

Пользуйтесь картой со льготным периодом, и чем он больше, тем лучше, но помните — при переводах или снятии наличных беспроцентный период аннулируется.

Часто задаваемые вопросы

Устанавливают ли банки лимиты на переводы с кредитных карт?

Чаще всего устанавливают. Например, Сбербанк установил как минимальную, так и максимальную суммы — 150 и 500 000 рублей.

Как долго ждать зачисления денег от Сбербанка?

Если деньги были переведены на карту Сбербанка — в течение часа.

Если у меня кредитная карта с льготным периодом, то распространяется ли он на переводы денег?

Обычно льготный период на переводы не распространяется. По крайней мере, мы не знаем ни одного банка, который бы предлагал грейс-период на переводы.

Почему такой большой процент при переводе средств с кредитки на дебетовую карту?

Мы уже писали, что кредитная карта рассчитана на покупки. Покупая, вы тратите деньги банка, тем самым увеличиваете процент. На снятии наличных банк зарабатывает на комиссии, перевод с кредитки на дебетовую приравнивается к этой операции, поэтому оплата будет в тех же пределах.

У меня карта Тинькофф банка. Как перевести деньги?

Вам нужно зайти в приложение Тинькофф и найти раздел «Платежи». После того перейдите во вкладку «Переводы» и найдите функцию перевода по номеру карты. Укажите сумму, которую хотите перевести, номер карты и нажмите соответствующую виртуальную кнопку.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы