Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оплатить кредит, если карта заблокирована

31.08.2021
5058
17 минут

К сожалению, нередко в наше время происходят манипуляции, направленные на недобросовестное получение денежных средств. Наверняка, уже практически все граждане знают об уловках мошенников, но все равно в критический момент попадаются на крючок, даже не подозревая, что стали жертвой обмана.

Как оплатить кредит, если карта заблокирована

В любом случае, каким бы методом не произошла блокировка карты, кто бы вам не сообщал о ней, для безопасности необходимо самостоятельно позвонить на официальный номер кредитной организации. Найти его несложно — на оборотной стороне банковской карты или на офсайте банка. Специалисты также рекомендуют записать номера банков, с которыми клиент так или иначе сотрудничает, дабы быть уверенным, что звонит именно банковский сотрудник.

Ситуации блокировки карты со стороны банка

Да, банк имеет право заблокировать карту клиента по определенным обстоятельствам. Давайте подробнее остановимся на каждой возможной ситуации и разберем ее.

Неверно введенный ПИН-код

Наверняка уже каждый пользователь дебетовой или кредитной карты знает, что если будет неверно введен ПИН-код в течение трех раз, то карта автоматически блокируется.

В такой ситуации банк обязательно уведомит владельца карты о блокировке и ее причине. Метод оповещения может быть различным — СМС-сообщение, push-оповещение в приложении на телефоне, письмо на электронную почту — зависит от того, какой метод оповещения был выбран клиентом при получении банковской карты.

Редко, но встречаются такие кредиторы, которые не оповещают клиента о блокировке карты. Если такое произошло, клиенту необходимо просто подождать или позвонить в банк по официальному номеру для консультации и дальнейшего разрешения проблемы.

Справка! Как правило, при неверно введенном ПИН-коде банковская организация блокирует карту на некоторое время. В большинстве банков время блокировки — один день. Мало банковских организаций, которые блокируют карту насовсем после неверно введенного ПИНа. Данное условие необходимо уточнять в кредитной организации при получении пластиковой карты.

В любом случае, чтобы точно быть уверенным, когда карта будет доступна вновь, лучше позвонить в банк и проконсультироваться с сотрудником. Иногда, даже из-за такой, казалось бы, мелочи, карточку придется перевыпускать.

Мошенничество

Банковские организации также могут приостанавливать операции, связанные с переводом денежных средств, которые похожи на мошеннические схемы. Если вдруг такое случилось и банк заблокировал перевод при подозрении в мошенничестве, то сотрудник банка позвонит клиенту и уточнит, точно ли этот платеж он совершает, и не завладели ли данными карты мошенники.

Важно! Если карту банк заблокировал из-за подозрения в мошенничестве, не стоит сильно паниковать и расстраиваться. Если с переводом действительно все в порядке, то банк разблокирует перевод, и операция состоится. А если деньги были похищены, такой вид блокировки, как правило, действует пару суток. И за это время можно ситуацию разрешить и сохранить деньги.

Помните, если поступает телефонный звонок от банка, сообщают о возможных мошеннических действиях, безопаснее всего — поблагодарить позвонившего сотрудника и положить трубку. Далее наберите самостоятельно номер банка и убедитесь в достоверности блокировки карты или в подозрении на мошенничество.

Стоит знать, что обманщики обладают искусством убеждать, «давят» на расстроенного и растерявшегося человека. Поэтому ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать данные своей карты, особенно CVC/CVV, срок годности и номер. Помните, что реальный сотрудник банка не может также запрашивать код из смс-сообщения для перевода денег якобы на безопасный счет.

Сотрудник банка, связавшись с клиентом заблокированной карты, может узнавать где проходил последний платеж по карте и на какую сумму, также могут попросить назвать кодовое слово, которое указывалось при оформлении карты. Если банк будет уверен, что это действительно клиент совершает перевод, то карта будет разблокирована, а перевод осуществлен или потребуется его повторное проведение.

В случае же, если данными карты завладели мошенники, перевод денежных средств будет отменен, карта заблокирована навсегда и перевыпущена. Это делается в целях дальнейшей безопасности, т.к. мошенники уже знают данные «старой» карты, ее нецелесообразно оставлять в использовании.

Однако, если после блокировки прошло двое суток, а сотрудник банка так и не смог связаться с владельцем карты, перевод будет разблокирован и уйдет по назначению. Поэтому, если поступило сообщение о возможном мошенничестве, не стоит ожидать «чуда», что все как-то само собой разрешится. Спустя несколько минут после того, как узнали о блокировке, позвоните на номер банка и узнайте всю актуальную информацию по на данный момент.

Справка! Банковская организация может заблокировать карту при подозрении на сомнительные действия или, если сказать точнее — клиент проявляет несвойственное ему платежное поведение.

Давайте на примере разберем, какие ситуации могут вызвать подозрение у банка.

Операции, вызывающие сомнения:

  1. Клиент постоянно расплачивается картой на территории России, а в данный момент происходит оплата из другой страны. 

  2. Сумма платежа достаточно большая, по сравнению с привычными тратами клиента.

  3. Оплата большой суммы в иное время суток, отличное от привычных оплат. Например, клиент всегда совершает покупки только в течение дня, а сейчас ночь, и оплата проходит в достаточно крупном размере.

Стоит также знать, что банки не во всех случаях приостанавливают операции. Во многом это будет зависеть от системы безопасности компании. Давайте разберемся что нужно делать, чтобы избежать подобного рода блокировок.

Избегаем блокировки по подозрению в сомнительных действиях:

  1. О каких-то нетипичных для клиента оплатах лучше предупредить сотрудников банка. Например, если собираетесь в поездку за границу, ранее никогда там не бывали и хотите продолжать пользоваться в поездке картой, сообщите в банк о своем желании, чтобы не произошло неприятных ситуаций, связанных с блокировкой, в самый неподходящий для этого момент.

  2. Также можно одним звонком уведомить сотрудников банка о желании перевести крупную сумму, гораздо превышающую привычные расходы клиента. Такие переводы, как правило, могут быть при покупке квартиры, машины, дома или иных объектов движимого и недвижимого имущества.

  3. Не менее важно быть всегда на связи с банком — отвечать на звонки, читать смс-сообщения, push-уведомления или письма на электронной почте. Иногда передаваемая информация от банка может быть действительно важной, поэтому не стоит ее игнорировать.

  4. Если есть возможность при оформлении карты установить кодовое слово, лучше воспользуйтесь данной услугой. Только слово выбирайте такое, чтобы с легкостью его можно было вспомнить в нервозной обстановке.

Отмывание доходов

Действительно, банки также имеют право заблокировать карту, если действия клиента похожи на отмывание доходов или поддержку террористических акций. Данное требование прописано в законодательстве России. Ознакомиться с ним можно, прочитав 115 Федеральный Закон. Давайте рассмотрим ситуацию, когда может произойти такая блокировка.

На минутку представим, что клиент возглавил родительский комитет и ему на карту приходят денежные суммы, которые комитет решил собрать на текущий год вперед. Как правило, деньги, собранные на нужды класса, снимаются наличными и далее родитель ведет отчет об их дальнейших тратах. Если банковская организация не будет предупреждена, то такое действие — денежные переводы от различных лиц, вызовет недоверие банка.

Если банк заподозрил клиента в отмывании денег, карта будет заблокирована — ни снять, ни перевести деньги на такую карту не получится. А если подобная блокировка происходит неоднократно, банк вправе будет расторгнуть с таким клиентом договор и передать информацию об отказе работы с ним в службу финансового мониторинга.

Это федеральная служба, созданная для сбора информации от разных банковских организаций о подозрительных клиентах. Можно сказать, некий «черный список» граждан, возможно нарушающих № 115-ФЗ. Такой список на регулярной основе рассылается во все существующие кредитные организации. Из-за этого банки могут отказать в обслуживании. Многих людей, попавших в такую ситуацию волнует вопрос, какие необходимо предпринять действия далее, чтобы восстановить возможность обслуживания в банковской организации. Давайте подробнее остановимся на этом.

Действия при блокировке карты:

  1. Первым делом, если была заблокирована карта, следует позвонить по официальному номеру банка (он указан на оборотной стороне карты или на офсайте) и узнать о причине блокировки карты.

  2. Сотрудник банка обязан будет объяснить причину произошедшей блокировки и подсказать дальнейшее решение затруднения.

  3. Если банковская организация заблокировала карту, опираясь на №115-ФЗ, то есть возможность разблокировать ее и продолжать работать с данным банком. Вам необходимо убедить сотрудника, что переведенные деньги никак не относятся к процессу отмывания.

  4. Если удалось убедить сотрудника банка, карта будет разблокирована, а в службу финансового мониторинга поступит новая информация. В свою очередь, финмониторинг уберет гражданина из «черного списка».

  5. Однако бывают случаи, когда не удается убедить сотрудника банка, при том, что ничем противозаконным клиент не занимался. В таком случае ему нужно писать заявление от руки или через онлайн-приемную Банка России. Этими спорными ситуациями занимается именно межведомственная комиссия при Банке России.

Внимание! Если никакого отношения клиент не имеет к отмыванию денежных средств и не финансирует террористические акции, то лучше преждевременно предупредить банк о предстоящих переводах денег с различных счетов. Однако правильнее делать сборы таким образом, чтобы у банков не возникало ложных подозрений и не приходилось долго и мучительно возвращать свою карту.

Судебные приставы и арест карты

Закон гласит, что судебные приставы имеют право блокировать счета должника. Если у должника арестовали кредитку, то он не сможет ею больше пользоваться — снимать или переводить деньги, совершать покупки, оплаты, вносить денежные средства на карту.

Однако стоит знать, что если заблокирована кредитка, приставы не могут списывать денежные средства с нее, т.к. находящиеся на кредитной карте деньги — собственность финансовой организации, выдавшей карту. При пополнении кредитки поступающие денежные средства уже принадлежат должнику и могут быть списаны в пользу долга.

Осторожно! Приставы не всегда желают подробно разбираться в доходах должника и могут начать списывать долг с запрещенных законом денежных средств. Например, аресту не подлежат различные пособия и алименты.

Также стоит знать, что приставы могут действовать только на основании судебного иска о взыскании определенной суммы с должника. Сами по себе арестами они не занимаются. Т.е. арест на карту накладывается только в случае судебного решения, которое возникло при подаче в суд на должника кредитной или иной организацией.

Оплата кредитных обязательств при арестованном счете

Казалось бы, с точки зрения блокировки карты данное действие невозможно. Однако в любой ситуации есть выход, который стоит узнать прежде, чем начинать паниковать.

Чтобы оплачивать кредит при арестованном счете, потребуется обратиться в банк для открытия нового счета, на который должник будет переводить платежи. Как правило, если приставы арестовали карту из-за потребительского кредита, можно оформить расчетный или ссудный счет для погашения платежей.

Оплачивать арестованный счет по кредитному обязательству можно следующими способами:

  • в отделении банка через кассу;

  • переводом денежных средств на новый счет должника;

  • переводом с карты иной банковской организации.

А если предметом взыскания является кредитка, можно оформить ссудный счет для погашения долга. И оплачивать долг по кредитной карте можно также несколькими методами:

  • переводом с карты иной кредитной организации;

  • при помощи банкоматов с купюроприемником;

  • в отделении банка через кассу.

В любом случае, даже если наложен арест, будь то на дебетовую, или потребительскую карту, стоит сотрудничать с банком и приставами для более легкого разрешения сложившейся ситуации.

Продление срока действия кредитки

Все карты, которые выдают кредитные организации, имеют свой срок годности. Если данный срок истекает, воспользоваться картой будет невозможно. Узнать, до какого периода действует кредитка, можно из документации на предоставление карты или на лицевой стороне кредитки (формат даты мм/гг).

Однако, как показывает статистика, большинство клиентов не обращают особого внимания на данные значения и при наступлении даты окончания действия карты начинают паниковать. Давайте рассмотрим, какие действия нужно предпринять, если близится срок окончания кредитного договора.

Действия клиента при приближении истечения срока кредитки

При обнаружении истечения срока действия кредитной карты, необходимо обратиться в кредитную организацию выдавшую ее.

Отношения между кредитором и клиентом могут развиваться следующим образом:

  1. При желании прекратить использование кредитки, необходимо будет написать соответствующее заявление на расторжение договора о выдаче кредитной карты с лимитом. В таком случае карта будет аннулирована после полного закрытия счета.

  2. Если клиент желает и дальше продолжать использовать кредитку, то необходимо будет перевыпустить карту. Помните, если кредитка именная, то банк заранее позаботится о ее перевыпуске, а клиенту необходимо будет только подойти в отделение и забрать новую карту. Но если карта моментальной выдачи, то клиент должен сам заказать перевыпуск карты при личном посещении отделения банка или, позвонив предварительно по номеру телефона кредитной организации.

  3. Можно рассмотреть другие предложения кредитных карт от выбранного банка. Может в данный момент появилась карта с более привлекательными условиями, и клиент решит пересмотреть свой выбор. В таком случае надо будет написать заявление о закрытии «старой» кредитки и подписать новый договор на другую кредитку.

Все три описанных метода подойдут только в том случае, если обязательства по выплате долга полностью закрыты перед кредитором. Т.е. у клиента нет в данный момент долга перед кредитной организацией.

Долг на кредитке, у которой закончился срок действия

К сожалению и такие случаи не являются исключением. Поэтому стоит также разобрать и данный вопрос.

Кредитка — это своего рода носитель денежных средств. При истечении срока действия кредитки, долг клиента никоим образом не будет списан, он остается на владельце карты. Ведь кредитные обязательства напрямую связаны с кредитным счетом, а не с физическим носителем (пластиком).

Как платить кредит, если у кредитки истек срок годности:

  1. Если клиент планирует в дальнейшем больше не использовать кредитку, то необходимо погасить всю сумму долга перед организацией. Для этого достаточно посетить отделение банка и оплатить долг в кассе, а затем написать заявление на закрытие кредитной карты.

  2. В случае, если клиенту приглянулась другая кредитка данного банка, для начала нужно погасить полностью первый долг и расторгнуть отношения по данной кредитке. А далее оформить новый договор на иной банковский продукт.

  3. Если клиент планирует и далее пользоваться данным кредитным пластиком, необходимо будет заказать перевыпуск карты. На выпущенной кредитке останется непогашенный долг.

Внимание! Старайтесь обращать внимание на срок действия кредитной карты, чтобы не возникало проблемных ситуаций и банк не начислил штраф за просрочку платежа. Помните, если срок действия карты истек, то оплатить сумму минимального платежа или полностью погасить долг можно в отделении банка.

Продление срока кредитной карты

Итак, из всего написанного понятно, что продление срока карты возможно только при перевыпуске пластиковой карточки. Давайте рассмотрим методы, с помощью которых можно оформить перевыпуск кредитки:

  1. Лично посетить кредитную организацию, выдавшую кредитку и написать заявление о ее перевыпуске.

  2. Совершить звонок на номер банка и заказать перевыпуск карты. В данном методе можно выбрать удобное отделение банка, куда будет доставлена кредитка.

  3. В личном кабинете клиента с помощью ПК  или приложения на телефоне. Чтобы оформить перевыпуск данным методом, потребуется заполнить установленную банком форму.

В статье мы разобрали варианты блокировки карты банком и способы их избежать, оплату кредита, если срок карты истек. Также владелец карты может заблокировать карту самостоятельно, если карта утеряна, украдена или скомпрометирована. В такой ситуации денежные средства лучше перевести на иной счет банка и перевыпустить карту. Помните, при своевременной блокировке карты, ею никто не сможет воспользоваться для оплат. Также можно обезопасить себя, расплачиваясь картой при помощи мобильного телефона. Для этого потребуется установить приложение Pay и внести данные карты в него. Данное приложение доступно не для всех марок мобильных телефонов.

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если заблокирована карта, с которой списываются платежи по займу?
Для начала необходимо узнать причину блокировки карты. Далее уже отталкиваться от обстоятельств. Например, при неверном вводе ПИН-кода кредитные организации блокируют карту всего лишь на сутки. А если окончился срок действия карты, то придется заказать ее перевыпуск.
Можно ли несколько разных кредитов объединить в один?
Да, такая процедура на сегодняшний день возможна и называется она — рефинансирование. Практически каждый банк предлагает данный продукт перекредитования. Рефинансировать можно максимум до пяти кредитов в один. Не важно, в одной кредитной организации взяты займы или в нескольких, рефинансирование будет доступным для клиента с хорошей репутацией.
Можно ли гасить долг перед кредитором ранее оговоренного срока?
Сегодня почти все кредиторы разрешают выплачивать полную сумму займа раньше прописанного в договоре срока. Однако, перед подписанием кредитного договора все же рекомендуется внимательно прочитать условия договора и спросить у сотрудника банка не будут ли начисляться штрафы за досрочное погашение.
Как перевыпустить кредитную карту, если срок ее действия подходит к концу?
Лучше позаботиться о перевыпуске карты заранее, но не стоит отчаиваться, если срок уже заканчивается. Как правило, если кредитка именная, то банк перевыпускает ее самостоятельно, клиенту необходимо будет только подойти в удобное отделение и забрать ее. А вот о моментальной кредитке клиенту придется позаботиться самому — написать заявление на перевыпуск в отделении или, позвонив по номеру банка, сообщить о своем намерении. Также можно это сделать в личном кабинете клиента.
Как совершить платеж по кредитке с истекшим сроком годности?
Если кредитка недействующая и клиент забыл написать заявление на перевыпуск, а срок минимального платежа уже буквально завтра, то тоже не стоит отчаиваться. Обратитесь в отделение банка для внесения оплаты через кассу. Помните, пластиковая карта — это физический носитель, кредит и деньги принадлежат счету, который не меняется даже при перевыпуске кредитки.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.