Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Лучшие кредитные карты — их виды, бонусы, привилегии. В каких банках можно оформить самую выгодную кредитку

20.09.2021
1009
12 минут

Популярность кредитных карт увеличивается. Банки в борьбе за клиента предлагают все больше выгодных предложений. Однако приятное, с одной стороны, предложение может обернуться повышенными процентами или штрафами. В связи с этим, узнать, в каком банке открыть выгодную кредитную карту, будет полезно, а вопрос — какая кредитная карта самая выгодная — вовсе не говорит о повышенной жадности потенциального заемщика.

Лучшие кредитные карты — их виды, бонусы, привилегии. В каких банках можно оформить самую выгодную кредитку

Виды кредитных карт

Кредитные карты делятся на несколько видов по разным признакам.

Техническое устройство

 С технической стороны карты, выпускаемые банками, бывают чиповые и магнитные. В первом случае вся информация — на электронном чипе, во втором — на магнитной полосе. Магнитные карты пользуются большим спросом: они просты в изготовлении и имеют низкую стоимость обслуживания. Но высоким уровнем безопасности они не могут похвастаться — опытные мошенники быстро скопируют нужную им информацию. Банковский продукт с чипом более надежный — он имеет хорошую защиту. Владельцы чиповых карт могут использовать бесконтактную оплату.

По платежной системе

Платежные системы делятся на два вида: локальные и глобальные. Местные системы функционируют в рамках одной страны или кредитной компании. На сегодня карту «МИР» можно считать локальной. Классический пластик используют по всей России в любых точках, где обслуживаются банковские карты. Картами глобальных систем пользуются в разных странах. Они позволяют открывать счета в рублях, долларах и евро. Самые популярные системы в нашей стране — Visa и MasterCard. Можно считать «ходовыми» кредитные карты платежных систем American Express, UnionPay и JCB.

Справка! Рассчитываться за рубежом можно кобейджинговыми картами системы МИР. Снимать деньги и оплачивать покупки разрешено в Армении, Абхазии, во Вьетнаме, Турции и на Кипре.

По бонусным программам

Чтобы привлечь пользователей, российские банки разработали бонусные программы, позволяющие экономить деньги. Например, пользователи, которые регулярно путешествуют, могут выбрать карты, позволяющие копить мили. Их тратят на покупку билетов (возможна оплата частично или полностью) и проживание в отелях. На многих кредитных картах есть функция кэшбэка. Часть денег в виде кэшбэка возвращается от каждой покупки. Обычно это от 1 до 10% от стоимости. Рассрочка — функция, привлекающая внимание пользователей. Купить товар и расплачиваться за него частями — выгодно. Рассрочка может действовать как в любых магазинах, так и в магазинах, у которых заключены партнерские отношения с банками. Как правило, покупать товар у партнеров выгодней.

Внимание! Есть карты, где кэшбэк совмещается с кобрендингом. То есть, купив товар в магазине, владелец карты получает скидку и возврат суммы.

По статусной категории

Карты бывают виртуальными, классическими и статусными. Под виртуальными картами подразумевается банковский продукт с минимальным набором услуг. Карты используют в основном для оплаты товара (услуг) через интернет.

Классическая карта самая популярная. Она имеет стандартный набор услуг и хорошо защищена. Ее принимают в РФ и за рубежом.

Статусные кредитные карты делят на четыре вида: золотые, платиновые, премиальные и элитные. Чем выше статус, тем больше услуг и тем выше лимит. Хотя владельцы статусных карт могут пользоваться многими привилегиями (бесплатные бизнес-залы, страховки, упаковка чемоданов), обслуживание таких карт далеко не дешевое.

Оформление кредитки: на что обращать внимание

Оформляя кредитку, помните: она должна быть выгодной. Прежде чем подать заявку, обратите внимание на следующие детали.

Кредитный лимит

Под эти выражением подразумевается сумма, которую банк готов предоставить клиенту. У каждого владельца карты он разный. Размер зависит от платежеспособности и репутации клиента. Заемщики, способные подтвердить доходы, могут рассчитывать на максимальную сумму. Определяя кредитные лимиты, банки, в первую очередь, смотрят на кредитную историю клиента. Если заемщик регулярно использует кредитные средства и вовремя возвращает долги, лимит увеличивают.

Параметры и наличие льготного периода

Грейс-период — функция, привлекающая внимание пользователей. Она позволяет пользоваться заемными средствами, не уплачивая проценты. У каждого банка льготный период свой. Одни устанавливают срок до 50 дней, другие — до 100 дней, а третьи еще больше. Обращайте внимание на то, действует ли льготный период на операции по снятию наличных, на переводы средств с карты на карту или на банковский счет, и какой общий лимит на снятие денег наличными.

Важно! Если вы оформили кредитку с лимитом на 80 000 рублей, это не значит, что все деньги доступны для снятия наличными. По карте может быть установлен лимит, например, 40 000 рублей. То же самое касается ежедневных расходов, т.е. сумма снятия наличных ограничена.

Процентная ставка

Не всегда удается вернуть деньги в течение льготного периода. Тогда банк насчитывает процентную ставку, и она не низкая. По сравнению с потребительским кредитом ставки по карте больше. Поэтому, если вы понимаете, что деньги в срок не вернуть, лучше оформить заем.

Наличие комиссий и других платежей

Банки могут взимать деньги за изготовление и выпуск карты, открытие счета и обслуживание (обычно это фиксированная сумма). Владельцы карт отдельно платят за оформление страхового полиса, информационный сервис и за снятие наличных.

Наличие программ лояльности и бонусов

Карточный рынок России прошел несколько стадий развития, тестируя различные подходы к использованию кредитных карт. Самым успешным стало материальное вознаграждение за пользование банковским продуктом. Как мы уже писали выше, финансовые организации стараются всеми силами удержать клиента, предлагая ему кэшбэк в разных вариантах или накопление бонусов на покупку гаджетов. Для более высоких клиентских сегментов вознаграждения в сфере путешествий довольно-таки актуальны. Банки, совместно с партнерами, предлагают накопительные бонусные программы с бронированием гостиниц (отелей) или покупкой авиабилетов. Снижение процентной ставки за активное пользование кредитной картой — программы, набирающие популярность.

Наличие банкоматов в вашей местности

При расчете кредитной картой онлайн банкоматы не потребуются, но, если вы планируете снимать деньги наличными — это деталь, стоящая вашего внимания. В «родных» банкоматах по сравнению с «чужими» процент на снятие денег наличными более низкий. Некоторые специалисты советуют обращать внимание на репутацию банка, но мы с ними не очень согласны. Часто новые финансовые компании, появляющиеся на рынке, формируют базу клиентов, и, чтобы их получить, предлагают более выгодные продукты.

Можно ли оформить кредитную карту онлайн

Да. Оформление карты онлайн возможно почти в любом российском банке. Но только Тинькофф Банк функционирует полностью онлайн. В других случаях, чтобы забрать карту, нужно посетить офис. Иногда карточку доставляет курьер или ее присылают по почте.

Чтобы оформить карту-онлайн, нужно:

  • ознакомиться с банковскими продуктами и выбрать подходящий вариант;
  • нажать кнопку «Оформить онлайн»;
  • заполнить анкету, предоставив необходимую информацию;
  • отправить заявку и дождаться решения.

В оформлении кредитной карты банки отказывают редко. Но если вы получили отказ, проверьте правильность заполнения анкеты. Если обнаружены ошибки, устраните их и подайте заявку повторно.

Где 100% дадут кредитную карту

Мы не знаем ни одного банка, где выдают кредитные карты со 100%  вероятностью. Но есть много банков с минимальным процентом отказов. Например, вы можете подать заявку на получение карты в Тинькофф Банк, Локо-Банк или в МТС-Банк. Банк Уралсиб также известен минимальным процентом отказов.

Выдадут ли вам кредитную карту, зависит от запрашиваемой суммы. Чем меньше кредитный лимит, тем больше шансов получить кредитку.

Какую кредитную карту выбрать для снятия наличных

Мы составили список банков, предлагающих самые выгодные проценты на снятие наличных.

Ситибанк — выгодный процент на снятие наличных в рамках специальной программы

Просто кредитная карта от Ситибанка имеет очень выгодный льготный период — до 180 дней. А снять наличные можно по ставке от 7,0% в рамках программы «Универсальный перевод». При этом сумма наличных должна быть не менее 10 тыс. руб. По этой же программе предусмотрена неплохая ставка на переводы — 4,9% от суммы, но не менее 490 рублей.

Внимание! В рамках программы «Универсальный перевод» перевод денежных средств может быть выполнен в национальной валюте и на имя физического лица.

Карта «100+» от ПСБ банка

К одной из самых привлекательных карт можно отнести кредитку ПСБ «100+». Для клиентов предусмотрено выгодное сочетание параметров: беспроцентный период более 100 дней, бесплатное обслуживание в первый год пользования, лимит до 600 000 рублей и снятие наличных в банкоматах ПСБ и банках-партнеров. Но сумма операции должна быть не менее 3 000 рублей.

По карте предусмотрен приветственный бонус при условии, что сумма покупки за счет кредитного лимита составит не больше 1 тыс. руб.

Кредитная карта с кэшбэком до 10% от АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагают продукт, который прекрасно подходит для снятия наличных.

Опции без комиссии:

  • снятие наличных до 30 тысяч рублей каждый месяц;
  • обслуживание пластика;
  • льготный период до 120 дней.

Привилегии для семьи:

  • возврат денег за покупки;
  • семейный отчет;
  • контроль всех расходов.

В городах Барнаул, Екатеринбург, Кемерово, Красноярск, Москва и Московская обл. возможна доставка кредитной карты бесплатно.

Кредитная карта MTS CASHBACK

Собственные средства с этой кредитной карты можно снимать бесплатно в любой стране, но за снятие кредитных средств предусмотрена комиссия. С использованием карты — 1,9%, но не менее 699 рублей. Без использования карты в кассах МТС Банка — 4,0% от суммы. Какой способ снятия денег использовать, зависит от суммы. Если она маленькая, лучше снимать деньги без использования карты.

По карте есть кэшбэк размером от 1 до 25%. Базовый возврат средств в размере 1,0% предусмотрен во всех категориях, за исключением повышенного кэшбэка. Повышенный — 5,0% начисляют за покупки в отдельных категориях. За приобретение товара в магазинах-партнерах — до 25,0% кэшбэка (только для участников сервиса MTS Cashback).

Кредитная карта от банка «Открытие»

Очень выгодную карту предлагает банк «Открытие» — «120 дней без процентов и платежей». Лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента, но не превышает сумму в 500 000 рублей. За использование кредитом предусмотрена ставка от 13,9%. А снимать наличные владельцы карты могут бесплатно.

ВТБ — выгодная кредитка

Карта Возможностей от ВТБ тоже неплохой вариант, но она подходит для тех, кто планирует снимать не более 50 тыс. руб. в месяц и в банкоматах ВТБ. Только в этом случае можно снимать бесплатно. В других случаях придется заплатить 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей.

К карте подключена опция кэшбэк

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссудная задолженность?
Ссудная задолженность, основной долг и фактическая задолженность — одно и то же. Она обозначает сумму денег, потраченных на покупку товаров (или снятие наличных), не включая начисление процентов и комиссий.
Кто может получить кредитную карту
Требования к заемщикам каждый банк прописывает на своей странице. Обычно карты выдают совершеннолетним гражданам, имеющим постоянный доход. А также потребуется предоставить паспорт.
Какую роль при оформлении кредитной карты играет кредитная история?
Банки очень часто одобряют заявки клиентов с плохой кредитной историей. Но плохая репутация сыграет серьезную роль в том случае, если потребуется большая сумма денег. Обычно финансовые организации клиентам с испорченной репутацией одобряют минимальный лимит.
Когда можно начать пользоваться средствами после закрытия долга по льготной программе?
Грейс-период обновляемый. Как только вы закроете долг, вы опять можете покупать товары и пользоваться льготным периодом.
Во сколько обходится обслуживание кредитных карт?
Все зависит от политики банка. Одни кредитные компании предлагают продукты с бесплатным обслуживанием, а другие  — с платным. Например, карта «120 дней» от банка «Открытие» обойдется в 1 200 рублей, что далеко не дешево.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.