Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Кредитные карты: принципы выбора и правила пользования. Лучшие кредитки банков России

15.09.2021
707
14 минут

Современные кредитные компании предлагают разные банковские продукты. Среди них депозиты, потребительские кредиты и ипотеки. А также клиент может оформить дебетовую, зарплатную, кредитную и другие карты. Из этого разнообразия продуктов кредитная карта очень востребована.

Кредитные карты: принципы выбора и правила пользования. Лучшие кредитки банков России

Справка! Газета «Известия» в 2020 году писала о том, что доля граждан, судя по статистике БКИ «Эквифакс», использующих кредитные карты, увеличилась и достигла исторического максимума. Во время пандемии платежными инструментами больше начали пользоваться не только граждане со средним доходом, но и состоятельные лица.

Как функционирует кредитка

Финансовая организация выдает кредитную карту с определенным лимитом. Например, сумма, которую можно потратить:

  • с «Новой Кредитной СберКартой» — до 1 млн. руб.;
  • лимит по самой популярной карте от Альфа-банка «100 дней без % » — 500 тыс. руб.

При необходимости владелец пластика может снять деньги и использовать их в своих целях. В зависимости от платежной системы кредитную карту используют для осуществления банковских операций как в России, так и за ее пределами.

Справка! Пластиковую карту МИР раньше использовали для проведения банковских операций только на территории России. Сегодня ее принимает одиннадцать стран, среди которых Турция, Беларусь, Кыргызстан, Узбекистан и т. д.

Термины при оформлении кредитной карты: что о них нужно знать

Люди, которые редко пользуются банковскими продуктами, не могут ответить, что такое лимит, грейс-период или минимальный платеж. Сегодня мы более подробно расскажем о них:

  • Кредитный лимит. Под этим выражением подразумевается сумма, доступная владельцу карточки. Она у каждого клиента банка разная. Размер зависит от статуса пользователя, его дохода и активности. Если вы впервые в жизни оформляете кредитную карту, лимит будет минимальным. Увеличить его помогут справки о доходах.

Постоянные, активные и ответственные клиенты также могут рассчитывать на повышение кредитного лимита.

  • Льготный период. Многие кредитные карты имеют льготный период, который оставляет от 50 до 100 дней. В течение этого времени можно пользоваться заемными средствами бесплатно. Лимит по таким картам возобновляемый: как только вы рассчитаетесь с долгами, сразу же можете брать средства для новых покупок.

Платежные инструменты с грейс-периодом имеют сходства с займом, но здесь есть небольшая разница. Проценты начисляются не на весь долг, а лишь на сумму совершенных операций.

Схему льготного срока каждый банк формирует по-своему. Грейс-период кредитные компании рассчитывают не по каждой операции — он действует с определенного дня месяца и насчитывает определенное количество дней, в течение которых нужно рассчитаться с долгами.

  • Процентная ставка (вознаграждение). Под вознаграждением подразумевается определенная сумма, которую платит клиент банку за пользование его средствами.
  • Минимальный платеж. В соответствии с кредитным договором каждый заемщик должен ежемесячно вносить на счет средства, чтобы рассчитаться с долгами. Минимальный, он же обязательный, платеж рассчитывается для каждого пользователя отдельно и составляет от 3 до 10% от общей суммы.
  • Комиссия. Все владельцы кредиток платят банку комиссии. Кредитные компании взимают плату за переводы денег между картами, за снятие наличных, страховки и обслуживание.

Внимание! Чтобы сэкономить деньги на комиссиях, выбирайте карты с бесплатным обслуживанием. Но при этом помните: набор опций у таких платежек минимальный.

  • Отчетный период. Под отчетным подразумевается промежуток времени, в конце которого кредитор подводит итоги и рассчитывает сумму долга по кредитной карте. Обычно он длится месяц.

Как оформить кредитную карту

Мы объясним это на примере кредитной карты от Сбербанка:

  • войдите в Сбербанк Онлайн;
  • найдите страницу «Карты»;
  • перейдите в блок «Операции по картам»;
  • найдите опцию «Заявка на кредитную карту»;
  • заполните бланк;
  • отправьте заявку на рассмотрение кредитору.

В ближайшее время с вами свяжется сотрудник банка для уточнения нужных сведений. Ответьте на его вопросы.

Оформление кредитной карточки в Сбербанке офлайн проходит примерно так же, как в режиме онлайн. Заказ карты возможен в любом населенном пункте, где есть отделения банка.

Какие документы нужны для открытия кредитной карты

Пакет документов для открытия кредитной карты такой же, как и для получения займа. Основной документ — паспорт (актуальный на момент обращения в банк) гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории страны.  Справка, подтверждающая доходы, а также копия трудовой книжки (ее требуют не все банки). Потребуется также анкета, но она заполняется сотрудником кредитного учреждения.

Выдают кредитную карту в отделении вместе с ПИН-кодом.

Важно! Чтобы ПИН-код не попал в руки мошенников, выучите его наизусть или запишите на листок и спрячьте в надежное место.

В каких случаях может пригодиться кредитная карта

Кредитная карта — универсальный банковский продукт, который выручит своего владельца в разных ситуациях.

Чаще всего кредитку используют в таких случаях:

  • Возврат части денег за покупки. Ко многим кредитным картам подключены специальные программы — кэшбэк. Они позволяют вернуть часть потраченных средств. Размер кэшбэка разный и может достигать до 30%. Накопленные баллы можно поменять на рубли и потратить деньги на любые цели.
  • На срочные и повседневные покупки. Бывает в жизни так, что срочно нужно приобрести вещь, а на дебетовой карте пусто. В таких ситуациях всегда выручит кредитка. Кредитной картой можно также рассчитываться за продукты, которые вы покупаете ежедневно, проезд в метро и т. д.
  • Для оплаты долгов

Пример из жизни. У Галины Александровной был потребительский кредит и, чтобы его закрыть, нужно было внести последний платеж. Сумма вроде бы и небольшая — 15 тыс. руб., но таких денег у женщины не оказалось. Она боялась допустить просрочку и испортить свою репутацию, поэтому воспользовалась кредитной картой от Альфа-Банка. Женщина успела закрыть потребительский кредит без просрочки, а поскольку у нее была карта с большим льготным периодом, то она успела рассчитаться и с другим займом.

  • В качестве залога. Не все знают, что кредитную карту можно использовать для таких целей. Обычно такое практикуется при бронировании номеров в отелях или оформлении аренды автомобиля. Поскольку деньги с карты не снимаются, а только блокируются, то владелец кредитной карты проценты не платит.

Как правильно выбрать кредитную карту

Банки предлагают различные виды кредитных карт, и каждая из них имеет свои плюсы и минусы. Они отличаются друг от друга дизайном, названием, стоимостью и т. д. Чтобы выбрать карту, которая будет вам выгодна, обращайте внимание на такие детали:

  1. Процентная ставка. С одной стороны, понятно: чем ниже, тем лучше. Но есть другая сторона — за низкими процентами «прячется» высокая стоимость обслуживания или выпуска.
  2. Комиссии. Под комиссиями подразумевается оплата банковских услуг. Одни услуги могут быть бесплатными при условии подключения специальных программ, а другие — платными.
  3. Кредитный лимит. Прежде чем подавать заявку на оформление карты, подумайте, для чего вам нужны деньги. Если лимит очень большой, то можно потерять контроль над расходами и попасть в «долговую яму».
  4. Грейс-период. Тут понятно: чем больше льготный период, тем дольше можно пользоваться банковскими деньгами бесплатно.
  5. Наличие дополнительных опций. Например, любителям путешествовать можно заказать карту, по которой предусмотрено начисление милей. С кэшбэком лучше заказывать карту тем, кто хочет экономить на покупках. Бесплатное информирование — большой плюс.

Кредитную карту нужно не только правильно выбрать. Ею нужно уметь правильно пользоваться.

Типы кредитных карт

По типу карты делятся на стандартные и чиповые. В стандартном пластике вся информация хранится на магнитной полосе. А чиповые карты, кроме магнитной ленты, имеют микропроцессор, на котором хранится намного больше информации.

Кредитные карты бывают локальными и международными. Самые популярные платежные системы — Visa International и MasterCard WorldWide. Но есть финансовые организации, эмитирующие карты мировых сервисов — American Express и Diners Club от банка «Русский Стандарт». Многие пользователи России пользуются локальными картами — платежками, предназначенными для совершения операций строго на определенной территории.

Карты также делятся на:

  1. Классические — банковские продукты, содержащие набор функций, предполагающий минимальный лимит и стандартное обслуживание.
  2. Золотые — карты, по которым предусмотрен большой лимит, наборы дополнительных услуг и выгодные условия пользования.
  3. Платиновые — продукт, способный подчеркнуть статус владельца. Обслуживание включает в себя различные услуги, например, поддержка в режиме 24/7 и страховой полис при выезде за рубеж.
  4. Кобрендинговые — карты, по которым имеются разные бонусные программы, помогающие экономить средства.
  5. VIP-карты — они рассчитаны на состоятельных клиентов. Лимит может достигать нескольких миллионов рублей. Среди дополнительных услуг: экстренная помощь при потере карты, страховки, бесплатный доступ на разные мероприятия и т. д.

Чаще всего оформляют классические карты. Они подходят для тех, кто только что начинает пользоваться банковскими услугами: пенсионеров, студентов, женщин, которые находятся в декретном отпуске.

Можно ли оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Когда вы оформляете потребительские кредиты, снимаете деньги с кредитной карты, погашаете задолженность или допускаете просрочки — это фиксируется, и на основании всех действий формируется кредитный рейтинг клиента. Чем больше нарушений, тем ниже рейтинг. Клиенты банка (МФК), которые часто допускали просрочки или не выплачивали займы, имеют испорченную кредитную историю, поэтому при обращении в кредитную компанию за очередным кредитом часто получают отказ.

Но можно ли оформить кредитную карту с испорченной КИ? — вопрос, который интересует многих потребителей. Ответ на него: можно, все зависит от степени испорченности репутации.

Где оформить кредитную карту, имея испорченную репутацию

Взять кредитку с плохой репутацией можно во многих финансовых компаниях. Но рассчитывать на наибольший лимит не стоит, чаще всего он минимальный.

Вы можете подать заявку в Альфа-Банк и оформить карту «100 дней без процентов» с лимитом от 5 тыс. руб. Неплохой продукт от этого же кредитного учреждения — карта «Перекресток» с льготным периодом до 60 дней.

Карту, на счету которой от 15 тыс. руб. предлагает банк «Райффайзенбанк» — «110 дней». А также можно обратиться в компанию «Ренессанс кредит» и оформить Разумную карту. Доступная для трат сумма в рамках 600 000 рублей.

Самая выгодная кредитная карта

Мы составили список самых популярных кредитных карт, взяв во внимание карточный лимит, наличие рассрочки и бонусов.

Tinkoff Platinum

Среди основных параметров хочется выделить немаленький кредитный лимит (до 700 тыс. руб.), рассрочку до 12 месяцев, а также ставку от 12,0% годовых.

Компания предлагает удобное пополнение и снятие денег в любых банкоматах. За обслуживание карты средства не взимаются в том случае, если вы ею не пользуетесь. В других случаях — 590 руб. в год. По карте предусмотрен кэшбэк бонусами до 30%.

Внимание! При накоплении достаточного количества бонусов их можно тратить на покупку других товаров. Курс составляет один к одному.

Альфа-Банк — 100 дней без процентов

Это очень популярна кредитная карта (мы о ней уже упоминали), позволяющая пользоваться бесплатно заемными средствами в течение 100 дней. Льготный период не только на покупки, он распространяется на переводы средств и снятие наличных. Деньги можно снимать в любых банкоматах без комиссии, а кредитный лимит составляет 500 тыс. руб.

Несмотря на то, что грейс-период длинный, обязательные платежи вносить нужно. Их размер — до 10% от суммы задолженности.

На использование заемных средств вне рамок беспроцентного периода предусмотрена ставка в размере  11,99%, а за выдачу наличных — 23,89% годовых.

Владельцы кредитной карты могут подключить дополнительные услуги:

  • Альфа-Чек (информирование);
  • добровольное страхование;
  • оплата коммунальных услуг со счета кредитной карты.

Владелец кредитной карты может бесплатно получать выписки за текущий и предшествующий календарные месяцы.

Справка! В интернете можно найти информацию о том, что очень выгодна кредитная карта Яндекс. Плюс. Мы хотели предоставить о ней максимум информации, но она, к сожалению, больше не выпускается. Карты, выданные ранее, продолжают действовать.

 «120 дней без платежей» от банка Открытие

Эта кредитная карта имеет несколько преимуществ:

  • внушительный льготный период — 120 дней;
  • снятие наличных без комиссии;
  • «подъемная», хотя далеко не низкая процентная ставка — от 13,9% в год;
  • оформление по одному паспорту при лимите до 100 тыс. руб.

Максимальная сумма кредита 500 000 рублей, но он устанавливается в соответствии с условиями договора.

Универсальная карта МТС Cashback

Бесплатно с кредитным лимитом до 1 млн. руб. можно заказать карту Cashback от МТС банка. По карте предусмотрены выгодные условия пользования: два первых месяца — 0 рублей. Далее, если используется более 8 000 рублей кредитного лимита в месяц, тоже бесплатно. Иначе 99 рублей в месяц.

По карте имеется льготный период, а на покупки вне грейс-периода ставка от 11,9 до 25,9%.

А также, выбирая платежный инструмент, стоит обратить внимание на карту рассрочки «Халва» (Совкомбанк), банковский продукт от УБРиР — «120 дней» и на карту URBAN CARD от Кредит Европа Банк. Кстати, URBAN CARD — находка для многих клиентов, которые регулярно пользуются сервисами каршеринга, онлайн-заказом такси, авто или мотовладельцев. То есть для тех, кто не представляет свою жизнь без движения!

Как свести к минимуму комиссии или не платить проценты: несколько советов по пользованию кредитной картой

Многими кредитками, а точнее средствами, которые на них лежат, можно пользоваться бесплатно, если соблюдать некоторые условия.

Вот несколько рекомендаций от профессионалов:

  1. Заказывайте карты с большим льготным периодом и до его окончания возвращайте долги.
  2. Если возник форс-мажор, и вы не в состоянии рассчитаться с долгами, не допустите просрочку. Заплатите минимальный платеж.
  3. Оплачивайте все покупки в начале беспроцентного периода — вы сможете дольше пользоваться заемными средствами бесплатно.
  4. Не снимайте наличные с карты и не переводите деньги на другие платежные инструменты — это дорогая услуга.
  5. Если вы играете в онлайн-игры, используйте для оплаты дебетовые карты. Если посмотреть отзывы в интернете, некоторые владельцы кредитных карт пишут, что после оплаты онлайн-игр им насчитали проценты.

Часто задаваемые вопросы

Из чего состоит кредитный лимит?
Кредитный лимит состоит из задолженности и остатка средств на карточном счете.
Чем отличается кредитная карта от дебетовой?
Основное отличие двух карт в том, что на кредитной карте находятся банковские деньги, а на дебетовой — собственные средства. Пользователь дебетовой карты может осуществлять банковские операции при наличии положительного остатка средств на счету. Владельцы кредитных карт могут тратить деньги в рамках установленного лимита.
Как быстро можно получить кредитную карту?
Все зависит от вида кредитной карты. Неименную карту — в день обращения. Выпуск именной карты длится от трех дней до двух недель.
Почему мне отказали в выдаче кредитной карты?
Банк не озвучивает причины отказа, но чаще всего кредитные компании не одобряют заявки пользователей, которые попали в ЧС, допустили ошибки во время заполнения документов или предоставили заведомо ложные сведения. Превышение допустимого числа кредитных карт — еще одна причина для отказа.
Можно ли оформить карту «120 дней без платежей» от банка Открытие, если у меня уже есть одна кредитка от банка?
Даже если у вас уже есть кредитная карта от банка «Открытие», вы запросто можете оформить дополнительную карточку.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.