Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как не платить по кредитной карте

06.09.2021
2572
17 минут

Оформить кредитную карту и пользоваться ею — дело несложное. Сегодня кредиторы готовы выдавать кредитки практически каждому гражданину, достигшему совершеннолетия. Однако возникают ситуации, например, когда человек, по независящим от него обстоятельствам, не может выплачивать накопившийся долг. А есть и такие заемщики, которые просто не хотят этого делать. Давайте разберемся, в каких ситуациях можно не платить долг по кредитной карте и возможно ли это вообще.

Как не платить по кредитной карте

Что будет, если не платить долг по кредитке

«Что же будет, если не смогу больше платить по кредитке?» — сегодня этот вопрос актуален, как никогда, так как кредитные карты есть практически у каждого второго на территории России. Банки предлагают множество заманчивых предложений по картам с начислением кэшбэка и льготным периодом, получить их не составляет особого труда.

Также не требуется оповещать кредитную организацию, на какие цели будут потрачены средства. Можно пользоваться деньгами банка на свое усмотрение, например, оплачивать покупки в офлайн и онлайн магазинах, коммунальные платежи, пополнять счет телефона, снимать и переводить деньги (в некоторых банках за эти действия взимается комиссия).

Если клиент не изучил условия пользования картой, сроки льготного периода, начинается начисление штрафов и дополнительных комиссий. А это, пожалуй самые важные составляющие для отказа от использования кредитки.

Справка! При помощи кредитной карты можно не только бесплатно пользоваться деньгами банка, но еще и зарабатывать бонусные баллы или рубли. Это возможно только в том случае, если стратегически грамотно спланировать ее использование.

Помните, если не укладываться с полным погашением долга в беспроцентный период, банк начнет начислять на остаток долга процент за пользование деньгами. Такой процент у каждой кредитной организации свой, как правило, составляет от 24% годовых, а это — немалая переплата. Также, если клиент продолжает не выплачивать долг, будут начисляться штрафы.

Давайте разберемся, в каких ситуациях человек может не платить долг по кредитке на законных основаниях. Такое действительно случается нередко, и знать, что предпринять при неблагоприятных обстоятельствах, необходимо.

Законные причины для остановки платежей по кредитной карте

В любом случае, при оформлении карты с кредитом клиент подписывает договор, и у него появляются обязанности по выплате потраченной суммы. Таким образом, с получением кредитки клиент не просто использует денежные средства по своему усмотрению, но и обязан вернуть банку потраченную сумму.

Чтобы перестать  выплачивать долг по карте, у заемщика должны возникнуть соответствующие причины. Вот некоторые из них:

  • гражданин не работает или было понижение по должности, которое привело к понижению заработной платы;
  • продолжительное заболевание должника или членов его семьи;
  • попал в аварию с тяжелыми последствиями;
  • проведена процедура банкротства физлица;
  • гражданин потерял место жительства;
  • при переезде на иное место проживания;
  • выход в декретный отпуск (беременность и уход за ребенком);
  • наличие больших сумм долгов перед иными кредиторами.

Однако стоит помнить, что наличия причины будет недостаточно для законного приостановления платежей. Ее придется документально доказать кредитной организациии. Давайте рассмотрим, какие документы подойдут в качестве доказательства неблагоприятной ситуации:

  • запись в трудовой книжке об увольнении;
  • подтверждение снижения заработной платы;
  • справка о постановке на учет в виде безработного гражданина;
  • предоставление документов о наличии задолженностей в прочих кредитных организациях;
  • справка, подтверждающая наличие серьезного заболевания и квитанции, подтверждающие дорогостоящее лечение и приобретение лекарств.

Важно! При наличии любой причины, по которой клиент не может оплачивать долг кредитору, стоит проконсультироваться с менеджером или юристом банка по возможному развитию событий в дальнейшем. Специалист посоветует, как поступить, скажет, какие потребуются документы для доказательства сложившейся ситуации.

Извещение кредитора о неплатежеспособности

Практически каждый должник оказывается в сложной ситуации по стечению непредвиденных обстоятельств, и совсем бы не хотел портить ни отношений с банком, ни своей истории погашения долгов. Именно поэтому, при любой возникшей ситуации, следует как можно быстрее обратиться в банк и написать заявление. Если заемщик сотрудничает с банком — пишет заявление, отвечает на звонки — кредитная организация расценит такое отношение, как положительный настрой на выплату займа. 

Внимание! Кредитор, при доказательстве заемщиком удовлетворительности причин временной неплатежеспособности, а также его стремления погасить займ, может принять решение об отсрочке платежей или рефинансировании суммы долга.

Заявление в 2-х экземплярах необходимо передать сотруднику банка на рассмотрение. В свою очередь, банковская организация возвращает клиенту на руки его экземпляр с проставленными подписями о принятии в работу. Помните, рассмотрение подобного документа может длиться до двух недель. За это время кредитор будет проверять достоверность предоставленных должником данных и уже сложившуюся историю погашения кредитов. Если обстоятельства действительно неблагополучные, клиента приглашают на разговор в отделение банка.

Если должник не по своей вине оказался в данном положении, банк сможет реструктуризировать долг. Реструктуризация — это пересчет полной суммы долга клиента и изменение графика платежей. Также банк может рассмотреть снижение процентной ставки, но стоит помнить, что такое происходит не во всех ситуациях.

Помимо реструктуризации возможны следующие варианты:

  • сделать рассрочку платежей;
  • увеличить срок действия кредитного договора;
  • изменить вид платежа (дифференцированный/аннуитетный).

Важно! Если клиент имеет положительную историю погашения кредитов, банк сможет предоставить кредитные каникулы. Но это возможно только при наличии положительной истории погашения кредитов.

Во время кредитных каникул должнику все равно придется вносить платеж, но он будет сравнительно небольшой, т.к. будет происходить оплата только процентов по долгу, а не основной суммы. Только после завершения отсрочки платежа клиент будет вновь выплачивать сумму долга, при этом , как правило, пересматривают либо срок, либо сумму ежемесячного платежа.

Сроки возможной отсрочки платежа

Банки предлагают следующие варианты отсрочек:

  1. На короткий срок. Такая отсрочка может длиться от одной до двух недель.
  2. На долгий срок. Такая отсрочка может достигать от одного до трех месяцев. В течение отсрочки необходимо будет оплачивать только процент по кредиту, без пеней.
  3. Также можно уменьшить ежемесячную сумму при помощи увеличения срока кредитования.
  4. Оформление кредитных каникул. У разных кредитных организаций максимальный срок каникул отличается: где-то он достигает 6 месяцев, а где-то — до 1 года.

Важно! Оформление отсрочки на полгода и год может быть одобрено только в действительно тяжелых жизненных ситуациях. Каждую ситуацию банковская организация рассматривает в индивидуальном порядке.

Это приостановления выплат долга на законных основаниях, которые рассматривает и согласовывает банк. Но бывают ситуации, когда люди просто перестают платить, и это чревато.

Незаконные основания

К сожалению, есть категория людей, безответственно относящихся к своим долгам и финансам. Например, самой распространенной отговоркой среди таких должников является фраза: «Не буду возвращать долг банку». Если клиент решил, что просто не хочет возвращать займ, ему стоит быть готовым к звонкам со стороны банка и предупреждениям об ответственности. Если предупреждения не действуют, будут начисляться пени за просроченный платеж.

Некоторые должники пытаются свое нежелание возвращать долг закамуфлировать законными основаниями. Они идут на переговоры с кредитной организацией, пишут заявление, в котором указывают причину неплатежеспособности, но доказать причину ее возникновения не могут, т.к. ее в принципе нет. Или же, что еще хуже, предоставляют поддельные документы. 

Осторожно! При подаче клиентом заявления об отсрочке платежа, кредитная организация в обязательном порядке будет проверять достоверность предоставленных данных. Передача фальшивых документов грозит должнику уголовной ответственностью.

Просрочка по кредитке

Каждый человек знает — долги надо возвращать. Неважно, занимал у друга или у специальной организации. Беда в том, что друг может подождать, а банк при просрочке насчитает штраф.

Что такое просрочки по кредитным картам

Сегодня кредитные организации предлагают большое количество разных вариантов кредиток. В каждом таком продукте имеется беспроцентный период пользования деньгами и возврату потраченной суммы. При изучении предложений очевидно, то льготный период варьируется от 51 до 120 дней в разных банках.

Как возникают просрочки? Владелец кредитки отслеживает сроки льготного периода, даты минимальных платежей и возвращает банку полностью долг в течение этого времени. Но если он не смог внести платеж по карте, банк начисляет процент на сумму долга. Теперь необходимо внести общий долг плюс процент. Если у клиента не получается закрыть данный платеж, именно с этого момента начинают начисляться штрафы.

Возможные причины появления долга:

  • неверный расчет льготного периода по кредитке;
  • снятие налички или перевод денежных средств на прочие карты/счета (может взиматься комиссия, начисляться процент на данную сумму, прекращать свое действие льготный период);
  • услуги, за которые необходимо платить.

Помните, всегда нужно ознакомиться с платными услугами и, при возможности, минимизировать их. Также имейте в виду, что стоимость платных услуг будет списываться с кредитного лимита.

Пени и штрафы

Давайте рассмотрим варианты начисления штрафов в разных кредитных организациях при неуплате очередного платежа.

Возможное начисление пеней и штрафов:

  1. За просрочку может взиматься фиксированная и определенная банком сумма, например 700 руб.
  2. Также бывает ступенчатое начисление штрафов. Например, когда в первый раз произошла просрочка, штраф составит 300 руб., во второй — 500 руб., в третий — 1000 руб. (могут быть и иные суммы штрафов).
  3. А в некоторых кредитных организациях предусмотрено повышение процентной ставки на сумму долга. Например, ставка до просрочки была 19% годовых, а при просрочке стала 38% годовых и более.
  4. Не менее болезненным является начисление ежедневных пеней. Как правило, начисляется 0,2% за один день просрочки. Например, если со дня начала просроченного платежа прошло 7 дней, то будет начислено пеней 1,4%.

Осторожно! Все действия, связанные с кредитами, попадают в Бюро Кредитных Историй. Если клиент на постоянной основе выплачивает долг с просрочками, то ему будет практически невозможно кредитоваться в дальнейшем. Банки могут не обратить внимание только на ту просрочку, которая была совершена однократно и с остальной выплатой долга у заемщика не возникало никаких проблем.

Также, помимо указанных финансовых наказаний, кредитор имеет право:

  1. Остановить возможность использования кредитки. Т.е. переводить денежные средства на нее можно, а использовать их будет уже нельзя до полного погашения долга.
  2. Урезать сумму кредитного лимита.
  3. Принудить клиента вернуть полную сумму долга. При нежелании возвращать долг, банк может обратиться в суд за разрешением конфликтной ситуации.
  4. Заблокировать перевыпуск кредитной карты.
  5. Может быть принято решение — привлечь поручителя для погашения долга иным лицом.

Помните, просроченные платежи влекут за собой достаточно серьезные последствия как с финансовой стороны, так и со стороны использования кредитки в дальнейшем.

Если возникла ситуация, когда совсем нет возможности оплачивать долг, лучше объяснить сложившуюся ситуацию, т.к. менеджер может предложить хоть какое-то решение проблемы. А в некоторых случаях банк может совсем закрыть глаза на просрочку, если она случилась впервые.

Действия, если нечем отдавать долг перед банком

Вы уже поняли, что совсем уклониться от выплаты не получится. При оформлении кредитки или кредита каждый заемщик подписывает договор с финансовой организацией, в котором расписаны ответственности сторон. При согласии сторон с условиями кредитования одна сторона (кредитор) обязуется выдать деньги или предоставить кредитку с льготным периодом, вторая сторона (заемщик) — выплачивать сумму долга в оговоренной форме.

Помните, такие аргументы как: «меня обманули, процент был меньше, сумма постоянно растет, а не уменьшается», не являются вескими аргументами. Заемщику в любом случае придется отдавать полную сумму долга по установленным тарифам кредитной организации.

Чтобы уменьшить выплаты по долгу, можно попробовать предпринять следующие действия:

  1. Попросить кредитную организацию, выдавшую кредитку или займ, предоставить отсрочку платежа или реструктуризировать сумму долга. В таком случае снижается финансовая нагрузка.
  2. Обратиться в стороннюю кредитную организацию за реструктуризацией. Сравните, если условия в стороннем банке будут более выгодны, можно таким образом снизить кредитную нагрузку.
  3. Попросить необходимую сумму в долг для полного перекрытия займа. Иногда договориться со знакомыми проще, да и выплачивать процент за пользование их деньгами не придется.
  4. При помощи судебного разбирательства попробовать уменьшить штрафы и проценты, начисляемые на просрочку. Таким же методом можно просить оформления кредитных каникул или отсрочки платежа.
  5. Если долг составляет более 500 тыс. руб., можно подать заявление на банкротство физлица. Для этого необходимо обратиться к специалисту, и узнать все подробности и последствия данной процедуры.

Справка! Рекомендуется разрешать любую ситуацию мирно, не прибегая к посредничеству судебных органов. Но обращаться за судебной защитой можно и нужно, когда кредитор не идет навстречу, «накручивает» огромные проценты и штрафы, запугивая и принуждая к срочному возврату денег.

Помните, нет законного и незаконного метода, при котором можно совсем не выплачивать долг. В любом случае, лучше известить кредитора о сложившийся ситуации и далее писать заявление на предоставление отсрочки платежа. 

Секреты использования кредитных карт

Чтобы не платить кредитору проценты и штрафы, необходимо разработать стратегию использования кредитных карт. Если отклониться от нее, можно запутаться в сроках и начислениях и незаметно загнать себя в долговую яму.

Секрет № 1 — кредитка, как способ экономии и заработка 

При помощи кредитной карты действительно можно пользоваться деньгами банка абсолютно бесплатно. Для этого необходимо просто отдавать потраченную сумму во время действия льготного периода. Тогда никакие начисления штрафов клиенту грозить не будут.

Почти у каждой кредитной карты есть услуга по начислению бонусов за совершение покупок. Система Cash Back очень удобна, как правило, по ней набегают баллы за покупки в размере от 1% до 20% от величины проведенной оплаты. Используя кэшбэк и своевременно возвращая долг, можно не только бесплатно пользоваться деньгами банка, но и получать скидки и подарки.

Есть метод заработка на пользовании картами. Для этого нужно иметь две карты:

  • Кредитка с начислением кэшбэка;
  • Дебетовая карта с начислением процента на остаток.

Зарплату нужно разместить на дебетовую карту под процент и пользоваться до следующей зарплаты кредиткой. Получив деньги, погасить долг кредитной карты. После полного погашения долга возобновляется кредитный лимит и клиент снова может пользоваться кредиткой в течение месяца до следующей зарплаты. Таким образом, сумма, расположенная на дебетовой карте приносит небольшой доход, плюс по кредитке начисляется кэшбэк. 

Справка! Чтобы не потратить сумму, превышающую ежемесячный доход, выставите ограничение расходов по доступному кредитному лимиту. Цифру установите самостоятельно в личном кабинете онлайн-банка или в приложении. Необходимо уточнять у банка наличие данной функции.

Секрет №2 — карта для заграничных поездок

Если клиент постоянно или даже раз в год выезжает за границу, лучше иметь отдельную карту для оплаты товаров и услуг за границей. Практически каждая кредитная организация готова предоставить мультивалютную карту.

Преимущества для поездок за границу:

  1. Как правило, у таких карт имеется бонусная система при  приобретении авиа и жд билетов, бронирования номера в гостинице или отеле, оплате тура.
  2. Некоторые карты предоставляют бесплатную страховку.
  3. Карты для заграничных поездок выпускаются с валютными счетами. Клиент самостоятельно выбирает, какая валюта подойдет — доллары или евро.

Используйте мультивалютный пластик за границей, а не свою привычную карту из-за комиссии при конвертации рублей в валюту. Во-первых, за конвертацию банк взимает комиссию, во-вторых, она может происходить по невыгодному для вас курсу. 

Секрет № 3 — выбирайте более выгодное предложение

Если у вас есть кредитка, вспомните, сколько лет вы ею владеете, может быть стоит рассмотреть другие предложения? Сегодня достаточно зайти в интернет и, проанализировав рынок кредитования, выбрать самые привлекательные продукты.

Каждая кредитная организация старается разработать самые привлекательные условия для своих клиентов. При анализе предложений обращайте внимание на:

  • начисление бонусов и возможность их использования;
  • сроки и условия пользования льготным периодом;
  • дополнительные комиссии (выпуск, обслуживание, смс-оповещение);
  • начисление процентов и штрафов при неуплате долга в течение льготного периода;
  • возможность снятия наличных и перевода на иную карту.

Не стоит «врастать» в одну кредитку, которая удобна, но уже не очень актуальна. Всегда присматривайтесь к новым возможностям, которые дают кредитные организации и не бойтесь менять карту. Для этого потребуется полностью закрыть долг по старой кредитке, написав заявление о закрытии карты в отделении банка. Конечно, можно завести несколько кредитных карт, однако, в таком случае можно потерять контроль над финансами и упустить льготный период. В кредитной истории отражаются все взаимодействия с банками, множество открытых кредиток повлияют на КИ в негативном ключе.

Подытожим

Нельзя полностью уклониться от выплаты долга, но вполне реально попросить банк об отсрочке платежа без начисления штрафных санкций. Но, даже при отсрочке платежа придется вносить небольшую сумму, как правило, это размер начисленного процента.

Можно не платить банку проценты и не платить по кредиту, есть небольшая хитрость — использование двух карт: дебетовой с начислением процента на остаток и кредитной. 

Всегда старайтесь правильно располагать своими денежными возможностями и изучать все условия действия карт. Не попадайтесь на «легкие» деньги. Помните, деньги на кредитной карте — это собственность банка. При нерасчетливом использовании кредитки стоит готовиться к начислению процентов, которые растут как снежный ком.

Часто задаваемые вопросы

Что произойдет, если не уложиться с оплатой долга в беспроцентный период?
Кредитные организации специально ввели беспроцентный период для возможности бесплатного пользования деньгами. Если клиент не укладывается в установленный льготный период, то на сумму долга будет начисляться процент, что составляет примерно 19-38% годовых.
Что делать, если нет возможности выплатить долг?
Стоит помнить, что есть несколько законных обстоятельств, при которых кредитная организация должна будет дать должнику отсрочку платежа или сделать реструктуризацию для снижения кредитной нагрузки на клиента. К таким обстоятельствам может относиться: потеря работы, продолжительная болезнь, большая кредитная нагрузка и т.п.
Как не платить проценты по кредитке?

Да, действительно кредитную карту можно использовать практически бесплатно, не выплачивая за пользование деньгами процент банку. 

Для этого:

  • нужно совершать покупки только при помощи карты, не прибегая к снятию денег с нее;
  • быть в курсе всех операций, совершенных по кредитке;
  • возвращать сумму долга в полном объеме в течение льготного периода.
Будет ли взиматься плата, если не пользоваться кредиткой?
Если кредитка активирована, то будет взиматься комиссия за обслуживание карты. Она может быть ежемесячной или ежегодной. Если кредитная карта не активирована, то с нее не будут списывать комиссию за обслуживание.
Как быстро закрыть долг по кредитке?

Быстро закрыть долг по кредитной карте можно несколькими способами:

  1. Одним платежом внося полную сумму долга.
  2. Оплачивать минимальными платежами. Как правило, минимальный платеж составляет 5-10% от суммы долга.
  3. Внесение произвольных и доступных сумм.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.