Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что такое Visa и какие типы карт существуют в банковской системе РФ

22.09.2021
775
13 минут

По данным ЦБ РФ на начало 2021 года более 70% платежей в стране осуществляется в безналичной форме, тогда как всего 7 лет назад доля безналичных расчетов составляла чуть больше 13%. Такая популярность пластиковых карт вызвана быстротой и удобством: для оплаты коммунальных платежей больше нет нужды стоять в очередях, покупки можно совершать, не вставая с дивана, потеря карты не влечет за собой потерю денег, а банки часто дают своим клиентам кешбэк или бонусные баллы. Поэтому, в статье мы рассмотрим ведущую мировую платежную систему — Visa, которая является одной из самых надежных и быстрых систем проведения финансовых транзакций.

Что такое Visa и какие типы карт существуют в банковской системе РФ

Отличие Visa от других платежных систем

В России и мире самыми распространенными платежными системами можно назвать систему Visa и ее европейского конкурента — MasterCard. Споры о том, какая из систем лучше, продолжаются длительное время. Для держателей карт, которые не пользуются привилегированными картами этих систем, разницы нет абсолютно никакой. Отличием можно считать только основную конвертируемую валюту карт: для Visa это доллар, а для MasterCard — евро. Этот критерий будет важен для россиян, часто выезжающих заграницу. В остальном, обе платежные системы хороши в плане стабильности, безопасности и быстроты проведения транзакций.

Как и ряд других платежных систем, Visa выпускает несколько видов пластиковых карт:

  1. Дебетовые карты. Пластик предназначен для управления личными средствами, которые хранятся на банковском счету. Картой можно оплачивать покупки и услуги, принимать переводы от знакомых или отправлять деньги родственникам. Также такого типа карты открывают для получения зарплат и пенсий, социальных пособий и стипендий.
  2. Кредитные карты — карты, позволяющие расплачиваться за покупки и услуги как собственными деньгами, так и средствами банка-эмитента с уплатой процентов за их использование. Стать обладателем такого типа пластика сложнее. Если дебетовую карту может получить любой россиянин, то для того, чтобы стать владельцем кредитки, в банках предусмотрена скоринговая система, которая оценивает платежеспособность клиента и степень его надежности по множеству параметров.
  3. Prepaid card или предоплаченные карты — неименной пластик без открытия банковского счета. Как правило, после того, как на карте закончатся внесенные ранее деньги, картой воспользоваться уже невозможно. Такие платежные инструменты чем-то похожи на подарочные сертификаты, которые можно приобрести в торговых сетях.
  4. Виртуальные карты — инструмент для безопасных онлайн-покупок в интернет-магазинах, не имеющий физического носителя, но с реквизитами платежной карты и привязкой к существующему банковскому счету.

Справка! Клиенты банка-эмитента пластиковой карты платежной системы Visa могут открыть сразу несколько счетов.

Как правило, первый счет, привязанный к карте, будет открыт в рублях, дальнейшие счета по желанию клиента могут быть открыты в евро или долларах. Также можно открыть мультивалютный счет — платежная карта будет обслуживаться сразу в нескольких валютах, выбранных клиентом. Это достаточно удобная опция для россиян, которые часто путешествуют.

Технологии бесконтактной оплаты Visa payWave

В 2004 году платежная система Visa ввела возможность совершать покупки, не вставляя пластик в терминал и не проводя по терминалу магнитной лентой. Для совершения оплаты достаточно просто приблизить карту с чипом к терминалу и подождать звукового сигнала.

Технология payWave позволяет не только совершать покупки без физического контакта кассира с картой, что очень актуально во время пандемии, но и не требует набирать пин-код и подписывать чек для подтверждения оплаты. Размер суммы, которая не требует верификации, устанавливает банк-эмитент, опираясь на рекомендации системы Visa для конкретной страны.

Для еще большей мобильности и комфорта, платежные карты Visa с бесконтактной оплатой можно постоянно не носить с собой, а добавив их в Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay, совершать оплату при помощи телефона или других гаджетов, например, смарт-часов.

Типы карт системы Visa

Платежная система Visa предлагает множество типов карт для частных лиц и бизнеса. Мы уже выяснили, что карты могут быть дебетовые, когда на банковском счету хранятся личные средства, и кредитные — с заимствованными у банковского учреждения деньгами. Важно отметить, что, выпуская для клиента кредитку, банк может устанавливать грейс-период, в течении которого не начисляются проценты за пользование кредитными средствами.

Справка! Одним из видов банковского кредитования является овердрафт (overdraft в переводе с английского означает перерасход).

Данная банковская услуга позволяет совершать покупки, не имея собственных денег на счету. И в этом есть сходство овердрафта с кредитной картой. Разница между ними в том, что овердрафт выдается на дебетовую карту, например, когда клиент банка-эмитента получает на карту стабильный доход в виде зарплаты. Это так называемый разрешенный овердрафт.

Осторожно! Проценты по данному виду кредитования, как правило, выше, чем у обычных кредитных линий и срок погашения долга наступит в момент поступления необходимой суммы на карточный счет.

Также есть неразрешенный, технический овердрафт. Он возникает, например, когда клиенту необходимо оплатить месячное или годовое обслуживание карты, смс-информирование или другую услугу, а денег на счету для этого недостаточно. В таком случае банк принудительно списывает нужную сумму и баланс по карте уходит в минус.

Рассмотрим более детально разновидности карт, которые предлагает платежная система Visa для физлиц и бизнес-клиентов.

Категории карт платежной системы Visa для частных лиц

Платежная система Visa предлагает несколько видов продуктов, ориентированных на разное социальное положение потребителей банковских услуг — чем выше статус и доход держателя карты, тем больше возможностей пластик дает своему владельцу:

  1. Электронные карты. К этой категории до недавнего времени относилась карта с ограниченным функционалом — Visa Electron. Несколько лет назад платежная система прекратила выпуск этого продукта. Поэтому на сегодняшний день банковские учреждения постепенно заменяют пластик этой категории на другой — более функциональный и современный.
  2. Классические карты представлены в системе платежей Visa дебетовым и кредитным пластиком категории Classic. Этими картами пользуется подавляющее большинство россиян: ими можно расплачиваться в торговых сетяхи и интернет-магазинах, банки-эмитенты начисляют на них кешбэк и предлагают держателям различные бонусные программы. Карты подходят для выплат зарплат, стипендий, пособий и пенсий.
  3. Премиальные карты — это пластик категорий Gold, Platinum и Signature. Дебетовые и кредитные карты премиального сегмента, помимо платежного функционала, дают держателям ряд привилегий: информационное обслуживание, страховые услуги, дисконтные программы. В случае утраты карты, владелец может перевыпустить пластик в любой точке мира.

Отдельностоящая карта в категории премиальных — карта Visa Infinite. Пластик совмещает в себе множество уникальных предложений и привилегий. Таким платежным инструментом владеют всего лишь несколько тысяч человек во всем мире, карту невозможно заказать, просто зайдя в банк — финансовые учреждения могут только предложить ее выпустить клиенту с достаточно большим оборотом средств по счету или очень высоким социальным статусом.

Категории карт платежной системы Visa для бизнеса

Для бизнес-клиентов платежная система Visa также выпускает ряд дебетовых и кредитных карт: от продуктов для малого и среднего бизнеса Visa Business, до карт премиального сегмента Platinum Business.

Бизнес-карты привязываются к расчетным счетам юрлиц или ИП. С их помощью можно совершать покупки в интернете, снимать наличку в банкоматах, переводить средства на счета подрядных организаций или поставщиков. К одному расчетному счету может быть привязано несколько пластиковых карт, поэтому сотрудники компании могут распоряжаться корпоративными деньгами наряду с руководителем, например, при покупке оборудовании или в командировке.

Банки-эмитенты предлагают своим бизнес-клиентам услуги интернет-банкинга, что в значительной мере облегчает работу бухгалтерии, а также разнообразные акции, скидки и бонусные программы.

Как получить банковскую карту Visa

Обладателем платежной карты Visa может стать любой россиянин, обратившись в отделение банка-партнера платежной системы с паспортом и ИНН. В случае, если клиент захочет оформить кредитную карту, финансовое учреждение попросит предоставить еще и справку о доходах за последние полгода.

Внимание! После написания заявления и подписания договора на обслуживание, клиент должен заплатить за выпуск платежной карты и, возможно, за годовое обслуживание пластика — у всех банков разные условия.

Время ожидания эмбоссированной, то есть именной карты, зависит от выбранного банковского учреждения и типа карты, которую хочет оформить клиент. Оно составляет от нескольких дней до пары недель. Чтобы облегчить процесс оформления пластика, банки предлагают россиянам воспользоваться онлайн-сервисами, а потом и курьерской доставкой карты.

Какую карту выбрать

На рынке банковских услуг огромное количество продуктов, от которого у людей разбегаются глаза. Одни финансовые учреждения завлекают клиентов приятными акциями, скидками и подарками. Другие — бонусными программами и системой кешбэк.

Для начала нужно четко определиться с тем, для каких нужд нужна платежная карта. Чтобы просто хранить средства на расчетном счету и совершать покупки в торговых сетях и интернет-магазинах, достаточно будет дебетовой карты. Если часто нужны деньги «до зарплаты» — стоит обратить свое внимание на кредитные платежные карты. А для любителей онлайн-шопинга виртуальная карта будет незаменимой помощницей.

Предложения банков

Рассмотрим, какие предложения для частных клиентов от партнеров платежной системы Visa существуют на российском рынке банковских услуг:

  1. СберБанк предлагает оформить множество как дебетовых, так и кредитных карт Visa: золотая и премиальная карты Аэрофлот (бонусом, за потраченные средства, будут начислять виртуальные мили); карта болельщика ЦСКА с абонементом на баскетбольные матчи этого клуба; классическая, золотая и платиновая карта «Подари жизнь» (в благотворительный фонд идет 0,6% с каждой покупки, совершенной картой). Также для оформления доступна Цифровая карта Visa, которой можно пользоваться сразу же после оформления в режиме онлайн. 
  2. Альфа-Банк предлагает своим клиентам оформить именные и неименные дебетовые карты Visa в категориях Classic, Gold и Platinum с бесплатным годовым обслуживанием и поощрением за покупки в виде миль, бонусов и баллов. А также кредитную карту с грейс-периодом 100 дней и лимитом до 500 тыс. рублей.
  3. Райффайзенбанк предлагает своим клиентам классические и премиальные дебетовые карты платежной системы Visa, а также карту «Лента», которая дает скидку 5% на товары в сети магазинов и такой же кешбэк. Также у банка есть различные предложения по кредитным картам — кредитный лимит до 1 млн. рублей по карте Travel Rewards Premium и кешбэк 1,5% на все покупки по карте «Кешбэк на все».

Как видно из статьи, платежная система Visa интенсивно развивается более полувека и прошла путь от региональной американской карты до международной системы, которой пользуются миллионы людей по всему миру ежедневно — на сегодняшний день Visa может удовлетворить желания самого требовательного клиента.

Платежная система Visa — как все начиналось

История международной платежной системы Visa (VISA International Service Association) началась в 1958 году с выпуска карты «БанкАмерикард» одним из крупнейших банков США — Банком Америки. Пластик начал пользоваться значительным спросом в национальном масштабе и Банк Америки даже начал продавать лицензии сторонним банкам для выпуска данной карты. 

А вот с выходом на международный уровень возникли проблемы: название «БанкАмерикард» вызывало у жителей Канады, Мексики и Великобритании негативные ассоциации из-за вооруженного конфликта во Вьетнаме, в котором принимали участие США. Поэтому в 1976 году Банк Америки провел ребрендинг пластиковой карты, выбрав короткое, запоминающееся и звучащее одинаково на всех языках название — «Visa».

В России платежные карты системы Visa появились в 1988 году, когда советская сборная отправлялась на Олимпийские игры в Республику Корея. А через год Сберегательный банк СССР стал первым советским банком-членом Visa. 

На сегодняшний день Visa International разделена на 6 регионов. Российская Федерация входит в Visa CEMEA и является основным рынком этого региона: партнерами платежной системы стали более 220 отечественных банков, выпущено свыше 130 млн. пластиковых карт Visa, которыми россияне могут расплатиться в торговых сетях своего города или страны, а также в более чем 200 странах мира.

Часто задаваемые вопросы и ответы

Безопасно ли пользоваться системой payWave?

Да, бесконтактная система оплаты Visa payWave абсолютна безопасна: вы сами подносите карту к терминалу или оплачиваете покупки при помощи гаджетов, поэтому данные карты не смогут увидеть посторонние. Кроме этого, технология payWave исключает двойное списание средств, если вы случайно дважды проведете картой по терминалу.

Могут ли у меня украсть деньги с карты, поднеся считывающее устройство к карману или сумке?
Нет, это очень сложно сделать технически. Злоумышленник должен, во-первых, для этих целей иметь POS-терминал, оформленный на юрлицо и обслуживающийся конкретным банком. А во-вторых, чтобы провести оплату бесконтактным способом, чип на банковской карте должен быть удален от терминала не дальше чем на 4 см. — за несколько секунд, пока терминал активен, никто не сможет найти точное местонахождение карты в вашей сумке и незаметно вплотную приблизиться к ней терминалом.
Если случайно дважды поднести карту к терминалу, деньги спишутся в двойном размере?
Нет. Платежный терминал активируется в момент, когда кассир вводит сумму к оплате и отключается, когда считает данные с чипа. Для повторной оплаты кассир должен ввести сумму к оплате еще раз.
Если поднести к терминалу кошелек с несколькими бесконтактными картами, с какой из них спишутся деньги?
Ни с одной. Если на расстоянии менее 4 см. от терминала окажется больше одной карты с технологией Visa payWave, терминал это поймет и не проведет оплату — считывающее устройство не делает выбор между картами, на терминале появится надпись: «Приложите одну карту».
Если мою карту Visa украдут, с нее могут потратить все деньги?
Наличные в банкомате злоумышленник снять не сумеет — для этого необходимо ввести пин-код. Но совершать мелкие покупки до 1000 рублей в онлайн-магазинах без подтверждения оплаты возможно. Поэтому важно установить мобильное приложение банка-эмитента карты или подключить смс-информирование о движении денег на счету — вы вовремя заметите транзакции и сможете оперативно обратиться в банк для блокировки карты.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.